Většina uživatelů internetu aktivně využívá virtuální platební systémy. Elektronické peníze jsou vhodné pro okamžité platební transakce v systému z peněženky a mnoho nahrazují bankovní karty nebo účty. Existuje velké množství ruských a zahraničních online systémů, s nimiž můžete snadno platit za nákupy, přijímat převody peněz a další. Než začnete používat virtuální hotovost, stojí za to prozkoumat vlastnosti různých služeb v detailu.
Co jsou elektronické peníze
Ne každý Rus je obeznámen s konceptem virtuálních peněz a možnostmi jeho využití. Stojí za zmínku, že tento typ náhrady rublů nebo cizích měn se liší od mincí a bankovek v tom, že jejich vlastník je drží v samostatném „virtuálním“ zdroji. Elektronické peníze jsou povinností, kterou vydávající organizace ve formě prostředků držených uživatelem přebírá na online zdroji. Tento segment je součástí trhu virtuálních platebních systémů.
Definice odkazuje na transakci, provádí se prostřednictvím digitální komunikace. Virtuální peníze uživatele mohou být debetní nebo kreditní. Nejedná se o tradiční peníze ve společné měně, ale o platební prostředky, certifikáty nebo šeky (v závislosti na právním řádu a konkrétním EPS). Funkce vypořádacích nástrojů se neliší od mincí nebo bankovek vydávaných centrální bankou.
Charakteristika
Moderní měnové systémy, jako jsou platební nástroje, které jsou vnímány jako peníze, které nelze vyměnit, mají úvěrový základ, slouží pro výpočty, oběh, akumulaci, mají určitou úroveň spolehlivosti. Virtuální peníze mají následující charakteristiky:
- fixní náklady v rámci EPS;
- možnost použití pro různé platební transakce, které jsou zvažovány po realizaci finále.
Vlastnosti
Vlastnosti virtuálních peněz jsou založeny na tradičních a relativně nových:
- přenositelnost;
- likvidita;
- dělitelnost;
- univerzálnost;
- trvanlivost;
- pohodlí;
- anonymita;
- bezpečnosti
Historie
Fenomén virtuálních peněz začal studovat finanční organizace od roku 1993. Zpočátku byly předplacené plastové karty považovány za elektronické platební prostředky. Výsledkem analýzy bylo získání virtuálního peněžního statusu v roce 1994. Studium technologických schémat používání předplacených karet umožnilo bankám, aby distribuce těchto platebních systémů vyžadovala neustálé sledování jejich vývoje a změn. To má zachovat integritu výrobků.
Od roku 1993 začal aktivní rozvoj virtuálních peněz, a to nejen na základě čipových karet, ale také na základě sítí. O tři roky později se centrální banky Evropy rozhodly sledovat EPS v různých zemích. Poté se analýza vývoje virtuálních peněz stala tradičním procesem. Zpočátku byly údaje z monitorování důvěrné, ale od roku 2000 byly sdíleny. V současné době obyvatelé 37 zemí neustále nebo pravidelně využívají virtuální peníze.
Digitální peníze v Rusku
Na území Ruské federace se v průběhu 13 let vyvinuly on-line peníze z magnetických plastových karet, které vydaly jednotlivé organizace, na globální internetové systémy. Již v roce 1993 začali Rusové používat první podobné fondy. Přibližně stejné období pochází z prvních zmínek v tisku o penězích na základě čipových karet. Až do roku 1999 se platební systémy aktivně rozvíjely a vytlačovaly bankovní produkty z trhu. V 2000s, oni začali používat elektronické peníze na základě sítí.
Druhy elektronických peněz
Následující pravidla se zpravidla vztahují na všechny virtuální peníze:
- Metoda kontaktu: založená na čipových kartách / síti.
- Úroveň přístupu: anonymní / osobní.
- Vliv státu na digitální peníze: fiat / non-fiat.
Následující platební systémy jsou v Rusku nejoblíbenější:
- Yandex Money;
- MoneyMail;
- QIWI;
- Skrill (dříve MoneyBookers);
- WebMoney;
- Rapida;
- RBK Peníze;
- Pay Pal;
- Mondex
- "Peněženka jedna";
- Z-platba;
- Liqpay;
- NETELLER;
- PayCash;
- EasyPay.
Založeno na čipových kartách
Tento typ digitálních peněz se skládá z plastových nosičů s mikroprocesorem, na které se předem zaznamenává ekvivalent hodnoty zaplacené klientem původní organizaci emitentovi. Karty vydávají banky nebo nebankovní organizace. S pomocí plastu může klient zaplatit za nákupy a služby na všech místech přijetí takového platebního prostředku. Karty jsou vydávány víceúčelové nebo značkové (například telefon). Nástroj je vhodný pro provedení platební transakce nebo výplaty hotovosti v bankomatu.
Mezi různými plastovými kartami existují dva typy: debetní (pro skladování vlastních prostředků, úspory, platby) a úvěry (vlastník plastů utrácí peníze v rámci určitého limitu, který musí vydávající organizace následně vrátit). Oblíbenou verzí digitálních karet založených na čipových kartách jsou produkty VisaCash a Mondex.
Síť
Pro použití této možnosti hotovosti musí uživatel na svém smartphonu nebo počítači nainstalovat speciální program. Peníze jsou vhodné pro nákupy v internetových obchodech, virtuálních kasinech, hrách a dalších operacích. Jsou víceúčelové a jsou přijímány nejen emitenty organizací, ale i jinými společnostmi. Mezi nejznámější elektronické platební systémy založené na sítích patří: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Tento typ služeb má vysokou úroveň zabezpečení.
Fiat a non-fiat peníze
Existuje další klasifikace virtuálních peněz. Oni jsou rozděleni do fiat a non-fiat. První typ zahrnuje měnu konkrétní země vyjádřenou v národní měně. Vydávání, oběh, inkaso a konverze fiat peněz je zajištěna státní legislativou. Druhou možností je měna emitovaná nestátním platebním systémem. Vládní orgány v různých zemích do jisté míry kontrolují vydávání a oběh nefinančních peněz. Tato možnost se týká různých úvěrových peněz.
Právní postavení
Od září 2011 jsou elektronické platební systémy řízeny federálním zákonem č. 161. Odráží všechny požadavky na vydávající organizace a provádění hotovostních transakcí. Dříve bylo toto odvětví kontrolováno různými zákony, ale se vstupem v platnost projektu „Na národním platebním styku“ se stal jednotným dokumentem upravujícím vztahy stran.
Z právního hlediska jsou elektronické peníze neomezenými závazky emitenta vůči uživatelům platebních systémů. Vydání hotovosti se provádí jako úvěrový limit nebo výše závazků. Oběh virtuálních peněz se provádí převodem pohledávek na emitenta. Účetnictví se provádí pomocí speciálního softwaru nebo elektronických zařízení. Pokud jde o materiální formu virtuálních peněz, jsou to informace, které jsou k dispozici uživatelům nepřetržitě.
Ekonomický stav virtuálních peněz je platebním nástrojem, který má vlastnosti tradičních prostředků nebo platebních nástrojů v závislosti na zvoleném způsobu implementace. S hotovostí je virtuální měna spojena se skutečností, že uživatelé mohou provádět platby bez použití bankovních systémů. U tradičních platebních nástrojů jsou elektronické peníze podobné skutečnosti, že klient může převést částku nebo provést platbu bez otevření účtu u finančních institucí.
Elektronické peníze a formy jejich použití
Elektronické peníze se zpravidla používají v online obchodu. Považujte tento platební nástroj za formu tržního hospodářství. Pomocí virtuálních peněz můžete provádět platby mezi zákazníky a společnostmi a vyhnout se velkému množství zbytečných nákladů nebo ztrátě času. Vzhledem k technické složce jsou elektronické platby prováděny okamžitě, což odlišuje tuto metodu od bankovních operací.
Online platby
Jedním z důvodů, proč Rusové začínají používat systémy elektronických peněz, je schopnost okamžitě provést platbu prostřednictvím internetu. Tato služba je k dispozici po celý den. Můžete posílat peníze na jakékoli jiné účty s využitím podrobností o organizacích, jednotlivcích, jiných peněženkách, ve formě plateb za inženýrské služby nebo mobilní komunikaci a tak dále. Všechny transakce jsou uloženy systémem a sledovány. Místo tradičního klientského podpisu se používá EDS - nejspolehlivější způsob ochrany uživatelských prostředků.
Kreditní karty
Další možností využití virtuální hotovosti je kreditní karta. S pomocí fyzického plastového nosiče může vlastník elektronické peněženky utratit virtuální úspory při platbě za nákupy v supermarketech, hotelech a všude, kde jsou přijímány kreditní karty. V tomto případě je však důležité nepřenášet osobní údaje třetím stranám, aby nedošlo ke ztrátě peněz. Zvláště nebezpečné je uchovávat údaje o těchto kartách v internetových obchodech.
Bankomaty
Rychlé servisní terminály a bankomaty jsou dalším pohodlným způsobem využití virtuálních úspor. Chcete-li získat peníze, musíte vydat online kartu s bankovními údaji v platebním systému, ale bez fyzického nosiče. Vydává se okamžitě a umožňuje nejen přijímat hotovost prostřednictvím bankomatů, ale také platit za nákupy přes internet. Pomocí bankovních terminálů mohou uživatelé nejen vybírat peníze z virtuálních peněženek, ale také doplňovat online účty.
Bankovní šeky
Chcete-li získat peníze na pokladnách finančních institucí, můžete zvážit tuto možnost využití elektronických úspor, jako je vydávání bankovních šeků. V tomto případě existuje několik způsobů:
- Převod finančních prostředků na bankovní účet s následným výběrem.
- Převod virtuálních úspor do banky, která je vymění za hotovost.
- Zasílání elektronických peněz pomocí mezinárodního platebního systému s možností přijímat v jakékoli bance.
Jak fungují elektronické platební systémy
Každý systém má své vlastní principy provozu. Zakladatelé takových nebankovních platebních služeb zpravidla zadávají svou digitální měnu (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akreditivy, certifikáty, E-Gold). Faktem je, že je nezákonné počítat elektronické peníze v rublech nebo dolarech. Ve skutečnosti mohou uživatelé jen doufat, že EPS se postará o jejich pověst, protože neexistují úplné právní záruky.
Principy fungování různých platebních systémů jsou podobné. Zakladatelé vydávají vlastní měnu, po které je organizována finanční struktura cloudu, která zahrnuje:
- Oficiální internetový portál, jehož prostřednictvím se provádějí transakce na uživatelských účtech a registrace nových členů.
- Elektronické peněženky s údaji o tom, kolik má konkrétní klient.
- Online terminály nebo brány, přes které se provádí doplňování uživatelských peněženek.
- Některé platební systémy vytvářejí vlastní síť bankomatů nebo směnáren.
- Je nezbytné, aby EPS navázal spolupráci s finanční institucí, jejímž prostřednictvím budou skutečné peníze převedeny na elektronické peníze.
Otevření peněženky
Pro vytvoření online peněženky musí uživatel vyplnit formulář s uvedením osobních údajů a telefonního čísla. Stojí za zmínku, že klient zpočátku obdrží anonymní přístup k platbám v systému, takže údaje o pasech nejsou často kontrolovány. Nicméně, jít na vyšší úroveň a získat přístup ke všem schopnostem systému, musíte jít přes identifikaci. Kromě toho můžete svázat svou bankovní kartu s peněženkou. Tato služba není poskytována službou PayPal, ale služba je k dispozici v platebních systémech Yandex.Money nebo WebMoney.
Postup pro používání elektronického úložiště zahrnuje následující kroky:
- Registrace ve vybraném systému.
- Instalace speciálního programu na PC (např. WebMoney Keeper a další).
- Vytvoření virtuální peněženky nebo několik najednou (analogové měny).
- Vkladový účet.
Jak vybrat peníze
Pokud se příjem a výdajové transakce s elektronickými peněženkami snadno provádějí přímo přes webovou stránku, vyžaduje si proplacení dostupných peněz pomoc finanční instituce nebo bankomatu. Odběr prostředků se provádí na účet, kartu nebo mobilního klienta podle požadavků. Kromě toho je povoleno používání platebních míst. V tomto případě musí uživatel převést peníze do své peněženky a získat heslo pro hotovost.
Klient zpravidla potřebuje:
- Máte účet v EPS.
- Být schopen správně používat speciální programy.
- Získat dostatek certifikátu předem (například formální nebo osobní, existují určité typy, které slouží právnickým osobám).
- Chcete-li mít na účtu požadovanou částku s ohledem na provizi.
Hotovost
Moderní uživatelé, kteří nevědí, jak vybírat peníze z elektronické peněženky, mohou použít jednu z následujících metod:
- Převod prostřednictvím finanční instituce s přepočtem na ekvivalent odpovídající měny v případě potřeby.
- Vrácení nevyužitých prostředků prostřednictvím EPS.
- Překlad právnické osoby k jednotlivci.
- Trvalý platební příkaz vydávající organizace.
- Prostřednictvím servisu warranty.ru.
- Odeslání okamžitého transferu sobě / jiné osobě.
- Použití směnných míst.
Výhody a nevýhody
Využití online systémů má své výhody a nevýhody. Než začnete virtuální peněženku, měli byste se s nimi seznámit. Mezi nejdůležitější výhody patří:
- schopnost provádět platby po celý den z kterékoli země světa;
- okamžité operace;
- systémy použitelnosti;
- není třeba fronty;
- vysoký stupeň ochrany proti padělkům;
- přenositelnost virtuálních peněz;
- žádné riziko ztráty vzhledu účtů při dlouhodobém skladování úspor;
- úplná absence lidského faktoru (všechny platby jsou zasílány adresátovi).
Mezi nevýhody použití EPS je třeba poznamenat:
- existují provize za operace;
- existuje riziko hackingu peněženek a krádeží úspor;
- ztráta finančních prostředků v případě ztráty dat pro autorizaci v systému;
- nedostatek kontroly nad činnostmi EPS ze strany státních služeb.