Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Pro zvýšení úspor využívají lidé různé metody investování. Bankovní vklady - jedna z nejjednodušších a nejdostupnějších možností, jak dosáhnout zisku. Jak správně vybrat vkladový produkt a neporušit, jaké dokumenty je třeba připravit a kdy je banka povinna převést úroky - to vše je třeba důkladně prostudovat.

Co je bankovní vklad

Pokud hovoříme o definici toho, co je vklad (vklad), jedná se o finanční prostředky převedené na úvěrovou instituci (státní nebo komerční) na dobu určitou za účelem generování příjmů. Za tímto účelem je otevřen vkladový účet, kde jsou finanční prostředky vedeny, a zde je převeden naběhlý úrok.

Jako nástroj pro úsporu přispívá příspěvek k dosažení zisku. Podle smlouvy dává investor bance peníze na dobu určitou. Finanční instituce se také zajímají o získávání finančních prostředků od právnických osob a běžných občanů, neboť následně provádějí finanční operace s přilákanými fondy, které směřují k poskytování úvěrů s vyšším procentním podílem. Rozdíl mezi zaplaceným a přijatým úrokem je zisk banky. Takže banky, které jsou jakýmsi prostředníkem mezi dlužníky a investory, vydělávají peníze.

Jaký je rozdíl mezi vkladem a vkladem?

Někteří lidé si myslí, že vklad a vklad se neliší od sebe. Toto tvrzení lze považovat za pravdivé, protože některé bankovní instituce tento koncept nesdílejí. Musíte však znát rozdíl mezi vkladem a vkladem v bance. Vklad - peněžní prostředky převedené do banky na skladování a jejichž účelem je zisk. Vklady jsou peníze a další aktiva (cenné papíry, drahé kovy, akcie, dluhopisy atd.). To je to, co slovo vklad znamená a jak se liší od vkladu.

Druhy bankovních vkladů

Existuje několik speciálních značek, na kterých je možné vklady rozdělit. Níže jsou uvedeny hlavní gradace, které se nacházejí v poli:

formou záchvatu
  • naléhavé;
  • podmíněné;
  • poptávky.

ve formě peněžního oběhu
  • hotovost;
  • bezhotovostní.

podle měny umístění
  • národní;
  • v zahraničí;
  • multicurrency.

vlastníkem
  • nositel;
  • nominální.

účelu
  • ziskové;
  • záruku.

formou registrace závazků
  • smluvní;
  • vydávání vkladních knížek;
  • vydáním certifikátu.

Poptávka vkladu

Tento typ nabídky vkladů bude optimální, pokud je potřeba umístit peníze na bezpečnost, a nikoli na příjem, protože finanční prostředky mohou být na něm uloženy po neomezenou dobu, mohou být odejmuty a odejmuty, jakmile to bude nutné. Depozitní vklady jsou trvalý bankovní účet, který se automaticky obnovuje. Neexistuje žádná omezení týkající se zůstatku a výše příspěvku.

Jedinou nevýhodou takového návrhu je přírůstek minimálního zisku, jehož hodnota nepřesahuje 1, 5%. Lidé, kteří tyto vklady otevírají, nestanoví cíl získat další finanční prostředky, ale předkládají peníze finanční instituci na úschovu. Tyto účty mohou být otevřeny pro správu úvěrových programů a tímto způsobem se úroky časově rozlišují na zůstatcích na účtu bankovní karty.

Termínované bankovní vklady

Pokud je cílem zisk, měli byste pochopit, co je termínovaný vklad. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že se otevírá na určitou dobu a v tomto období nemá investor právo vybírat peníze z běžného účtu. Pokud tak učiní, pak úroky z vkladových produktů jsou účtovány sazbou „poptávky“. V současné době některé bankovní instituce přitahují zákazníky se zvýšenými úrokovými sazbami v případě předčasného výběru prostředků.

Naléhavost vkladového účtu ovlivňuje úrokové sazby - čím delší je vklad, tím vyšší jsou sazby. Úroky můžete odebírat na měsíční bázi nebo na účtu. Krátkodobý vklad při vypršení může být převeden na minimální sazbu nebo automaticky obnoven na nové období - to je stanoveno ve smlouvě. Co se týče zavedení fondů, je to také stanoveno ve smluvních závazcích.

Za zmínku stojí nový produkt - investiční vklad. Nelze jej označit za vklad v plném slova smyslu, neboť se jedná o kombinaci termínovaného vkladu a investice do podílových fondů ve vlastnictví bankovní instituce. Produkt je riskantní formou investic, protože klient může získat jak velké zisky, tak i ztráty. Dalším typem investičního nástroje jsou podřízené vkladové produkty, jejichž doba trvání nesmí být kratší než 5 let. Náklady na servis podřízených vkladů nad klasické nabídky.

Podmínky vkladu

Finanční instituce nabízejí pro každého klienta různé podmínky, aby přilákaly peníze za vklad. Všechny jsou předepsány ve smlouvě a mezi nimi jsou hlavní body:

  • úroková sazba pro běžný vklad;
  • minimální a maximální částka;
  • podmínky a postup výplaty úroků nebo kapitalizace;
  • možnost dodatečného doplnění běžného účtu;
  • předčasného uzavření nebo prodloužení.

Měna vkladu

V současné době většina finančních institucí nabízí otevření vkladového účtu v měně různých zemí. Úrokové sazby závisí na měně, ve které vklad. Zpravidla jsou měnové produkty levnější než měnové ruble, ale věří se, že je to způsob, jak pojistit peníze proti inflaci a skokům měn. Prostředky můžete vložit na vkladový účet v jedné měně nebo v několika najednou (multi-měnový vklad).

Úroková sazba vkladu

Sazby se mohou značně lišit. Neměli byste pronásledovat příliš lukrativní nabídky, protože jsou riskantní a pojištění placené v případě bankrotu banky pokryje pouze částku nepřevyšující 1 400 000 rublů. Podle pokynů centrální banky Ruské federace se úrok z vložených prostředků účtuje denně. Mohou být přidány k samotnému vkladu, účastní se další kapitalizace nebo platí po určitou dobu zvlášť. Při výběru vkladového vkladu je úroková sazba vkladu stanovena na minimální úrovni.

Jak se vypočítávají úroky z vkladů

V závislosti na typu vkladu a sledovaných cílech se liší přírůstek úroků z vkladu. Může nastat s kapitalizací nebo bez ní a musí být vyplacena nebo přidána k hlavním fondům:

  • v určitém časovém období (desetiletí, měsíce, čtvrtletí atd.);
  • na konci termínu umístění.

Termínovaný vklad

Všechny nabídky vkladů mohou být podmíněně rozděleny na trvalé a bezvýhradné. V první variantě není stanoven termín vkladu (vklady „na vyžádání“). Termínované vklady znamenají uzavření smlouvy na určitou dobu. Může být instalován v libovolném časovém rámci: dny, měsíce, roky. Tyto příspěvky lze rozdělit na:

  • krátkodobé (do 12 měsíců);
  • střednědobé (12-36 měsíců);
  • dlouhodobě (od 36 měsíců).

Stojí za zmínku, že spotřebitel může kdykoliv vzít peníze, které potřebuje, ale pak ztrácí zájem. Některé banky nabízejí zákazníkům možnost osobně určit dobu, po kterou jsou ochotni peníze umístit. Jedná se o tzv. Individuální termín vkladu. Je dobré, že si spotřebitel vybere čas, kdy bude potřebovat peníze a získá z něj zisk.

Je možné doplnit zálohu

Přidělit příspěvek s možností doplnění a bez. Počet doplněných obsahuje již známý „požadavek na vklad“. Příspěvky jsou povoleny bez ohledu na čas. Pokud jde o termínované vklady, dělí se na:

  • úspor. Vytvořeno pro akumulaci peněz a neznamená dodatečné příspěvky.
  • kumulativní. Navrženo tak, aby bylo možné získat peníze na velký nákup. Mohou být doplněny o jakoukoli částku (některé banky mohou stanovit limity) a úrok se účtuje z celkové částky. Tyto návrhy jsou zpravidla realizovány jako součást komplexních programů (např. K úspoře peněz na výstavbu bytu apod.), Avšak tyto vklady mají menší procento ve srovnání s úspornými vklady, protože banka nemůže vědět, kolik peněz bude na účtu, a proto nebude s velkou úrokovou sazbou.

Banky nabízejí doplňovatelné vklady s možností částečného výběru, u takových produktů je však částka minimálního zůstatku jasně stanovena smlouvou. Klient může opakovaně stáhnout část prostředků a doplnit účet zpět, ale základní částka by měla být konstantní. Úrokové sazby těchto nabídek jsou nižší, ale nemají vliv na možnost výběru nebo doplnění účtu.

Který vklad si vybrat

Mnozí se zajímají, jak si vybrat bankovní vklad, aby nedošlo ke ztrátě. V tomto případě záleží na tom, jaký cíl bude sledovat. Pokud potřebujete jen ušetřit nashromážděné úspory, pak musíte zvolit "poptávku" produkt. Pokud chcete navýšit vybrané finanční prostředky, pak by mělo být provedeno čtení úsporných vkladů. Ti, kteří si přejí akumulovat určitou částku, by si měli vybrat akumulační depozitní produkty.

Neměli byste se honit za velkými příjmy, protože to je plné rizik a zaměřit se na likviditu vkladu. Je lepší dát přednost bankám s dobrou pověstí a tržními zkušenostmi (Sberbank, VTB atd.). Důležitým faktorem bude dostupnost informací o vkladech, soulad úrokové sazby s refinanční sazbou centrální banky Ruské federace.

Jak otevřít vklad

Stojí za zmínku, že otevření vkladů netrvá dlouho. K tomu potřebujete:

  • rozhodnout o vkladovém produktu;
  • navštívit pobočku banky (některé instituce navrhují provedení postupu online nebo prostřednictvím informačního kiosku);
  • poskytnout potřebné dokumenty a vyplnit žádost;
  • podepsat smlouvu.

Žádost o otevření vkladového účtu

Před vložením prostředků na vklad je klientovi nabídnuto, že vyplní žádost o otevření vkladu. Každá banka má právo samostatně vypracovat formu tohoto dokumentu, ale obecně obsahuje minimální nezbytné informace o klientovi. Přihláška je podepsána vkladatelem na jedné straně oprávněnou osobou banky na straně druhé a zapečetěna.

Dokumenty k otevření vkladu

Finanční instituce může mít pro investory odlišné požadavky. Jednotlivci musí předložit pouze cestovní pas nebo jiný průkaz totožnosti (vojenský průkaz, povolení k pobytu, důchodový certifikát atd.). Další právnické osoby a jednotliví podnikatelé předkládají další dokumenty k otevření vkladového účtu, jehož seznam by měl být upřesněn u finanční instituce.

Smlouva o otevření vkladového účtu

Zadáním peněžních prostředků za účelem zisku uzavírá klient smlouvu s bankovní institucí o otevření vkladu, který uvádí:

  • předmět smlouvy;
  • odpovědnosti finanční instituce;
  • práva a povinnosti vkladatele;
  • způsob řešení sporů;
  • možnost předčasného ukončení.

Smlouva definuje vztah stran. Mohou být uvedeny možnosti pro možnost snížení / zvýšení úrokové sazby, poskytnutí dodatečných příspěvků, postupu pro vyplácení zisků a podobně. Pokud je smlouva ve prospěch třetí osoby (příbuzná, přítel, organizace atd.), Pak musí být v dokumentu uvedeny údaje o příjemci příspěvku. Je nutné poskytnout všechny nuance a specifikovat je ve smlouvě, protože bude hlavním dokumentem, pokud budete v případě sporu rozumět soudu.

Jak uzavřít vklad v bance

Po uložení prostředků musíte vklad uzavřít. Za tímto účelem se klient musí v den uzavření vkladu nebo dalšího dostavit do kanceláře se smlouvou a dokladem totožnosti. Pokud smlouva stanoví automatické prodloužení a vkladatel je spokojen, pak nemůžete navštívit bankovní instituci. V opačném případě, pokud klient neukáže peníze, banka převede tento vklad do kategorie „poptávka“.

Včasné uzavření vkladu

Každý klient má právo uzavřít vklad předem. Podle smlouvy obdrží plnou částku přidělených prostředků a zisku. K tomu je třeba osobně přijít do banky, přinést si smlouvu a doklad totožnosti. Budete muset napsat žádost o předčasný výběr peněz, po které je bankovní instituce povinna vrátit finanční prostředky v plné výši, plus řádný zisk v době, kdy jsou peníze uloženy na účet.

Naučte se zapnout pojištění úvěru Sberbank.

Video: Vklad v bance

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance