Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Nedostatek vlastních zdrojů k otevření nebo rozvoji vlastního podnikání nutí začínající podnikatele a podnikatele se zkušenostmi kontaktovat věřitele. Mnoho bankovních organizací dnes spolupracuje s malými podniky a některé z nich nabízejí úroky za úrok bez poskytnutí zajištění ve formě nemovitostí, pozemků nebo vozidel, což je velmi výhodná nabídka.

Malý podnikatelský úvěr bez zajištění

Jak ukazují zkušenosti západoevropských zemí, malé podniky přinášejí dobrý příjem do státní pokladny placením daní a poplatků. Kromě toho roste prosperita s vytvářením nových pracovních míst. Rusko má velké naděje na rozvoj malých podniků, ale jeho rozvoj vyžaduje finanční investice. Ne všichni podnikatelé k tomu mají své vlastní prostředky, takže je musí hledat na straně.

Bankovní organizace aktivně rozvíjejí nezabezpečené úvěrové programy, které mají stimulovat malé podniky a realizovat inovativní projekty. Konvenčně, všechny navrhované úvěry mohou být klasifikovány v závislosti na tom, kam jde peníze:

  • Otevřít firmu. Pro začínající podniky je získání peněz nejtěžší. To je způsobeno tím, že investor si nemůže být jistý, že spuštění bude mít zisk. Chcete-li získat nezajištěný úvěr na zahájení podnikání, budete potřebovat příslušný podnikatelský plán, po vyhodnocení, které věřitel bude moci souhlasit s penězi.
  • Na rozvoj podnikání. Obchodníci, kteří úspěšně stojí na nohou a rozhodnou se také rozvíjet vlastní podnikání, často potřebují další finanční investice, protože jejich vlastní pracovní kapitál nemusí být dostačující. Pro ně je snazší získat nezajištěný úvěr od banky než začínající obchodníci. Po poskytnutí bankovní dokumentace řadě dokladů potvrzujících úspěšnost podnikání (zpráva o ekonomické činnosti, údaje o existenci čistého zisku) se mohou spolehnout na atraktivní úvěrové podmínky.

Úvěrové podmínky a požadavky na dlužníka

Komerční banky nabízejí různé typy úvěrů malým podnikům. Nezajištěné úvěry - jedna z oblastí výpůjček, která má své vlastní charakteristiky:

  • zvýšení úrokové sazby;
  • poskytnutí záruky;
  • možnost zpracování úvěru na základě sankce;
  • a krátkou dobou připsání.

Před vydáním úvěru banka pečlivě zkoumá spis každého žadatele, protože investice do podniku, a zejména začátečník, je riskantní. Nemůže nejen přinášet zisk, ale také se stát důvodem ztrát na úkor dluhu, který se nevrací. Každá finanční instituce má své vlastní požadavky na podnikatele, ale existují společné:

  • věk - od 21 do 65 let (platba poslední platby);
  • pozitivní úvěrová historie a zkušenosti se spoluprací s ostatními věřiteli;
  • Ruské občanství a trvalá registrace v obci, kde se nachází pobočka banky;
  • doklad o platební schopnosti (certifikáty, akty, výpisy atd.).

Úvěrová rizika stran

Bankovní organizace riskuje vydávání nezajištěných úvěrů malým podnikům. Důvodem je skutečnost, že tyto úvěry nejsou zajištěny kolaterálem, proto v případě nesplacení peněz nebude možné investované prostředky vrátit. Z tohoto důvodu se úvěry bez poskytnutí zajištění vyznačují malou částkou, vysokou úrokovou sazbou a krátkou splatností dluhu. Banka je tak pojištěna proti možnosti splácení dluhu.

Pokud jde o příjemce úvěru, podléhá také úvěrovému riziku. Za prvé, banka může vždy zvýšit úrokovou sazbu nebo požádat o předčasné splacení, pokud dlužník poruší podmínky nebo nesplní své povinnosti vyplývající ze smlouvy. Zadruhé existuje riziko, že obchodní projekt nemusí přinést očekávané přínosy a dokonce vést k úpadku, takže musíte banku zaplatit z vlastní kapsy.

Druhy úvěrů

Zkušení podnikatelé a začínající podnikatelé mohou vždy najít nejlepší možnost pro nezajištěný úvěr v bance. V současné fázi se jedná o výpůjční programy s různými podmínkami. V závislosti na cíli si podnikatelé mohou vybrat úvěr, s jehož pomocí je možné vyřešit problém nedostatku peněz a nezískat velkou kreditní zátěž.

Pro doplnění pracovního kapitálu

Pro plné fungování podniku je třeba pracovní kapitál. Pokud nestačí, rozvoj vlastního podnikání se začne zpomalovat, což vede ke ztrátám. Můžete se vyhnout problémům tím, že se uchýlíte k speciálnímu výpůjčnímu programu - půjčce na doplnění pracovního kapitálu. Jedná se o krátkodobý bankovní úvěr, který pomáhá řešit problémy spojené s neodkladným nákupem zařízení a materiálu, finančními injekcemi, vypořádáním s věřiteli apod.

Mezi hlavní výhody nezajištěného úvěru pro malé podniky, jehož cílem je doplnění pracovního kapitálu, je třeba zdůraznit možnost vypracování individuálního splátkového kalendáře (s přihlédnutím k sezónnosti výroby) a předčasnému splacení bez sankce. Pokud jde o minusy - je třeba shromažďovat velké množství dokumentů, které potvrzují úspěch podnikání a záruku splácení dluhu.

Univerzální půjčky

Název úvěru říká, že dlužník má právo posílat peníze na jakékoli potřeby společnosti. Pokud jde o pozitivní momenty, je to příležitost získat ziskový nezajištěný úvěr pro začínajícího obchodníka i zkušeného podnikatele. Mínus - ne vždy příznivé úvěrové podmínky, které jsou vyjádřeny vyšší úrokovou sazbou a malým množstvím půjček.

Kontokorent

Úvěr právnickým osobám bez zajištění, poskytovaný formou kontokorentu, mohou získat pouze ti podnikatelé, kteří mají účet v bankovním ústavu. Využívají tohoto typu půjček v případě nedostatku finančních prostředků na pokrytí mezer v hotovosti a na naléhavé platby. Hlavní nevýhodou kontokorentu je, že všechny peníze přijaté od podniku na účet jsou zaslány na splacení dluhu.

Rizikové půjčky

Jedná se o zaostalý typ investic na ruském obchodním trhu. Její podstata spočívá v poskytování dlouhodobých prostředků na vývoj inovativních a high-tech produktů. Hlavní výhodou rizikového půjčování je možnost získat peníze za všechny, i ty nejúžasnější nápady. Nevýhodou je, že investiční investice jsou vysoce rizikové a ne vždy přinášejí zisk, takže jen málo bankovních organizací souhlasí, že půjčují na takové projekty.

Faktoring a leasing

Komoditní úvěr, který vychází z postoupení dluhu, se nazývá factoring. To znamená, že podnikatel prodává výrobek nebo službu, ale dostává peníze od banky a kupující dluh splatí později věřiteli. Pokud hovoříme o jeho výhodách - je to příležitost získat peníze ihned po odeslání zboží nebo poskytnutí služeb. Minus - vysoké procento služeb a využití především bezhotovostního platebního styku.

Pokud není možné zakoupit vybavení, vozidla nebo nemovitosti, můžete využít leasing. Podstata úvěru spočívá v tom, že podnikatel vezme nemovitost k pronájmu s následným nákupem. Výhodou takové půjčky je nižší úroková sazba a není třeba šetřit peníze za nákup. Minus - odpisy zařízení do konce úvěrového období a nemožnost jeho dalšího prodeje na plné splacení dluhu.

Refinancování

Zástupci malých podniků, kteří již mají úvěry, mohou vždy využít příležitosti k minimalizaci úvěrového zatížení. K tomu použijte nový úvěr, který slouží k splacení existujícího dluhu v jiné bankovní instituci. Hlavními výhodami úvěru jsou výhodnější úvěrové podmínky a možnost získat dodatečnou částku nad rámec úvěrového limitu. Nevýhody - ne všichni věřitelé souhlasí s předčasným splacením dluhu a mohou účtovat sankce za to.

Jak získat půjčku

Než si vezmete půjčku pro individuální podnikatele bez zajištění, musíte se zeptat, zda existuje možnost, aby se obchodník mohl účastnit programu státní podpory pro malé a střední podniky. Faktem je, že některé komerční banky půjčují začínajícím podnikům a existujícím projektům za atraktivních podmínek a za zvýhodněné sazby, které budou výhodnější než nezajištěný úvěr.

Pořadí registrace

V závislosti na sledovaných cílech (rozvoj vlastního podnikání nebo spuštění) se může proces registrace a získání nezajištěného úvěru lišit. Standardní schéma se skládá z několika po sobě následujících fází:

  1. Vyberte si věřitele. Pro začátek je doporučeno kontaktovat bankovní organizaci, se kterou byla spolupráce navázána, neboť pro stálé zákazníky věřitelé nabízejí výhodnější podmínky.
  2. Rozhodnout o úvěrovém programu. V závislosti na tom, na co byly peníze potřebné, může banka nabídnout různé produkty, jejichž podmínky se mohou značně lišit.
  3. Odeslat požadavek. Moderní technologie umožňují vystavovat online aplikaci přímo prostřednictvím internetových stránek věřitele, což šetří čas a dává podnikateli možnost zaslat více žádostí současně různým bankovním institucím.
  4. Po obdržení předchozího souhlasu musíte shromáždit určitý soubor dokumentů. V závislosti na vybraném věřiteli a použitém daňovém systému se může seznam listů lišit, proto by měly být přesné informace upřesněny přímo u věřitele.
  5. Obraťte se na pobočku banky osobně za písemnou smlouvu o úvěru.

Seznam požadovaných dokumentů

Nezajištěné úvěry malým podnikům jsou vydávány po předložení konkrétního souboru dokumentů. Zpravidla jsou nutné jejich kopie, ale originály je třeba vzít s sebou, aby je zaměstnanec bankovní instituce mohl zkontrolovat na jejich pravost. Každý věřitel má právo požadovat jakékoli doklady, ale základní povinný balíček zahrnuje:

  • cestovní pas žadatele;
  • formulář žádosti;
  • obchodní plán;
  • druhý dokument (zpravidla INN nebo SNILS);
  • potvrzení o státní registraci jako malého podnikatelského subjektu;
  • dokumenty pro ručitele (jsou-li potřebné);
  • extrakt z EGRIP nebo EGRUP;
  • daňové přiznání;
  • licence nebo patentu (při provádění určitých druhů činností);
  • kartu s ukázkami pečetí a podpisů oprávněných osob (pokud existují).

Nezajištěné úvěry malým podnikům bankami

Výběr nejlepšího úvěru je nutné sledovat všechny existující návrhy na trhu půjček. Nejen podmínky služby, ale i výše přeplatku závisí na tom, jak správně je program vybrán. Níže uvedená tabulka poskytuje informace o některých populárních nezajištěných úvěrech:

Bankovní a úvěrový program

Minimální úroková sazba

Maximální výše půjček, rublů

Splatnost, měsíce

Promsvyazbank

"SuperOverdraft"

jednotlivce

60 milionů

60

Ak Bars

"Obnovení současných činností"

11%

2 miliony

24

Rosbank

"Kontokorent"

11, 78%

15 milionů

12

Center-Invest

"Podnikání mládeže"

12%

300 tis

36

Sberbank Ruska

"Obchodní důvěra"

15, 5%

3 miliony

36

VTB

"Účast v elektronické aukci"

12%

35 milionů

12

Ural FD

"Refinancování"

12, 5%

Individuálně

120

Alfa Bank

"Přečerpání předem"

13, 5%

6 milionů

12

Uralsib

"Na začátku podnikání pro ženy"

16%

1 milion

36

RosEvroBank

"O provedení zakázky"

15%

20 milionů

12

OTP Bank

"Podnikatelé"

34, 9%

200 tis

48

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Bez poskytnutí zajištění nabízí banka vydat kontokorentní úvěr po dobu až 5 let pro jednotlivé podnikatele a právnické osoby za následujících podmínek:

  • částka - až 60 milionů rublů, ale ne více než 50% prostředků připsaných na účet;
  • forma vyplacení - automatická;
  • zdroj splácení - příjmy na běžný účet nebo zůstatek na konci dne;
  • roční sazba - stanovena individuálně;
  • dostupnost běžného účtu v bance.

Pokud jde o zákazníky, kteří mohou využít nezajištěné nabídky, mohou být:

  • individuální podnikatelé, firmy, společnosti s ručením omezeným, akciové společnosti;
  • doba podnikání je nejméně 36 měsíců;
  • obchod v regionu, kde je věřitel přítomen;
  • výše příjmů:
    1. Moskva a region, Petrohrad a region - 540 milionů - 1, 5 miliardy rublů;
    2. ostatní regiony - 360 milionů - 1, 5 miliardy rublů.

"Obnovení současných činností" Ak Bars

O doplnění pracovního kapitálu můžete požádat zapůjčením přímo na internetových stránkách věřitele za následujících podmínek:

  • částka - 400 tisíc - 2 miliony rublů;
  • období - 6-24 měsíců;
  • roční míra - 11%;
  • odložená platba - 3 měsíce;
  • poplatek za výběr hotovosti - 1% (až 500 tisíc rublů).

Požadavky na zákazníky:

  • individuální podnikatelé;
  • právnické osoby;
  • dostupnost běžného účtu v bance, která vyhlásila moratorium na platby.

Peníze lze zasílat na adresu:

  • pořízení zásob;
  • opravy zařízení, automobilů atd.;
  • doplňování pracovního kapitálu.

"Přečerpání" Rosbank

Finanční instituce navrhuje otevřít kontokorent s možností stanovení limitu s přihlédnutím k obratu na běžných účtech, který má žadatel v jiných bankovních organizacích. Podmínky nezajištěného úvěru:

  • množství - 1–15 milionů rublů;
  • doba splatnosti - 12 měsíců;
  • úroková sazba - 11, 78–12, 68% (stanoveno individuálně v závislosti na řadě faktorů);
  • maximální limit dluhu - do výše 50% částky na běžném účtu;
  • úroky se časově rozlišují pouze z výše dluhu;
  • automatické splácení.

Požadavky na žadatele: \ t

  • individuální podnikatel;
  • právnická osoba;
  • poskytování záruky vlastníka podniku.

Mládež Business Center-Invest

Kromě bezplatné pomoci začínajícím podnikatelům vyvinula finanční organizace více než tucet úvěrových programů, z nichž jeden je ruským podnikem pro mládež. Peníze jsou k dispozici ve formě otevřené úvěrové linky na provozní kapitál nebo na nákup stálých aktiv. Podmínky pro poskytnutí nedaňového úvěru:

  • částka - až 300 tisíc rublů;
  • roční míra - 12%;
  • Termín - do 36 měsíců.

Ne každý může získat peníze, ale pouze ty, kteří splňují následující požadavky:

  • věk - 18–35 let;
  • dostupnost podnikatelského plánu;
  • doba podnikání je nejméně 1 rok ode dne registrace fyzické nebo právnické osoby;
  • místem registrace a podnikání je Nižnij Novgorod, území Krasnodar, Volgograd nebo Rostov;

"Obchodní důvěra" Sberbank Ruska

Nezajištěný úvěr na současné potřeby nabízí největší bankovní organizaci v Rusku. Úvěr s výběrem individuálního splátkového kalendáře je poskytován za následujících podmínek:

  • částka - 80 tisíc - 3 miliony rublů;
  • roční míra - od 15, 5%;
  • termín podání:
    1. v nepřítomnosti úvěrové historie - 3-4 měsíce;
    2. s pozitivní úvěrovou historií 3–36 měsíců.

Základní požadavky na žadatele: \ t

  • podnikání nejméně 24 měsíců;
  • žádná negativní úvěrová historie.

"Účast na elektronické aukci" od VTB

Peníze jsou poskytovány na účast na otevřených elektronických aukcích na jednotné elektronické obchodní platformě pro nákupy. Podmínky pro přidělení prostředků jsou následující: \ t

  • množství - až 35 milionů rublů;
  • roční míra - 12%;
  • Termín - 12 měsíců.

Nezajištěný soud je poskytován ve formě revolvingového úvěrového rámce malým podnikům, které splňují tyto požadavky:

  • dostupnost osobního účtu na internetových stránkách EETP;
  • veřejné zakázky na činnosti související se státními a obecními potřebami.

"Refinancování" z Ural FD

Finanční instituce nabízí refinancování stávajících úvěrů a leasingových nedoplatků u bankovních organizací a leasingových společností za výhodných podmínek bez zajištění. Podmínky úvěru:

  • částka - od 200 tisíc rublů;
  • období do 10 let;
  • roční míra - od 12, 5%.

Peníze jsou alokovány v různých formách, včetně otevření revolvingového úvěrového rámce s individuálním rozvrhem pro provádění plateb. Základní požadavky na žadatele: \ t

  • věk - od 21 let;
  • dostupnost běžného účtu v Ural FD nebo souhlas s jeho otevřením;
  • podnikání po dobu nejméně 9 měsíců;
  • rezidentem Ruské federace;
  • dokladů o úředních příjmech.

„Advance kontokorent“ společnosti Alfa-Bank

Individuální podnikatelé a právnické osoby mohou využít této příležitosti a získat kontokorent za následujících podmínek:

  • částka - 500 tisíc - 6 milionů rublů;
  • roční míra je 13, 5–16, 6%;
  • období - 12 měsíců;
  • poplatek za výběr hotovosti - 1% z částky, nejméně však 10 tisíc rublů;
  • automatické splácení.

Využijte nabídky PI a právnické osoby, které splňují následující podmínky:

  • věk - 22–65 let ke dni podání žádosti;
  • podnikání - nejméně 12 měsíců;
  • možnost poskytnutí záruky.

"Na začátku podnikání pro ženy" Bank Uralsib

Pro vytvoření vlastního podnikání od nuly nabízí bankovní organizace možnost využít neotáčivou úvěrovou linku nebo si půjčit za následujících podmínek:

  • částka - 500 tisíc - 1 milion rublů;
  • roční míra - 16%;
  • období - 6–36 měsíců;
  • provize při výběru hotovosti - 1, 2% z částky.

Nezajištěný úvěr je vydáván výhradně ženám, které splňují následující podmínky:

  • věk - 25–50 let (poslední platba);
  • příspěvek vlastních zdrojů - nejméně 10% nákladů projektu;
  • Členství ve Výboru pro rozvoj podpory podnikání žen v Rusku.

"Pro plnění smlouvy" RosEvroBank

Peníze nabízí věřitel na financování provozního kapitálu a na pokrytí ostatních nákladů spojených s realizací stávajících a plánovaných obchodních smluv. Předběžné rozhodnutí lze obdržet do 15 minut po odeslání žádosti. Základní podmínky úvěru:

  • částka - 300 tisíc - 20 milionů rublů;
  • roční míra - od 15%;
  • Termín - do 12 měsíců.

Žadatelé, kteří mají běžný účet u RosEvroBank a jsou připraveni poskytnout záruku vlastníkům firem, mohou využít nabídky. Hlavní podmínkou pro poskytnutí nezajištěného úvěru je realizace obchodních aktivit v následujících městech:

  • Moskva;
  • Petrohrad;
  • Samara;
  • Čeljabinsk;
  • Rostov na Donu;
  • Jekatěrinburg;
  • Novosibirsk

"Podnikatelé" OTP Bank

Bez zajištění a poskytnutí záruky mohou jednotlivci, kteří jsou individuálními podnikateli, získat úvěr za následujících podmínek:

  • částka je 15–200. rublů;
  • období - 12–48 měsíců;
  • roční míra - od 34, 9%.

Aby bylo možné požádat o nezajištěný úvěr, musí být PI solventní a musí splňovat určité požadavky:

  • věk - 25–65 let (poslední platba);
  • občan Ruské federace;
  • trvalá registrace v regionu, kde se banka nachází;
  • podnikání po dobu nejméně 12 měsíců.

Alfa-Bank úvěrový projekt „Stream“ bez zajištění, shromažďování dokumentů a on-line

V roce 2022-2023 testovala Alfa-Bank nový program, který se později stal crowdfundingovou platformou, kde si podnikatelé mohou za takových podmínek půjčit peníze od investorů.

  • částka - 100 tisíc - 2 miliony rublů;
  • sazba - 2% / den;
  • Termín - 1 den - 6 měsíců.

Podat žádost mohou být zástupci malých podniků, jejichž činnost splňuje následující parametry:

  • období existence společnosti - od 10 měsíců;
  • bezhotovostní obrat na bankovním účtu - ne méně než 100 tisíc rublů;
  • včasné splacení dříve vydaných úvěrů;
  • nedostatek dluhů a zpoždění plateb;
  • pozitivní úvěrová historie;
  • neexistence velkých arbitráží.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance