Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Mnoho rodin sní o vlastním bytě. Můžete si koupit dům s úvěrem, pokud jste nashromáždili peníze na provedení počáteční platby. Stojí za to hledat vhodné možnosti pro domácí nákup v případě, že nejsou žádné úspory. Nyní je zde možnost zařídit nákup bytu v hypotéce bez zálohy, takové úvěrové programy jsou poskytovány bankami a developery.

Můžu si vzít hypotéku bez zálohy

Přítomnost peněz od dlužníka svědčí o jeho schopnosti řídit finance, že příjem může být odložen. Pro banku je to záruka platební schopnosti klienta. Při neexistenci počáteční platby riskuje finanční instituce riziko vzniku ztrát, pokud dlužník nezaplatí dluhy. Žadatelé s nulovou hypotékou by se měli pokusit použít jednu z následujících metod:

  1. Možnost nákupu bydlení v hypotéce bez zaplacení vlastních peněz mají armádu. Tři roky po zápisu do systému spoření a hypotečního úvěru mohou účastníci využít prostředky z osobního účtu NIS ke koupi hotového nebo ve výstavbě bytu. Když uděláte vojenskou hypotéku, nahromaděné peníze mohou být zaslány k zaplacení zálohy a splacení úvěru.
  2. Občané, kteří jsou registrováni pro zlepšení svých životních podmínek, mohou využít programu sociálních půjček, který je určen pro mladé učitele, vědce, rodiny s dětmi. Pro ně jsou k dispozici vládní dotace, které mohou být použity na zaplacení počátečního poplatku.
  3. Stojí za to se pokusit vzít další spotřebitelský úvěr od jiné banky a učinit přijaté prostředky jako první platbu, když provedete hypoteční úvěr. Měli byste měřit své schopnosti v počátečním období výpůjčky. Míra spotřebitelských úvěrů je vysoká, ale současně budete muset zaplatit dva úvěry.
  4. Velmi zřídka, ale je možné vypracovat hypoteční smlouvu, pokud existuje ručitel s dokonalou úvěrovou historií a vysokými příjmy.

O bezpečnosti nemovitostí

Byt je vydáván v hypotéce bez zálohy v případě, kdy dlužník již má rezidenční nemovitosti. Bytová finanční instituce vezme úvěr na jistotu, ale poskytuje úvěr na menší částku - 70-80% z vyhodnocené hodnoty zastavené nemovitosti. Je vzácné najít možnost, kdy banky vydávají půjčky na zajištění nabytých a stávajících nemovitostí.

Dodatečné zajištění nahrazuje povinné vyplacení první platby, ale pro její registraci je nutné provést znalecké posouzení nemovitosti, což vede ke zvýšení nákladů na výpůjčky. Finanční instituce mají požadavky na zastavený byt:

  • musí být ve vlastnictví dlužníka a musí být v dobrém stavu (mít vysokou likviditu);
  • být registrován v oblasti služeb banky;
  • majetek nemůže být zastaven nebo zatčen;
  • všechny účty za byt musí být zaplaceny.

Nové budovy bez akontace od developera

Nyní na realitním trhu můžete najít nabídky od developerů na koupi bytu s nulovou počáteční platbou. Takže vývojáři se snaží zvýšit prodej bytů v nových budovách. Někdy není používán docela zákonný splátkový plán. Při uzavření transakce stavitel nadhodnotí hodnotu bytu o částku první platby a banka obdrží certifikát o jeho uložení dlužníkem. Měli byste využít služeb společností, které nabízejí byt v hypotéce bez zálohy za skutečné náklady.

Na úkor mateřského kapitálu

Udělat hypotéku bez nahromaděných prostředků mohou manželé po narození druhého dítěte v rodině. Vydává se jim potvrzení o mateřském kapitálu. Při podání žádosti a potřebných dokladů do Penzijního fondu za použití matkapital peněz je převedena na finanční instituci jako první platba. Negativní je tato operace. Penzijní fond může porušit podmínky převodu finančních prostředků a dlužník bude muset zaplatit úroky z prodlení.

Jak si vzít hypotéku bez zálohy

U tohoto typu úvěrů se požadavky úvěrových institucí na dlužníky stávají náročnějšími. Banky kontrolují předchozí úvěrovou historii žadatelů a žádají o potvrzení příjmů zákazníků. Loajální vůči dlužníkům jsou vývojáři. Bez zvláštních požadavků nabízejí společnosti ke koupi byt na splátky, ale na krátké dobropisování (1-7 let).

Úvěrové podmínky

U tohoto typu výpůjček se podmínky úvěru neliší od ostatních hypotečních programů, ale někdy může být snížena maximální výše úvěrových fondů. Takovéto úvěry jsou pro finanční instituce vystaveny riziku, takže minimální sazby jsou 13% ročně. Půjčku můžete získat, když provedete zástavní právo na nabytý majetek nebo na existující nemovitost. Často se s takovým vypůjčením vyžaduje další zajištění - je nutné hypotéku nakoupit a vlastní bydlení.

Další pojištění

Chcete-li získat hypotéku, musíte mít povinné hypoteční pojištění. Banky vyžadují pojistit titul (vlastnictví bydlení) a klienta. Takové pojištění není ze zákona povinné, ale pokud odmítnete koupit pojištění, snižuje se šance, že hypotéka bez zálohy bude schválena. Někdy může získání pojistné smlouvy pomoci ztratit práci nebo se stát zdravotně postiženým. V případě pojistné události přechází povinnost platit na pojistitele.

Požadavky na dlužníka

Pro banku je nutné, aby výše měsíčních splátek úvěru nepřesáhla 50% příjmů dlužníka. Tyto hypoteční úvěry jsou poskytovány osobám:

  • Občané Ruské federace jsou registrováni v oblasti služeb banky;
  • nad 21 a do 65 let;
  • zaměstnán, se zkušenostmi ve stávajícím zaměstnání 6 měsíců a celkem - 1 rok za posledních 5 let.

Kde koupit byt v hypotéce bez zálohy

Boj o klienta podporuje finanční instituce, aby nabídly zákazníkům nové produkty. Najít bankovní úvěrový program, když si byt v hypotéku bez zálohy, můžete. Nabídka koupě bydlení v primárních stavebních společnostech na trhu s nemovitostmi. Kupující musí pečlivě prostudovat podmínky úvěru a provést výběr.

Hypotéka s nulovým příspěvkem od developera

Při koupi bytu od developera se hypoteční úvěr zpracovává za účasti finanční instituce. Výjimkou je splátkový plán poskytnutý stavební společností na úhradu nákladů na nabytý majetek. Spolupráce mezi developery a bankami usnadňuje kupujícímu najít finanční instituci s potřebnými úvěrovými podmínkami. Vývojáři nabízejí vystavení hypotečního úvěru na plné náklady bytu v zastavěných obytných komplexech (LCD) v Moskvě a Moskevské oblasti:

  • Inteko;
  • Skupina MR;
  • Sofyino - 70;
  • NDV-Real Estate;
  • Kapitál

Které banky poskytují hypotéku bez zálohy

Pouze dlužníci, kteří jsou způsobilí pro vládní dotace, se mohou při poskytování takové půjčky spolehnout na příznivé podmínky, v jiných případech finanční instituce nabízejí vysoké sazby. Za jakých podmínek je byt v Moskvě zastaven bez zálohy, tabulka ukazuje:

Název banky

Název programu

Maximální nebo minimální výše úvěru (rublů)

Doba připsání (roky)

Minimální úroková sazba (%)

Sberbank

Hypoteční a mateřský kapitál (v rámci programu Pořízení hotového bydlení - Paušální sazba a pořízení bytů ve výstavbě)

Od 300 000

30

9.5

Zemědělské banky

Mladý rodinný a mateřský kapitál (10% nákladů na sekundární nebo 20% primárního bydlení v případě překročení množství matkapital)

100000-20000000

30

10, 25

Binbank

Důvěrový úvěr zajištěný existujícími nemovitostmi

300000-20000000 (80% hodnoty zajištění)

3-30

9, 75

Promsvyazbank

Cíl hypotečního úvěru

10 000 000 (50-70% hodnoty zajištění)

25

10.7

Oživení

Byt-novostavba (pro koupi nemovitosti z vývoje letadel)

30 000 000

30

13

DeltaCredit

Úvěr na zlepšení životních podmínek (na opravy, nákup bytů ve výstavbě nebo sekundárního bydlení)

10 000 000 (50% hodnoty zajištění)

3-15

11, 75

Alpha banka

Půjčka zajištěná existujícím bytem

600000-60000000

30

13, 74

VTB 24

Hypoteční pro armádu

2220000

14

10.9

Objev

Volné metry (pro nákup a výstavbu bytu zajištěného vlastní nemovitostí)

500000-30000000

5-30

11

Raiffeisenbank

Nemovitosti zajištěné existující bydlení

26000000 (85% hodnoty zajištění)

1-30

10, 99

Jak udělat hypotéku bez zálohy

Při zvažování nabídky hypoték musí kupci nemovitostí:

  1. Rozhodnout, která ze stávajících možností dotování úvěrů na bydlení je cenově dostupná a přijímat hypotéky od bank, které poskytují půjčky prostřednictvím státních fondů: matkapitala, osobní účet NIS nebo mladí lidé, kteří nakupují učitele na nákup bydlení.
  2. Vzhledem k absenci možnosti získat státní podporu pro výpůjčky můžete vyhledávat finanční instituce, které poskytují vydání dodatečného zajištění nebo zajištění stávajícího bydlení; přitažlivost spolehlivého ručitele. Při absenci nemovitosti by měla být zvážena možnost získání spotřebitelského úvěru.
  3. Po výběru banky a nemovitosti, podat žádost s předepsaným balíčkem dokumentů pro schválení úvěru.
  4. V případě kladného rozhodnutí o vydání hypotéky - poskytnout doklady o nabytém majetku.
  5. Dohodněte se na podmínkách půjčky.
  6. Podepsat smlouvu o úvěru.

Žádost o úvěr

O půjčku můžete požádat úředníka úvěru na papíře nebo jej poslat online, ale je třeba předložit dokumenty, abyste zvážili žádost. Potřebují prezentovat banku sami. Před podáním žádosti na internetových stránkách finanční instituce by měla být použita kalkulačka. S ním můžete vypočítat velikost měsíčních plateb a porovnat s jejich příjmy.

Seznam požadovaných dokumentů

Ve fázi posuzování žádosti o schválení úvěru je spolu s dotazníkem nutné poskytnout dlužníkovi dokumenty:

  • cestovní pas;
  • potvrzení o příjmu.

Pokud se jedná o spoludlužníka, poskytuje se jeho pas a doklad o příjmu. Po obdržení kladného rozhodnutí je finanční instituci poskytnuta:

  • doklady o zastaveném majetku;
  • certifikáty, certifikáty (v preferenčních kreditech);
  • potvrzení o zůstatku peněžních prostředků na osobním účtu NIS, matkapitala, která bude převedena.

Doba posouzení žádosti a rozhodování banky

Ve fázi přezkumu žádosti finanční instituce zkoumá solventnost potenciálního dlužníka, přezkoumá své předchozí úvěrové historie. Termíny pro schválení žádostí se pohybují od 3 do 5 dnů. Úvěrová instituce informuje klienta o svém rozhodnutí prostřednictvím SMS zprávy nebo telefonického hovoru. Tento postup registrace úvěrové smlouvy je delší.

Podepsání hypoteční smlouvy

Po sjednání podmínek úvěru jsou dokumenty zpracovány a podepsány. Postup registrace bytu v hypotéce bez zálohy zahrnuje:

  • podpis prodejní transakce mezi prodávajícím a dlužníkem;
  • pojištění nemovitého majetku;
  • podepsání hypoteční smlouvy mezi dlužníkem a finanční institucí, potvrzení notáře.

Výhody a nevýhody nákupu bytu v hypotéce bez zálohy

Pozitivním okamžikem pořízení nemovitosti bez první platby je:

  • můžete se stát vlastníkem nemovitosti bez úspor;
  • můžete investovat své úspory do investic a využít státní podporu pro poskytování úvěrů.

Nevýhody tohoto typu půjček pro dlužníky jsou následující:

  • náklady na půjčky jsou vysoké;
  • postup pro získání úvěru je dlouhý;
  • při snižování nákladů na bydlení a neschopnosti splácet úvěr může dlužník ztratit majetek a zůstat dlužníkem banky.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance