- Co je hypoteční úvěr
- Typy hypoték
- Jak funguje hypoteční bydlení
- Hypoteční podmínky
- Jaké dokumenty jsou potřebné pro registraci hypotéky
- Hypoteční úvěry v Rusku
- Jak si vybrat hypotéku
- Video: hypoteční úvěr na bydlení
Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!
Poskytování bydlení rodině nebo dětem je obtížné bez prostředků na koupi bytu. No, když máš dost peněz. Počínaje možností hledání, musíte vědět, co hypoteční úvěry. Kupujícími mohou být fyzické i právnické osoby. Při absenci požadované částky je vhodné zvážit různé možnosti získání finanční pomoci. Co je hypotéka, jaké jsou vlastnosti akvizice a hypotéky na bydlení a komerčních nemovitostí, podmínky úrokových hypotečních úvěrů, níže.
Co je hypoteční úvěr
Při půjčování se nejprve obrátíte na bankovní instituci. Hlavním nástrojem je zde hypoteční úvěr. Jedná se o úvěr vydaný na určitou dobu s jasně definovaným ročním procentem. Zajištěním je nemovitost, kterou kupujete. Chcete-li získat půjčku, požádejte banku o výpis, ve kterém zadáte:
- možnost výběru apartmánu nebo domu;
- požadované výše úvěru v rublech nebo dolarech.
Rozdíl mezi hypotékou a úvěrem
Při výběru způsobu získávání vypůjčených prostředků byste měli pochopit, co je hypotéka a jak se liší od jednoduchého úvěru. Tento finanční nástroj je v podstatě cílovým úvěrem. Peněžní prostředky Vám nejsou poskytnuty, ale jsou převedeny přímo prodejci bytu / jiné nemovitosti v plné výši (100% jeho hodnoty). Pokud obdržíte konvenční úvěr zajištěný vaším bytem, obdržíte na své peníze peníze ve výši maximálně 70% z hodnoty nemovitosti. Prostředky, které jste obdrželi, budete mít k dispozici podle svého uvážení.
Vlastnosti hypotečních půjček
Podpisem smlouvy budete povinni zaplatit bance celou částku plus další měsíční úrok. Instituce často zavádějí dodatečnou odměnu - za zaplacení hotovosti prodávajícímu, vedení fondů a další. Je důležité vědět, co je hypotéka na bydlení, hypoteční úvěr a jak tento finanční nástroj využít při transakcích:
- V každém případě bude byt, který jste zakoupili do konce všech plateb, připsán do banky. Můžete si to však zařídit sami.
- Během tohoto období nebudete moci volně nakoupit nakoupené nemovitosti - prodat, změnit a dokonce i přestavět bydlení, které je slíbeno.
Typy hypoték
Existuje spousta sociálních programů v naší zemi - pro různé kategorie dlužníků a různé regiony země. V takových programech se na řešení řady sociálních a demografických problémů regionů podílí stát nebo jeho pověřené orgány státní správy nebo penzijní fond na první splátce nebo na měsíčním úroku. Vzhledem k tomu je zároveň několik typů hypoték:
- pro bydlení;
- komerční;
- armáda;
- pro mladé rodiny;
- se státní podporou.
Pro bydlení na sekundárním trhu
Je možné získat úvěr na bydlení ze sekundárního trhu. Hlavním požadavkem banky na takovou jistotu je možnost v případě nezaplacení dlužníka celou částkou úvěru u soudu, aby tento kolaterál stáhl a prodal. Další podmínky:
- Nemovitost musí být v obytném stavu.
- Vnitřní dispozice areálu musí být plně v souladu s technickým pasem Úřadu technického inventáře.
- Zvažte, že organizace prakticky nepřidělují prostředky na bezpečnost Chruščova nebo budov s omezenou dobou existence.
Pro výstavbu soukromého domu
V zemědělských oblastech nebo v oblastech s malou populací může banka zvážit možnost vydávání finančních prostředků na výstavbu soukromého domu. Současně musí mít dlužník stavební pozemek, schválený stavební projekt a odhad. Všechny potřebné dokumenty je nutné potvrdit finanční způsobilostí stavby, dostavby a zprovoznění soukromého domu a platit všechny platby stanovené v podmínkách úvěru.
Nákup nových budov v hypotéce
Můžete nabývat i nemovitosti ve výstavbě. Nákup nových budov je možný hypotekárním způsobem. V tomto případě zaplatíte bance zálohu. Banka platí developerovi platby podle splátkového kalendáře stanoveného ve Vaší majetkové smlouvě. Splácíte částku úvěru a úroku bance podle harmonogramu uvedeného v hypoteční smlouvě. Tím se sníží úroky placené bance. S vysokou úrovní dodávek nových budov v Moskvě a Petrohradu je to dobrá volba pro nákup nemovitostí.
Jak funguje hypoteční bydlení
Jasná oficiální definice dává legislativu. Hypoteční úvěr je podmínkou hotovostního úvěru, ve kterém nakoupená nemovitost působí jako zajištění a zajištění úvěru. Smlouva o prodeji s majitelem domu a smlouva o hypotečním úvěru. Poté můžete provést zálohu. Poté finanční instituce provede plnou platbu prodávajícímu. Rozdíl mezi plnými náklady na bydlení a zálohou, kterou zaplatíte po dobu trvání smlouvy.
Hypoteční podmínky
V různých institucích a regionech se mohou podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů lišit. Sociální programy a speciální programy pro mladé rodiny, stejně jako další typy výpůjček, mohou usnadnit nákup nemovitostí. Dodatečné podmínky uvádějí požadavky na volbu pojišťovny slíbeného objektu a vašeho života. Hypoteční úvěry jsou vydávány pouze občanům, kteří mají registraci v Rusku.
Hlavní podmínky hypotečního úvěru:
- výši počáteční platby a měsíčního úroku;
- období výpůjčky;
- sankcí za pozdní platbu.
Požadavky na dlužníka
Na základě Vaší žádosti vydá banka seznam dokladů potřebných k rozhodnutí o vydání finančních prostředků. Pak vypočítávají vaši solventnost s přihlédnutím ke všem významným a dodatečným platbám. Organizace se nezajímají o problémy s prodejem zajištění. Hlavním zaměřením banky jsou finance. V důsledku toho vám bude poskytnut úvěr pouze tehdy, pokud si budete jisti, že jej budete moci bez problémů obsluhovat a provádět pravidelné platby během celého smluvního období.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro registraci hypotéky
Hlavní seznam originálů a ověřené kopie dokladů, které musí dlužník poskytnout pro hypoteční úvěr, jsou:
- interní občanský pas;
- individuální daňové číslo DIČ;
- pojistné číslo individuálního osobního účtu SNILS;
- oddací list;
- rodný list dětí;
- kopii záznamu o zaměstnání;
- Nápověda 2NDFL potvrzující příjem.
Hypoteční úvěry v Rusku
Vláda podniká kroky k oživení trhu s nemovitostmi. Jedním z faktorů zvyšování aktivity kupujících, prodejců a developerů je snížení úrokových sazeb z úvěrů. V souvislosti s dlouhodobou krizí může pokles bankovních úrokových sazeb ovlivnit volbu hypotéky jako hlavního nástroje pro nákup bydlení. Pro snížení nákladů ze státního rozpočtu je nutné do tohoto procesu zavést tržní páky. Pochopit, co je hypotéka a jak správně připravit všechny dokumenty, co se počítá s klienty institucí.
Hypotéka se státní podporou
U některých kategorií občanů nebo při výkonu federálních sociálních programů může stát na některých položkách hypotečního úvěru hradit částečné platby. Státní podporu lze vyjádřit snížením nebo úplným zaplacením zálohy z veřejných prostředků. To může být dotace pro dlužníky ve formě snížení jejich měsíčních bankovních úrokových sazeb nebo zvláštních půjček. Současně stát hradí bance rozdíl v měsíční splátce.
Využívání mateřského kapitálu
Od roku 2006 funguje v Rusku za podpory vlády a Penzijního fondu Ruska federální sociální program „Mateřský kapitál“. Zaměřuje se na podporu rodin, které vychovávají více než 1 dítě. Děti mohou být vlastní nebo adoptované. Část platby při zlepšování životních podmínek přebírá penzijní fond Ruska ve výši mateřského kapitálu. V roce 2022-2023 se mnoho developerů rozhodlo snížit náklady na bydlení o částku mateřského kapitálu. To vlastně zdvojnásobí jeho množství.
Vojenská hypotéka
Co je hypotéka pro armádu? Rusko je jedinou zemí, ve které je na federální úrovni přijat program pomoci vojenským důstojníkům, důstojníkům rozkazů a důstojníkům. Tento program se nazývá "Vojenská hypotéka". Voják při koupi domu v hypotéce získává prospěch z zaplacení zálohy do banky a preferenčního procenta 10, 9%. Hlavním požadavkem je, aby voják sloužil 3 roky na základě smlouvy. To je cílený program pro armádu a civilisté ho nemohou používat.
Poskytování zvýhodněných půjček mladým rodinám
Pro zlepšení životních podmínek mladých rodin ve věku manželů ne více než 35 let a dalších podmínek existuje program zvýhodněných půjček. Téměř všechny přední ruské banky jsou napojeny na tento federální program. Hypoteční úvěr je poskytován bez zálohy a se sníženou sazbou úvěru. Chcete-li tento program používat:
- rodina musí obstát v lepších životních podmínkách;
- každý z manželů nesmí vlastnit více než 18 metrů čtverečních. m obytného prostoru;
- oba by měli pracovat;
- musí mít společné dítě.
Sociální hypoteční program
Programy poskytování sociálních hypotečních úvěrů jsou skutečnou pomocí při řešení problémů bydlení pro kategorie sociálně nechráněných občanů, státních zaměstnanců, mladého vojenského personálu, učitelů, lékařů. Používají se pro úvěrové bydlení a objekty ekonomické třídy. Snížila se výše akontace a procento využití úvěru. Zabývat se otázkami vytvořenými Federální agenturou pro hypoteční úvěry na bydlení. Nebudete moci koupit nemovitosti od příbuzných linky 1 přes sociální program.
Jak si vybrat hypotéku
Hypoteční produkty mají téměř všechny bankovní instituce v zemi. Chcete-li si vybrat právo, věnujte pozornost státním bankám. Vláda prostřednictvím nich provádí své sociální programy. Poznamenává také stabilnější a dlouhodobě strávené období, pravidla a podmínky hypotéky. Rozhodnout o kritériích pro výběr bydlení pro sebe, pohodlné období pro vrácení peněz. Zvýšení doby úvěru, a to i se zdánlivě malým procentem půjčky, vede k výraznému zvýšení nákladů na nákup.
Úroková sazba
Průměrná roční úroková sazba v Rusku za použití úvěru se pohybuje od 11 do 15%. V současné době existuje tendence tento ukazatel snižovat. V tomto nebo příštím roce může poklesnout na 10%. Parametr přímo závisí na refinanční sazbě centrální banky Ruska. V roce 2022-2023 se sazba snížila dvakrát. Pokud se nám podaří udržet úroveň roční inflace v zemi na úrovni 4%, pak takové snížení bude možné a bude velmi důležité pro všechny dlužníky.
Včasné splácení hypotéky
Poskytuje se ve smlouvě o hypotečním úvěru a možnost předčasného splacení. Můžete kdykoliv splatit všechny dluhy - jistinu a úroky. V tomto případě se přeplatek za bydlení snižuje. Po tom, brnění je odstraněn do vašeho bytu, a to úplně přechází do vašeho majetku. Od tohoto okamžiku můžete tento majetek zcela zlikvidovat - prodat, darovat nebo začít v něm provádět jakékoli architektonické změny.
Bankovní provize
Při uzavírání úvěrové smlouvy s bankou věnujte pozornost všem možným dodatečným platbám. Pravidla samotných institucí zřizují provize pro všechny operace, které banka provádí na žádost klienta. Je důležité uzavřít dohodu v měnách as takovými platebními metodami, které nevyžadují, aby vám vznikly dodatečné náklady na provizi. Podmínky a požadavky na bydlení a případné podmínky by měly být konzultovány s advokátem.
Pojistné podmínky
Výše dodatečných nákladů na hypotéky je vážně ovlivněna podmínkami pojištění. Podle ruské legislativy je tento postup povinný, pokud předmět podléhá zástavě. Banka v pojistné smlouvě je uznána jako příjemce pojištění. Vaše zdravotní a životní pojištění není právně vyžadováno. Instituce vyžadují uzavření této smlouvy. Pokud nesouhlasíte s pojistnou smlouvou, může vám věřitel odmítnout vydat finanční prostředky nebo nabídnout méně příznivé podmínky.