Důchodce může kdykoliv potřebovat další hotovost k řešení finančních otázek. Komerční banky nabízejí celou řadu úvěrových programů a nezapomínají ani na starší lidi. Pro ně byly vyvinuty speciální produkty, díky nimž bylo snazší získat půjčku. Peníze jsou poskytovány pro všechny potřeby, takže není třeba jim podávat zprávy finanční instituci.
Dávají peníze důchodcům
Brát půjčku lidem ve věku odchodu do důchodu je v poslední době snazší než před pěti lety. Počet finančních institucí, které poskytují půjčky starším lidem, roste každým rokem. Obzvláště populární u důchodců je hotovostní půjčka. Chcete-li jej obdržet, musíte uvést minimální sadu dokumentů a peníze můžete vybrat ve stejný den.
pro důchodce
Starší lidé, kteří odešli do důchodu a kteří se již nezabývají pracovní činností, potřebují zejména další finanční zdroje. Pomoc poskytovaná státem není vždy dostačující, takže jsou nuceni žádat o vypůjčené prostředky. Úvěr pro nepracující důchodce se vyznačuje malou částkou vydávané částky a zvýšenou úrokovou sazbou.
Při krátkodobém úvěru se bere v úvahu trvalý příjem občana. Čím větší důchod, tím větší částku může dostávat. Velikost úvěru můžete zvýšit vydáním záruky fyzických nebo právnických osob nebo zástavy (byt, dům a jiné nemovitosti) jako záruku vrácení peněz. Mezi bankovními organizacemi, které jsou připraveny půjčovat nepracujícím důchodcům, jsou Alfa Bank, Sovcombank, Sberbank Ruska.
Bez referencí a ručitelů
Úvěry v hotovosti pro důchodce v rámci jednoho dokumentu jsou poskytovány takovými finančními organizacemi jako Bank East Express, SKB-Bank a další. Pro zvážení aplikace trvá 15 minut až několik hodin. Ty peníze můžete vyzvednout ve stejný den. Úvěry bez referencí a ručitelů naznačují zvýšené riziko věřitelů, kteří se proto v případě jejich návratu snaží být v bezpečí. Snadnost získání těchto úvěrů je doprovázena vysokými úrokovými sazbami a nízkým maximálním limitem vydávané částky, která málokdy přesahuje 300 tisíc rublů.
Mezi staršími občany byla v rámci trestu přijata speciální půjčka. Její podstata spočívá v tom, že v případě opožděných plateb finanční instituce účtuje pokutu za každý den prodlení se splácením dluhu nebo ukládá sankce ve formě výběru konkrétní částky uvedené v úvěrové smlouvě. K získání takové půjčky bez certifikátů a ručitelů bude třeba doklad totožnosti a důchodový certifikát.
Penzijní úvěr pro bankovního klienta
Zvláštní kategorie dlužníků jsou stálými zákazníky finanční instituce. Patří mezi ně občané, kteří dostávají mzdy, důchody a jiné pravidelné platby na bankovní účet, nebo kteří své produkty neustále používají. Pro ně se vyvíjejí speciální úvěrové programy se sníženými úrokovými sazbami a delším termínem splatnosti. Mezi finanční instituce, které nabízejí preferenční podmínky pro své stálé zákazníky, patří Sberbank, Rosselkhozbank atd.
Pod zástavou nebo kaucí
Pro získání velké částky peněz nemusí být dostačující jeden certifikát o časově rozlišených důchodech. V tomto případě můžete použít úvěrové programy, které poskytují záruku nebo zástavu jako záruky splácení, kterými mohou být:
- nemovitosti;
- vozidla;
- cenné papíry atd.
Úvěry s ručením pomáhají věřitelům minimalizovat jejich rizika, protože pokud peníze nevrátí, mohou prodat zajištění a kompenzovat své náklady. Takové programy jsou na Binbank, VTB24 a dalších. Výhody úvěrových programů se zárukou nebo příslibem jsou:
- možnost získání velké půjčky, jejíž výše může dosáhnout 60% tržní hodnoty zajištění;
- prodloužené úvěrové období;
- snížené úrokové sazby.
Kde vzít půjčku důchodci v malém procentu
Lidé v důchodovém věku, kteří mají v úmyslu si půjčit peníze, se snaží vybrat finanční instituci nabízející minimální úrokové sazby. Zvláštní pozornost je věnována maximálnímu věku, kdy je splatná poslední splátka úvěru. V níže uvedené tabulce můžete vidět některé produkty, které jsou oblíbené u starších lidí:
|
Věřitel |
Minimální úroková sazba, % per annum |
Maximální věk v době splácení dluhu, roky |
|
Sberbank |
12 |
75 |
|
Zemědělské banky |
11.5 |
75 |
|
Renesanční kredit |
11.9 |
70 |
|
Pochtabank |
12.9 |
Neomezené |
|
Sovcombank |
14.9 |
85 |
V Sberbank
Charakteristickým rysem úvěrových produktů v této finanční instituci je, že nevytváří samostatnou řadu půjček pro důchodce. Jsou jim poskytovány půjčky za obecných podmínek a výše a úroková sazba závisí na různých faktorech, například na tom, zda má dlužník pozitivní úvěrovou historii nebo zda pobírá důchod ve Sberbank. Starší lidé mohou využívat následující bankovní produkty:
|
Kreditní program |
Velikost, rublů |
Sazba, % per annum |
Termín, měsíce |
Věková omezení v době vrácení, roky |
|
Bez ručitelů |
30 tisíc - 3 miliony |
12, 9 - 19, 9 pro klienty pobírající důchod v Sberbank; 13.9 - 19.9 z obecných důvodů |
3 - 60 |
65 |
|
Na kauci |
30 tisíc - 5 milionů |
75 |
||
|
Nezajištěný úvěr zajištěný nemovitostmi |
500 tisíc - 10 milionů, ale ne více než 60% odhadované hodnoty zajištění |
od 12 |
až 240 |
75 |
Renesanční kredit
Banka je oblíbená u lidí v důchodovém věku z důvodu minimálního počtu odmítnutí vydávat půjčky. Žádost můžete zanechat na svých oficiálních stránkách. Odpověď musí dorazit do 10 minut. K získání úvěru je třeba přijít na pobočku bankovní instituce s pasem a důchodovým certifikátem. Úvěr je vydáván občanům, jejichž věk v době úplného splacení dluhu nepřesahuje 70 let za následujících podmínek:
- částka 30 000 - 700 000;
- míra 11, 9 - 25, 7% ročně;
- 24 - 60 měsíců.
Spotřebitelské úvěry Rosselkhozbank
Pro započítávání důchodců existuje speciální program. Lze jej využít občany Ruské federace (dále jen Ruská federace), kteří v době poslední platby na úvěr nebudou starší než 75 let. Musí mít povolení k trvalému pobytu v místě bydliště na území Ruské federace. Minimální úroková sazba je 11, 5% pa a závisí na období a výši poskytnutého úvěru. Po odmítnutí uzavřít smlouvu o dobrovolném životním pojištění klienta se procento automaticky zvýší o 3, 5 bodu.
Pro posouzení žádosti, která může být vydána v oddělení finanční instituce nebo na jejích oficiálních internetových stránkách, je poskytnuta nejvýše 5 dnů. Starší lidé mohou žádat od 10 000 do 500 000 rublů. Pokud trvalý příjem žadatele nestačí k získání požadované částky, může být přitahován spoludlužník. Období splácení dluhu je 84 měsíců a klient má právo zvolit si způsob splácení dluhu - anuitu (stejné příspěvky) nebo diferenciální platby (měsíční snížení splatné částky).
Poštovní banka
Občané důchodového věku mohou požádat úvěrovou instituci od 20 000 do 200 000 rublů. Úroková sazba se pohybuje od 16, 9 do 24, 9% ročně. Starší lidé, kteří převedou svůj důchod na účet vedený v Post Bank, mohou počítat s minimální hodnotou. Splatnost dluhu je 12 - 36 měsíců.
Věřitel dále nabízí spojení služby „Garantovaná sazba“, při které bude úvěr přepočítán s nižším úrokem - 12, 9% pa, pokud dlužník pravidelně plní své závazky ze smlouvy, vyhýbá se opožděným platbám a zaniká dluh po dobu 12 měsíců před termínem splatnosti. Rozdíl mezi počátečním a novým kurzem je finanční institucí vrácen na účet zákazníka. Provize za poskytování služeb v průměru činí 1% z částky poskytnutého úvěru.
Úvěrová instituce navíc nabízí dlužníkovi aktivaci možnosti „Maximální ochrana“ vydáním pojištění v případě splácení dluhu na dobrovolném základě. Peníze jsou vydávány na dobu 12 až 36 měsíců. Pro jejich získání musíte poskytnout:
- pas občana Ruské federace;
- penzijní certifikát;
- SNILS;
- INN (pokud důchodce pokračuje v práci).
Sovcombank
V této finanční instituci, lidé v důchodovém věku mohou získat hotovostní úvěr až 100.000 rublů po dobu až 12 měsíců se sníženou sazbou 12% ročně. Pro jeho registraci budete potřebovat pas občana Ruské federace a důchodový certifikát. Peněžní prostředky jsou dány lidem, kteří v době plného splacení dluhu nebudou starší než 85 let a budou mít trvalý pobyt v místě bydliště na území Ruské federace nepřetržitě po dobu 4 měsíců. Další podmínkou pro vydání úvěru je povinná dostupnost telefonního čísla domácí pevné linky.
Bankovní úvěrování důchodců
Ne všechny úvěrové organizace jsou připraveny poskytnout půjčky občanům věku odchodu do důchodu, protože Předpokládá zvýšené riziko selhání zdravotního stavu a očekávané délky života dlužníka. Spolupráce bankovních institucí se staršími lidmi může být přínosem pro obě strany. Hodnota těchto klientů pro finanční instituce je:
- důchodci mají stálý měsíční příjem, který je jednou ze záruk neexistence opožděných plateb;
- odpovědných závazků starších osob k jejich závazkům.
Díky úvěrovým programům získávají finanční organizace vysoké zisky z úroků z úvěrů. Pro starší osoby je výhodné půjčovat si z bankovních struktur z následujících důvodů:
- Můžete si rychle zapůjčit peníze za drahý nákup nebo za mobilní řešení jiných finančních otázek.
- Po léta není třeba šetřit peníze za nákup nezbytných věcí.
- Úvěrový program je vybrán tak, aby se dluh splácel v malých splátkách, což snižuje zátěž rozpočtu starší osoby.
Požadavky na dlužníky
V současné době mohou pracující a nepracující důchodci čerpat hotovostní úvěr od bankovní organizace. Většina jejich požadavků je podobná těm standardním. Při posuzování žádosti věřitelé věnují zvláštní pozornost těmto vlastnostem dlužníka jako:
- žádná negativní úvěrová historie;
- solventnost;
- dostupnost stálých příjmů dostatečných k splacení měsíčních plateb;
- možnost poskytovat záruky ve formě záruky nebo zástavy.
Věková omezení
Jedním z kritérií, která hrají hlavní roli při schvalování žádosti, je věk klienta. Při analýze všech úvěrových a finančních organizací lze rozdělit do 3 skupin:
- nespolupracují s důchodci na úvěrových záležitostech;
- poskytnout peníze osobám, které v době přijetí nebo úplného splacení úvěru nedosáhly určitého věku;
- nestanoví požadavky na horní věkovou hranici žadatelů.
Ve většině případů věřitelé nastavují věkovou hranici, při které se dlužník bude muset plně splatit finanční instituci za své dluhové závazky. Například, pokud je žadatel v době přijetí úvěru 73 let starý a bankovní produkt zahrnuje vydání úvěru až na 5 let, ale dříve, než klient dosáhne 75 let, bude moci získat úvěr na dobu nejvýše dvou let.
Úvěrové podmínky
Pro úvěr mezi bankovní organizací a dlužníkem je smlouva o úvěru. Popisuje práva a povinnosti stran a podmínky úvěru:
- Úroková sazba. Stává se, že je fixní (nemění se po celou dobu splácení dluhu) a plovoucí (je vázán na nějaký ukazatel, například míra inflace nebo klíčová sazba centrální banky, proto se může měnit). Úvěrové nabídky často uvádějí rozsah sazeb, například 10–15% ročně. Jaká hodnota bude ve vaší smlouvě záviset na různých ukazatelích, včetně záruky, zajištění, pojištění.
- Částka. Záleží na příjmech klienta - čím vyšší je, tím větší může být půjčka. To lze zvýšit poskytnutím likvidních aktiv jako zajištění, které bude věřitel schopen realizovat v případě nesplácení dluhu za účelem jeho splacení.
- Měna. V současné době jsou všechny půjčky vydané důchodcům vydávány pouze v ruských rublech.
- Výpůjční lhůta. Úvěry pro osoby ve věku odchodu do důchodu jsou poskytovány především na krátkodobé pobyty od 3 měsíců do 3 let. Méně často najdete nabídky na 5 - 7 let. To je způsobeno krátkou životností dlužníka.
- Výše měsíčního poplatku. Záleží na výši dluhu a době trvání úvěru. Náhrady lze provést dvěma způsoby: anuitami (dlužník platí každý měsíc stejnou částku) a diferencovanými platbami (s každým měsícem snižování dluhu). To je výhodné pro nižší přeplatek s malou částkou dluhu a krátkodobou půjčkou.
Jak získat hotovostní úvěr
Postup pro získání levného úvěru důchodci se neliší od postupu použitého pro všechny ostatní klienty. Skládá se z několika po sobě následujících etap, jejichž dodržování pomáhá v co nejkratším čase a bez dalšího úsilí o získání peněz:
- volba finanční organizace a úvěrového programu;
- registrace žádosti;
- shromažďování nezbytných dokumentů;
- podepsání smlouvy;
- přijímání hotovosti.
Žádost o úvěr
Výběr nejlepší možnosti úvěrového programu, musíte požádat o úvěr. To lze provést několika způsoby:
- Navštivte pobočku úvěrové instituce osobně, kde za přítomnosti manažera vyplňte formulář žádosti. Metoda je výhodná, protože v případě potřeby se můžete poradit s odborníkem na všechny důležité otázky.
- Vyplňte online přihlášku na oficiálních stránkách bankovní instituce. Výhodou této možnosti je ušetřit čas a schopnost poslat žádost několika věřitelům současně.
K vyplnění žádosti je třeba minimálně informací - osobních údajů a kontaktního telefonního čísla. Jeho zvážení může trvat 10 - 15 minut až několik dní. Získání malého úvěru s minimálním počtem dokumentů zabere méně času. Budete-li potřebovat velkou částku a jako záruka nebo záruka se předpokládá záruka, budete muset počkat několik dní. Při schvalování úvěru kontaktuje manažer klienta s cílem dohodnout se na návštěvě pobočky bankovní organizace za účelem uzavření úvěrové smlouvy.
Seznam požadovaných dokumentů
Spotřebitelský úvěr pro důchodce v hotovosti může úvěrová instituce schválit s poskytnutím minimálního počtu dokladů pouze při vydávání malých částek. V ostatních případech si bankovní organizace vyhrazuje právo vyžádat si další informace. Vzorový seznam dokumentů pro výpůjčky je následující:
- formulář žádosti;
- průkaz totožnosti (pas - pro občany Ruské federace, povolení k pobytu - pro cizince s trvalým pobytem na území Ruské federace nebo osoby bez státní příslušnosti);
- penzijní certifikát;
- druhý doklad totožnosti (cestovní pas nebo řidičský průkaz);
- potvrzení o trvalém příjmu;
- výpis ze sešitu;
- doklady potvrzující vlastnictví majetku;
- informace o ručitelích (formulář žádosti, pas občana Ruské federace atd.);
- SNILS;
- Identifikační číslo poplatníka (DIČ), pokud důchodce pokračuje v práci.
Podpis smlouvy o úvěru
Při podpisu úvěrové smlouvy musí být dlužník přítomen osobně. Pokud jiná osoba zastupuje jeho zájmy, musí mít k provedení těchto úkonů plnou moc. Při žádosti o úvěr je občan nucen pojistit svůj život a zdraví v případě nemoci nebo smrti. Získání politiky by mělo být prováděno výhradně na dobrovolném základě. Banka k tomu nemá právo donutit klienta, ani z tohoto důvodu nemůže odmítnout vydat úvěr. Pojištění zastavené věci je povinné pouze proti škodě, ztrátě, krádeži.
Často, pokud dlužník odmítne pojistit svůj život a zdraví, zvýší se úroková sazba z úvěru. To je zcela legitimní, protože je spojeno se zvýšeným rizikem finanční instituce, která nabízí možnost výběru úvěru s nižším procentním podílem s pojištěním nebo získání úvěru obecně se zvýšenou úrokovou sazbou.
Příznivé peněžní půjčky pro důchodce v Moskvě v roce 2022-2023
Dlužník se nezávisle rozhoduje, která banka dává přednost žádosti o úvěr. Informace o oblíbených nabídkách s loajálními úrokovými sazbami naleznete níže:
|
Název bankovního a úvěrového programu |
Výše úvěru, rublů |
Maximální výpůjční lhůta, měsíce |
Minimální sazba, % per annum |
|
Promsvyazbank |
500 tisíc - 1, 5 milionů |
84 |
11.9 |
|
Renesanční kredit |
30 tis. - 200 tis |
60 |
11.9 |
|
Bank East |
20 tis. - 500 tis |
36 |
12 |
|
Interprombank |
45 tisíc - 1 milion |
60 |
12 |
|
Severgazbank |
10 tis. - 350 tis |
60 |
10.5 |
|
UBRD |
50 tis. - 600 tis |
84 |
17 |
|
CityBank |
100 tisíc - 1 milion |
60 |
12.9 |
|
Zemědělské banky |
10 tis. - 500 tis |
84 |
11.5 |
|
Sberbank Ruska |
30 tisíc - 3 miliony |
60 |
12.9 |
Promsvyazbank "Hotovost na 2-NDFL od 500 000 rublů"
Starší lidé, kteří pokračují v práci po odchodu do důchodu, mohou získat úvěr ve výši 500 000 až 1 500 000 rublů bez zajištění. Chcete-li to provést, musíte poskytnout výkaz příjmů ve formě 2-NDFL po dobu nejméně 3 měsíců. Úvěr je vydáván na dobu 12 až 84 měsíců s pevnou sazbou 11, 9% pa, platí však pouze po uzavření smlouvy o životním a zdravotním pojištění klienta. V opačném případě bude procento stanoveno na 15, 9%. Hlavní požadavky pro potenciálního žadatele jsou:
- nejvýše 65 let v době úplného splacení dluhu;
- Ruské občanství;
- trvalá registrace v místě bydliště na území Ruské federace;
- Poskytování alespoň 2 telefonních čísel, z nichž jedno musí být funkční.
Renesanční kredit "Cash bez reference"
S pasem občana Ruské federace a penzijním certifikátem s vámi můžete požádat tuto finanční instituci od 30 000 do 200 000 rublů. Chcete-li získat půjčku v hotovosti důchodcům, můžete podat žádost na oficiálních stránkách banky nebo osobně v její pobočce. Klientům, kteří mají připojenou službu „Internet banking“, je umožněno, aby nechodili do kanceláře, ale aby sjednáli smlouvu prostřednictvím osobního účtu s účtem převodu peněz, který je otevřen u kterékoli banky. Splatnost dluhu se pohybuje od 24 do 60 měsíců. Úroková sazba se vypočítává individuálně a činí 11, 9 - 25, 7% pa.
Bank Vostochny "Hotovost bez referencí"
Žádost o částku 20 000 až 500 000 rublů ve výši 12% ročně po dobu až 36 měsíců považuje bankovní organizace za 15 minut. Můžete to udělat přes internet nebo v nejbližší pobočce finanční instituce. K obdržení peněz musí klient vyplnit dotazník a předložit platný cestovní pas občana Ruské federace. Půjčka je poskytována osobám, jejichž věk v době úplného splacení dluhu nepřesahuje 76 let a má trvalý zápis v místě bydliště v regionu Ruské federace, kde žádají o úvěr.
Interprombank "Online důchodci důchodců"
Úvěr je poskytován pro všechny účely obyvatelům Moskvy, kteří pobírají státní starobní důchod nebo důchod. Pro jeho provedení musíte předložit cestovní pas občana Ruské federace, potvrzení o důchodu a potvrzení o příjmu. Je-li dlužník trvale žije v Moskvě více než 10 let, bude výše úvěru vypočtena na základě výše sociálního standardu (minimální důchod stanovený pro domorodé obyvatele hlavního města) - 17.500 rublů. Klient musí splňovat následující požadavky:
- mít ruské občanství;
- Trvalá registrace v místě bydliště a skutečné místo bydliště musí být v Moskvě;
- Věk v době úplného splacení dluhu by neměl překročit 75 let.
Získané peníze můžete použít k jakémukoliv účelu: koupě auta, dary vnukům, odpočinek atd. Registrace žádosti se provádí na dálku - na oficiálních stránkách Interprombank. Klientům v důchodovém věku jsou nabízeny následující podmínky:
- částka půjčky od 45 000 do 1 000 000 rublů;
- doba splatnosti 6 - 60 měsíců;
- úroková sazba 12 - 25%.
Severgasbank "Penzion (bez zabezpečení)"
Bez zajištění a ručitelů si starší lidé mohou půjčit od banky od 10 000 do 350 000 rublů. To bude vyžadovat pas občana Ruské federace a důchodový certifikát. Věk klienta nesmí v době poslední splátky úvěru překročit 67 let. Peníze jsou vydávány na dobu 6 - 60 měsíců se sazbou 10, 5% pa. Předpokladem je mít své vlastní číslo mobilního telefonu. Žádost může být vystavena na oficiálních stránkách banky nebo v její pobočce. V případě potřeby klient obdrží dárkovou kartu s bezplatnou službou a limitem 50 000 rublů.
UBRD "Penzijní půjčka"
Tato banka nabízí osobám, jejichž věk nedosáhne více než 75 let v době splácení dluhu, vydat úvěr ve výši 50 - 600 tisíc rublů se splatností 84 měsíců za 15 minut. Při převodu důchodu nebo platu na účet u této finanční instituce bude úroková sazba 17% ročně, jinak - 34, 9%. K získání úvěru je vyžadován pouze pas občana Ruské federace. Předčasné splacení bez provizí je povoleno.
CitiBank "Hotovost na dvou dokumentech"
Tato úvěrová organizace nabízí peníze do dluhu až 60 měsíců pouze na dvou dokumentech, z nichž jeden je pas občana Ruské federace. Druh druhého dokumentu závisí na velikosti požadované částky:
- až 300 000 - mezinárodní cestovní pas;
- do 600 000 řidičského průkazu nebo osvědčení o registraci vozidla;
- do 1 000 000 EUR - výpis z osobního účtu Penzijního fondu Ruska nebo potvrzení ve formě 2-NDFL.
Úroková sazba se vypočítává individuálně a činí 12, 9 - 22% ročně. Povinné podmínky pro získání úvěru jsou:
- přítomnost měsíčního příjmu ve výši nejméně 30 tisíc rublů po zaplacení všech povinných plateb;
- Ruské občanství;
- trvalá registrace v místě bydliště na území Ruské federace;
- dostupnost mobilních a pevných linek.
Ruská zemědělská banka "Pension Pension"
Důchodci ve věku do 75 let (v době poslední výplaty úvěru) s trvalým pobytem na území Ruské federace si mohou od této bankovní organizace půjčit od 10 do 500 tisíc rublů za jakýmkoliv účelem bez poskytnutí záruky a zástavy. Úroky z dluhu začínají na 11, 5% ročně a závisí na velikosti vydané částky a době splatnosti, která může dosáhnout 84 měsíců. Dlužník si zvolí způsob splácení dluhu - anuity nebo rozdílové platby. Pro posouzení žádosti se podává 5 dnů.
Sberbank Ruska "Kredit za libovolný účel"
Крупнейший банк страны предлагает гражданам, возраст которых на момент расчета по займу не превысит 75 лет, деньги на период до 60 месяцев. Для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке, установлена минимальная ставка – 12, 9% годовых, для всех остальных – 13, 9%. Максимальный процент для всех категорий заявителей составляет 19, 9%. Размер ссуды варьируется от 30 тыс. до 3 млн рублей. Если есть возможность предоставить обеспечение в виде поручительства, сумма может достигать 5 млн рублей.
Для удобства заявителей на сайте финансовой организации доступен кредитный калькулятор, помогающий вычислить возможную сумму займа и размер ежемесячных платежей. Заявку можно оформить на официальном сайте (через интернет-банк) или посетив ближайшее отделение финансовой организации. Из документов необходимо предоставить:
- pas občana Ruské federace;
- заявление-анкету на получение ссуды;
- документарное подтверждение постоянного дохода.