Při poskytování likvidního zajištění poskytují banky občanům větší částky na dočasné použití. Nejsou-li závazky vyplývající ze smlouvy splněny, jsou práva na majetek převedena na věřitele. Do této kategorie zajištěných úvěrů náleží poskytnutí úvěru zajištěného komerčními nemovitostmi pro obchodní expanzi nebo nabytí dalších obchodních platforem v hypotéce.
Co je úvěr zajištěný komerčními nemovitostmi
Podle tohoto postupu se jedná o úvěr, kde garancí plateb jsou nebytové prostory využívané k zisku. Úvěr zajištěný podnikateli z nebytových nemovitostí se často snaží doplnit pracovní kapitál. Není nutné informovat banky o účelu převzetí peněz, ale takový požadavek může být stanoven v úvěrovém programu v konkrétní organizaci.
Jaký majetek může být zastaven
Existují přísná majetková omezení, která mohou být použita jako zajištění úvěru. Tekuté komerční nemovitosti jsou objekty sloužící k zisku nebo růstu kapitálu. Takový majetek není vhodný pro bydlení a přináší podnikateli stabilní příjem. Nemovitost může být:
- Kancelářské nemovitosti. Zahrnuje kanceláře, budovy, kanceláře, obchodní centra.
- Průmyslové vlastnictví. Tato kategorie zahrnuje výrobní provozy, sklady, objekty pro skladování zboží.
- Maloobchodní nemovitosti. Jedná se o obchody, fitness centra, hotely, nákupní centra atd.
Účel úvěru
Zástupci velkých a středních podniků využívají tuto bankovní nabídku k rozšíření rozsahu své činnosti. Získávají nové vybavení, pozemky pro výstavbu dílen nebo obchodních center. Častěji berou na velké částky nezajištěné úvěry. S malými podniky se věci liší. Absolut Bank, Intesa Bank a další finanční instituce poskytují úvěry pouze pro specifické účely:
- Nákup nebytových nemovitostí pro podnikání.
- Oprava komerčních nemovitostí užívaných jako zajištění.
- Výstavba zařízení pro podnikatelskou činnost.
Kdo může získat úvěr zajištěný komerčními nemovitostmi
Tato služba může prospět nejen majitelům velkých průmyslových podniků, ale také začínajícím podnikatelům. Úvěr zajištěný komerčními nemovitostmi je také poskytován fyzickým osobám, pokud poskytují podrobnou studii proveditelnosti a obchodní plán. Minimální doba úvěru pro všechny typy dlužníků v mnoha bankách je 6 měsíců.
Jednotlivci
Tvorba komerční hypotéky je jedním z nejdostupnějších způsobů, jak organizovat vlastní podnikání pro občany nebo zvýšit velikost pasivních příjmů. Úvěr může být vydán formou jednorázové platby nebo úvěrové linky. Vybraná forma financování ovlivňuje úrokovou sazbu. Banky vydávají úvěry zajištěné komerčními nemovitostmi fyzickým osobám, pokud mohou prokázat svou platební schopnost. Výhody tohoto způsobu půjčování:
- individuální přístup ke každému klientovi;
- Splatnost úvěru určuje jednotlivec.
Právnické osoby
Tuto bankovní službu mohou využít zástupci velkých a středních podniků. Velikost půjček pro ně bude vyšší než pro jednotlivé podnikatele. Finanční prostředky jsou převedeny na běžný účet uvedený v úvěrové smlouvě. Peníze mohou být převedeny na kartu, pokud jsou využívány pro vyrovnání s obchodními partnery. To by se mělo odrazit ve finanční politice společnosti.
Individuální podnikatelé
Úvěr zajištěný komerčními nemovitostmi mohou získat drobní obchodní zástupci. Po registraci úvěrové smlouvy lze peníze převést na bankovní kartu, běžný účet nebo vystavit v hotovosti. Jediný majitel může svěřit výkon úvěru advokátovi. Při zpracování dokumentů a přijímání hotovostního úvěru musí advokát předložit notářsky ověřenou plnou moc.
Úvěrové podmínky
Finanční instituce rozdělují všechny zákazníky podle příjmů a rozsahu podnikání. Tyto ukazatele ovlivňují maximální výši úvěru. Žádosti o úvěr se posuzují od 2 do 10 dnů. Takový úvěr mohou mít nejen jednotliví podnikatelé, ale i jednotlivci, otevřené nebo uzavřené akciové společnosti, které splňují tyto požadavky:
- vlastníci podniků nebo jejich významná část;
- orgánem instituce nebo podniku.
Způsob získání
V důsledku transakce s bankou klient obdrží úvěr v jednom z vybraných typů. Může se jednat o úvěrovou linii nebo o běžný úvěr. V první metodě klient obdrží peníze ve fázích, kdy je potřebuje pro soukromé transakce. Maximální a minimální výši úvěrové linky stanoví věřitel. Kromě toho může být na využívání finančních prostředků uložena lhůta.
Kreditní limit
Doručení úvěru zajištěného obchodem může dlužník obdržet částku nejvýše 70-80% hodnoty zastavené nemovitosti. Toto omezení se nazývá úvěrový limit. Může být minimální a maximální. Limit je dán tržní hodnotou zajištění a platební schopností klienta. Po úplném zaplacení úvěru banky zvýší maximální částku úvěru, kterou může dlužník přijmout.
Úroková sazba
Při připsání zajištění je výpočet přeplatku individualizován. Vezměte v úvahu nejen likviditu a hodnotu předmětu, ale i úvěrovou historii dlužníka, tj. zakladatelů podniku nebo jedné právnické osoby. Dnes jsou banky zapojeny do poskytování úvěrů ve výši 18, 25% ročně. Nižší úroková sazba je přiřazena dlužníkům, kteří jsou stálými zákazníky finanční instituce.
Která banka je lepší přijmout půjčky zajištěné komerčními nemovitostmi?
Mnoho ruských finančních institucí se zabývá vydáváním úvěrů pro střední a malé podniky. Některé z nich vyžadují dodatečné zajištění, které lze v případě zpoždění odstranit. Ostatní společnosti omezují maximální výši půjčky na několik milionů rublů. Pro aspirující podnikatele je nejlepší požádat o úvěr se zástavou nabytých nebo již nakoupených komerčních nemovitostí v jedné z následujících bank:
- VTB 24. Komerční hypotéky dostupné fyzickým a právnickým osobám. Na zajištění nemovitostí jsou vydávány peníze, pokud byl dlužník schopen potvrdit solventnost a současné daňové zatížení společnosti. Je nutná jistota.
- Rosbank. Úvěry jsou realizovány po koordinaci nabytého majetku s organizací. Peníze jsou převedeny na účet v Rosbank. Hlavním požadavkem banky - registrace pojištění na vybrané nemovitosti.
- Zemědělské banky. Je nezbytné zaručit investorům nebo hlavním akcionářům společnosti. Peníze jsou převedeny na běžný účet otevřený u této finanční instituce.
- Promsvyazbank. Úvěr na nákup komerčních nemovitostí může právnické i fyzické osoby. Podle podmínek úvěru, vlastník podniku nemůže získat více než 50 milionů rublů. Pokud je úvěr nižší než 30 milionů rublů, hypoteční smlouva není provedena.
- Loko Bank. Tekuté předměty jsou vozidla, průmyslová zařízení, nemovitosti.
Podmínky pro poskytování úvěrů malým a středním podnikům na zabezpečení komerčních nemovitostí v ruských bankách:
|
Ne |
Banka |
Platební podmínky |
Přípustná částka, milion rublů |
Aktuální kurz, % per annum |
Záloha |
Poznámky |
|
1 |
VTB 24 |
Až 10 let |
10 |
21% |
15% |
Vyžaduje se ručitel. Odměnu si můžete domluvit na 6 měsíců. |
|
2 |
Ros Bank |
Až 36 měsíců |
100 |
24, 45% |
20% |
Předčasné splacení úvěru bez poplatků. Můžete získat zpoždění 6 měsíců. Splácení úvěru se provádí formou anuitních plateb. |
|
3 |
Zemědělské banky |
Až 8 let |
200 |
20% |
20% |
Zpoždění ve splácení dluhu může být vydáno na dobu 12 měsíců. Za všechny operace je účtována provize. Splácení dluhu podle individuálního harmonogramu. |
|
4 |
Promsvyazbank |
Až 36 měsíců |
120 |
Od 10% |
0% (výše úvěru je plně zajištěna tržní hodnotou předmětu zajištění) |
Možné zpoždění splácení jistiny na dobu 12 měsíců. Snížené sazby akreditivu. |
|
5 |
Loko Bank |
Až 5 let |
30 |
11, 9% |
20% |
Obchodní život je 12 měsíců a více. Splácení úvěru se provádí diferencovanými platbami. Je možné vypracovat individuální rozvrh s odloženými platbami do 6 měsíců. |
Jak žádat o úvěr
V první fázi musí potenciální dlužník předložit věřiteli základní a finanční dokumenty svého podniku. Poté, co odborníci přezkoumají všechny dokumenty, banka rozhodne, zda je vhodné poskytnout žadateli úvěr na zajištění nemovitosti. Doba posouzení žádosti - 2 dny. Pokud společnost prošla zkouškou, budou následovat následující postupy:
- Posouzení majetku dlužníka nezávislým znalcem. Provádí se za účelem zjištění skutečné ceny zajištění. Hodnotu nemovitosti může posuzovat odborník najatý vlastníkem nebo bankou.
- Kontrola majetku. V rámci tohoto postupu budou od dlužníka požadovány majetkové doklady. Bankovní experti zkontrolují, zda dochází k rušení implementace objektu.
- Uzavření smlouvy a vydání úvěru. Banky nabízejí nejpříznivější podmínky pro dlužníky vlastnící nemovitosti, což je ve vysoké poptávce na trhu.
Žádost o úvěr
Žádost o úvěr proti komerčnímu majetku může být pouze v pobočce vybrané banky. Dříve se vyplatí získat od zaměstnanců úvěrové organizace seznam dokumentů, které budou muset být předloženy k poskytnutí úvěru. Doba posouzení žádosti závisí na tom, zda je potenciální dlužník klientem banky a zda je připraven poskytnout další zajištění.
Jaké dokumenty jsou potřeba
Konečný seznam certifikátů, které musí vlastník likvidní nemovitosti předložit, obdrží věřitel. Potenciální dlužník musí předem připravit dokumenty potvrzující jeho solventnost. To mohou být bankovní výpisy / vklady od jiných bank nebo certifikáty, které ukazují zisk společnosti za uplynulý rok. Seznam musí obsahovat následující dokumenty:
- formulář žádosti osoby, která se rozhodla vzít půjčku;
- pas a jiné doklady prokazující totožnost žadatele;
- doklady potvrzující solventnost občana / společnosti (účetní závěrky, dividendové certifikáty atd.);
- studie proveditelnosti získávání finančních prostředků (pokud jsou peníze čerpány na realizaci podnikatelských záměrů);
- papíry potvrzující vlastnictví zastaveného předmětu;
- technické a katastrální dokumenty;
- extrakt z EGRP.
Charakteristika úvěrů na bezpečnost komerčních nemovitostí v roce 2022-2023
Banky zpřísňují požadavky na nové zákazníky. Pokud by předčasná půjčka zajištěná komerčními nemovitostmi mohla být získána společnostmi působícími po dobu 6 měsíců, musí nyní podnik podat žádost nejméně 1 rok. Změněné úrokové sazby. Některé banky vydávají úvěry novým zákazníkům v roce 2022-2023 výhradně ve výši 20% ročně, zatímco výše úvěru nepřesahuje 60-70% hodnoty zajištění.
Splácení úvěru
Režim splácení dluhu je určen harmonogramem příspěvků vypracovaných věřitelem. Platby mohou být anuity, kdy každý měsíc dlužník přispívá stejnou částkou peněz nebo diferencovaný. V posledně uvedeném případě budou mít příspěvky rozdílné hodnoty a do konce doby splatnosti půjčky klesají. Pro dlužníka je výhodnější splácet dluh podle diferencovaného režimu. V tomto případě bude přeplatek nižší.