- Jaký je přínos půjček důchodcům
- Jaké půjčky dávají důchodcům
- Jak vzít půjčku důchodci v malém procentu
- Požadavky na dlužníky
- Co banky půjčují důchodcům
- Ziskové půjčky pro důchodce v Moskvě
- Video
Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!
Před několika lety nebyly poskytovány půjčování nepracujícím lidem v důchodovém věku. Pracovním bankéřům byly odepřeny půjčky kvůli rizikům spojeným se stáří. V posledních letech se postoje vůči této kategorii občanů změnily. Dnes je důchodce považován za jednoho z nejžádanějších klientů úvěrové instituce.
Jaký je přínos půjček důchodcům
Důchodci jsou kategorií občanů, kteří nedostávají největší, ale trvalý garantovaný příjem. Mnozí nadále pracují, penzijní spoření a dostávají další příjmy z práce - to jsou ideální úvěry z pohledu úvěrových institucí. Mají za sebou solidní zkušenosti, jsou zodpovědní, úzkostliví, přesní a nejsou náchylní k impulzivním výdajům.
Bankovní instituce
Posouzení dobré víry v důchodu dlužníků, bankovní organizace vytvořit preferenční úvěrové programy pro tuto kategorii osob. Za prvé, preferenční vyúčtování je nabízeno těm zákazníkům, kteří převedou výhodu na účet úvěrové instituce. Zadruhé, zájem klienta v důchodu o úvěrové produkty umožňuje finanční instituci zvýšit své úvěrové portfolio.
Pro důchodce
Pro dlužníka je také výhodné požádat o úvěr finanční instituci. Občan s důchodovým statusem může za zvýhodněných podmínek poskytnout úvěr ve velké bance: pouze 2 doklady pro zpracování úvěru, snížené ceny, slevy na obsluhu kreditních karet, flexibilní úroková sazba podléhající obdržení příspěvku na účet otevřený u stejné finanční instituce.
Jaké půjčky dávají důchodcům
Většina vážných finančních organizací má několik úvěrových programů, které jsou vytvořeny pro osoby s důchodovým statusem - velikost těchto úvěrů se vypočítá na základě výše důchodových plateb. Můžete klasifikovat úvěrové produkty obecně:
- spotřebitele;
- mikropůjčka, peněžní půjčka pro důchodce;
- bez ručitele;
- s ručitelem;
- bez bezpečnosti;
- s bezpečností (o zabezpečení majetku);
- cíl - hypoteční úvěry, půjčky na auta;
- refinancování;
- kreditní karty
Úvěr pro pracující důchodce je snazší. Dodatečný stabilní příjem vám umožní požadovat větší částku úvěru za nižší sazbu, doba splácení vypůjčených prostředků bude delší. Pro pracovníka, který nepracuje, je o něco těžší získat status úvěru, ale může očekávat, že dostane malý (až 300 tisíc rublů) krátkodobý spotřebitelský úvěr nebo mikropůjčku.
Pokud nepracující klient pobírající dávky poskytuje zajištění nebo přitahuje mladého zaměstnaného příbuzného jako spoludlužníka, zvýší se šance na získání dlouhodobé velké půjčky a úroková sazba bude nižší. Pokud je občan důchodového statusu vkladatel a provedl vklad na vklad otevřený ve stejné finanční instituci, kde se chystá vzít půjčku, podmínky půjčky budou výhodnější.
Spotřebitelské půjčky
Levný spotřebitelský úvěr je nejjednodušší získat pracujícího důchodce ve stejné bance, kde je účet otevřen, ve kterém pobírá dávky nebo platy. Některé banky vydávají spotřebitelské úvěry obecně, přičemž věková hranice nepřesahuje 65 let. Výše úvěru se vypočítává na základě dávek - občan důchodového statusu může získat úvěr, který nepřesahuje pět jeho důchodů.
Půjčka důchodcům bez ručitelů a zajištění
Je obtížné, ale možné, získat úvěr poskytnutý úvěrovou institucí téměř na vlastní riziko a bez ručitelů a zajištění. Výhodou v této situaci je přítomnost pozitivní úvěrové historie. Úvěrový program bude mít řadu významných omezení:
- částka nepřesáhne 100 tisíc rublů;
- nejvýše 24 měsíců;
- Minimální úroková sazba bude 12%.
O bezpečnosti nemovitostí
Rozhodne-li se důchodce zvolit úvěrový program zajištěný nemovitostmi, sníží se rizika bankovní instituce na nulu. Pomocí programu může dlužník počítat s řadou bonusů:
- snížená úroková sazba;
- zvýšení maximální výše úvěru (až 60% hodnoty nemovitosti);
- zvýšení doby připsání.
Hypoteční úvěry
Podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů důchodcům, kteří si chtějí kupovat například byt, má své vlastní charakteristiky. Žádost o hypotéku může osoba v důchodovém věku, která splňuje následující kritéria:
- příjem žadatele postačuje k úhradě závazku z úvěru v plné výši a včas;
- měsíční platby by neměly překročit 45% celkových příjmů potenciálního dlužníka (po odečtení úvěrového dluhu z důchodu by měly zůstat o něco více než měsíční životní minimum);
- přítomnost ručitele nebo spoludlužníka (volitelné, ale vysoce žádoucí).
Kreditní karty
Kreditní karty dávají příjemcům dávek možnost využívat výhod finanční služby bez poskytování příjmových listů a povinného zaměstnání. Můžete platit kreditní kartou bez provize po dobu až 2 měsíců. Oprávnění a slevy při vydávání karet jsou poskytovány mnoha bankami: například Tinkoff Bank, Bank Vostochny, Binbank. Kreditní karty pro osoby s důchodovým statusem jsou vydávány s výhradou převodu na stejnou kartu:
- důchodové dávky a jiné sociální dávky;
- dodatečný příjem nebo plat, pokud osoba pobírající dávku pokračuje v práci.
Jak vzít půjčku důchodci v malém procentu
Chcete-li získat půjčku, kontaktujte nejbližší pobočku banky. Žádost o její přijetí však lze zaslat elektronickou formou registrace na oficiálních stránkách úvěrové instituce. V aplikaci je třeba zadat údaje o cestovním pasu, registraci, kontaktní údaje, požadovanou výši úvěru. Při vyplňování žádosti najdete online řešení do hodiny v den léčby.
Pořadí registrace
Algoritmus zpracování úvěru pro osobu pobírající výhodu je jednodušší než pro běžného dlužníka. Důchodce nemusí sbírat spoustu dokumentů, často úvěrové instituce slouží lidem v důchodovém věku bez obratu. Posloupnost akcí:
- Předložení žádosti. Musíte uvést jméno, měsíční příjem, údaje o cestovním pasu, adresu registrace, kontaktní informace a preferovanou částku, kterou chcete obdržet.
- Převod vyplněné a podepsané žádosti na zaměstnance banky. Žádost může být vydána online prostřednictvím webové stránky finanční organizace.
- Čekání na rozhodnutí banky. Doba, po kterou finanční organizace rozhodne o vydání vypůjčených prostředků, se pohybuje od 10 minut do 5 pracovních dnů.
- Návštěva finanční instituce za účelem podpisu smlouvy o úvěru v případě schválení žádosti.
Seznam požadovaných dokumentů
Na rozdíl od běžných dlužníků, důchodci nemusí shromažďovat obrovské množství dokumentů pro zpracování úvěru. Finanční organizace jsou ochotny půjčovat osobám, které pobírají dávky, po předložení několika dokumentů:
- Občanský pas Ruské federace.
- Penzijní certifikát.
- Osvědčení o příjmu ve formě 2-NDFL (na vyžádání) nebo osvědčení FIU o výši dávek.
Požadavky na dlužníky
Pro požadavky na důchodové dlužníky nemají finanční instituce jednotný standard. Obecný seznam zahrnuje:
- věková omezení;
- dostupnost životního a zdravotního pojištění;
- celková výše úvěru (zpravidla nepřesahuje částku 5 důchodových dávek);
- dostupnost zajištění nebo ručení (volitelné, ale vysoce žádoucí);
- pozitivní historie - špatná úvěrová historie může být důvodem pro odmítnutí úvěru;
- preferenční vyúčtování - při obdržení dávek na účet ve stejné instituci.
Jak staré můžete získat půjčku důchodci?
Horní hranice věkového rozmezí je v průměru 70 let a pro muže je věková hranice nižší než u žen. Limit se vztahuje na dobu platnosti smlouvy o úvěru - věk dlužníka nesmí překročit dobu splatnosti. Velké banky jsou ochotny riskovat a půjčovat lidem ve věku od 75 let. Podmínky úvěrových programů ovlivňují věkový požadavek - čím více peněz má důchodce na úvěru, tím nižší bude věková hranice.
Tabulka věkových limitů
|
Název úvěrové organizace |
Věková hranice (roky) |
|---|---|
|
Sovcombank |
85 |
|
Sberbank |
65 - bez ručitele |
|
Zemědělské banky |
75 |
|
VTB 24 |
70 |
|
Renesanční kredit |
Životní a zdravotní pojištění
U střednědobých a dlouhodobých úvěrů většina bank zavádí další požadavek - povinné životní a zdravotní pojištění důchodců. Podle legislativy Ruské federace je životní a zdravotní pojištění dobrovolné. V praxi má banka právo odmítnout poskytnutí úvěru důchodci, který takové pojištění nemá. Přednostní podmínky jsou častěji poskytovány pouze za podmínky pojištění - pokud ho odmítnete, zvýší se úroková sazba z úvěru o 6% nebo více.
Úvěrové podmínky
Mnoho úvěrových organizací poskytuje důchodcům úvěrové fondy za výhodných podmínek. Patří mezi ně:
- snížená úroková sazba - v případě životního a zdravotního pojištění účet pro příjem sociálních dávek otevřený ve stejné instituci;
- komfortní podmínky úvěru - v případě, že důchodce má spoludlužníka, je-li k dispozici kauce;
- pouze 2 dokumenty pro registraci úvěru;
- poskytování velkých částek za sníženou sazbu na kauci nebo v případě, že má klient sponzora.
Co banky půjčují důchodcům
Penzijní půjčky se zabývaly především renomovanými federálními bankovními organizacemi s dokonalou reputací a velkým podílem státního kapitálu, ale komerční banky začaly vytvářet stejně atraktivní nabídky. Příznivé úvěrové programy s preferenčním účtováním nabízejí tyto úvěrové organizace:
- Mail Bank;
- Sovcombank;
- Binbank;
- Interprombank;
- Sberbank;
- Uralsib;
- Zemědělská banka;
- VTB 24;
- Renesanční kredit;
- UBRD
Sberbank Ruska
Sberbank ochotně půjčuje jednotlivcům, kteří pobírají jakýkoli druh důchodového důchodu - hlavní je, že důchod by měl být klientovi nabírán stabilně a měsíčně. Výše úvěru se vypočítá podle výše důchodu. Sberbank má 3 typy úvěrových programů pro seniory:
- spotřebitelský úvěr bez účelu pro osobní potřeby;
- kreditní karty;
- hotovost na úvěr zajištěný nemovitostmi.
Pro zvýšení maximální výše úvěru může dlužník získat ručitele nebo poskytnout zajištění. K účasti na penzijním programu Sberbank musí osoba, která úvěr poskytuje, obdržet důchod na účtu otevřeném u této instituce. Pro výpočet přeplatku můžete využít výhodnou kalkulačku, která je zveřejněna na oficiálních stránkách Sberbank.
Speciální úvěrový program pro osoby pobírající dávky je hypotékou pro zaměstnance ministerstva vnitra:
- Neexistuje žádný minimální limit pro zálohy;
- úroková sazba - 12, 5% ročně;
- rodina důchodce může směřovat mateřský kapitál, aby splatila úroky;
- chce-li zaměstnanec Ministerstva vnitra nakoupit bydlení v novostavbě, je oprávněn využít státní podporu, která získala nejpříznivější sazbu - 11, 4%.
Sovcombank
Sovcombank vyvinula 7 programů pro osoby pobírající důchodové dávky. Úvěry jsou poskytovány bez ohledu na zaměstnání klienta, věková hranice je stanovena na 85 let. Preferenční vyúčtování je k dispozici osobám, které převedly důchod na účet vedený u společnosti Sovcombank. Minimální sazba podléhá cílovému využití více než 80% vypůjčených prostředků, maximálně však méně než 80%. Jediným předpokladem pro poskytování úvěrů Sovcombank je životní a zdravotní pojištění pro zákazníky starší 75 let.
Tabulka produktů Sovcombank:
|
Název programu |
Částka (od a do rublů) |
Termín (měsíc) |
Sazba (%) |
Podmínky snížení sazby |
Další podmínky |
|
"12% plus" |
100 tis |
12 |
12 - 17 |
ne |
Spotřebitel |
|
Od 12% pouze pro pracující důchodce |
|||||
|
Trvalá registrace v Ruské federaci, telefon |
|||||
|
"Standardní Plus" |
40 001 - 299 999 |
12 |
22 - 32 |
5% - při připojení přes systém Best2pay v případě odkupu z karty jiné banky |
Spotřebitel |
|
18 |
|||||
|
24 |
Pracovní praxe od 4 měsíců na poslední pracovní místo |
||||
|
36 |
|||||
|
Express Plus |
5 tis. - 40 tis |
6 |
24, 9 - 34, 9 |
Trvalá registrace v Ruské federaci |
|
|
12 |
5% - při převodu důchodu na Sovcombank |
||||
|
18 |
|||||
|
"Za odpovědné plus" |
40 001 - 299 999 |
12 |
19, 9 - 29, 9 |
Diplom vysokoškolského vzdělávání |
|
|
18 |
|||||
|
24 |
Manželský list |
||||
|
36 |
|||||
|
Na bezpečnost vozu |
50 tisíc - 1 milion |
12 |
17 - 19 |
ne |
Vlastní auto není starší než 19 let, technicky zdravé, nezúčastní se jiného zástavního a úvěrového programu |
|
18 |
|||||
|
24 |
|||||
|
36 |
|||||
|
48 |
|||||
|
60 |
|||||
|
O bezpečnosti nemovitosti (ne více než 60% její hodnoty) |
300 tisíc - 30 milionů |
60 |
18, 9 |
ne |
Pouze pro pracující důchodce |
|
120 |
Trvalá registrace Ruské federace |
||||
|
"Superplus" |
200 tisíc - 1 milion |
12 |
19, 9 - 23, 9 |
0, 9% - po předložení certifikátu 2-NDFL |
Spotřebitel |
|
24 |
Pracovní praxe od 4 měsíců na poslední pracovní místo |
||||
|
36 |
|||||
|
60 |
Trvalá registrace v Ruské federaci |
Zemědělské banky
Rosselkhozbank má širokou škálu produktů pro půjčování jednotlivců s důchodovým statusem. Při posuzování žádosti o úvěr se berou v úvahu příjmy z jakékoli činnosti osoby žádající o úvěr: podnikání, pomocné zemědělství, pronájem nemovitostí atd. Půjčování není zaměřeno, v případě odmítnutí životního a zdravotního pojištění se zvýšení sazeb zvyšuje o 6%.
Tabulka produktů Rosselkhozbank:
|
Název programu |
Částka (r.) |
Termín (měsíce) |
Sazba (%) |
Další podmínky |
|---|---|---|---|---|
|
"Penzion" - spotřebitel |
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
12, 50 |
Klient obdrží důchod na bankovní účet |
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
Více než 200 000 |
do 12 |
11.50 |
||
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
14, 00 |
Klient obdrží důchod v jiné bance |
|
|
12 - 60 |
16, 00 |
|||
|
60 - 84 |
16.50 |
|||
|
Více než 200 000 |
do 12 |
11.50 |
||
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
"Se zástavou" - záruka nebo zástava likvidního majetku |
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
14, 00 |
Pro pracující důchodce |
|
12 - 60 |
16, 00 |
|||
|
60 - 84 |
16.50 |
|||
|
Více než 200 000 |
do 12 |
11.50 |
||
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
12, 50 |
Pro státní zaměstnance |
|
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
Více než 200 000 |
do 12 |
10, 00 |
||
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
„Bez zabezpečení“ - spotřebitel bez ručitelů a zajištění |
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
14, 50 |
Pro státní zaměstnance |
|
12 - 60 |
16.50 |
|||
|
60 - 84 |
17, 00 |
|||
|
200 tis. - 1, 5 mil. Kč |
do 12 |
12, 00 |
Pro státní zaměstnance, kteří pobírají důchod na bankovním účtu po dobu nejméně 6 měsíců. |
|
|
12 - 60 |
15, 00 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
200 tis. - 750 tis |
do 12 |
12, 00 |
Pro státní zaměstnance, kteří pobírají důchod v jiné bance |
|
|
12 - 60 |
15, 00 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
12, 50 |
Pro stálé zákazníky, státní zaměstnance |
|
|
12 - 60 |
14, 50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
200 tis. - 1, 5 mil. Kč |
do 12 |
10, 00 |
Pro stálé zákazníky, státní zaměstnance, kteří pobírají důchod na bankovním účtu po dobu nejméně 6 měsíců. |
|
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
200 tis. - 750 tis |
do 12 |
10, 00 |
Pro stálé zákazníky - státní zaměstnance, kteří pobírají důchod v jiné bance |
|
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
"Nezajištěné kauce" (ne více než 50% její hodnoty) |
100 tisíc - 10 milionů |
120 |
12, 50 |
Pro pracující důchodce a státní zaměstnance |
VTB 24
Neexistují žádné osobní programy určené speciálně pro klienty s odchodem do důchodu na VTB 24 - finanční instituce poskytuje úvěry jednotlivcům, kteří pobírají dávky obecně. Požadavky a podmínky úvěru pro všechny kategorie dlužníků jsou přibližně stejné. Dlužníci se statutem důchodů se mohou zajímat o dva produkty:
- "Pohodlné".
- "Velké."
Produkt „Pohodlný“ je možnost půjčit si malou částku peněz za relativně nízkou úrokovou sazbu. Podmínky:
- Částka: až 400 000 rublů.
- Sazba: 16 - 22%.
- Termín: 6 - 60 měsíců.
- S pozitivní úvěrovou historií.
- Dlužník příjem: od 20 000 rublů.
- Trvalá registrace v regionu sídla finanční instituce.
Produkt „Large“ je spotřebitelský úvěr pro důchodce, což znamená velké množství úvěrů. Pracovní dlužníci, kteří dostávají plat na kartě VTB 24, mohou očekávat zvýšení maximální částky na 5 milionů rublů, protože jsou považováni za zákazníky s vyšší solventností. Podmínky:
- Částka: 400 000 - 3 miliony rublů.
- Míra: 15 - 15, 5%.
- Termín: 6 - 60 měsíců.
- S pozitivní úvěrovou historií.
- Dlužník příjem: od 20 000 rublů.
- Trvalá registrace v regionu sídla finanční instituce.
Renesanční kredit
Renesanční úvěr připravil speciální preferenční program nezaplaceného kreditu pro ty, kteří pobírají dávky - produkt se nazývá „důchodci“. Při registraci jsou vyžadovány pouze 2 doklady: cestovní pas občana Ruské federace a důchodový certifikát. Podmínky:
- Částka: 30 000 - 200 000 rublů.
- Míra: 11, 9 - 25, 7%.
- Termín: 24 - 60 měsíců.
- Bezpečnost není vyžadována.
- Je vyžadován důkaz o příjmu.
- Občanství a trvalý pobyt v Ruské federaci.
- Vracení anuitních plateb, předčasné splacení je možné kdykoliv bez omezení;
- Sankce za pohledávky po splatnosti - 20% ročně od data zpoždění.
Ziskové půjčky pro důchodce v Moskvě
Pokud potřebujete vyzvednout půjčku důchodcům v Moskvě - prostudujte si tabulku ziskových programů:
|
Název výrobku |
Název banky |
Sazba (%) |
Termín |
Částka (od a do, r.) |
Věková hranice (roky) |
Dokumenty |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
"Instant" |
Credit Europe Bank |
7, 60 |
12 - 84 |
2 500 - 3 miliony |
62 |
Pas občana Ruské federace, |
|
"Preferenční" |
Poštovní banka |
8.50 |
12 - 60 |
3.000 - 600.000 |
ne |
Pas občana Ruské federace, |
|
"Světlo 9" |
Asie-Pacifik banka |
9, 00 |
6 - 12 |
5 000 - 3 miliony |
70 |
Pas občana Ruské federace, |
|
"Penzion" |
Zemědělské banky |
11.50 |
1 - 84 |
10.000 - 500.000 |
75 |
Občanský pas Ruské federace, certifikát 2-NDFL |
|
"Všechno o všem" |
SKB-Bank |
11, 90 |
1 - 60 |
51 000 - 1, 3 milionu |
67 |
Pas občana Ruské federace, vojenské karty |
|
"Necílové" |
Moskevské úvěrové banky |
11.90 |
6 - 180 |
50 000 - 3 miliony |
75 |
Pas občana Ruské federace, |
|
"Penzion" |
Moskevská průmyslová banka |
11.90 |
6 - 60 |
50 000 - 1 milion |
75 |
Pas občana Ruské federace |
|
"Peněžní úvěr" |
Alfa Bank |
11.99 |
12 - 60 |
10 000 - 1 milion |
75 |
Pas občana Ruské federace, |
|
"Spotřebitel" |
Binbank |
11.99 |
12 - 84 |
50 000 - 2 miliony |
86 |
Pas občana Ruské federace, |
|
"Penzion" |
Interprombank |
12% |
6 - 60 |
45 000 - 1 milion |
75 |
Pas občana Ruské federace, osvědčení o registraci vozidla |