Při poskytování úvěru banka klientovi často nabízí možnost podepsat smlouvu o dobrovolném pojištění. V případě hypotečních úvěrů nebo hypotečních úvěrů to vypadá logicky - s povinným pojištěním získává banka určité záruky při vzniku situací vyšší moci. Pokud je úvěrový dluh splacen předem, pojištění pokračuje. Možnost vrácení pojištění v případě předčasného splacení úvěru je možná, je nutné zaslat výpis do banky (pojistiteli společnosti) se žádostí o vrácení peněz zaplacených v rámci pojistné smlouvy.
Je možné vrátit pojistné z úvěru
Při zpětném splacení peněžních prostředků pojistná smlouva uzavřená ve stejnou dobu, kdy je úvěr vydán, pokračuje. Pro jeho ukončení je nutné prohlásit organizaci, kde byla smlouva uzavřena. Možnost vrácení části placeného pojistného. Všechny podmínky pro vrácení peněz musí být uvedeny v určitém odstavci smlouvy.
Vrácení pojištění z úvěru při předčasném splacení
Je třeba mít na zřeteli, že v případě předčasného ukončení smlouvy o úvěru je vrácena pouze část pojištění (pojistné plnění z předčasného splacení úvěru je plně uplatněno osobami, které peníze vrátily do banky před uplynutím prvního měsíce ode dne podpisu úvěrové smlouvy). Žádost o vrácení peněz se zasílá bance, pokud bylo pojistné zahrnuto do balíčku nabídek na bankovní služby, nebo přímo pojišťovně.
Prostřednictvím pojišťovny
Dlužník je oprávněn požádat pojistitele o písemné prohlášení (ve 2 vyhotoveních) o vrácení nevyužité části pojistné smlouvy. Je nutné důkladně prozkoumat smlouvu, kde jsou podmínky vrácení nebo nevrácení peněz podrobně specifikovány, pokud dluh splácíte před termínem. Proces předčasného ukončení smlouvy je stanoven v článku 958 občanského zákoníku Ruské federace.
Přes banku
Situace je velmi rozšířená, když je pojištění zahrnuto do standardního balíčku bankovních služeb. Pak neexistuje žádná přímá smlouva, a částka, která byla převedena do banky od dlužníka, je příjem z poplatků a provizí finanční organizace a není vratná. Některé banky jdou na setkání se zákazníky: Sberbank Ruské federace, VTB Moskva, Alfa Bank vrací peníze, pokud jste připojeni k vlastnímu pojistnému programu, když datum podpisu neprošlo měsícem, je vrácena plná částka.
Důvody pro předčasné splacení smlouvy
Podmínky zániku smlouvy a pravděpodobného vrácení části pojištění při předčasném splacení úvěru jsou uvedeny v samotném dokumentu, který je upraven občanským zákoníkem. Pojistitel může zahrnout doložku, že při uzavření úvěru by neměl vrátit část plateb. Při uzavírání pojištění přímo z banky se snižují šance na vrácení nevyužitých pojistných prostředků, s výjimkou situací, kdy banka dobrovolně neeviduje položku „Vrácení pojištěné částky při předčasném splacení úvěru“.
Podmínky vrácení pojištění
Důležité a povinné požadavky na úhradu pojistného za vrácení pojištění v případě předčasného splacení úvěru mohou být:
- potvrdil 100% splacení dluhu bance;
- existenci klauzule o dohodě o možnosti vrátit pojištění, pokud půjčku předčasně splácíte;
- poskytnutí požadovaného balíčku dokumentů pojistiteli.
Právní úprava
Vztah mezi pojistitelem a klientem se řídí článkem 958 občanského zákoníku. Vyjadřuje podmínky pro předčasné ukončení smlouvy a formu vztahů mezi stranami:
- vypovězení smlouvy před uplynutím lhůty nastane, pokud rizika pojistné události zanikla v důsledku zničení majetku nebo ukončení činnosti pojistitele;
- pojistník může ukončit spolupráci, pokud možnost pojistné události nezmizí kvůli okolnostem uvedeným v odstavci 1;
- pojistitel má nárok na částečné převzetí pojistného.
Velmi často může pojistitel odmítnout provést částečné vrácení pojistného v případě předčasného odmítnutí pojištění, s odkazem na článek 2 čl. 1 písm. 958 občanského zákoníku. Kompetentní advokát může tento bod obejít s odkazem na samotnou formulaci pojištěného rizika - v případě zániku úvěru zaniká pravděpodobnost vzniku pojistné události, která ukládá organizaci povinnost uhradit část pojistného.
Pojistné podmínky
Pro vrácení zaplaceného pojistného je pojistníkovi zaslán nárok ve standardním formuláři na jméno vedoucího organizace s uvedením jména a údajů o adrese žadatele, počtu a délce trvání smlouvy. Stanovuje důvody pro vrácení nebo přepočet pojištění (předčasné splacení úvěru), pohledávky žadatele.
Politika pojištěného
Podle zákona by banka neměla trvat na povinném uzavření pojistné smlouvy při vydávání úvěru, ale finanční instituce málokdy půjčuje peníze bez pojištění. Chcete-li obnovit část plateb, musíte:
- projednat smlouvu o vrácení pojistného za předčasné splacení úvěru;
- pokud existuje klauzule o vrácení, obraťte se na banku, abyste obdrželi údaje o účtu, napište žádost o splacení úvěru před datem splatnosti;
- zaslat žádost (písemnou) o vrácení pojištění při předčasném splacení úvěru s přiloženými požadovanými dokumenty.
Kam se vrátit pojištění úvěru za předčasné splacení
K předčasnému ukončení pojistné smlouvy, uzavřené po obdržení úvěrových příslibů, se musíte obrátit na banku nebo na pojistitele společnosti. Veškerým odvoláním musí být přidělena příchozí čísla, aby v případě, že odmítnou přepočítat pojistné, mohly odkazovat na žádosti u soudu. Nelze-li kontaktovat pojistitele osobně, lze to písemně zaslat přihláškou doporučenou poštou.
Je-li úvěr je možné zaplatit pojištění v případě předčasného splacení hypotéky, půjčky na auta nebo spotřebitelské půjčky, a pojištění nebo banka je odepřen platba, musíte nejprve napsat prohlášení na Rospotrebnadzor, pak na soud. Je třeba mít na paměti, že soudní náklady nese pojistitel a soudní praxe není povzbudivá.
Jaké dokumenty jsou potřeba
Při uplatnění pojistného na pojistné plnění, které je vratné v případě předčasného splacení úvěru, byste měli mít:
- pas občana Ruské federace;
- úvěrová smlouva;
- platná forma pojistné smlouvy;
- dokumenty potvrzující zaplacení dluhu (platební příkazy, bankovní výpisy), které mají být inkasovány od úvěrové instituce;
- doklad o zaplacení pojistného.
Důvody selhání pojistitele
Pokud ve smlouvě není žádné ustanovení o nemožnosti vrácení pojistného zůstatku při úplném nebo částečném předčasném splacení úvěru, mohou být objektivními důvody pro odmítnutí úhrady pojistné smlouvy tyto skutečnosti:
- pojistné zadlužení;
- neexistence výpisu o předčasném splacení úvěru;
- nesprávné prohlášení banky nebo společnosti, která pojištění vydala.
Co dělat, pokud je pojištění zahrnuto v doplňkovém seznamu bankovních služeb
Banka často nabízí pojištění jako součást balíčku bankovních služeb při vydávání spotřebitelského úvěru spolu s SMS informacemi a vydáváním plastových karet. Úvěr je vydáván pouze při nabytí celého balíčku, odmítnutí bude znamenat nevydání úvěru. Pokud je úvěr splacen v předstihu, je pojistné zaplaceno, protože úkony stran nespadají do pravomoci článku 958 občanského zákoníku Ruské federace.
Existuje způsob, jak se ze situace vymanit: když učiníte politiku, označte se jako příjemce v souladu s článkem 2 článku 934 občanského zákoníku Ruské federace. To by mělo být provedeno před uzavřením úvěrové smlouvy. Na rozdíl od pojištění balíku se prémie vyplatí dlužníkovi. Pokud banka odmítne zaplatit částku pojištění při předčasném splacení, je lepší obrátit se na orgán dohledu (Rospotrebnadzor) a poté žalovat.