Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Největší banka v zemi nabízí svým zákazníkům řadu úvěrových produktů. Různé programy - od jednoduchých spotřebitelských úvěrů až po hypoteční úvěry - pomáhají realizovat jakékoliv nápady a ambice. Někdy však může vzniknout problém s vrácením dluhu v důsledku situací mimo kontrolu klienta. Restrukturalizace úvěru u Sberbank pro jednotlivce pomáhá tento problém vyřešit, ale dokumenty budou vyžadovány, což potvrdí obtížnou finanční situaci.

Co je restrukturalizace úvěrů?

Žádná banka nemá zájem o dlužníka, aby přestal splácet úvěrový dluh. Z tohoto důvodu věřitelé vždy dělají ústupky a nabízejí různá řešení problému. Restrukturalizace je způsob, jak vyrovnat splácení úvěrů s příjmem dlužníka a udělat vše pro to, aby klient nadále splácel svůj dluh, pouze za nových podmínek. K tomu je však nutné prokázat platební neschopnost, takže budete muset předložit řadu dokumentů, které by banka považovala za vážný důvod pro revizi podmínek poskytování úvěrů.

Druhy restrukturalizace ve Sberbank

Nejprve je třeba říci, že Sberbank nemá program restrukturalizace dluhu, který by fungoval trvale. Instituce nabízí pouze refinancování úvěrů přijatých v jiných bankách. Na individuálním základě vždy zváží žádost klienta, pokud má problémy se splácením dluhu. Hlavní věcí je včas nahlásit problémy a pak personál jistě vybere nejlepší řešení problému.

Individuální splátkový kalendář

Pro banku je každý dlužník důležitý, protože vydáváním úvěrů získává finanční instituce lví podíl na svých ziscích. Z tohoto důvodu, ačkoli ne často, bankéři dělají takový krok jako individuální platební plán. Uplatňuje se především na zákazníky, kteří mají trvalé, ale sezónní příjmy. Většinou se to týká zemědělských pracovníků.

Pro plánování, čas je vzat, když dlužník má nejvyšší příjem. Během tohoto období dosáhne výše splátek úvěrů svého vrcholu a jindy příjemce úvěru zaplatí minimální částku peněz. Individuální harmonogram je zřídka používán, protože na jeho výpočet se vynakládá velké množství času a úsilí, zejména proto, že se zvažuje několik možností splácení úvěru.

Úvěry nebo odložené platby

Zajímavým řešením tohoto problému jsou tzv. „Úvěrové prázdniny“, jejichž podstatou je odložení platby za hlavní dogma. Je dán čas na obnovení platební schopnosti. Je důležité si uvědomit, že v tomto období je nutné platit úroky. V tomto případě je hlavní dluh rozdělen v poměru k zbývajícímu období, tedy následně ke zvýšení měsíčních plateb, o kterých také potřebujete vědět.

Prodloužení úvěrové smlouvy

Pro snížení výše měsíčních plateb je optimální zvýšit počet splátek dluhu nebo prodloužit úvěrovou smlouvu na další období. Hlavní dluh se člení na větší počet plateb, což zajišťuje snížení úvěrové zátěže se současným zvýšením doby splatnosti. Na druhé straně se zvyšuje celková částka peněz, které přispěly k naběhlému úroku. Pokud však provedeme úpravy inflace a růstu mezd, celková výše dluhu se vyrovná.

Restrukturalizace úvěru v Sberbank za individuálních podmínek

Vzhledem k tomu, že restrukturalizace úvěru v Sberbank není standardní službou, ale přísně individuálním přístupem, jsou pro každého dlužníka definovány jednotlivé podmínky. Na základě analýzy poskytnutých dokumentů a povinného osobního pohovoru je v každém případě rozhodnuto. Je důležité si uvědomit, že ve vztahu k jednomu dlužníkovi může být přijata určitá možnost, zatímco pro druhé bude nutné provést celou řadu opatření.

Snížení úrokové sazby

Ve vzácných případech dochází k restrukturalizaci půjčky v Sberbank snížením sazby smlouvy, protože věřitel ztrácí peníze. Jak je známo, základ klíčové sazby centrální banky Ruska je aplikován na základě úvěrové politiky banky. Z tohoto důvodu, když regulátor opět sníží CA, můžete napsat prohlášení s dotazem, protože proč by dlužník zaplatil více, pokud existuje zcela právní základ pro snížení poplatků. Než se však píšete, měli byste smlouvu pečlivě prozkoumat a zjistit, zda taková možnost existuje.

Čtvrtletní úroková platba

Jednou z možností pro individuální splátkový kalendář je splácení úroků jednou za čtvrtletí. Takový přístup není v rozporu s daňovou legislativou, proto je považován za zcela reálný. Její podstata spočívá v tom, že dlužník provádí měsíční platby pouze na hlavní dluh, a platí úroky za použití peněz pouze čtyřikrát ročně. Okamžitě stojí za to učinit rezervaci, že tato metoda není běžná, ale může být použita, pokud má zaměstnanec například další čtvrtletní bonusy a takové platby.

Snížení nebo přepočet naběhlého úroku

Jak již bylo zmíněno, hlavní podmínkou restrukturalizace úvěru ve Sberbank je včasné informování zaměstnance instituce o tom, že klient není schopen dluh splácet. Pokud se pečlivě podíváte na smlouvu, pak za pozdní platbu a pozdní platbu úvěru, tam jsou sankce. Zpravidla spočívají v zaplacení pokuty nebo penále a akruál nastává každý den prodlení.

Pokud se dlužník adresuje včas otázku, aby zvážila jeho obtížnou situaci, pak takové sankce neplatí. Jinak dlužník neunikne trestu. Dojde-li k takovéto skutečnosti, může dlužník požádat banku o změnu výše pokuty směrem dolů nebo o zvýšení doby, po kterou může dluh splatit v plné výši.

Jak provést restrukturalizaci úvěru ve Sberbank

Měli byste si uvědomit, že restrukturalizace v Sberbank probíhá výhradně se souhlasem klienta. Jednostranně nemá banka právo měnit podmínky smlouvy o úvěru, i když má dlužník dluh. Další věc je, že pozitivní úvěrová historie plátce bude zkažená. Pokud však včas přijal veškerá opatření, která se na něm v závislosti na tom, nestane se, a spis dlužníka zůstane bezchybný.

Kdo může uplatnit nárok

Restrukturalizace úvěru ve Sberbank je dostupná každému klientovi bankovní instituce. K tomu musí potvrdit, že v současné době změnil finanční situaci ve směru zhoršení a že dluh ve stejné výši není možný. Jako vážný argument se bude uvažovat:

  • ztráta zaměstnání v důsledku propuštění nebo snížení;
  • narození dítěte, z čehož vyplývá zvýšené výdaje rodinného rozpočtu;
  • odvod pro vojenskou službu;
  • restrukturalizace měnové hypotéky nebo půjčky na automobil;
  • přírodní katastrofa;
  • postižení, postižení.

Požadavky na dlužníka

Dlužník musí splňovat kritéria platná pro všechny dlužníky banky. Hlavní důraz je kladen na věk, nebo spíše na jeho horní liště. Vzhledem k tomu, že věková hranice je pro nepracující důchodce omezena na 65 let, bude restrukturalizace v případě zvýšení počtu plateb vypočtena tak, že poslední splátky budou vyplaceny dříve, než klient dosáhne 65. Od restrukturalizace dluhu Sberbank klient bude muset předložit cestovní pas.

Jak provést restrukturalizaci

Pokud na oficiálních stránkách Sberbank existuje velké množství informací o jiných úvěrových produktech, pak pro informace o schválení restrukturalizace budete muset kontaktovat pobočku přímo, protože informace nebude možné najít online. Důvodem je skutečnost, že neexistují obecné podmínky postupu a každý jednotlivý případ je posuzován individuálně. Abychom si mohli představit, co je podstatou operace a jak se to děje, měli byste se pozorně podívat na níže uvedené informace.

Dotazník pro předběžnou analýzu možnosti restrukturalizace úvěru od Sberbank

Dříve, než banka rozhodne o možnosti restrukturalizace dluhu, je dlužník povinen vyplnit dotazník, který bude považován za základ pro posouzení případu. Kromě osobních údajů musíte uvést důvod žádosti o revizi smluvních podmínek a její oficiální potvrzení. Dále je třeba uvést zdroje a vyhlídky na splacení úvěru později. Kromě toho ještě musí specifikovat všechny potřebné informace o současném úvěru.

Provádění žádosti

Vypracování žádosti o restrukturalizaci by nemělo způsobit žádné zvláštní obtíže. Prázdné lze odebrat na pobočce Sberbank. Vyplňuje se osobně dlužník, ale pokud byl úvěr pořízen jménem fyzických nebo právnických osob, vyžaduje se jeho podpis. Mělo by to znamenat

  • podrobnosti o úvěrové smlouvě;
  • preferencí dlužníka na splacení dluhu;
  • příčiny a okolnosti restrukturalizace;
  • datum problému;
  • vyhlídky na splacení dluhu.

Rozhovor se zaměstnancem banky

Zaměstnanci největší banky v zemi, před restrukturalizací půjčky v Sberbank, pečlivě prozkoumají všechny dokumenty a povedou přímý rozhovor s dlužníkem. Důvodem je skutečnost, že jediný způsob, jak najít konsenzus a vybrat nejlepší alternativu. Manažer se pokusí zvážit všechny možné restrukturalizační možnosti, vypočítat připravované platby a pokud je klient spokojen, připraví podklady pro podpis.

Jaké dokumenty jsou potřebné k restrukturalizaci úvěru v Sberbank?

Jak již bylo uvedeno, žadatel musí za účelem potvrzení příčiny obtížné finanční situace předložit dokument. Pokud si člověk myslí, že stačí jen napsat prohlášení, pak se mýlí. Banka tuto žádost ani nezohlední. V závislosti na důvodu zpoždění může být papír odlišný:

  • snížení příjmů lze prokázat certifikátem z účetního oddělení;
  • záznam o zaměstnání pro potvrzení propuštění nebo snížení;
  • závažná nemoc může být svědkem potvrzení kliniky nebo nemocnice;
  • Narození dítěte nebo smrt blízkého příbuzného může být potvrzeno certifikátem nebo certifikátem orgánů pro vnitřní záležitosti.

Charakteristiky restrukturalizačního řízení

Je třeba mít na paměti, že zaměstnanci Sberbank nabízejí restrukturalizaci úvěru a tím i uzavření nové úvěrové smlouvy. Stará smlouva, na které byl dluh vytvořen, by měla být uzavřena. Pokud tomu tak není, pak podle podmínek dlužník bude muset zaplatit další pokuty. Pokud nová dohoda stanoví další sankce za neplnění úvěrových závazků podle staré smlouvy, může a měla by být napadena u soudu.

Spotřebitelský úvěr

Sberbank představuje širokou škálu spotřebitelských úvěrů. Vydávají se na kartě nebo v hotovosti. Platí pravidlo, že částky jsou malé, takže není těžké restrukturalizovat takové půjčky. Můžete také použít refinancování, pokud jste navíc ještě úvěry v jiných bankách. Tímto způsobem můžete kombinovat všechny úvěry do jednoho, což má za následek snížení celkové částky platby a snížení úrokové sazby.

Restrukturalizace hypotečních úvěrů ve spořitelně na jednotlivce

Pokud byla vydána hypotéka a osoba měla problémy s jejím servisem, měli byste okamžitě kontaktovat věřitele, aby situaci vyřešil. Skutečností je, že zajištění úvěru na bydlení je nabytý majetek a za předpokladu, že dlužník neplní své povinnosti, má banka právo prodat nemovitost k pokrytí zůstatku dluhu. Aby se tomu zabránilo, doporučuje se, abyste co nejdříve kontaktovali banku na restrukturalizaci hypotečních úvěrů.

Dluh z kreditních karet

Kreditní karty se staly populárním prostředkem půjčování. Jsou prospěšné tím, že můžete využít peníze nejen v Rusku, ale i při cestování do zahraničí. Podle smluv o bankovních službách je karta vydávána po určitou dobu a přesná doba splácení je stanovena zvlášť. Každý měsíc je dlužník povinen uhradit pouze část peněz, které lze později použít.

Pokud je odebráno velké množství peněz nebo je vybrán limit karty a další příspěvky nejsou přijaty, banka blokuje plast. Všechny další kredity na účet jsou zaslány k zaplacení úroku, který letěl během této doby. Při restrukturalizaci dluhu je možné přepracovat platební plán, aby bylo možné splácet hlavní dluh.

Výhody a nevýhody restrukturalizace v Sberbank na úvěry

Restrukturalizace úvěru u Sberbank má pozitivní i negativní aspekty a obě strany. Banka nese určité náklady a náklady na uzavření nové smlouvy, kontrolu dokumentace, která potvrzuje platební neschopnost klienta. Kromě toho existuje riziko opakovaných nedobytných pohledávek z nově vydaného úvěru.

Pro dlužníka, opětovné vyjednávání podmínek smlouvy pomáhá vyhnout se špatné úvěrové historii, snižuje výši měsíční platby, pomáhá klientovi efektivněji spravovat své vlastní zdroje. Pokud půjčka nebyla přijata v rublů, pak je zde možnost změnit půjčku měny, aby se zabránilo rizikům spojených s výkyvy na devizovém trhu. Nezapomeňte, že banka může odmítnout poskytnout restrukturalizaci dluhu, takže byste měli být na to připraveni a hledat další splácení dluhů nebo požádat o restrukturalizaci.

Video

Recenze

Olga Petrovna, 50 let

Když se ocitla na posledním pracovišti, musela požádat o restrukturalizaci půjčky ve Sberbank. Nemohu říci, že tento proces je jednoduchý, protože bylo nutné sbírat dokumentární důkazy o jeho platební neschopnosti.

Naděžda, 35 let

Najednou si vzali půjčku na výstavbu ve Sberbank. Když se dítě narodilo, platby začaly klást nepřiměřený tlak na rozpočet. Proti bance se obrátil se žádostí o snížení měsíční splátky zvýšením doby trvání úvěru. Ačkoli proto, že velikost přeplatku se zvýšila, ale to je lepší, než dostat na černou listinu problémových dlužníků.

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance