Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Problém zajištění bydlení pro všechny příchozí je ve státě stále akutní. Neustále budovat nové bydlení v různých cenových kategoriích a třídách. Příjmy většiny Rusů však v krátkém čase neumožňují získat metry čtvereční, takže se musí obrátit na úvěrové instituce. Ve které bance je lepší vzít si hypotéku v Moskvě, každý se rozhodne sám po pečlivém studiu informací o úrokových sazbách a načasování úvěrů na bydlení.

Jak si vybrat banku pro hypoteční úvěry

Pro začátek je třeba říci, že neexistují jednotné podmínky pro úvěry na bydlení, takže přesné informace by měly být specifikovány od každé bankovní organizace zvlášť. Hypoteční úvěr je typ úvěru, jehož podstatou je převod nabytého nemovitého majetku jako zástavy. „Právní čistota“ nemovitosti bude jistě ověřena, protože úvěry na bydlení jsou vydávány na nákup čtverců nejen v nových budovách, ale i na sekundárním trhu.

Než se rozhodnete, která banka je nejlepší vzít hypotéku, měli byste zjistit, zda nespolupracuje s žádnou stavební organizací, protože pak je kupujícímu poskytnuta další slevy a bonusy. Akcie se mohou týkat snížení základní úrokové sazby nebo zvýšení platební lhůty a možná i minimální zálohy. Není špatné, pokud může být spoludlužník zahrnut do celkových příjmů.

Hypoteční sazby

Zájem o úvěry na bydlení závisí na době trvání úvěru, velikosti akontace a hodnotě nemovitosti. Kromě toho je pozornost věnována měně úvěru, i když v poslední době se snaží vydávat pouze rubl úvěry, protože vysoké riziko nesplácení peněz v důsledku růstu směnného kurzu cizích měn. Všechny hypoteční sazby lze rozdělit do tří typů.

Úvěry s pevnou sazbou jsou nejčastější a z dobrého důvodu. Zaprvé, dlužník vždy ví, jakou částku musí splatit, a za druhé, zájem nezávisí na ekonomické situaci v zemi. Úvěry s plovoucí hodnotou se nastavují s odkazem na konkrétní parametr, například klíčovou (základní) sazbu. Nerozšířily se v ruských hypotečních půjčkách, neboť dlouhodobě je nejistota ohledně nákladů na úvěr.

Hypotéka se smíšenou sazbou je velmi rozšířená. Její podstata spočívá v tom, že bankovní organizace účtuje procentní podíl za použití úvěru na bydlení, jehož část je konstantní a druhá závisí na některých ukazatelích. Může to být například míra národní měny, míra inflace nebo vážená průměrná sazba bankovních úvěrů.

Úvěry na pojištění a dodatečné poplatky

Při vydávání hypotečních produktů má pro banku velký význam další zajištění formou pojištění nakoupeného majetku a / nebo života dlužníka. Díky tomu se může spolehnout na náhradu výdajů vzniklých v případě vyšší moci. Pro pojištěného dlužníka existuje bonus ve formě snížené úrokové sazby.

Částka počáteční platby

Požadavky na vlastní zdroje dlužníka jsou pro každou banku odlišné. Minimální práh je zpravidla nastaven a maximální hodnota není zadána. Na trhu existují nabídky s nulovým požadavkem na počáteční platbu, ale to se nachází pouze v rámci speciálních úvěrových programů. Podle odborníků v současné situaci, platba je považována za lepší než 30%, a lepší než 50% s termínem úvěru až 10 let. Pro konečný přeplatek je tento přístup považován za nejefektivnější.

Termín

Období úvěru na bydlení je to, co odlišuje hypotéku od jiného typu spotřebitelských úvěrů, jako například od Loko Bank, kde si můžete vzít půjčku na jakýkoliv účel, včetně nákupu domu na 5-7 let. Většina hypotečních nabídek je omezena na průměrně 20-25 let, ale tato úroveň závisí také na věku dlužníka, který musí zaplatit poslední splátku, dokud nedosáhne určitého počtu let. Je důležité znát delší termín, tím větší je částka přeplatku, ale samotné měsíční platby jsou menší.

Graf úroků

Pro použití úvěru bude muset platit peníze. Při uzavírání smlouvy musí zaměstnanci banky poskytnout dlužníkovi splátkový kalendář. Úroky lze zaplatit dvěma způsoby. První z nich - anuitní platby. Jsou vypočteny podle speciálního vzorce. Měsíční splátka má proto pevnou hodnotu. Další typ úhrady odměny - výpočet úroků ze zůstatku dluhu. Nevýhodou tohoto systému je velká částka počátečních příspěvků, která je nerentabilní s dlouhodobým úvěrem a velkým objemem půjček.

Kde je lepší vzít si hypotéku

Hypoteční úvěry poskytují občanům možnost nákupu bydlení na sekundárním a primárním trhu. Ve fázi rozhodování, která banka je lepší vzít hypotéku, má smysl analyzovat nabídky stavebních firem a realitních kanceláří, protože někdy si můžete koupit dobrý malý byt ve vybaveném prostoru za cenu nákladů na bydlení v nové budově na okraji města. Nezapomeňte, že dlužník musí mít zdroj trvalého příjmu, jinak může být vydání odmítnuto.

K nákupu bydlení na primárním trhu

Nákup bytů v nových budovách v různých fázích připravenosti nabízí klientům řada organizací. Při výběru musíte pochopit, že cena bytu ve fázi „jámy“ je levnější než cena náměstí v domě připraveném k obsazení. Chcete-li usnadnit rozhodování o tom, kterou banku přijmout hypotéku, můžete věnovat pozornost následujícím návrhům:

  • "Nová budova se státní podporou" z Binbank. Můžete si vzít 300000-20000000 rublů obyvatel Moskvy a regionu. Ceny jsou k dispozici a začínají od 9, 50%. Při použití mateřského kapitálu bude minimální počáteční platba 10% ve všech ostatních případech - 20%. Doba trvání hypotéky je 3–30 let. Posouzení dokladů probíhá v 1-3 pracovních dnech.
  • "Nákup domu na primárním trhu" z VTB24. Můžete si koupit nemovitosti ve výstavbě ve výši 10, 7%, s výše úvěru v rozmezí od 600.000 do 60000000 rublů. Maximální doba poskytování peněz je 30 let a záloha činí pouze 10% nákladů na primární bydlení. Předpokladem je komplexní pojištění.
  • Uralsib "Hypoteční úvěry na nákup bytů ve výstavbě." Navrhuje se až na 25 let, aby se na zabezpečení nemovitostí z 300.000 až 50.000.000 rublů. Míra je od 10, 4% s vlastní účastí od 10%.

Pro sekundární pouzdro

Pokud nemáte čas počkat, až bude dům postaven, a chcete mít nemovitosti v určité oblasti, hypotéka se dostane na záchranu na sekundárním trhu, s nímž si můžete koupit nejen byty, ale i dokončené domy. Zde jsou některé aktuální nabídky na úvěrovém trhu:

  • Sberbank "Nákup hotového bydlení." Kredit na 80% odhadované hodnoty zakoupeného bydlení. Úvěr může být čerpán ve výši 9, 5% po dobu až 30 let. Předpokladem je dodatečné pojištění zakoupeného majetku. Sberbank nabízí půjčky pro všechny kategorie obyvatelstva.
  • "Půjčka na nákup bytu na sekundárním trhu" z Ruské zemědělské banky. Minimální záloha závisí na typu nemovitosti a je 15-30%. Maximální výše je 3.000.000 rublů s sazbou od 9.50% do 30 let.
  • Raiffeisenbank Byt na sekundárním trhu. Navrhuje se, aby hypoteční úvěr pro lidi s dobrou úvěrovou historií až 26000000 v sazbě 10, 99%. Minimální záloha činí 15% a maximální doba splatnosti je 25 let.

Která banka je lepší vzít si hypotéku

Výběr, kde je lepší vzít si hypotéku, je důležité věnovat pozornost návrhům bankovních struktur pro určité kategorie dlužníků. S využitím speciálních nabídek, jako je například Novostroyka, hypotéka se státní podporou Gazprombank, můžete ušetřit spoustu. Je důležité pochopit, že každé procento, o které můžete snížit sazbu, se může nakonec proměnit ve velké množství.

Pro mladou rodinu

Stát plně podporuje mladé rodiny v jejich přání získat vlastní metry čtvereční, poskytovat dotace a nabízet příznivé podmínky ve spolupráci s bankami. Níže naleznete nabídky pro tuto kategorii občanů:

Sberbank

9, 5%

Alpha banka

9, 75%

Absolut Bank

10, 25%

Zemědělské banky

10, 25%

Zvýraznění

12, 5%

Se státní podporou

Bydlení postavené s pomocí vládních programů má zpravidla spotřebitelské kvality, takže jeho cena je pro mnohé cenově dostupná. Buduje se za pomoci Agentury pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML), která je prostředníkem mezi potřebnými a bankami, což zpřístupňuje půjčky. Můžete se podívat na níže uvedené hodnocení:

Sberbank

od 9, 5%

Zemědělské banky

od 9, 5%

Expertní banka

od 9, 75%

Objev

od 10%

Bank of Moscow

od 10%

Pro sociální kategorie občanů

Pro určité kategorie občanů nabízejí bankovní instituce relativně levné hypotéky - za snížené úrokové sazby. To se týká zaměstnanců veřejného sektoru - lékařů, učitelů, mladých a nízkopříjmových rodin, starších osob. Mladí profesionálové, vědci mohou také půjčit. Pro ně jsou speciální nabídky:

Sberbank

od 9, 5%

Zemědělské banky

od 9, 5%

VTB 24

od 10%

Gazprombank

od 10%

Absolut Bank

od 10, 25%

Vojenské

Existuje samostatná kategorie bank, které poskytují půjčky na nákup nemovitostí pro vojenský personál. Úvěry se provádějí díky speciálnímu spořicímu účtu, kde stát každý měsíc odečítá určitou částku. Finanční instituce jsou ochotny půjčit této kategorii občanů, protože stát je garantem návratu zde. Zde jsou některé bankovní organizace a úroky, na které si můžete vzít vojenskou hypotéku:

Otevření banky

10, 00%

Gazprombank

10, 60%

Svyazbank

10, 90%

VTB 24

10, 90%

Sberbank

10, 90%

Pro mzdové klienty

Přijímání mezd a plateb, které jsou v této bankovní instituci rovnocenné, má klient právo spoléhat se na zvýhodněné nabídky, které zahrnují hypoteční úvěry. Níže uvedená tabulka uvádí některé nabídky bank pro své stálé zákazníky:

Zemědělské banky

od 7%

Gazprombank

od 8, 7%

Moskevská průmyslová banka

od 9%

Asie Pacifik banky

od 9, 25%

MDM Bank

od 9, 5%

Které banky nabízejí nejnižší úroky

Pokud porovnáte se zahraničními zeměmi, kde můžete získat úvěry na bydlení nižší než na 3%, pak v Moskvě, a po celém Rusku podle statistik 2022-2023. zájem není tak ziskový, i když mezi celým seznamem můžete najít velmi zajímavé nabídky s relativně nízkou sazbou. Kromě této hodnoty je však nutné zvážit, zda v bance existují dodatečné poplatky a platby. Níže je rating bank s nejnižší nominální sazbou:

NS Bank

od 3%

Transcapitalbank

od 7%

SMP Bank

od 7, 5%

Sberbank Ruska

od 8%

Gazprombank

od 8, 7%

S minimální platbou

Výběr, která banka je snazší vzít si hypotéku, je důležité věnovat pozornost původnímu vkladu. Výše vlastních peněz může přímo ovlivnit úrokovou sazbu, ale na druhou stranu můžete vždy najít banku, se kterou se můžete stát majitelem domu, s minimální částkou ve vašich rukou. Zde je seznam bankovních organizací, které vydávají hypotéky za přítomnosti malých vlastních zdrojů:

SMP Bank

0%

Transcapitalbank

0%

NS Bank

0%

Metallinvestbank

0%

Oživení

0%

Nejziskovější hypoteční úvěr v Moskvě

Ti, kteří si chtějí koupit bydlení v hlavním městě, včetně Nové Moskvy, mají z čeho vybírat. Nabízejí byty ve výškových budovách, penthousech, bytech. Cenově dostupné hypotéky v bankách Moskvy nejsou mýtem, ale dokonce i realitou. Hlavní věc je strávit čas studiem návrhů od bank na výpočet nadcházejících plateb na kalkulačce úvěrů a zvolit vhodnou možnost. Zde jsou některé hodné návrhy, kterým můžete věnovat pozornost:

  1. „Hypotéka volá!“ Od Unicredit Bank pomáhá nakupovat byt na sekundárním trhu s nemovitostmi ve výši 10, 20% pa s počátečním vkladem ve výši 15%. Vhodné pro každého, kdo chce zlepšit své životní podmínky. Pros - je možné získat úvěr bez dalších poplatků. Minus - povinné posouzení bytu.
  2. Promsvyazbank "Nová budova". Až 30 000 000 rublů lze odebírat ve výši 10, 9% ročně. Doba splatnosti úvěru je 25 let s počáteční platbou ve výši 10%. Hypoteční úvěr je vhodný pro každého, kdo chce postavit nový byt, a to i pro majitele mateřského kapitálu. Hlavní výhodou je pevná sazba za dobu trvání úvěru.

  1. Tinkoff. On-line banka nabízí půjčky přímo, ale od banky bydlení Finance, AK BARS Bank, Uralsib a dalších partnerských bank. Nabídka sazeb začíná na 8, 75%. Chcete-li získat půjčku, musíte se obrátit na webovou stránku na internetu, po které bude klient vybrán optimální produkt a maximální částka je omezena platební schopností dlužníka. Půjčka je vhodná pro všechny kategorie obyvatelstva. Z dávek - osobní manažer, který s klientem spolupracuje po celou dobu registrace hypotéky.
  2. Rosgosstrakh "Vlastní byt +". Pod 11, 75% v bankovní organizaci můžete získat půjčku od 1 000 000 do 20 000 000 rublů. Výpůjční lhůta je až 20 let. Záloha z 10%. Ze zřejmých výhod stojí za to zdůraznit možnost získání rozhodnutí o dvou dokumentech (pas a SNILS).
  3. Hypotéka z Gazprombank. S sazbou 10% ročně, nabízejí zařídit nákup bytu, bytu, měšťanského domu na primárním trhu. Úvěr je vydáván na dobu do 30 let s počátečním vkladem 10%. Výhodou vydání úvěru - posouzení žádosti za jeden den. Nevýhody - zvýšená sazba pro neplacené zákazníky a potřeba poskytnout certifikát.

Video

Hodnocení zákazníků

Nikolay, 34 let

Nákup bytu v nové budově byl naším snem. Dlouhou dobu hledali optimální program, takže by existovaly minimální úrokové sazby a malá záloha. Jako výsledek, oni vzali hypotéku ve velké bance, která spolupracovala s developerem. V důsledku toho slušně zachránil a dostal to, co chtěl.

Olga, 28 let

Když se druhé dítě narodilo v rodině, rozhodli jsme se, že větší byt nám neublíží. Vybrali si banku, kde manžel obdrží plat, takže sazba úvěru byla nižší než standard a použila mateřský kapitál na zálohu na hypotéku. Kromě toho můžete předčasně splácet úvěr bez sankcí.

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance