Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Mnoho úvěrových institucí v Moskvě nabízí na několik let malou půjčku na řešení současných finančních problémů. Pokud potřebujete velké množství peněz, ale nechcete věnovat banku svým plánům, budete muset poskytnout věřiteli jistotu. Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostmi - nejlepší volbou pro jednotlivce k získání peněz v hotovosti nebo na kartě, kde je zárukou splácení úvěru byt nebo jiná nemovitost.

Co je spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostmi

Z právního hlediska není úvěr zajištěný nemovitostmi ničím jiným než hypotečním úvěrem, který je často spojován pouze s nákupem nemovitostí. Ve skutečnosti jsou pojmy "zástavní právo" a "hypotéka" synonymními slovy. Tyto půjčky mohou být cílené a necílené. Jediný rozdíl spočívá v tom, že v prvním případě bude nutné informovat banku o vynaložených penězích. Věřitelé vydávají úvěry zajištěné rezidenčními a komerčními nemovitostmi, jakož i pozemky a objekt sám podléhá pojištění.

Co je prospěšné

Existuje několik výhod spotřebitelského úvěru, ale nejdůležitější z nich je, že banka může nabídnout dlužníkovi velké množství peněz, které na období dosáhne 80% z vyhodnocené hodnoty zastavené nemovitosti. Banka takové ústupky provádí, protože může vždy objekt realizovat, pokud klient poruší podmínky úvěrové smlouvy a přestane plnit povinnost splatit dluh.

Programy poskytování spotřebitelských hypotečních úvěrů jsou také výhodné z hlediska ročních úrokových sazeb. Jsou mnohem menší než standardní spotřebitelské úvěry. Pokud je úvěr také zaměřen, klienti mohou někdy počítat s dodatečným snížením výše sazby (asi o 1–2%), i když to zcela závisí na úvěrové instituci.

Kde použít

Úvěr zajištěný nemovitým majetkem se přijímá pro různé účely. Můžete použít peníze na odpočinek, opravu nebo nákup některých věcí. Výše úvěru může být vynaložena na nákup automobilu nebo dokonce bytu nebo příměstské nemovitosti. Mnoho lidí se uchylují k takovým půjčkám, pokud potřebují peníze na zahájení vlastního podnikání, protože v tomto případě není třeba poskytovat věřiteli podnikatelský záměr. Kromě toho, spotřebitelský úvěr v rámci zastavené nemovitosti mohou být přijaty k refinancování dříve vydané úvěry.

Kde získat úvěr zajištěný nemovitostmi

Pokud se rozhodnete vzít hotovostní úvěr zajištěný nemovitostmi, doporučuje se pečlivě zvážit své možnosti. Důvodem je skutečnost, že i když jsou úvěry dlouhodobě poskytovány a při relativně nízké úrokové sazbě, jejich celková výše dluhu je velká. Chcete-li najít organizaci, která může uspokojit vaše finanční dotazy výměnou za zajištění, není těžké, a můžete si vybrat jak vládní agentury a komerční společnosti. V některých případech je dokonce možné využít služeb soukromých osob.

Výběr věřitele, musíte věnovat zvláštní pozornost několika faktorům. Za prvé je to doba, kdy organizace pracuje na úvěrovém trhu. Výhodou je dát těm, kteří mají více než jeden rok úspěšné praxe za zády. Za druhé, nebuďte příliš líní zjistit více informací od skutečných dlužníků, jejich zpětné vazby na práci věřitele, jeho přístup ke službám zákazníkům. Můžete také věnovat pozornost mezinárodním ratingům společnosti a jejímu finančnímu výkonu.

Banky

Nejvíce žadatelů o spotřebitelský úvěr zajištěných nemovitostmi je vybráno jako bankovní instituce jako věřitel, přičemž upřednostňují velké subjekty na finančním trhu. Vždy se však můžete podívat na malé finanční organizace, protože v boji o každého klienta mohou nabídnout velmi příznivé úvěrové podmínky. Zde je jen několik věřitelů, jejichž úvěrová linka zahrnuje úvěry zajištěné rezidenční nemovitostí:

Zemědělské banky

Svyaz-Bank

Sberbank

Bank of Moscow

Moskevské úvěrové banky

MFI a soukromí věřitelé

Poskytování spotřebitelských úvěrů zajištěných nemovitostmi ukládá bankám řadu požadavků, jejichž selhání znamená odmítnutí poskytnutí úvěru. Existují i další možnosti - kontaktní mikrofinanční společnosti nebo jednotlivci. Ihned je třeba poznamenat, že ne všechny organizace mají povolení k provádění takových operací. Níže je uveden seznam organizací, které jsou obzvláště oblíbené u krajanů:

  • Kapitálová hypoteční společnost;
  • Investiční skupiny;
  • Ziskový dům;
  • Euro úvěr;
  • Centrum pro úvěry.

Podmínky pro získání úvěru

Spotřebitelský úvěr na zabezpečení nemovitosti může podléhat určitým podmínkám, které se mohou v závislosti na zvolené společnosti lišit. Navíc ne všechny nemovitosti jsou slíbeny. Pro banku je důležitá její likvidita, tj. Pravděpodobnost, že bude možné realizovat zástavní předměty v případě vyšší moci co nejdříve za příznivou cenu. Z tohoto důvodu budou 1-2pokojové byty v rezidenční čtvrti Moskvy atraktivnější z tohoto pohledu než sídlo v Moskevském regionu nebo velké apartmány v centru hlavního města.

Požadavky na dlužníka

Banky neukládají na žadatele zvláštní požadavky - jsou standardní. První věc, kterou věnujete pozornost, je věk dlužníka a přítomnost stálého zaměstnání. Žadatel musí být občanem Ruské federace a musí se registrovat v regionu, kde žádá o půjčku. Je nezbytné, aby žadatelem byl vlastník převedeného majetku. Šance na získání spotřebitelského úvěru se zvýší, pokud příjemce úvěru má dobrou úvěrovou historii a nejsou žádné zpoždění spojené s platbami z dříve vydaných úvěrů.

Úrokové sazby

Pro použití spotřebitelského úvěru na zajištění bytu bude banka muset zaplatit určitou částku, jejíž výpočet závisí na sazbě použitelné na základě smlouvy. Její nominální hodnotu lze vždy vidět na internetových stránkách úvěrové instituce nebo v reklamních brožurách. Mělo by být zřejmé, že ve většině případů bude celkový přeplatek z úvěru vyšší, protože při výpočtu reálné úrokové sazby budou zohledněny dodatečné poplatky účtované bankou, například za služby, poskytování nebo předčasné splacení úvěru.

Abychom nebyli neopodstatněni, můžete uvést konkrétní příklad. Ve společnosti Sovcombank je nabízen úvěrový produkt s nominální sazbou 18, 9% po dobu až 20 let na zajištění nemovitostí. Pokud chce klient aktivovat možnost „Finanční ochrana“, bude muset zaplatit další banku od 2 do 9, 9% v závislosti na výši dluhu. V důsledku toho bude reálná sazba z takového úvěru vyšší, než je uvedeno v nabídce.

V rámci minimální sazby je v Gazprombank vydáván hypoteční spotřebitelský úvěr. V závislosti na podmínkách začíná na hodnotě 11, 9%, ale Moskevská průmyslová banka nabízí podobný úvěr, kde roční míra je nejméně 20%. Z tohoto důvodu, před výběrem konkrétního produktu, stojí za to vypočítat výši měsíčních plateb pomocí úvěrové kalkulačky, kterou lze nalézt na webových stránkách téměř každé banky.

Částka a doba připsání

Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostmi se liší od běžných nabídek termínem poskytnutí a maximální částkou. Pokud věřitelé nabízejí standardní termínovaný úvěr na dobu 3 měsíců až 5 maximálně 7 let, pak si v tomto případě můžete půjčit peníze se splatností 10-20 let. Výše úvěru se může pohybovat od několika tisíc do desítek milionů rublů a závisí na vyhodnocené hodnotě zajištění a finančních příjmech dlužníka.

Jak získat necílený kredit

Než začnete využívat služeb určité banky za účelem získání necílového spotřebitelského úvěru zajištěného nemovitostmi, musíte důkladně prozkoumat nabídky věřitelů. K tomu můžete přímo kontaktovat věřitele nebo porovnat nabídky na speciálních stránkách. Kromě toho stojí za to vědět, zda je váš majetek vhodný pro jeho převod jako záruku splácení dluhu, protože mnoho organizací má určité požadavky na vlastnictví. Pokud jsou tyto problémy vyřešeny, můžete podat žádost o úvěr.

Žádost o úvěr

O úvěry zajištěné nemovitostmi se můžete ucházet online nebo při osobní návštěvě bankovní kanceláře. K tomu musíte vyplnit základní informace o sobě, určit místo a pracovní zkušenosti, registraci a částku, kterou chcete obdržet. Je důležité se vyvarovat chyb a zkreslování skutečností, protože nespolehlivé informace mohou sloužit jako odmítnutí vydat půjčku.

Doba posouzení žádosti a rozhodování banky

Po podání žádosti začíná čekací lhůta. Proces je dlouhý a trvá nejméně týden a někdy i měsíc. Důvodem je skutečnost, že banka musí pečlivě zkontrolovat všechny poskytnuté údaje a dokumenty. V měnové finanční instituci je schvalovací proces rychlejší av některých případech můžete o několik minut později odpovědět.

Podpis smlouvy o úvěru

Je-li k žádosti doručena kladná odpověď, kontaktuje zaměstnanec banky žadatele a vyzve jej do kanceláře, aby dokumenty zpracoval a transakci uzavřel. Dohoda je podepsána ve dvou vyhotoveních - pro každou ze stran. V měnové finanční instituci probíhá postup podepisování mírně odlišným způsobem. Telefonní číslo uvedené v aplikaci obdrží kód, který musí být zadán do zvláštního pole. Klient tímto způsobem souhlasí s podmínkami poskytnutými věřitelem.

Příjem úvěrových fondů

Po podpisu smlouvy a převodu nemovitostí jako zajištění je čas získat finanční prostředky. Klient má právo zvolit si, jak je pro něj vhodné přijímat finanční prostředky:

  • na kartě;
  • v hotovosti;
  • na bankovní účet;
  • převod peněz.

Kromě toho je nutné vyjasnit u specialisty v pobočce banky, zda úvěrová instituce neúčtuje dodatečný poplatek za výběr peněz z registrační pokladny nebo bankomatu, zda potřebujete zaplatit za vydání karty, nebo zda máte možnost využít dostupné karty.

Jak získat spotřebitelský úvěr zajištěný stávajícími nemovitostmi

Pro získání úvěru zajištěného nemovitostmi je nutné provést posouzení existujícího majetku. K tomu kontaktujte nezávislého znalce nebo společnost. Každá banka má zpravidla seznam organizací nebo soukromých vlastníků, kteří jsou akreditováni k výkonu této práce. Tento dokument pak musí být předložen se všemi ostatními dokumenty.

Jaké dokumenty jsou potřeba

Pokud většina bank vydá úvěr na potřeby spotřebitelů bez poskytnutí referencí a řady dalších dokumentů, pak se v případě úvěru zajištěného nemovitostmi musíte pečlivě připravit. V závislosti na instituci není vždy přítomnost určitých dokumentů povinná. Zde je to, co se věřitel primárně ptá:

  • cestovní pas;
  • doklad o příjmu;
  • kopie pracovního záznamu;
  • druhý dokument (TIN, certifikát SNILS, řidičský průkaz atd.);
  • vojenský průkaz (muži do 27 let);
  • dokument o odhadované hodnotě bydlení;
  • titulní dokumenty k nemovitostem.

Výhody a nevýhody hypotečních úvěrů

Nelze však zdůraznit takové výhody bankovních úvěrů fyzickým osobám jako nižší úrokovou sazbu ve srovnání se standardními nabídkami, velkou částkou a možností využití půjčených prostředků k jakémukoli účelu. V některých případech můžete poskytnout ručitele za spotřebitelský úvěr. Z minusů by jasně mělo vyplynout, že vždy existuje riziko ztráty vlastních domovů.

Kromě toho realizace zakázky trvá dlouho a vyžaduje poskytnutí dalších dokumentů, které mohou být velmi nákladné a nerentabilní. Ať je půjčka zajištěná nemovitostmi optimální, každý rozhoduje ve své vlastní situaci. Pokud si nejste jisti svými schopnostmi ohledně splácení dluhu, odborníci doporučují buď nebere tento typ úvěru, nebo hypotéku na jakoukoli nemovitost, ale ne ten, ve kterém žijete.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance