Po snížení refinanční sazby centrální banky Ruska a sazeb komerčních bank se trh s nemovitostmi stává aktivnějším ve všech regionech země. To usnadňují hypoteční programy bank, které se snaží přilákat zákazníky s dobrými podmínkami. Bankovní reklama popisuje, jak získat hypotéku při nákupu bytů v nových budovách, bydlení na sekundárním trhu, domy a pozemky. Pro úspěšný nákup bydlení je pochopit terminologii hypotečních úvěrů, postup registrace, vypočítat velikost plateb, načasování plateb
Co je hypotéka
Federální zákon Ruské federace „O hypotečních zástavách“ č. 102 ze dne 16. září 1998 stanoví právní aspekty fungování trhu prodeje a nákupu nemovitostí prostřednictvím bankovních hypotečních úvěrů. Kromě tohoto zákona jsou akce věřitelů a dlužníků upraveny zákonem o bydlení Ruské federace, federálním zákonem č. 122 „O státní registraci práv k nemovitostem a transakcím s ním“, Federální zákon č. 218 „O úvěrových dějinách“.
Hypoteční úvěr je formou zástavy v bankovních úvěrech, ve které je majetek nabytý pro úvěrové fondy majetkem dlužníka, ale podléhá břemenu ve Federálním registru dříve, než dlužník splní své závazky vůči bance. Pokud dlužník odmítne úvěr zaplatit, má banka právo prostřednictvím soudu zrušit a realizovat závazek splatit dlužníkův dluh.
Výhody a nevýhody
Výhody připsání na zabezpečení bydlení jsou:
- možnost získat střechu nad hlavou nebo zlepšit životní podmínky v nepřítomnosti finančních prostředků na nákup bydlení;
- získat kladné rozhodnutí bez potvrzení o úředním příjmu a zaměstnání;
- s řádným plánováním příjmů a výdajů rodiny, postupným zlepšováním bydlení, hypoteční úvěr poskytuje příležitost k významnému zlepšení životních podmínek.
Jeho nevýhody, stejně jako jakékoli půjčky, zahrnují významný přeplatek pro dlužníka ve srovnání s počátečními náklady na byt s dlouhými podmínkami splácení. Nevýhodou je skutečnost, že břemeno neopravňuje dlužníka, aby provedl restrukturalizaci kapitálu, rekonstrukci nebo jiná vylepšení zakoupeného domu, bytu nebo měšťanského domu.
Hypoteční podmínky
Hlavními parametry hypotečního úvěru jsou:
- velikost počátečního příspěvku - ovlivňuje roční úrokovou sazbu;
- úroková sazba - určuje měsíční splátky;
- Dodatečné poplatky - možné, pokud se měna úvěru liší od měny platby;
- Pojištění zajištění je povinné, dlužník má možnost pojistit se proti mnoha katastrofám, včetně ztráty zaměstnání;
- termín úvěru - dlouhodobě se zvyšuje konečná cena bydlení, ale měsíční splátky se snižují;
- splácení úvěru - anuita nebo úroky ze zůstatku.
Úrokové sazby
Úroková sazba je ovlivněna několika faktory. V první řadě se jedná o velikost zálohy - čím vyšší je její podíl na výši úvěru, tím nižší jsou rizika selhání banky. Takže můžete rychle získat souhlas banky s půjčkami a úroková sazba bude snížena. Důležitá je likvidita zajištění. Nové budovy s volbou dobrého staveniště, druhé domy v Moskvě, Petrohradu, letoviska mají dobrou likviditu.
Programy
Jak se vydává byt v hypotéce, uvažujme příklad Sberbank Ruska, který nabízí hypoteční program Young Family pro nákup bydlení v nových budovách od developerů, sekundárních nemovitostí, bydlení v zemi s následujícími parametry:
- částka 300 000 rublů;
- období od 1 roku do 30 let;
- sazba 9, 5% ročně;
- záloha z 20%;
- výhody: bez potvrzení příjmu a zaměstnání, nízká úroková sazba půjček, pojištění není nutné.
Moskevská banka, která odpovídá na otázku, jak získat hypotéku, nabízí řešení, pro které schválíte úvěry na nákup rezidenčních nemovitostí v nových budovách na 2. dokumentech:
- za cenu až 8 milionů rublů;
- od 1 roku do 30 let;
- s úrokovou sazbou 10%;
- počáteční platba od 10%;
- pojištění domácnosti.
Tinkoff Bank v rámci programu Primární trh nabízí vydání hypotečního úvěru na 2 dokumenty za výhodných podmínek, s nízkou sazbou, bez dodatečných plateb:
- od 300 000 do 100 milionů rublů;
- do 30 let;
- míra 8, 75%;
- záloha z 15%;
- pojištění;
- standardy AHML.
Co potřebujete k získání hypotéky
Chcete-li získat úvěr na bezpečnost, před podpisem dokumentů s finančními závazky, musíte přijmout střízlivý přístup k výběru nemovitostí, posoudit svou schopnost provést zálohu, měsíční platby, prozkoumat otázku, jak je vydána hypotéka. Dále musíte najít nemovitost, která odpovídá vašim schopnostem, zkontrolujte ji a dohodněte se na prodeji. Poté se rozhodnete pro banku, její nabídky hypoték, podáte žádost, vyzvednete balíček dokumentů.
Dokumenty při žádosti o hypotéku
Požadavky různých bank na balíček dokumentů jsou odlišné. Nicméně, mnoho bank vyžaduje pouze 2 dokumenty - pas a SNILS. Pro různé kategorie dlužníků mohou zvláštní programy vyžadovat originály a kopie těchto dokumentů: \ t
- žádost o úvěr, formulář žádosti banky;
- pasy, DIČ;
- certifikáty důchodového pojištění;
- vojenské ID;
- záznam o zaměstnanosti;
- potvrzení potvrzující příjem dlužníka;
- smlouva o prodeji bydlení.
Kde získat hypotéku
Hlavním dokumentem pro registraci hypotéky je pas občana Ruské federace. Bankovní organizace vyžadují povolení k trvalému pobytu v regionu, ve kterém je podána žádost o úvěr. Pro hypoteční smlouvu je nutné najít vybranou položku nákupu v oblasti činnosti banky Vybraný objekt musí být za úplatu považován za centrální regiony Ruska: v hlavních městech, regionálních a okresních centrech a ve vzdálenosti nejvýše 50 km od nich.
Postup pro získání hypotéky
Po podpisu předběžné smlouvy o prodeji vybraného bydlení bude postup pro získání hypotéky obsahovat několik fází registrace:
- vybrat si bankovní a úvěrový program;
- platí pro banku;
- posuzovat zajištění;
- pojistit slib, život;
- vypracovat smlouvu o úvěru;
- provést platbu předem;
- zaplatit majiteli-prodávajícímu nemovitosti, zaregistrovat a zaregistrovat transakci prodeje bydlení;
- vydávat státní zápis práva na nemovitost a zátěž v Rosreestr.
Jak získat hypoteční úvěr
Chcete-li koupit byt nebo dům pomocí hypotečního úvěru, musíte vybrat banku, úvěrový program, podat žádost ve formě banky s úplnými informacemi o nákupu. Při poskytování hypotečního úvěru bankovními institucemi je zvláštní pozornost věnována předmětu zástavy. Hlavním požadavkem je likvidita nabízená k zajištění úvěru na byt nebo dům. Standardy AHML stanovují maximální výši hypotečních úvěrů v různých regionech.
K bytu
Požadavky na likviditu bezpečnostního objektu neposkytují možnost přijmout jako zástavu byt v nebytovém stavu, „Chruščov“, obytné prostory v zchátralých domech nebo přípravu na demolici. Budou problémy s nákupem bytů s pochybnou historií prodejních transakcí, přítomností problémových spoluvlastníků v minulosti, otázkami ze služeb péče o nezletilé. Stojí za to, aby se hypotéka na byt po jeho plné právní ověření - banka a pojišťovna nejsou odpovědné, pokud problémy s nakoupené bydlení.
Pro sekundární pouzdro
Výběr předmětu nákupu na sekundárním trhu, věnujte pozornost legalizaci úprav, jasné, až 1 cm souladu bytu s technickým pasem. Je důležité se ujistit, že neexistují žádné dluhy na veřejné služby, plyn, teplo a elektřinu. Při instalaci autonomního topení musíte mít technické podmínky, zákon o uvádění do provozu, pasy, osvědčení o měřidlech a topná zařízení.
K domu
Městské a venkovské domy jsou méně poptávky mezi kupujícími, takže sazba na hypoteční úvěry jejich nákupy jsou vyšší. Pro účely hypotéky na takový nákup, dům je převeden spolu s pozemkem. To znamená požadavek řádné registrace nákupu nebo dlouhodobého pronájmu pozemků. Dům je povinen být v obytném stavu, s připojenými a pracujícími kanalizačními službami, vodou a elektřinou. Servis domu je ve srovnání s bytem drahý, což klade další požadavky na solventnost dlužníka.
Žádná záloha
Výše popsaná potřeba zálohy na poskytnutí hypotečního úvěru. Banka může tuto podmínku zrušit pouze v případě, že neexistují žádná rizika, která by mohla vzniknout, pokud dlužník odmítne zaplatit. U takových koncesí může bankovní instituce, ve které je smlouva uzavírána, jít ve výjimečných případech s dlouhodobou zkušeností s prací s klientem nebo při převodu nemovitostí jako zajištění, jehož hodnota je mnohem vyšší než výše úvěru.
Se státní podporou
Hypoteční programy mnoha bank nabízejí určitým kategoriím občanů rysy registrace nebo preferenčních podmínek. Tyto podmínky jsou v regionech nabízeny k řešení sociálních a demografických problémů. Mladé rodiny, sociální pracovníci, učitelé, lékaři, mladí vědečtí pracovníci, smluvní zaměstnanci mohou žádat o pobírání hypoték od federálních a regionálních vládních agentur.
Jak udělat hypotéku v Sberbank
Sberbank Ruska nabízí několik hypotečních programů. Klient má možnost koupit byt v dokončené novostavbě od dodavatele akreditovaného u banky s následujícími podmínkami:
- Částka od 300 000 rublů do 85% odhadované hodnoty zajištění;
- doba splatnosti do 30 let;
- akontace z 15%. Od 50% v případě, že je objekt postaven za účasti fondů Sberbank;
- 10, 7% pa - jedna základní sazba;
- předčasné splacení.
Podle programu „Hotové bydlení“ Sberbank poskytuje hypoteční úvěry s následujícími parametry:
- částka od 300 000 rublů do 80% odhadované hodnoty bytu;
- doba splatnosti do 30 let;
- s počáteční platbou ve výši 20%;
- povinné pojištění;
- 10, 5% pa - základní sazba;
Jak požádat o hypotéku na VTB 24
Jedna z největších ruských bank VTB 24 nabízí hypoteční úvěr, který představuje pouze 2 povinné dokumenty s možností předčasného částečného nebo úplného splacení bez sankcí:
- množství od 600 tisíc do 30 milionů rublů;
- míra 11, 5%;
- doba splatnosti do 20 let;
- výše zálohy ve výši nejméně 30% hodnoty nabytého majetku;
- povinné doklady - pas a osvědčení o pojištění povinného důchodového pojištění (SNILS).
Jak žádat o hypotéku, pokud neexistuje oficiální zaměstnání
Mnoho bank, které se zabývají poskytováním likvidních nemovitostí, umožňuje registraci hypotéky bez dokladů o zaměstnání a dokladů o příjmech. Pokud je dlužník individuálním podnikatelem, aby poskytl hypoteční úvěr, bude potřebovat potvrzení od okresního daňového úřadu, kde je registrován. Při absenci zaměstnání na žádost bankovní instituce je možné přilákat ručitele.
Vojenská hypotéka
Pro vojenský personál, federální zákon č. 117 z 20. dubna 2004 vyvinul akumulační hypoteční program, který vám umožní ušetřit peníze na úkor státního rozpočtu na zálohu a měsíční platby bez kontaktování úvěrových institucí. Program je řízen FGKU Rosvoenipoteka, podřízeným Ministerstvem obrany Ruské federace. Objem plateb na něm v roce 2022-2023 je v průběhu roku 245880 rublů měsíčně. Tyto přírůstky na účet účastníka programu začínají být realizovány po 3 letech od data registrace.
Mladá rodina
Pro novou rodinu je velmi důležitá možnost získání bydlení za prémii. Rodiny, které čekají na bydlení, dostávají hypotéku na bytový dům s využitím státního sociálního programu „Mladá rodina - cenově dostupné bydlení“. Tento program poskytuje slevy na počáteční platbu, úroková sazba je snížena, měsíční příspěvky jsou částečně dotovány státem. Záloha je snížena na 10%, dlužníkům jsou poskytovány dotace na platby pro rodiny bez dětí ve výši 35%, s dětmi - 40% nákladů na bydlení.
Pod mateřským kapitálem
Státní program „Mateřský kapitál“ má výhody pro rodiny po narození nebo osvojení druhého dítěte. V roce 2022-2023, koupit byt na hypotéku s touto dotací je 453.026 rublů levnější. Podle zákona lze tyto peníze použít na zaplacení mateřské školy, vzdělávání nebo částečné zaplacení zálohy při koupi nemovitosti na úvěr. S využitím mateřského kapitálu je možné ve fázi výstavby získat jak dokončené, tak bydlení.