Pokud člověk naléhavě potřebuje peníze, ale není tam místo, kde by se to mohlo stát, pak banky nabízejí takovou službu jako půjčku zajištěnou nemovitostmi, což poskytuje dlužníkovi možnost získat velkou částku pro různé účely, od nákupu bytu až po možnost opravy nebo relaxace doma. Tyto produkty jsou oblíbené v bankovním prostředí, protože banka se bude chránit před riziky vydáváním peněz - pokud půjčka zajištěná nemovitostmi přestane být vyplácena, pak je majetek žadatelem jednoduše odmítnut.

Co je to půjčka zajištěná nemovitostmi

V souvislosti s rozšířením trhu se soukromou výstavbou bytů se banky staly ochotnější poskytnout peníze na zabezpečení nemovitostí, které nabízejí svým klientům, když nemají žádné finanční prostředky na nákup nového domova, nebo existuje odkrytý rozdíl mezi cenou starého bydlení a novým. I když se cíle klientů netýkají hypotéky, pak banky budou i nadále půjčovat, pokud osoba poskytuje bydlení nebo jakoukoli jinou komoditu, která je a priori poptávka na trhu jako zajištění.

Hypotéka na zabezpečení stávajícího bydlení

Pro zákon, cílový úvěr zajištěný nemovitostmi je ekvivalentní hypoteční, protože všechny stejné, získáte nové bydlení, brát peníze na tento účel, nebo přijmout prostředky pro jiné účely, hypotéky nemovitostí - takový úvěr je považován za cílené. Existují možnosti, kdy člověk, který chce zlepšit své životní podmínky, chce půjčovat peníze od úvěrové instituce zástavním právem, které již má. Smlouva konkrétně stanoví podmínky, které znamenají, že osoba bude utrácet přijaté prostředky pouze na nákup bydlení.

Nezajištěný úvěr zajištěný bytem

Mnoho velkých bank, například Sberbank, nabízí nevhodný úvěr zajištěný bytem, který stanoví, že peníze poskytnuté žadateli mohou být utraceny, jak chcete, a nebude o tom muset podávat zprávy. Takové produkty Sberbank by měly být populární mezi zákazníky, ale potřeba shromáždit více dokumentů, jeden výpis, který zabírá dva listy, a pravděpodobnost, že nebudou dostávat peníze, děsí potenciální žadatele.

Úvěr zajištěný pozemkem

Je-li osoba nemá byt, který podle dokumentů, je jeho majetek, pak mnoho bank, například Rosselkhozbank, nabídnout vzít půjčku na zabezpečení pozemku, pokud patří k potenciální dlužník. Je žádoucí, aby se místo nacházelo na dobrém místě, na něm byly nějaké budovy, takže banka by v případě opožděných plateb z vypůjčených prostředků měla možnost ho snadno a výhodně prodat.

Úvěrové společnosti mohou převzít jakýkoli majetek k zajištění úvěru, vydávat za to spotřebitelské úvěry - mohou to být osobní automobily, nákladní automobily, speciální vozidla, jeřáby pro nákladní automobily, bagry, dokonce i starožitnosti, i když v tomto případě banky zdráhají uvažovat o takovém zajištění, protože starožitné předměty vyžadují nezávislého hodnocení a jejich pozdější prodej není tak jednoduchý.

Úvěrové výhody

Na rozdíl od jiných bankovních úvěrových produktů jsou výhody úvěru zajištěného nemovitostmi zřejmé:

  • posouzení žádosti trvá minimálně;
  • konkurence pro zákazníky vybízí banky, aby snížily úrokové sazby;
  • výpůjční lhůta může být velmi dlouhá, až 25 let;
  • Některé organizace poskytují potenciálním dlužníkům příležitost neuvádět velikost svých příjmů;
  • je-li osoba klientem banky, může být smlouva podepsána za výhodnějších podmínek poskytování, které se mohou týkat jak výše úroku, tak i doby pro získání úvěru a jeho splacení;
  • pro výpočet úrokové sazby z úvěru můžete využít hypoteční kalkulačku, která je na internetových stránkách jakékoli obchodní společnosti zabývající se půjčováním.

Minimální procento

Každá banka má svůj vlastní úrokový úvěr zajištěný domem nebo bytem. Existuje jedna společná nevyřčená podmínka - čím méně dokumentů klient poskytne úvěrové instituci, tím vyšší bude úrok z vypůjčených prostředků. Takže v Sberbank dosahuje 14% ročně v rublech, metropolitní pobočka Alfa-Bank nabízí žadatelům úvěr v Moskvě 12, 5 - 12, 9%, v Zemědělské banky závisí na tom, kolik času zákazník bere peníze - čím delší doba splácení, čím vyšší bude výše platby.

Úvěr zajištěný bytem bez potvrzení příjmů

Každý člověk chce získat vypůjčené prostředky co nejrychleji, aniž by sbíral hromadu certifikátů. Úvěr na kauci můžete získat bez certifikátů v Sberbank pouze po obdržení pravidelných mezd na kartě této banky nebo výhradně pro vzdělávací účely, pro které má Sberbank speciální produkt „Vzdělávací“. Sovcombank, Orient Express Bank a Agricultural Bank mohou poskytovat půjčky bez platových certifikátů, které nabízejí nejvhodnější podmínky pro dlužníky.

Podmínky úvěru zajištěného nemovitostmi

Každá banka má své vlastní podmínky pro získání úvěru zajištěného nemovitostmi, avšak nejdůležitějším požadavkem je poskytnutí spolehlivých informací o vlastněném bydlení, které má být zastaveno. Hodnocení jeho hodnoty provádí odborníci. Na základě toho je rozhodnuto vydat požadovanou částku peněz, která tvoří určité procento - od 60 do 85% - tržní ceny bytu nebo domu. Banky mohou předložit další podmínky, například souhlas s půjčkou pro osoby žijící s žadatelem o úvěr.

Jak získat úvěr zajištěný bytem

Pro zjednodušení vydávání hotovosti a rychlé získání úvěru zajištěného nemovitostmi musíte svůj majetek nejprve vyhodnotit a pojistit, aby zaměstnanci banky nemuseli tento postup provádět. Je nutné využít služeb renomovaných firem, jejichž dokumenty budou mít váhu pro zaměstnance banky. Vyplněním formuláře pro vydání konkrétního typu úvěru je třeba si uvědomit, že vám nebude poskytnuta částka, která bude vyšší než uvedená v hodnotící tabulce.

Všechny náklady při pádu na ramena potenciálního dlužníka a nejsou kompenzovány. Klient podá žádost o typ požadovaného úvěrového zatížení v jednom formuláři, poté vyčkává, až zaměstnanci banky zkontrolují předložené dokumenty o pravdě a souladu se skutečností. To vše trvá nějakou dobu - v některých případech trvá posouzení žádosti několik hodin, někdy i několik dní.

Dokumenty k úvěru

Pokud jde o tuto organizaci, klient by měl vědět, které dokumenty požádat o půjčku na zabezpečení bytu. V každém jednotlivém případě situace závisí na bankovní struktuře a jaký produkt chce potenciální dlužník využít. Při zástavním bydlení nebo jiné likvidní nemovitosti jsou vyžadovány následující doklady:

  • dokumenty potvrzující práva žadatele na bydlení;
  • pas, osobní číslo účtu žadatele v penzijním fondu;
  • formulář potvrzující oficiální příjem žadatele s daňovými odpočty z nich;
  • základ, na kterém má žadatel nemovitost (darovací, kupní, dědické);
  • osvědčení od MFC, že žadatel je zapsán v domácí knize;
  • notářsky ověřený souhlas příbuzných zapsaných v bydlení pro vydávání finančních prostředků.

Bankovní požadavky na dlužníka

Na území Ruska jsou téměř identické požadavky banky na potenciálního dlužníka, který chce získat peníze zastavením domu nebo bytu:

  • věk od 21 do 65-70 let (na Sovcombank může být věk příjemce 85 let);
  • žadatel musí být občanem Ruska;
  • úředně pracovat nejméně šest měsíců u stejného zaměstnavatele;
  • Nezahrnujte společné dlužníky, pokud jsou PI, majitelé LFH nebo hlavní účetní MP, a ne jednotlivci.

Příjem a servis úvěru

Poté, co bankovní struktura schválila žádost o úvěr zajištěný nemovitostmi, je dlužníkovi poskytnuta požadovaná částka v hotovosti nebo převodem na účet jím určený. Žadatel musí pečlivě přezkoumat všechna ustanovení smlouvy týkající se splácení úvěrového subjektu a úroků, protože pokud alespoň třikrát po lhůtě splatnosti nebo splatí ne zcela aktuální dluh, může zastavený majetek jít k věřiteli bez jakéhokoli soudního sporu.

Postup splácení úvěru

Pro jednoduchost a pohodlí sledování plateb zajišťují bankovní instituce splácení úvěru zajištěného bytem ve stejných podílech, vypočtením měsíční požadované částky na splácení a uplatnění tohoto výpočtu na hlavní smlouvu. Smlouva stanoví lhůtu pro zaplacení požadované částky, po jejímž uplynutí budou uloženy sankce za prodlení. Někdy je stanovena možnost jednorázového splacení všech dluhů, a to v jedné platbě najednou, avšak takový způsob rychlého zaplacení úvěru může být předmětem provize.

Co banky poskytují úvěr zajištěný nemovitostmi

Všechny úvěrové a bankovní organizace mají zájem o to, aby jejich peníze byly v oběhu a přinášely zisk s nejmenším rizikem. Nejoblíbenějšími bankami, které poskytují úvěry na zajištění, jsou Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffayzenbank, Rosselkhozbank (preferují půjčování zemědělcům a vlastníkům soukromých farem), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Každý z nich má své vlastní produkty, které nabízejí různé možnosti půjčování nemovitostí.

Výhody a nevýhody úvěru

Stejně jako jakékoli úvěrové zatížení existují i pro a proti úvěru zajištěnému nemovitostmi. Mezi výhody patří skutečnost, že úvěrové společnosti rychle a pozitivně reagují na žádost žadatele, jsou-li řádně provedeny a jsou k němu připojeny všechny potřebné dokumenty. Nevýhodou je, že musíte sbírat a spouštět spoustu dokumentů a pak někdy počkat celý týden, než žádost schválíte nebo ne.

Video: East Express Bank - úvěr zajištěný nemovitostmi

Kategorie:

Finance