Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Dnes je jen málo Rusů bez půjček: půjčují si peníze od banky na nákup bydlení, rozvoj podnikání a koupi auta. Úvěr zajištěný existujícími nemovitostmi lze získat za nákup nového bytu, jinak banka sestaví velký necílený úvěr, který jednotlivec využívá podle svého vlastního uvážení, aniž by musel podávat zprávy o výdajích.

Co je úvěr zajištěný majetkem

Zajistný úvěr je hotovostní úvěr, který je vydán proti zajištění nemovitosti (byt, dům, pozemek) v držení dlužníka. Banka je vlastníkem zastaveného majetku a v případě nezaplacení dluhu může být klientovi odebrána za účelem zpětného získání prostředků podle uzavřené smlouvy. Existující majetek má dva typy úvěrů:

  • cíl (hypotéka, půjčka na vzdělání, půjčka na automobil);
  • nevhodné - klient sám určí, kam bude utrácet peníze.

Zajištění úvěru ve formě majetku ve vlastnictví banky má kladné i záporné body. Mezi výhody patří:

  • nižší úroková sazba ve srovnání s konvenčním úvěrem, zejména u úvěrů bez závazků;
  • dlouhodobý úvěr;
  • možnost zařídit hypotéku bez zálohy;
  • požadavků na příjem příjemců.

Existují nevýhody:

  • majetek musí být likvidní, to platí i pro komerční nemovitosti;
  • velikost peněžního úvěru je o 30% nižší než hodnota zastavené nemovitosti;
  • banky často požadují povinné pojištění majetku a života dlužníka;
  • v případě opožděných plateb bude klient čelit vysokým pokutám, a pokud se částka dluhu vůči bance rovná hodnotě zajištění, má banka právo uvalit na majetek zatčení.

Cílená půjčka

Finanční instituce mohou vydávat cílené úvěry proti existujícímu majetku, který, pokud je vydán, stanoví ve smlouvě, kde dlužník utratí vypůjčené prostředky. Dlužník potvrzuje, že peníze byly vynaloženy na zamýšlený účel, protože pokuta je uložena za nevhodné užívání. Hlavní výhodou těchto úvěrů je nižší úroková sazba, nevýhodou je omezený seznam cílů, pro které banka poskytuje peníze.

Žádný kredit

Spotřebitelský úvěr je v podstatě nevhodný úvěr: banka půjčuje půjčovateli peníze, ale on by neměl hlásit, kde ji strávil. Úroková sazba bude vyšší, ale s malými částkami je někdy výhodnější vzít si nezajištěný úvěr. Pokud hovoříme o velkých úvěrech, náklady na používání finančních aktiv banky s cílem jsou mnohem nižší. Mnohé finanční instituce poskytují necílený hotovostní úvěr proti zabezpečení majetku, poté je úroková sazba mnohem nižší než standardní.

Druhy úvěrů zajištěných nemovitostmi

Finanční instituce jsou připraveny převzít stávající majetek klienta, v tomto případě je banka připravena nabídnout příznivé podmínky pro úroky. Půjčka zajištěná existujícími nemovitostmi je odlišná: nejběžnější je hypotéka a banky také dávají peníze na nákup auta, vydávají spotřebitelské úvěry. Lombardní úvěr je někdy vydán se špatnou úvěrovou historií vlastníka nemovitosti, bez odkazů a ručitelů (ale s velmi vysokou úrokovou sazbou).

Hypotéka na zabezpečení stávajícího bydlení

V podstatě půjčka je určena na nákup nového bydlení v hypotečních programech. Na úvěrovém trhu se podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů příliš neliší od standardních: je nutné mít zálohu a určitý potvrzený příjem. Zřídkakdy se stává, že hypotéka zajištěná dlužníkovým bydlením je vydávána bez zálohy, poté úroková sazba výrazně roste.

Banky dávají přednost dávat peníze na poskytování likvidních nemovitostí a více ochotně si levný byt ve výškové budově než městský dům na předměstí. Existují další podmínky:

  • absence neschválených přestaveb;
  • nesmí být žádný dluh k pronájmu;
  • bydlení by již nemělo být slíbeno;
  • zchátralé nouzové bydlení, které má být zbouráno nebo renovováno, není přijato;
  • přítomnost drobných vlastníků.
  • zařízení moderní komunikace, ústředního topení a kanalizace.

Hotovostní úvěr

Existují situace, kdy dlužník naléhavě potřebuje velké množství hotovosti a je připraven poskytnout svůj vlastní majetek jako zástavu. Banky vydávají spotřebitelské úvěry, ale vyžadují velký balíček dokumentů, ukládají určité požadavky na nemovitosti a dlouhodobě zvažují aplikaci.

Existuje další možnost půjčování - obraťte se na mikrofinanční organizaci, která tyto úvěry rychle připraví a vydá hotovost téměř na druhý den. Z výhod - MFI přijímá méně likvidní bydlení, například pokoje nebo nepohodlné byty. Významné mínus - velmi vysoké úrokové sazby a pozdní poplatky. Je velmi důležité platit příspěvky včas, abyste neztratili bydlení.

Spotřebitelský úvěr

Banky ochotně vydávají spotřebitelské úvěry na zabezpečení stávajících nemovitostí, protože v tomto případě se výrazně snižuje riziko ztráty dat na zákazníka. Současně bude procento využívání finančních prostředků nižší než za standardních podmínek. Je-li nemovitost má vysokou likviditu a je cena za vysoké náklady, dlužník dostane šance na přijetí velké půjčky za přijatelnou úrokovou sazbu. Hodnocení může provést realitní kancelář nebo akreditovaní specialisté.

Půjčka na automobil zajištěná nemovitostmi

Nákup auta k zajištění vlastního domova je jedním ze způsobů, jak rychle získat cílový úvěr pod příliš vysokým procentem. Úvěry na nákup automobilů jsou zřídkakdy dány na dlouhou dobu a zájem může být velmi vysoký. Banka již má zajištění ve formě majetku dlužníka a může nabídnout výhodné podmínky. Klient musí vyplnit všechny dokumenty, pečlivě sledovat úhradu příspěvků. Předpokladem je pojištění vozidla pro pojištění trupu a život a zdraví dlužníka.

Úvěrové podmínky

Banky nabízejí ziskový úvěr proti zajištění majetku dlužníka, zejména když klient nabízí na cenných papírech komerčních nebo rezidenčních nemovitostí vysokou likviditu. Nízká úroková sazba, více loajální požadavky na dlužníka - to jsou pozitivní aspekty takové půjčky. S výrazným zpožděním plateb má banka právo uvalit na nemovitost poplatek a prodat ho v aukci v jeho prospěch. Pokuty za předčasné splacení nejsou ukládány.

Úrokové sazby

Úroková sazba z cílových a spotřebitelských úvěrů se výrazně liší a závisí na velikosti úvěru a době jeho splácení. Při vydávání úvěru pro specifické účely (hypoteční úvěr, půjčka na automobil atd.) Bude roční sazba cca 11-17%. Je-li půjčka poskytnuta pro jakýkoliv účel, pak je zájem vyšší - od 20 do 25, ale méně než s jednoduchým půjčováním.

Výše úvěru a termín

Maximální velikost hotovostního úvěru závisí na tom, kolik nemovitostí bude oceněno. Banky kontrolují právní čistotu nemovitosti a vyzývají certifikované odborníky, aby určili hodnotu zajištění. Velikost hotovostního úvěru je cena předmětu, ale je třeba mít na paměti, že banka vždy vyhodnocuje majetek dlužníka přibližně o 20% pod jeho tržní hodnotou: to je to, co banka obdrží, pokud dlužník nesplní své dluhové závazky. Doba splatnosti je až 25 let pro cíl a až 15 let pro spotřebitele.

Povinné pojištění zástavy

Důležitým rysem úvěrové smlouvy je požadavek banky na povinné pojištění zajištění. Mezi dlužníkem a pojišťovnou je uzavřena pojistná smlouva a platba v případě pojistné události se provádí ve prospěch banky. Výše pojištění je 0, 5-1, 5% z hodnoty hotovostního úvěru. Životní pojištění není povinné a může být napadeno u soudu, odmítnutí takového pojištění může ovlivnit rozhodnutí banky o žádosti o úvěr.

Požadavky na dlužníka

Hlavními podmínkami pro vydání úvěru na zabezpečení stávající nemovitosti jsou vlastnictví tohoto majetku a občanství Ruské federace. Zbývající požadavky na majitele bytu se mohou lišit, to se týká věku (18 nebo 21 let-65-75 let), trvalé registrace v regionu banky, délky zaměstnání dlužníka v jeho současném postavení, typu jeho činnosti, dokladu o příjmu.

Kde získat úvěr zajištěný nemovitostmi

Dnes, v rámci poskytování majetku, můžete získat peníze z různých finančních společností. Podmínky pro vydávání a splácení dluhu se v tomto případě také liší:

  1. Banky poskytují velké půjčky za dostupnou úrokovou sazbu. Vyžaduje se, abyste poskytli působivý balíček dokumentů.
  2. MFI poskytuje urgentní úvěry s velmi vysokou úrokovou sazbou.
  3. Lombardní úvěry - banka nabízí k zástavnímu právu majetek, který je vlastníkem zastavené nemovitosti. V případě nezaplacení může věřitel prodat zastavený majetek bez rozhodnutí soudu.

Co banky poskytují úvěr zajištěný bytem

Peněžní úvěr zajištěný nemovitostí klienta poskytuje téměř všechny významné finanční instituce. Hlavní požadavek pro dlužníka - doklad o vlastnictví banky poskytnutý jako zajištění bydlení a věku. Banky vydávají úvěry dlouhodobě, objem peněz závisí na ocenění nemovitosti klientem

VTB 24

Banka navrhuje koupit nemovitosti v hypotéku na zabezpečení stávajícího bydlení na 11, 7% ročně. Termín do 20 let, bydlení může být ve vlastnictví dlužníka nebo jeho manžela. Maximální částka je 15 milionů rublů, ale ne více než polovina hodnoty zastaveného majetku. Spotřebitelský úvěr se předkládá na dobu do 30 let ve výši 14% pa, maximální výše úvěru závisí na velikosti zajištění. Mohou být vyžadovány další dokumenty.

Alfa Bank

Úvěry na bydlení jsou zajištěny existujícím majetkem po dobu až 30 let, úroková sazba je od 13, 74. Minimální částka je 600.000 rublů. U spotřebitelského úvěru je maximální poměr výše dluhu k hodnotě zastavené nemovitosti až 50%. Peníze jsou poskytovány jak na nákup nemovitostí, tak na vydávání půjček pro spotřebitelské účely. Věková hranice je 21-70 let, celková pracovní praxe není kratší než jeden rok (v současné pozici ne méně než 4 měsíce).

Zemědělské banky

Banka může vzít úvěr zajištěný byt po dobu jednoho roku až deseti let, maximální velikost úvěru je 10 let, úroková sazba je 16, 5-19, 5 procenta ročně. Pro odmítnutí životního pojištění dlužník přidal 2% úrokové sazby. Věková hranice je 21-65 let, praxe na současném pracovišti je vyžadována po dobu nejméně šesti měsíců. Když velikost hypotečního úvěru by neměla překročit polovinu nákladů na bydlení. Povinné pojištění zajištění po celou dobu trvání smlouvy.

Sberbank Ruska

Spotřebitelský úvěr nebo hypotéka zajištěná existujícími nemovitostmi v Sberbank je vydávána na dobu až 20 let, velikost úvěru je 500 000–10 milionů rublů, ne více než 60% odhadované hodnoty nemovitosti. Umístění jako alternativa k hypotéce bez zálohy. Sberbank nabízí minimální úrokovou sazbu 12%, slevu držitelům mzdových karet je 0, 5% a 1% je přidáno na odmítnutí životního pojištění. Maximální věk dlužníka je 75 let.

Bank of Moscow

V programu připsání na jistotu je poskytnut úvěr ve výši nejvýše poloviny odhadované hodnoty úvěru. Doba splácení je až sedm let, úroky od 14, 1, částka je 600 000 až 120 milionů rublů. Majitelé soukromých podniků a jednotliví podnikatelé nejsou považováni za dlužníky. Požadavek na věk je 21-60 let (u žen - 55 let). Úroková sazba se vypočítává individuálně.

Gazprombank

Spotřebitelský úvěr zajištěný existujícími nemovitostmi je nabízen po dobu až 15 let, maximální výše hotovostního úvěru je 30 milionů rublů, minimální sleva na hypotéky je 30%. Velikost sazeb - 11, 2-12, 2%, držitelé mzdových karet mají slevu 0, 5%. Tam je nutně titul a pojištění majetku, volitelně životní pojištění, ale žádné sankce jsou dávány za odmítnutí to.

Tinkoff Bank

"Půjčka zajištěná nemovitostmi" je rentabilní spotřebitelský úvěr s minimální velikostí úvěru 300 000 rublů. Doba splácení je 20 let. Povinné pojištění nemovitosti a vlastnictví, v případě odmítnutí ze životního pojištění se připočítává 1-2, 5% z již stanovené úrokové sazby. Věková hranice je 21–65 let, procento je 13, 6–23 ročně, maximální výše je až 70% hodnoty předmětu zajištění.

East Bank

V rámci poskytování nemovitostí je vydávání hypotečního úvěru a úvěrů pro jakýkoli účel až do výše 30 000 000 rublů. až 12 let. Minimální sazba - 9, 9% pro každého klienta je kalkulována individuálně. Životní pojištění dlužníka je volitelné, požadavkem je pojištění domácnosti po dobu 10 dnů ode dne podpisu smlouvy. Maximální věk je 76 let při splatnosti. Minimální zkušenost na současném pracovišti - 3 měsíce.

Bank Zenith

Úvěrová instituce nabízí hypotéku nebo hotovostní úvěry k jinému účelu než k podnikání. Maximální doba splatnosti je 15 let, maximální částka, která má být vyplacena, je 14 milionů rublů, soukromé podnikatele nebo soukromé podnikatele ne více než jeden a půl milionu. Povinné pojištění bydlení, vlastnictví a života klienta. Velikost úvěru není vyšší než 70% z vyhodnocené hodnoty zakázky, sazba je 15-16, 5% ročně.

Bankovní oživení

Hypoteční úvěr zahrnuje vydání dluhu až 10 000 000 rublů. poskytováním bydlení ve vlastnictví klienta. K dispozici v rublů (19, 5-33-14%), dolarů a eur - 9-10% ročně. V případě odmítnutí osobního pojištění na stanovenou sazbu se připočítávají 3%. Doba splácení je až pět let. Věk 21-65 let, úvěrová historie je kontrolována, zkušenost není kratší než šest měsíců v současné práci.

Hypoteční úvěr

Pro provedení hotovostního úvěru vydaného proti zajištění je vyžadován určitý postup. Zde je ukázkový seznam:

  • zvolit nejvhodnější finanční instituci pro podmínky úvěru;
  • podat žádost na internetových stránkách nebo v bance;
  • poskytovat balíček osobních dokumentů;
  • shromažďovat potřebné doklady pro bydlení;
  • Proveďte skóre;
  • zařídit pojištění kolaterálu a titulu a volitelné životní pojištění;
  • získat schválení úvěru.

Jaké dokumenty jsou potřeba

Aby bylo možné požádat o půjčku v bance na koupi bytu pro zastavenou nemovitost, je nutné předložit balíček dokumentů, který je uveden na internetových stránkách banky. Je lepší vyjasnit, které dokumenty by měly být poskytnuty v originálu a na kterých jsou požadovány kopie.

  1. Pas dlužníka.
  2. Manželství nebo rozvodový certifikát.
  3. Ověřená kopie záznamu o zaměstnání.
  4. Osvědčení o platu 2-NDFL;
  5. Osvědčení o vlastnictví rezidenčních nemovitostí.
  6. Katastrální pas.
  7. Osvědčení o nedoplatcích mzdy.
  8. Závěr hodnotící komise.
  9. Pojistná smlouva

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance