Úvěrová metoda navrhovaná Evropskou bankou pro obnovu a rozvoj (EBRD) je široce používána v Rusku pro analýzu finanční situace dlužníků a předvídání vztahu bankovních institucí s klientem. Abychom pochopili, co způsobilo zájem ruských bank o navrhovaný systém hodnocení potenciálních investičních projektů, měli byste se seznámit s historií EBRD a dozvědět se hlavní cíle jejích aktivit.
Co je Evropská banka pro obnovu a rozvoj?
Evropská banka pro obnovu a rozvoj (EBRD) je finanční instituce, která poskytuje investiční mechanismus určený na podporu svobodného podnikání a demokratických hodnot v rozvojových zemích. Sídlo banky se nachází ve světovém finančním centru - Londýně. Zaměstnancům banky rekonstrukce byla přiznána právní imunita jako členové mezinárodní organizace.
Historie stvoření
Vznik banky rekonstrukcí byl způsoben potřebou podpory soukromého sektoru vzhledem ke změně politického režimu zemí východního bloku. EBRD vznikla v roce 1991, kdy začala reorganizace postsovětského prostoru. Počátky vzniku bylo 61 zemí, 2 mezinárodní organizace a poprvé byla v roce 1989 zahájena myšlenka na vytvoření rekonstrukční banky francouzským prezidentem Francoisem Mitterrandem.
Struktura a charta EBRD
Základní kapitál banky je tvořen příspěvky akcionářských zemí EBRD, které zahrnují 65 zemí a 2 mezinárodní organizace - Evropská unie (EU), Evropská investiční banka. Charta EBRD stanoví, že pouze státy, které dodržují zásady demokracie a pluralismu, mohou získat status „země operací“ (přijímání investic). Finanční toky přitahované EBRD se provádějí nejen v dolarech a eurech, ale také v národních měnách zemí.
Počet hlasů na výročním zasedání akcionářů je rozdělen na základě počtu akcií držitelů. Rusko tvoří 4, 1% hlasů. Struktura Evropské banky pro obnovu:
|
Oblast odpovědnosti |
Princip tvorby |
|
|
Rada guvernérů |
Nejvyšší orgán EBRD |
Vznikl ze zástupců akcionářů jmenovaných vládou státu |
|
Představenstvo |
Vývoj strategie rozvoje, vymezení bankovní politiky |
Akcionáři jmenují své zástupce |
|
Pane prezidente |
Reprezentuje zájmy EBRD na mezinárodní úrovni. |
Podle výsledků hlasování zástupců správní rady |
|
Místopředseda |
Asistent prezidenta ve všech otázkách. |
Jmenován představenstvem na návrh prezidenta |
|
Výkonný výbor |
Kontroluje klíčové oblasti činnosti, stabilní finanční ukazatele |
Vznikl od členů vrcholového managementu |
|
Výbory pro činnost |
Provádějte úkoly správy |
Struktura, personální zajištění je schválena představenstvem |
Členských státech
Oblast působnosti mezinárodní organizace zahrnuje země od střední Evropy po jižní a východní Středomoří. Tradiční oblast činnosti EBRD zahrnuje 30 zemí geograficky rozdělených do následujících oblastí: \ t
- Rusko;
- Východní Evropa;
- Střední Evropa, pobaltské státy;
- Jihovýchodní Evropa;
- Střední Asie;
- Turecko
Cíle činnosti
Hlavním cílem EBRD je pomáhat rozvíjet ekonomiku založenou na zásadách zdravé konkurence. Cíle Evropské banky pro obnovu a rozvoj jsou: \ t
- podpora soukromého sektoru při přechodu na tržní hospodářství (Rusko, Ukrajina, Arménie, Gruzie);
- podpora privatizace podniků veřejného sektoru (Ukrajina, Rumunsko, Moldavsko, Maďarsko);
- stimulování přímých investic (pobaltské státy, Bulharsko, Makedonie, Rusko);
- pomoc při posilování finančních institucí (Polsko, Ukrajina).
Co dělá Evropská rozvojová banka
Banka realizuje své cíle investováním do reálného a finančního sektoru ekonomiky. Poskytováním úvěrů na vytváření nových podniků přispívá banka k posilování principů tržního hospodářství a rozvoje podnikatelské činnosti. Zisky EBRD jsou generovány z výnosů z realizace investic na kapitálovém trhu. Prioritními odvětvími hospodářství, kde se EBRD aktivně podílí na financování projektů, jsou:
- informační;
- zemědělství;
- průmyslová výroba;
- energie;
- jaderné bezpečnosti.
Pokyny a rozsah činností
Strategií obnovy banky je snížit sociální a ekonomické napětí v regionech, což by mohlo být hrozbou pro sousední země. Pro vytvoření příznivého ekonomického prostředí využívá EBRD nástroje půjčování a spolupráce s dalšími investory, kteří za ně vystupují jako nejvyšší garant úvěrů investičního zabezpečení, jehož aktivity zahrnují:
- spolupráce se soukromými investory a bankovními institucemi;
- interakce s mezinárodními finančními institucemi;
- pomoc při vypracování rozvojových plánů;
- úvěrové operace;
- rozvoj programů na podporu rozvoje ekonomiky.
Funkce EBRD
Hlavním účelem rekonstrukce banky je integrace ekonomik zúčastněných zemí do světové ekonomiky. Banka v tomto procesu plní svou funkci prostřednictvím následujících funkcí:
- podpora soukromého podnikání (vystupuje jako věřitel);
- zajištění bezpečnosti investičních aktivit mezinárodních institucí (vystupuje jako ručitel);
- získávání kapitálu od obchodních partnerů;
- financování infrastruktury.
Způsob poskytování úvěrů Evropské bance pro obnovu a rozvoj
Základem pro rozhodování o poskytování úvěrů jsou zásady financování jednotlivých zemí, které vypracovalo a schválilo představenstvo banky. Strategie, na jejímž základě EBRD poskytuje finanční prostředky, je založena na přezkumu politické, ekonomické situace v zemi. Metodika evropské banky bere v úvahu všechna možná rizika potenciálních investičních projektů.
Úvěry rozvojovým zemím
Pro usnadnění přechodu postsocialistické Evropy k otevřené ekonomice jim EBRD poskytuje velké investice a přebírá vysoké úvěrové riziko. Při provádění operací se upřednostňuje soukromý sektor, který by měl tvořit nejméně 60% zdrojů. Státní záruky na financování projektu nejsou pro rozvojovou banku nezbytné. Hlavním kritériem pro rozhodování o poskytování úvěrů je míra rizikovosti investic, návratnost projektů.
Investice do soukromých obchodních projektů
Malé a střední podniky, které mají potíže s financováním z jiných zdrojů, mohou získat ekonomickou pomoc od EBRD. Finanční nástroje pro realizaci cílené podpory soukromého podnikání jsou: \ t
- Přímé financování podnikatelských projektů (půjčky, investice do akcií a vlastního kapitálu, poskytování záruk potenciálním investorům).
- Finanční zprostředkování (zprostředkovatelé zahrnují banky, fondy, které podepsaly dohodu s EBRD).
Environmentální zaměření EBRD
Evropská rozvojová banka v zájmu světového společenství podporuje zavádění inovativních energetických technologií, které přispívají k rozvoji šetrnému k životnímu prostředí a ochraně životního prostředí. Například v rámci tohoto programu plánuje EBRD přidělit Kazachstánu až 250 milionů eur na realizaci projektů v oblasti obnovitelných zdrojů energie. V roce 2022-2023 získala Kyrgyzstán úvěr ve výši 2 miliony eur na obnovu vodovodu.
Úvěrové podmínky
Úvěr v rámci jednoho z programů financování může být realizován projekty realizovanými v zemích operace EBRD. Pro schválení žádosti o úvěr od zástupce EBRD musí mít projekt vysokou šanci na ziskovost a splnit environmentální požadavky banky. V závislosti na stupni komerčního rizika se můžete spolehnout na částku od 5 do 15 milionů eur (ekvivalent národní měny země) po dobu 5 až 15 let, úroková sazba může být fixní nebo plovoucí.
Evropská banka pro obnovu a rozvoj v Rusku
Na území Ruska je stálá zastoupení EBRD se sídlem v Moskvě a 6 regionálních. Během existence rozvojové banky činil objem investic v ruské ekonomice 25, 4 mld. EUR, což učinilo EBRD jedním z největších investorů. Od vzniku banky bylo v těchto sektorech ruské ekonomiky realizováno 792 projektů:
- finanční, korporátní sektor;
- infrastruktury;
- přírodních zdrojů;
- energie