Pro organizaci vlastního podnikání nebo rozšíření stávajících finančních investic je zapotřebí. Co dělat, když vlastní zdroje nestačí? Pro většinu podnikatelů je odpověď zřejmá - obraťte se na banku a získejte úvěr na rozvoj podnikání za určitých podmínek. Je to tak snadné vzít půjčku dlužníkovi, existuje skutečná alternativa k bankovním úvěrům a jaké podmínky musí být splněny, aby peníze, které mají být přijaty, byly více o tom později.
Úvěry pro malé podniky
Malé podniky bez právnické osoby jsou zahrnuty v malých podnicích, jejichž celkové příjmy spolu s aktivy za uplynulý rok nepřesahují 400 milionů rublů a počet pracovníků není více než 100 lidí. Další podnikatelské vrstvy jsou další podnikatelé. Pro zahájení vlastního podnikání nebo jeho udržitelného rozvoje nemají vždy dostatek pracovního kapitálu, takže musí najít zdroje financování.
Pokud by před deseti lety nestabilní situace v ekonomice umožnila získat velmi potřebné peníze jen na několik málo, protože investoři nebyli v žádném spěchu investovat do malých projektů. Dnes se obraz změnil a malé podniky se mohou spoléhat nejen na soukromé investory a zahraniční fondy, ale i odvážně se obrátit na domácí banky a dokonce i na stát.
Bankovní úvěry malým podnikům
Nelze kategoricky konstatovat, že každý může přijít do bankovní instituce a přijmout úvěr na rozvoj podnikání. První věc, kterou je třeba učinit před podáním žádosti o úvěr, je učinit příslušný podnikatelský plán na základě výpočtů, které bankéři rozhodnou o vydání finančních prostředků. Odpověď nebude vždy pozitivní, můžete obdržet odmítnutí nebo vydaná částka bude nižší, než bylo uvedeno.
Věřitel nebude riskovat investování peněz do záměrně ztracené myšlenky, protože pro něj nejdůležitější je návratnost vložených prostředků, a to i v násobené formě. Ze stejného důvodu banky zřídka nabízejí investiční úvěry, jejichž podstatou je investovat peníze do rozvoje podnikání. Je pro ně jednodušší si půjčit peníze a získat z toho marži.
Státní program pro malé a střední podniky
Pokud záležitosti finanční instituce nefungují, je možné kontaktovat stát a požádat o peníze na vlastní podnikání. Je však nutné přijmout skutečnost, že vydaná částka bude malá - v závislosti na regionu, může se pohybovat od 50 tisíc do 1 milionu rublů. Sazba z těchto půjček mikrofinancování je 10–12%, i když jsou vydávány na kratší dobu, která zpravidla nepřesahuje jeden rok. Podnikatel bude muset poskytnout záruku nebo zástavní právo k majetku, jehož realizace pomůže pokrýt dluh.
Jak získat půjčku na založení malého podniku od nuly
Podle dostupných statistik zaniká v prvním roce provozu asi 80% malých podniků. Nelze říci, že všechny jsou zničeny, protože některé z nich jsou součástí větších podniků, akciových společností a někteří sami jdou do kategorie středních a pak velkých podniků. Mnoho soukromých podnikatelů navíc používá tzv. „Šedé schéma“ příjmů z příjmů, proto bankovní instituce nevidí reálný příjem podniku, který by mohl několikrát zvýšit šance na získání úvěru.
Není těžké získat úvěr na rozvoj vlastního podnikání v bance, ale pro pozitivní reakci budete muset splnit řadu podmínek, protože je velmi důležité, aby finanční instituce získala záruku splácení vypůjčených prostředků. Nezapomeňte na možnost začít podnikat v rámci franšízového systému. V tomto případě bude snazší získat půjčku na nákup franšízy.
Další informace o výpočtu daní PI a generování platebních dokladů online.
Požadavky na dlužníka
Dlužník musí splnit řadu požadavků. Vzhledem k tomu, že se jedná pouze o rozvoj podniku, nebude možné poskytnout žádný důkaz o jeho konkurenceschopnosti a ziskovosti. Z tohoto důvodu bude banka kontrolovat budoucnost malého podniku jako jednotlivce, aby pochopila, jak odpovědně je osoba na své závazky.Bankovníci budou kontrolovat úvěrovou historii dlužníka a zasílat žádosti do Fondu pojištění a FIU. Pokud byla osoba dříve zaměstnancem, můžete požádat společnost, kde pracoval.
Obchodní požadavky
Požadavky na nové projektové banky jako takové neukládají. Přímo se zajímají o podnikatelský záměr, proto je třeba k jeho rozvoji přistupovat velmi vážně. Pokud neexistují žádné dovednosti, doporučuje se přilákat speciálně vyškolené lidi nebo společnost, která s přihlédnutím ke všem přáním klienta sestaví dokument. Podnikatel může snadno najít a koupit hotovou verzi plánu, kde jsou uvedeny všechny rysy podnikání v určitém regionu. Máte-li v úmyslu provádět licenční činnosti, například prodej alkoholu, musíte předložit licenci.
Jak získat úvěr na rozvoj podnikání pro podnikatele
Pro podnikatele, kteří chtějí získat peníze na rozšíření svého podnikání, do jisté míry jednodušší. To je dáno tím, že mohou dokumentovat přítomnost zisku a dokonce poskytnout zástavu ve formě vlastního majetku. Pro banku je to jedna z hlavních složek a podnikatel přinese další bonusy ve prospěch pozitivního výsledku situace. Takový výsledek je však možný pouze tehdy, je-li klient důvěryhodný a splňuje všechny podmínky pro podnikání:
- platí mzdy;
- poskytuje příspěvky do FTS (využít službu pro podávání zpráv FTS online);
- včas platí všechny daně a poplatky; má zisk atd.
Seznamte se se službou pro výpočet daní z USN a tvorbou platebních dokladů.
Pro jaké účely můžete vzít půjčku na rozvoj malých podniků
Jak již bylo dříve oznámeno, banka není tak důležitá, jak dlužník bude dělat. Je pro něj důležitější, zda získá zisk na krytí dluhu. Pokud je případ pevně na nohou a podnikatel plánuje jeho rozšíření, můžete požádat o finanční prostředky na nákup vybavení, vozidel, vybavení a dokonce nemovitostí (factoring, leasing, komerční hypotéky atd.). Pokud potřebujete zvýšit objem pracovního kapitálu, můžete se také bezpečně ucházet o obchodovatelný úvěr na rozvoj malých podniků nebo kontokorent.
Nezajištěné
V praxi ruských bank existují půjčky, které dávají podnikateli možnost získat finanční prostředky bez zajištění bezpečnosti. Je však třeba říci, že tento druh úvěrů je velmi vzácný, protože bankovní instituce potřebuje určitou záruku. Z tohoto důvodu je pro minimalizaci vlastních rizik úroková sazba nezajištěných úvěrů na rozvoj podnikání vyšší než standardní nabídka.
Zabezpečeno
Poskytování zajištění zvyšuje šance podnikatele získat úvěr. Zajištěním může být movitý a nemovitý majetek, záruka fyzických nebo právnických osob, přítomnost vkladu v této bance a tak dále. V tomto případě jsou bankéři ochotnější uzavřít dohodu s podnikatelem, protože realizace zajištění v případě nesplácení dluhu bude schopna pokrýt vzniklý dluh.
Co banky poskytují úvěry malým podnikům
Úvěr na rozvoj podnikání lze získat od mnoha bank v Rusku. Návrhy předkládají oba hlavní aktéři bankovního trhu (Unicreditbank, Raiffeisenbank atd.) A její menší zástupci (OTP Bank, Rosenergobank, atd.). Tabulka odráží pět nejlepších hráčů:
|
Banka |
Bankovní produkt |
Částka, rublů |
Termín měsíců |
Úroková sazba |
|
Sberbank |
Důvěra |
100000–3000000 |
36 |
16.5–18.5 |
|
Expresní kontokorent |
50000–2000000 |
12 |
15.5 |
|
|
Obrat |
od 150000 |
36 |
od 11.8 |
|
|
Invest |
od 150000 |
120 |
od 11.8 |
|
|
Zemědělské banky |
Zajištěno nabytím komerčních nemovitostí |
až 2 000 000 000 |
96 |
jednotlivě |
|
O bezpečnosti zakoupeného zařízení a / nebo vybavení |
až 85% nákladů na zakoupené vybavení / zařízení |
84 |
jednotlivě |
|
|
Státní podpora malých a středních podniků |
5, 000, 000-1, 000, 000, 000 |
36 |
10.6 |
|
|
VTB 24 |
Kommersant |
500000–5000000 |
60 |
14–19 |
|
Revolvingový úvěr |
od 850000 |
až 36 |
od 11.8 |
|
|
Investiční úvěr |
od 850000 |
až 6 |
od 11.8 |
|
|
Alpha banka |
Pro jakékoliv obchodní účely bez zajištění |
až 6000000 |
13–36 |
od 12, 5 |
|
Kontokorent |
až 10 000 000 |
12 |
od 15 |
|
|
Auta a speciální vybavení v oblasti leasingu |
až 40 000 000 |
48 |
jednotlivce |
|
|
Moskevské úvěrové banky |
Pro malé a střední podniky na kauci |
od 3000000 |
až 60 |
jednotlivce |
|
Pro malé a střední záruky |
od 500 000 |
až 36 |
jednotlivce |
Jak získat půjčku na malou firmu v bance
Než půjdete do banky s žádostí o poskytnutí úvěru na rozvoj malých podniků, měli byste pečlivě prostudovat všechny dostupné nabídky, získat rady od kolegů, kteří již půjčili na rozvoj podnikání. V některých případech, kdy není možné poskytnout zástavu nebo záruku, může být výhodnější vzít si spotřebitelský úvěr v hotovosti a poslat tyto peníze do vlastního podniku, protože úrokové sazby z těchto úvěrů mohou být mnohem nižší.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro registraci
Pokud je vybrána banka, musíte shromáždit určitou sadu dokumentů. V závislosti na instituci a účelu úvěru na rozvoj podnikání se může výrazně lišit. Bankéři budou vyžadovat občanský pas a papír, v němž bude uvedena registrace případu. Budeme muset vyplnit formulář žádosti, kde můžete zadat všechny potřebné informace. Kromě toho budete muset připojit obchodní plán, daňové přiznání, určit běžný účet, pokud existuje. Je možné, že ve fázi posuzování bude nutné předat další dokumentaci.
Další informace o užitečné online službě pro výpočet daní v FTS a vytváření platebních dokladů.
Státní půjčky malým podnikům
V poslední době se stát zajímal o zástupce malých podniků. Jak v hlavním městě, tak v regionech se můžete stát účastníkem speciálních programů, pro které můžete získat startovací kapitál pro rozvoj vlastního podnikání. Pro rok 2022-2023 byl přijat program na zvýšení účasti státu na podpoře podnikání, snížení úroků z úvěrů v závislosti na míře inflace a míře refinancování (klíčová sazba) centrální banky.
Jakékoliv mikroúvěry
Na západě byl všeobecně zaveden proces mikroúvěrování malých podniků státem prostřednictvím finančních struktur. V Rusku je tato praxe vyvíjena velmi špatně nebo spíše v plenkách. Výhodou mikroúvěru ve srovnání s bankovním úvěrem je snížená úroková sazba a malé požadavky na dlužníka. Peněžní prostředky jsou vydávány až do výše 3 milionů po dobu jednoho roku až 5 let.
Státní program se vztahuje na malé podniky, které si nemohly půjčovat peníze. Charakteristickým rysem úvěru je, že peníze jsou vydávány striktně pro konkrétní projekt, který stát úzce sleduje. Je nemožné vzít půjčku na rozvoj malých podniků a utratit ji jiným směrem - ověřování příslušných orgánů se může uskutečnit kdykoliv.
Úvěrová záruka v akreditované bance
Nemá-li zástupce malého podniku možnost poskytnout slib, může využít jedinečné příležitosti státní podpory a vydat státní záruku do Fondu podpory podnikání. Její podstata spočívá v tom, že banka dává podnikateli úvěr na rozvoj podnikání v rámci záruk poskytnutých státem. Tato služba není bezplatná, takže dlužník bude muset zaplatit určité procento z připsané částky.
Tuto příležitost mohou využít pouze ti podnikatelé, kteří stojí pevně na nohou a mají zisk z provozování vlastního podnikání. Státní záruka je oblíbená a cenově dostupná služba, takže ji vybírají i ti podnikatelé, kteří mají co nabídnout jako jistotu, protože služba je finančně výhodná, protože dlužník nepotřebuje s vlastními penězi vystavit zástavní právo a pojištění pro zastavený majetek.
Přijímání dotací na rozvoj podnikání
Podnikatelé patřící do kategorie podnikatelů, jejichž záležitosti jsou úspěšné a generují příjmy, mají právo vědět, že se mohou spolehnout na získání bezplatné podpory od státu na rozvoj svého podnikání. Vydávání dotací je řešeno regionálními podnikatelskými fondy, proto je v jednotlivých regionech stanoven specifický objem injekcí v závislosti na dostupném rozpočtu. Maximální částka je omezena na 10 milionů rublů. To může být vynaloženo na základě uvážení vlastníka případu: pronájmu průmyslových prostor, tvorby nových pracovních míst atd.
Poskytování zvýhodněných úvěrů malým podnikům
Start-up podnikatelé, kteří nemají dluhy vůči státu, nejsou na pokraji bankrotu, provádějí včasné platby podle stávajících smluv a platí úroky z časového harmonogramu, mají právo spoléhat se na nižší roční úrokovou sazbu nebo na prodlouženou dobu použití úvěru v rámci programu zvýhodněných úvěrů. Úvěr na rozvoj podnikání je získáván prostřednictvím malých a středních podniků v pobočkách partnerských bank, mezi něž patří:
- Znovuzrození;
- Genbank;
- Intercommertsbank;
- Loko Bank;
- Promsvyazbank;
- Univerzální půjčka;
- Uralsib.
Pro úspěšné řízení účetnictví IP použijte službu online.