Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Získejte čtverečních metrů v nemovitosti - tato příležitost poskytuje hypoteční úvěry, ale pro mnoho Rusů během finanční krize, dluhové platby se staly velmi těžké. Co dělat, abyste neztratili pověst a neztratili dlouho očekávané bydlení? Optimálním řešením je využití služby restrukturalizace dluhu.

Co je restrukturalizace hypotečních úvěrů?

Hlavním rysem hypotečního úvěru je poskytování nakoupeného bydlení jako zajištění banky. To dává finanční instituci dobrou příležitost v případě nezaplacení dlužníka peněžními prostředky na úvěr, aby byla nemovitost zastavena k prodeji, což zajistí návratnost peněz. Toto opatření je extrémní, proto banky vždy kontaktují zákaznické účty, pokud je pro ně obtížné provádět platby podle dříve stanovených harmonogramů.

Restrukturalizace hypotečních úvěrů je pro dlužníka příležitostí získat nové, optimálnější podmínky pro splacení dluhu. Služba nezbavuje dlužníka povinnosti provádět platby z úvěru, ale poskytuje takové podmínky, za kterých může plátce splatit dluh bez jakýchkoliv problémů. Možnosti splácení jsou vytvořeny společně s bankou a mohou mít různá kritéria.

Podmínky restrukturalizace hypotečních úvěrů

Proces trvá trochu času, ale je to komplikovaný postup. Každá banka nastavuje svým klientům vlastní podmínky pro program restrukturalizace hypotečních úvěrů. Zpočátku je jednotlivec povinen shromažďovat dokumenty, které jsou schopny prokázat, že skutečně potřebuje restrukturalizaci dluhu. Na základě ústního prohlášení nebude finanční instituce provádět tento úkol.

Zdokumentovaná obtížná finanční situace je pro banku výborným argumentem, ale to vše musí být provedeno včas, protože zpoždění jedné platby bude mít nepříznivý vliv na úvěrovou historii klienta a příležitost k získání nových podmínek může zaniknout. Pokud budou splněny všechny požadavky, banka se uchýlí ke straně žadatele a připraví možnost restrukturalizace, která uspokojí obě strany.

Kdo je způsobilý pro restrukturalizaci hypotečních úvěrů

Podle zákona, ne všichni občané, kteří obdrželi hypotéku, se mohou spolehnout na restrukturalizaci svého dluhu. Máte právo učinit prohlášení:

  • účastníků a válečných veteránů;
  • rodiny vychovávající dítě se zdravotním postižením;
  • rodiče nebo rodiny s nezletilými dětmi.

Pokud občan spadá do těchto kategorií, neznamená to, že by mohl požádat o přepočet. Restrukturalizace hypotečního dluhu je možná, pokud dlužník nedoplatí nedoplatků na výplatě plateb, a obdržel hypotéku nejméně rok před tím, než požádal o restrukturalizaci. Kromě toho musí přiložit dokument, který ukazuje, že výše příjmů se snížila o více než 30% nebo že platba dluhu vzrostla o více než stejný 30% (to je charakteristické pro úvěry v cizích měnách).

Dokumenty o restrukturalizaci hypotečních úvěrů

Existuje specifický seznam dokladů pro restrukturalizaci hypotečního úvěru nebo získání dotace. Pro úspěšné vyřešení problému je třeba poskytnout:

  • cestovní pas;
  • záznam o zaměstnanosti;
  • formulář žádosti;
  • potvrzení o příjmech;
  • úvěrová smlouva;
  • kopie hypotéky.

Formuláře restrukturalizace hypotečních úvěrů

Bankovní instituce se zajímají o dlužníka, aby peníze vrátil, a tak udělují žadateli ústupky. Nabízejí různé formy, které pomáhají restrukturalizaci hypotečního dluhu pomoci vyrovnat se s problémem úvěrového dluhu. V současné době existuje několik možností pro vydání hypotečního úvěru, které jsou podrobněji popsány níže.

Hypoteční refinancování

Pro splacení stávajícího dluhu můžete využít refinancování hypoték jiných bank. To je jeden z pohodlných způsobů, jak snížit dluhové zatížení. Tato možnost je výhodná, pokud nový věřitel nabídne úrokovou sazbu nižší než stávající nebo zvýší dobu úvěru. Můžete tak zajistit, že měsíční splátka hypotéky bude nižší než to, co je v tuto chvíli k dispozici, a umožní jednotlivci splnit své úvěrové závazky s malým úsilím.

Včasné splácení hypotéky

Většina uzavřených hypotečních smluv stanoví plné nebo částečné předčasné splacení hypotéky. Postup může být formalizován po určité době pro použití úvěru. Pozitivní stránkou je, že na splacené částce není časově rozlišován úrok, takže nedochází k přeplatku. Po splacení celé částky najednou nebo po částech obdrží dlužník byt v plném vlastnictví. Mínus - musíte najít velké množství peněz na operaci.

Prodloužení hypotéky

Vzhledem k tomu, že úvěr na bydlení je dlouhodobě vydáván, je prodloužení hypotečního úvěru další příležitostí ke snížení výše měsíční platby. Je třeba mít na paměti, že v důsledku zvýšení počtu plateb se zvýší i částka naběhlého úroku, protože úroková sazba ze smlouvy se v tomto případě nemění. K poklesu měsíční platby dochází proto, že celková částka dluhu je rozložena na větší počet měsíců. Takový přístup může být pro banku výhodnější než ten stávající, a proto vždy jde o splnění klienta.

Dovolená na hypotečním úvěru

Dosažení dohody s bankou, můžete získat úvěr dovolenou na hypotečním úvěru. Takzvaná doba odkladu, která trvá několik měsíců, umožňuje dlužníkovi zaplatit pouze úroky, které banka získá. Hlavní dluh zůstává nezměněn a na konci úvěrové dovolené se přepočítává v poměru k zbývajícímu počtu plateb.

Tento přístup na jedné straně poskytuje dobrou příležitost k obnovení platební schopnosti klienta, na druhé straně však zvyšuje měsíční finanční zátěž plátce. Pokud pro klienta to není zásadní, pak je to dobrá cesta ven ze situace. Je-li zvýšení výše plateb bude mít vliv na jeho platební schopnost, pak je lepší kontaktovat věřitele se žádostí o prodloužení doby splatnosti hypotéky.

Změna měny úvěru

Část vydaných hypotečních úvěrů byla poskytnuta v cizí měně. Vzhledem k volatilitě rublu a nestabilní pozici na devizovém trhu se pro některé dlužníky stal hypoteční úvěr v cizí měně ničivý. Měsíční platby rostly úměrně ke změněné sazbě, takže některé banky nabízejí jako alternativu převod hypotéky do rublů pro stabilitu.

Tento přístup umožňuje zákazníkům vypočítat měsíční splátku a banka se postará o možnost kriminality a selhání. Mínus této možnosti spočívá v tom, že půjčka bude vypočtena v rublech ve výši, která existuje dnes, a nikoli v době jejího přijetí. Klient zvyšuje hlavní dluh a mění úrokovou sazbu na hypotéku na rubl.

Státní program restrukturalizace hypotečních úvěrů na bydlení

Díky vyhlášce, kterou v roce 2022-2023 podepsal premiér Dmitrij Medveděv, byla restrukturalizace hypotečních úvěrů možná za pomoci státu. Stát může být podle programu podpořen lidmi, jejichž příjmy se snížily o více než 30% ve srovnání s dobou, kdy byl úvěr vydán, nebo kdy dlužník přišel o práci. Majitelé hypoték v cizí měně mohou požádat o státní podporu, pokud sazba měny, ve které je úvěr vydán, vzrostla o více než 30%.

Státní podpora je poskytována, pokud bydlení patří do ekonomické třídy. Pokud rodina není velká, pak existují omezení počtu metrů čtverečních:

  • 1 + kk - 45 m2;
  • 2 + kk - 65 m2;
  • 3-pokojový byt - 85 m2.

AHML - pomoc hypotečním dlužníkům

Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení byla zřízena speciálně pro realizaci pomoci ze strany státu stejnou vyhláškou D. Medveděva. Pomocný program AHML je bezplatný, takže jednotlivec nebude muset platit žádné provize a poplatky za službu. Program má řadu podmínek. Zaprvé, banka, ve které byla hypotéka vydána, musí být partnerem organizace. Zadruhé, dlužník si musí vybrat jednu z navrhovaných možností pomoci:

  • snížení úrokové sazby na 12%;
  • dotace, během kterých můžete obdržet náhradu ve formě dotace ve výši 10% z zůstatku úvěru (maximálně 600 tisíc na splacení hypotéky);
  • změnit měnu platby na ruský rubl;
  • odložení platby až na jeden a půl roku.

Restrukturalizace hypotečních úvěrů ve Sberbank

Finanční instituce nabízí svým zákazníkům řešení problému - je nutné se obrátit na Sberbank s výpisem a poskytnout určitý seznam dokladů potvrzujících špatnou finanční situaci žadatele. Doba posuzování dokumentů trvá přibližně 10 dní. Kromě toho banka nabízí splácení hypotéky na úkor státu pro klienty jiných bank, ale v tomto případě, v počáteční fázi, musíte kontaktovat AHML, který bude provádět nezbytné práce a pomoci restrukturalizaci hypotečního dluhu.

Restrukturalizace hypotečních úvěrů pomocí VTB-24

Projednání žádosti v bance trvá 5 dní, což je méně než v Sberbank. Úvěrové oddělení bude vyžadovat standardní sadu dokumentů, ale každou žádost zváží individuálně. Banka ochotně nabízí svým zákazníkům možnost využít vlastní úvěrový program v případě, že restrukturalizace VTB-24 z nějakého důvodu selže. Pomáhá tak snižovat finanční zátěž zákazníků i dlužníků jiných bank. Dlužníci jsou také vyzváni ke změně měny hypotéky, což je výhodná nabídka.

Video: Státní program pomoci hypotečních dlužníků

Recenze

Tatyana, 35 let

Před několika lety možnost koupit nemovitost v hypotéce. Po projednání s rodinou si půjčili půjčku v dolarech. Zpočátku nebyly žádné problémy se splácením úvěru, ale když skoky začaly na burze, zjistili, že to už nemohou dělat a žádali o restrukturalizaci. Nyní velmi šťastný, protože platíme pevnou částku.

Vadim, 42 let

Restrukturalizace hypotečních úvěrů byla pro naši rodinu spasením, ale ukázalo se, že manželka zůstala bez práce a celé břemeno odpovědnosti spadlo na ramena. Proti bance se odvolala s žádostí o prodloužení platební lhůty za účelem snížení výše měsíčních plateb. Vyzvedl nejlepší možnost a nyní nejsou žádné problémy se splácením.

Larisa, 38 let

Naše velká rodina měla štěstí a za pomoci hypotéky jsme se stali majiteli vlastních metrů čtverečních. Děti vyrůstají a výdaje na ně rostou, proto je obtížnější platit na hypotéku. Odvolával se na státní podporu a obdržel grant na zůstatek úvěru.

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance