Finanční problémy mohou nastat kdykoli. Banky nabízejí různá řešení těchto problémů. Úvěr zajištěný doma je skvělou příležitostí k rychlému získání peněz poskytnutím příměstských nemovitostí jako zajištění. Tyto půjčky mají své vlastní charakteristiky a liší se od standardních hypoték, protože peníze mohou být vynaloženy na cokoliv.
Co je úvěr zajištěný doma
Můžete si půjčit peníze od finančních organizací za různých podmínek. Až donedávna byl zástavou pro úvěr auta, ručitelé, byty, ale dnes na trhu půjček je možné splnit takovou nabídku jako peníze zajištěné domem. Tato praxe není příliš častá, ale možnost je velmi atraktivní, pokud potřebujete velké množství peněz v malém procentu.
Doba splácení úvěru zde může dosáhnout 20 let. Kromě toho úvěr zajištěný domem není cílený, což znamená, že peníze mohou být vynaloženy na jakýkoli účel bez poskytnutí zprávy bance. Pro banku je taková spolupráce také zisková, protože půjčování peněz, to prakticky neriskuje, protože v případě, že se nevrátí, může celou částku v plné výši vrátit prodejem zastavené nemovitosti.
Jaký majetek může být zastaven
Žádný domov není vhodný jako zabezpečení. Banka přijímá jako zástavu pouze likvidní nemovitosti, i když podle občanského zákoníku může být jakákoli struktura zastavena. Finanční instituce však vystavují takové podmínky, že úvěr s nízkým úrokem a za výhodných podmínek lze získat pouze nabídkou poptávky na trhu. Pro banku je důležité, aby nedošlo ke stavu zajištění, ale jak rychle a za jakých podmínek ji bude schopna realizovat v případě vyšší moci. Záruka vrácení může být:
- měšťanské domy;
- chaty;
- zablokované domy;
- chaty;
- pozemek s pozemkem.
Úvěrové podmínky
V současné době neexistují jednotná kritéria, která by vedla banky k poskytování úvěrů zajištěných domem. Faktem je, že při vydávání úvěrů přistupují individuálně k potenciálnímu dlužníkovi. Diskuse o jakýchkoliv podmínkách bude možná až po ocenění nemovitosti. Finanční instituce nikdy klientovi nenabídnou 100% hodnoty domu. Částka bude zpravidla asi 60–70% tržní hodnoty nemovitosti.
S úrokovými sazbami také není všechno jisté. Čísla budou nižší než standardní podmínky spotřebitelských úvěrů, ale mohou se výrazně lišit od různých organizací. Budou záviset na výpůjční lhůtě, která může dosáhnout několika desetiletí, a na poměru výše úvěru k odhadované hodnotě nemovitosti.
Požadavky na dlužníka
Pro schválení úvěru musí být žadatel občanem Ruska, musí být trvale registrován v regionu, kde bude žádat o úvěr. Minimální věk je 21 let a maximální výše se může pohybovat od 60 do 85 let a bude zohledněn věk v době očekávané poslední platby (pokud zákazníci dostanou úvěr na mnoho let).
Důležitá je solventnost dlužníka, proto by zkušenosti z posledního zaměstnání měly být nejméně šest měsíců. Pokud je člověk platový zákazník a má pozitivní úvěrovou historii, může mu být dána určitá preference.
Požadavky banky na zastavený dům
Existuje několik podmínek, za kterých banka tyto dokumenty posoudí. Dům nabízený jako závazek musí splňovat všechny bezpečnostní požadavky, nesmí být zchátralý nebo v havarijním stavu. Pokud došlo k nějaké přestavbě, musí být legalizovány a řádně zohledněny v dokumentech o nemovitostech. Bankéři nechtějí brát jako bezpečnostní dřevěné domy nebo mají dřevěné podlahy nebo stěny, budovy, které se nacházejí v blízkosti vodních útvarů, protože tam je vždy riziko požáru a zamokření.
Žádné břemeno
Za prvé, finanční organizace budou při vydávání půjčky na zabezpečení domu vyžadovat potvrzení, že budova není zatížena. Nemělo by být zatčeno, nemělo by být zastaveno nebo převedeno na základě pracovní smlouvy nebo mělo právo na bezdůvodné užívání. Dům, stejně jako místo, na kterém stojí, by neměly být předmětem soudního řízení.
Aktivní komunikace
Veškerá komunikace v domě musí být provedena řádně. Zapojení musí být neporušené. Měď je výhodná, protože trvá nejen déle než hliník, ale je také spolehlivější. Potrubí vodovodu a kanalizace musí být neporušené, netěsné. Přítomnost plynovodu bude plus, stejně jako ústřední vytápění a zásobování vodou, ale pokud jsou v dobrém stavu autonomní zdroje, nebudou ani problémy.
Vlastnické vlastnictví
Pokud má budova jediného vlastníka, bude snazší získat půjčku na bezpečnost venkovského domu, než kdyby vlastnilo tento majetek více lidí. V tomto případě musíte získat jejich notářský souhlas. Pokud dlužník koupil dům od třetí strany, bude muset prokázat čistotu transakce, takže v určitém okamžiku nebude zjištěno, že stejně jako dlužník mají třetí strany právo stavět.
Vysoká likvidita
Hlavní podmínkou pro banku je možnost zpětného získávání peněz prodejem nemovitostí v nejkratším možném čase a za příznivou cenu v případě vyšší moci. Z tohoto důvodu musí být dům tekutý, to znamená poptávka. Banky se snaží, aby budovy s drahými konstrukčními opravami a "podivnou" architektonickou formou, protože bude těžké prodat takové domy.
Kde získat úvěr zajištěný nemovitostmi
Pokud budete mít půjčku, musíte se nejprve rozhodnout o svých finančních možnostech, protože musíte vrátit vypůjčené peníze, a to i se zájmem. Než se rozhodnete pro jakoukoli finanční instituci, měli byste být obeznámeni s navrhovanými podmínkami poskytování úvěrů, jejich ratingem v bankovním sektoru. Nebylo by škoda se zeptat na hodnocení zákazníků, získat předběžnou konzultaci o produktech.
Bankovní úvěry
Ve které bance si půjčovat, se vlastník majetku rozhodne pro sebe. Ne každý však nabízí hypoteční úvěr, pro své klienty ponechává pouze hypoteční úvěry (VTB Bank of Moscow, Tinkoff Bank, Alfa-Bank, Renaissance Credit, VTB 24, Agropromkredit). V níže uvedeném seznamu můžete vidět dostupné nabídky bank:
- Sovcombank. Po dobu až 10 let můžete využít nabídku „Hotovostní úvěr zajištěný nemovitostmi“. Částka, kterou dlužníci mohou očekávat od 20 do 85 let, je od 300 000 do 3 000 000 rublů. Roční míra je 18, 9%.
- Sberbank. V největší bance v zemi lze získat až 10 000 000 rublů. Nízká úroková sazba, která začíná na 12% ročně. Poskytnuté finanční prostředky můžete využít více než 20 let. Minimální věk klienta je 21 let, maximálně 75 let v době poslední platby úvěru.
- Zemědělské banky. Peněžní úvěr na jakýkoliv účel zajištěný majetkem ve vlastnictví nemovitosti je vydáván na dobu do 10 let. Maximální možná částka je 10.000.000 rublů, ale ne více než 50% tržní hodnoty nemovitosti převedené jako zajištění. Úroková sazba závisí na kategorii dlužníka, jehož věk by měl být od 21 do 65 let (poslední splátka).
- Bankovní "Power". Úvěr zajištěný domem umístěným v Moskvě a jeho předměstí je poskytován osobám starším 18 let ve výši 19% pa po dobu až 10 let. Maximální částka je 20 000 000 rublů.
- Financování bydlení. Je možné získat úvěr na všechny cíle zajištěné doma po dobu 20 let v nízké sazbě - od 12, 89%. Maximální částka, kterou může klient banky uplatnit, je 8000000 rublů.
- Raiffeisenbank. Nezajištěný úvěr zajištěný existujícím bydlením je nabízen ve výši 17, 25% po dobu až 15 let pro jednotlivce ve věku od 21 do 65 let. Maximální částka, kterou může dlužník očekávat, je 9 000 000 rublů, ale ne více než 60% hodnoty zastavené nemovitosti.
- SKB-Bank. Klientům se nabízí „univerzální“ úvěr ve výši 1 000 000 rublů ve výši 17, 9% ročně. Doba splatnosti úvěru je 36, 60 nebo 120 měsíců. Dlužník má 23–70 let.
- Banka důvěry. Klienti banky se mohou spolehnout na částku od 500 000 rublů. Převzetí úvěru ve výši 12, 9% pa po dobu až 10 let. Dlužník věk 21-65 let.
- Metallinvestbank. Nabízí úvěr v rublech a amerických dolarech až do výše 10 let za částku nepřesahující 50% hodnoty zastaveného bydlení. Sazby začínají na 13% a závisí na kategorii zákazníků, jejichž věk by měl být investován v rámech od 21 do 65 let.
- Banka BCC-Moskva. Úvěry jsou nabízeny v rublech ve výši 17-22% a v měně 8–10% až 25000000 rublů. Věk dlužníka by měl být od 23 do 55 let pro ženy a 60 let pro muže.
Organizace mikrofinancování
K rychlému získávání peněz můžete využít služeb záložen a organizací mikrofinancování. Výhodou je, že požadavky na dlužníky jsou benignější (i pro zákazníky se špatnou úvěrovou historií), ale úrokové sazby mohou být vyšší. Existuje riziko, že narazíte na bezohledné společnosti, takže než požádáte o urgentní půjčku, měli byste zkontrolovat spolehlivost organizace na internetových stránkách inspektorátu daně nebo ve státním registru MFO. Společnosti se ve výstavbě a ready-made objekty a mohou dokonce poskytnout odloženou platbu.
- MFO Avtozalog (do 10 000 000 s., 22% ročně, do 5 let);
- MFO "O'money" (do 1 000 000 s., Od 0, 2% / den, do 30 let);
- MFI „Jsou peníze!“ (Až 1 000 000 rublů, od 0, 875% / den až do 730 dní).
Požadované dokumenty pro úvěr zajištěný doma
Každá bankovní organizace bude vyžadovat standardní sadu dokumentů od majitele domu. To zahrnuje obecný pas a jakýkoli jiný dokument (řidičský průkaz, cestovní pas, atd.), Kopii pracovního záznamu, 2-NDFL certifikát nebo bankovní výpis potvrzující příjem. Pokud jde o nemovitosti, bude nutné připravit řadu dokladů potvrzujících vlastnické právo.
Jak získat půjčku zajištěnou nemovitostmi země
Na první pohled se může zdát, že je snadné získat půjčku zajištěnou domem. Musíte však být připraveni na dlouhý proces - počínaje sběrem minimálního balíčku dokumentů (každá banka může vyžadovat další doklady), ocenění nemovitostí a uzavření úvěrové smlouvy. Banka bude zpravidla vyžadovat povinné životní a majetkové pojištění a v partnerské společnosti.
Výběr bankovního a úvěrového programu
Pro výběr nejlepšího programu je snazší začít hledat nabídky přes internet. Na webových stránkách bank můžete vyplnit speciální formuláře, ve kterých můžete uvést své preference a dostupnost nemovitosti, po které se zaměstnanec banky obrátí na klienta a projedná všechny podrobnosti o úvěrové smlouvě. Neměli byste se spěchat s volbou, ale podávat žádosti několika institucím najednou, a pak pouze porovnat nabídky a vybrat ten správný.
Registrace žádosti
Poté, co jste se rozhodli pro banku, můžete přistoupit k postupu podávání žádostí. To lze provést při osobní návštěvě organizace nebo odeslání online aplikace. V aplikaci budete muset specifikovat osobní údaje, místo výkonu práce, průměrný zisk minus daně a další srážky, informace o existujícím majetku a dostupnost stávajících úvěrů v jiných bankách. Věřitel má právo odmítnout klienta, pokud zadané údaje neodpovídají skutečnosti.
Oceňování nemovitostí
Mělo by být zřejmé, že banky se snaží o zavedení vlastního experta na klienta, ale dlužník má právo použít nezávislé hodnocení, které poskytne skutečnou představu o hodnotě nemovitosti. Odborník zkontroluje stavbu na přítomnost určitých závad, jakož i na pozemku, na kterém se dům nachází.
Poskytování balíku dokumentů
Po obdržení papíru o posouzení nemovitosti, můžete přistoupit k sběru a papírování. Je důležité přistupovat k tomuto bodu se zvláštní pozorností a ujistit se, že v úvěrové instituci bude vyjasněn veškerý nezbytný seznam. Dlužník bude zpravidla potřebovat:
- doklady o titulu;
- katastrální pas;
- osvědčení o registraci doma;
- dokumenty vztahující se k pozemku;
- osvědčení o zadlužení veřejných služeb.
Uzavření úvěrové smlouvy
Banka žádost posuzuje několik dní. Po schválení úvěru přichází čas podpisu smlouvy. Je nutné pečlivě přezkoumat každou položku, a pokud je to nutné, můžete využít služeb kvalifikovaného advokáta, který může provést jakékoli změny podmínek úvěru, přičemž se nejprve dohodl na bodech při vystavení úvěrových závazků se zástupci banky.
Jak splácet úvěr zajištěný soukromým domem
Přesná výše měsíčních plateb, doba trvání úvěru a možnost předčasného splacení úvěru bude uvedena v úvěrové smlouvě. Za tímto účelem bude klientovi poskytnut časový rozvrh plateb. Splácení dluhu se provádí dvěma způsoby - může být vypláceno ve stejných měsíčních splátkách (anuita) nebo při snižování plateb. Můžete vydělávat peníze různými způsoby:
- hotovost v pobočkách bank;
- prostřednictvím samoobslužných míst, bankomatů a terminálů;
- převod;
- prostřednictvím internetového bankovnictví.
Výhody a nevýhody
Půjčka zajištěná domem s pozemkem má své výhody i nevýhody. Mezi zřejmé výhody patří poskytování dlouhodobých hypotečních úvěrů a příznivé procento ve srovnání se standardními spotřebitelskými úvěry. V chalupě můžete i nadále žít, protože stále zůstává v majetku dlužníka. Hlavní mínus úvěrů zajištěných doma je riziko ztráty bydlení v důsledku finančních problémů nebo delikvence.
Omezení zastavených domácích transakcí
Vzhledem k tomu, že nemovitost byla poskytnuta na jistotu, je třeba mít na paměti, že zároveň jsou na dům uložena určitá omezení. Tam nemůžete nikoho zaregistrovat bez předchozího oznámení bankám. Je zakázáno poskytovat, prodávat a prodávat budovy. Kromě toho není dovoleno přestavět si vlastní domov. To vše vyžaduje dlouhé zkoušky a vysoké pokuty.