Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Šťastní držitelé vlastních bankovních vkladů by mohli vydělat více na bankovních vkladech, pokud by nezanedbávali veřejně dostupné informace o tom, jak vypočítat úroky z vkladů. Po vyhodnocení hlavního parametru - úrokové sazby, je třeba věnovat pozornost dalším podmínkám, na nichž závisí kapitalizace. K tomu je třeba pochopit rozdíl mezi jednoduchými% složitých a komplexních příkladů seznámení s výpočtem výše příjmů pro různé druhy úspor.

Co je to vkladový vklad?

Podle klasické definice financí je úrok chápán jako zisk (odměna), časově rozlišený a vyplacený vkladateli za použití jeho prostředků. Účelem použití mohou být investice nebo jakákoli jiná činnost zahrnující dočasné zcizení těchto prostředků ve prospěch zúčastněné strany. Úvěrové organizace získávají v souladu s uzavřenými smlouvami jednoduchou a složitou metodou výpočtu.

Jednoduché

S jednoduchým výpočtem je výnos depozitu stanoven výpočtem% -t současně pro celé období účtu nebo pravidelně v intervalech, například jednou měsíčně. Výše měsíčního zisku vytvořeného tímto akruálním režimem se kumuluje na zvláštním účtu, odděleně od hlavní části vkladu bez náhrady. Jednoduchý% -t může být odstraněn po uplynutí každého smluvního období.

Náročné

Při výpočtu složeného úroku z otevřených vkladů je zisk investora tvořen účtováním procenta z navýšené částky zvýšením o úrokový výnos z předchozího období (kapitalizační frekvence) k aktuálnímu vkladovému orgánu. S pevnou sazbou je složitější% výhodnější pro vkladatele než jednoduché. Nevýhodou je, že banky používají omezení v depozitní smlouvě pro výběr. To s sebou nese rizika. Například, zatímco klient čeká na vypršení smlouvy, nárůst inflace může jíst celý výnos vkladu jakékoli velikosti.

Jak vypočítat úroky z vkladu pomocí jednoduchého vzorce

Máte-li naléhavou potřebu disponovat se svými finančními prostředky otevřením investice pod jednoduchým procentem, je nejlepší vypočítat výnos sami podle vzorce pro výpočet jednoduchého úroku. V praxi se můžete setkat se dvěma typy bankovních úspor, pokud jde o doplnění: doplnění a nedoplnění na zůstatku. Jak vypočítat čísla pro každý typ je popsána níže.

S placením jednoduchého úroku na konci smlouvy

Je možné vypočítat% z velikosti investice, ve které je určité období považováno za základ (například měsíc nebo rok), a neočekává se, že bude doplněn pomocí následujícího jednoduchého vzorce:

  • S = (P x I x (T / K)) / 100;
  • S je výše zisku;
  • P je velikost přílohy;
  • ukazatel I - roční míra;
  • T - termín umístění (výpočet ve dnech);
  • K - počet dní v běžném roce;
  • Předpokládejme, že se občan rozhodl investovat peníze na 180 dní na roční 12%, výše úspor je 100 000 rublů, podle uvedeného vzorce, výtěžek lze vypočítat takto: (100 000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5 916 rublů.

Výpočet příspěvku s kapitalizací

Někdy okolnosti umožňují získat další peníze, které bych chtěl ušetřit a zvýšit bankovní vklad. Není třeba otevírat nový samostatný účet. Je-li ve smlouvě odpovídající doložka, můžete do stávajícího vkladu přidat peníze. Pro kontrolu správnosti přírůstku s doplněním použijte vzorec, který pomůže vypočítat výši příspěvku s kapitalizací:

  • S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T1 / K)) / 100);
  • kde se první a každá následující složka od sebe liší proměnnými P a T (velikost a trvání umístění hlavního tělesa účtu).

Předpokládejme, že občan investoval peníze na 60 dní ve výši 12% ročně s možností doplnění. Počáteční částka je 50 000 rublů. 20. den občan doplní účet o 10 000 rublů. Ukazuje se, že 50 000 rublů leží na vklad po dobu 19 dnů (T). Počínaje 20. až 60. dnem (20 dní, T1) bylo účetem 60 000 rublů. Úrok z vkladu je třeba vypočítat takto: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312, 33 + 394, 52 = 706, 85 rublů.

Jak vypočítat příjem na vklad s úrokovou kapitalizací

Kdo v jejich životě čelil mikroúvěrovým organizacím (MFI), vědí, že tito věřitelé si každý den účtují své dlužníky% do zůstatku, což zvyšuje objem dluhu. Jednoduchý bankovní vkladatel se nemůže spoléhat na tytéž výnosy, ale obzvláště zajímavý je zisk z časového rozlišení banky na částku, ke které byla přidána hodnota z předchozího roku (kapitalizací). Je lepší vypočítat úroky z částky vkladu sami. To vyžaduje vlastní vzorce složitých výpočtů.

Nevratná kauce

Při posuzování nabídky úvěrové instituce a velikosti úvěru, z čehož plyne nesplacení účtu s měsíční kapitalizací úroků, je nutné použít algoritmus komplexních%. Pokud MFI stanoví frekvenci - jednou denně, pak banky začínají od tří měsíců a méně často od jednoho. Pokud se kapitalizace provádí každé čtvrtletí nebo měsíc, výnos významněji roste. Úroky z vkladů provedených v rámci složitého% vypočítejte podle základního vzorce:

  • S = (P x I x (G / K)) / 100;
  • S je výše zisku;
  • P je velikost přílohy;
  • I - roční úroková sazba;
  • G - období, po kterém doplnění kapitálu;
  • K - počet dní v běžném roce.

Dále je výsledná návratnost přidána k počátečnímu ukládacímu tělu a výsledná hodnota je opět cirkulována. Občan například investoval 100 000 rublů po dobu 90 dnů na 10% ročně. Doba aktivace 30 dnů. Výpočet ročních úroků z vkladů v rublech bude následující:

  1. Výpočet prvního měsíce úroku při otevření vkladu: (100 000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
  2. Druhý měsíc: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
  3. Třetí měsíc je: ((100, 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Vklad s doplňováním po dobu trvání smlouvy

Investiční smlouva s doplňováním znamená, že po každém jednotlivém období se k počáteční investici připočítá určitý objem finančních prostředků. Částečná složitost vzorce pro výpočet příjmů vedla k vývoji speciálních online vkladových kalkulátorů vratných úspor. Pokud je pro vás důležité vědět, jak vypočítat příjem, přečtěte si vzorec:

  • S = P ext. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
  • S je výše příjmu;
  • P - počáteční částka bankovního vkladu;
  • P ext. - množství doplňování;
  • I je roční úroková sazba (v setinách, tj. Musí být dělena 100);
  • M je počet období kapitalizace;
  • n - termín uložení (počet let);
  • Předpokládejme, že občan vloží do banky 100 000 eur na jeden rok. na 12% si může dovolit doplnit úspory o 4 000 měsíčně, po vypršení smlouvy bude muset banka vrátit částku: 4000 * 12 / 0, 12 * ((1 + 0, 12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412, 52 rublů.

Jak vypočítat návratnost vkladu na základě efektivní sazby

Při vyhodnocování ziskovosti úspor často lidé věnují pozornost pouze jednomu parametru - inzerované úrokové sazbě napsané velkým písmem. V nejlepším případě mají někteří občané pochopení, že% -t může být přidáno k rovnováze a vytvořit efektivnější akumulaci, než když narůstá po celou dobu. To je povrchní porozumění, které vede k podceňování jeho přínosů.

Jaká je efektivní sazba vkladů?

Tento termín používají odborníci na finančním trhu, kteří chápou, že banka přitahuje zákazníka nejen jednou číslicí nominální úrokové sazby, ale také možností kapitalizace% -t a také bonusy za splnění podmínek. Souhrnný vysoký úrokový příjem, který zohledňuje všechny nuance, se nazývá efektivní míra. Tento parametr se liší od nominální sazby uvedené ve smlouvě. S obvyklou investicí může být% -t mechanicky vypočteno, účtováno a přijato na konci smluvního období.

Výpočetní vzorec

Dobrá obecná představa o tom, jak vypočítat efektivní úrokovou sazbu, lze získat analýzou následujícího výpočetního vzorce s přihlédnutím ke kapitalizaci:

  • vypočítat efektivní rychlost = ((1+ (nominální rychlost / 12) T-1) * 12 / T;
  • T - počet měsíců investice;
  • občan chce například investovat po dobu dvou let s podmínkou měsíční kapitalizace v nominální sazbě 9%;
  • efektivní rychlost je: (((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9, 82%.

Jaké příspěvky jsou zdanitelné

Metoda výpočtu daně z příjmů z vkladů v rublech nastává, pokud úroková sazba převyšuje refinanční sazbu centrální banky o 10%. To se rovná 8, 25, plus 10% bude 18, 25%. Pokud je vaše investice účtována více, budete muset zaplatit daň. Pokud má klient úspory měny, daň se odečte na 9%, rezidenti (35%) a nerezidenti (30%) jsou zdaněni. Peníze se vyplácejí pouze z rozdílu - pokud se sazba rovná 20% pa, pak bude daň od 1, 75%. Vypočítejte velikost a vyplňte prohlášení není nutné, banka sama odečte peníze při platbě příjmů.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance