Nedílnou součástí moderního života se stal zvyk řešit současné finanční problémy s bankovními úvěry. Vyzdvihnutí potřebného nákupu - domácího kina nebo auta, je stejně důležité určit, která banka je výhodnější, aby si půjčku, takže bankovní sazba je nízká a výše přeplatku nekončí být příliš velká. Stejně důležité jsou podmínky posuzování žádosti a požadavky na solventnost dlužníka, jinak bude mít stroj, který si vyberete, jiného vlastníka.

Jak zjistit, která banka je výhodnější vzít půjčku

Výběr nejvýhodnějšího návrhu je podobný řešení složité rovnice, kde je třeba vzít v úvahu mnoho ukazatelů najednou. Může se například stát, že jedna finanční instituce bude mít vhodné procento, ale velmi vysoké požadavky na vydávání spotřebitelského úvěru bez zajištění a ručitelů, zatímco druhá má loajálnější postoj, ale neexistuje možnost předčasného splacení, a tak dále. Nalezení nejvhodnější varianty je velmi individuální proces, který závisí nejen na požadované výši, ale také na úrovni příjmů, senioritě, předchozí úvěrové historii.

Úrokové sazby úvěrů

Jedním z nejdůležitějších kritérií výběru, kde je výhodnější vzít půjčku, je úrok placený dlužníkem. Úroková sazba závisí na mnoha faktorech, mezi nimiž je jedno z prvních míst obsazeno dobou splácení a samotným typem úvěru. Mnoho organizací má základní nabídky hypoték nebo auto úvěrů s mírou 13% - to není moc ve srovnání s jinými možnostmi, kde 40% není limit. Pro počáteční benchmark je dobré použít parametry spotřebitelského úvěru bez zajištění vydaného Sberbank ve výši 18, 5% po dobu až 5 let.

Možnost získání úvěru online

Tato služba je stále více populární každý den, protože kromě možnosti využít moderní úroveň služeb, můžete výrazně ušetřit čas. Tato možnost je ideální pro ty, kteří již mají pozitivní úvěrovou historii, což zvyšuje osobní rating dlužníka. Je důležité, aby mnoho hráčů na finančním trhu mělo slevu 1-3%, pokud zadáte objednávku přes internet.

Podmínky pro posouzení žádosti

Doba rozhodnutí se pohybuje od pěti minut do dvou dnů. Často je otázka peněz pro dlužníka velmi naléhavá (například nákup nábytku nebo vzdělávacích účelů), takže den nebo dvě očekávání nebudou vytvářet problémy. Je třeba mít na paměti, že dlouhodobé posuzování žádosti není ani tak rozmarem pracovníků jako požadavek na ověření dokladů, zejména pokud hovoříme o nezajištěném úvěru.

Výše úvěru a splatnost

V takových záležitostech banky vycházejí z úvah přiměřené nezbytnosti, které nabízejí smluvní možnosti, které jsou vhodné pro obě strany a optimální pro splacení. Jinými slovy, je nepravděpodobné, že najít tři miliony úvěrů na týden, ale získat stejnou částku po dobu 5 let v rámci poskytování nemovitostí je poměrně reálné. Při vydávání peněz dlužníkům se společnosti starají o dosažení zisku a tvoří se z úrokových výnosů. Pokud nepovažujete půjčky na auta s hypotékou, pak nejoblíbenější úvěr dnes je velikost 100-200-300 tisíc rublů na několik let.

Kde získat úvěr za výhodných podmínek

První věc, která může být doporučena každému, kdo přemýšlí o tom, která banka je výhodnější, aby si půjčku, je ušetřit čas při studiu současné situace. Pár hodin, které strávíte na internetu, můžete nejen snížit platby, ale také ušetřit nervy. Zároveň mějte na paměti, že pokud obdržíte plat na účet (plastová karta), vaše žádost u této finanční instituce bude považována za mnohem rychlejší a můžete počítat s nižší sazbou.

Spotřebitelský úvěr

Je mnohem snazší získat spotřebitelský úvěr na záruku nebo zástavu majetku, ale to není předpoklad, ale funguje jako spolehlivý způsob, jak snížit úrokovou sazbu a zvýšit maximální částku. Několik zajímavých možností, jak získat spotřebitelský úvěr, je uvedeno v tabulce:

Organizace

Jméno

Maximální množství, třít.

Minimální úroková sazba, % per annum

Maximální doba, roky

Zemědělské banky

"Spotřebitel bez zástavy a záruky"

1 000 000

13, 5%

5

UniCreditBank

"Pro nové zákazníky"

1 000 000

13, 9%

7

Sberbank Ruska

"Spotřebitelská kauce jednotlivců"

3 000 000

12, 9%

5

Gazprombank

"Spotřebitel"

3, 500, 000

12, 5%

7

Levná hotovostní půjčka

Snažím se získat peníze za nejnižší náklady, věnujte pozornost zásobám drženým finančními institucemi a seznam dalších požadavků - to je také dobrý způsob budoucích úspor na platbách. Například potvrzením účelu úvěru u banky CentrInvest můžete snížit úrokovou sazbu o 1%. Pokud hledáte levnou spotřebitelskou hotovostní půjčku, níže uvedená tabulka může být pro vás vhodná:

Organizace

Jméno

Maximální množství, třít.

Minimální úroková sazba, % per annum

Maximální doba, roky

Zenith

"Spotřebitelská hotovost"

1 milion

13, 5%

1

Bank Center-Invest

"S dokladem o příjmech"

1 milion

15, 75%

5

Renesanční úvěr

„Další dokumenty - nižší sazby“

700 tis

13, 9%

5

Home Credit Bank

"Hotovost na úvěru"

600 tis

14, 9%

5

Půjčky na auta

Téměř všichni hlavní aktéři na úvěrovém trhu mají tuto populární službu. Pro dlužníky může být program vládních dotací velmi atraktivní, což snižuje sazbu úvěru na 6%. Ale zároveň tam mohou být významná omezení, například vydávání úvěrů pouze pro zahraniční auta, navíc - banky nabízejí další podmínky pro ojeté vozy. V mnoha případech je nutná záloha ve výši 10-25% z celkové částky - tabulka uvádí tyto příklady:

Organizace

Jméno

Maximální množství, třít.

Minimální úroková sazba, % per annum

Maximální doba, roky

Rosbank

"Na novém autě"

5 milionů

17%

10

Zemědělské banky

"Půjčka na auto"

3 miliony

21, 5%

5

VTB 24

Expres

1 milion

19, 5%

5

Komunikační banka

"Vaše auto"

5 milionů

18, 5%

7

Hypoteční úvěry

Existuje spousta různých možností pro získání hypotéky - finanční instituce může financovat nákup bydlení ve výstavbě nebo již hotové bydlení, tam jsou některé návrhy na výstavbu venkovského domu nebo obchodní nemovitosti. Zvláště pozoruhodné jsou sociální programy s účastí mateřského kapitálu a hypotéka pro vojenský personál účastnící se NIS (financovaný hypoteční systém). Nezapomeňte, že velmi často s hypotékou je požadována záloha (zpravidla od 20%) - tabulka pomůže porovnat různé nabídky:

Organizace

Jméno

Maximální množství, třít.

Minimální úroková sazba, % per annum

Maximální doba, roky

VTB 24

"Nákup hotového bydlení"

15 milionů

12, 6%

20

Bank Ugra

"Hypoteční"

20 milionů

10, 25%

30

SKB-Bank

"Úvěr - hypotéka"

15 milionů

12, 5%

30

Sberbank

"Pořízení hotového bydlení"

30 milionů

10, 75%

30

Kde získat nejvýhodnější spotřebitelskou kreditní kartu

Nabídka kreditních karet je také různorodá, například Alfa Bank má více než 20 různých možností. To může být tradiční klasické, affiliate, prémiové kreditní karty. Při výběru karty dávejte pozor na dobu preferenčního servisu (období odkladu), kdy lze bezhotovostní nákupy uskutečnit bez úroků. Tato doba je obvykle 60-100 dní, ale může být až 200 dní. Zvažte banky nabízející výhodné podmínky pro poskytování karet:

  • Alfa-Bank je jedním z lídrů v tomto segmentu, který nabízí široký sortiment a velký výběr partnerských programů (RZD, Cosmo, M.Video-Bonus). Pro VIP klienty je k dispozici osobní platinová karta se sníženou procentní sazbou pro použití úvěru a prioritní služby. Fanoušci inovací ocení multifunkčnost "Gemini", kombinující kreditní kartu s debetní kartou a bez ruských analogů.

  • Linka Sberbank nabízí kromě standardních a zlatých karet i možnost pro mládež (se sníženým limitem úvěru) a okamžitou emisní kartu vydanou za 15 minut. Fanoušci bodů budou milovat prémiové kreditní karty, které jsou vhodné pro ukládání bonusů při využívání služeb dopravních společností, kaváren, restaurací, supermarketů nebo taxislužeb.
  • Promsvyazbank nabízí několik možností karty. „Supercard“ je podle charakteristik nejblíže standardnímu provedení a prémiový zákazník může být doporučen s „PSB-Platinum“ s individuálním servisem a dobrými slevami. Nezapomněli jsme ani na možnosti partnerů - v průběhu letů jsou k dispozici až tři typy karet TransAero.
  • Konkurenční výhodou Raiffeisen Bank je příjemná maličkost pro jednotlivé karty jako absence provize za výběr hotovosti, bezplatná služba za měsíční nákupy určité částky nebo hotovost až 5%. Společnost má další nabídky: například kreditní kartu Travel Rewards, ze které je výhodné rezervovat vstupenky nebo hotelové pokoje.
  • Mezi různými kreditními kartami Rosbank můžete najít klasickou kartu nebo nabídku pro cestující, kteří nashromáždili míle, hotovost až 7% nebo speciální kartu „Autocard“ optimalizovanou pro používání parkovišť, čerpacích stanic a mycích linek. Zvláště zajímavá je nenulová karta - i když má malý limit a vysoké procento výběrů hotovosti (100 000 rublů, 6, 9%), je snadno zpracovatelná a s kritickou finanční potřebou může být vhodnou volbou.

Pro lepší přehlednost uvádíme informace o standardních mapách:

Organizace

Název karty

Maximální částka, rublů

Minimální úroková sazba, % per annum

Doba milosti, dny

Minimální náklady na roční služby, rub.

Minimální poplatek za výběr hotovosti

Alpha banka

"Standardní"

450 tis

23, 99%

100

990

5, 9%

Sberbank

"Standardní"

600 tis

25, 9%

50

450

3%

Promsvyazbank

"Supercard"

600 tis

34, 9%

55

První rok je volný, pak až 1500 rublů.

4, 9%

Raiffeisen Bank

"Platební karta"

600 tis

29%

50

890

0%

Rosbank

"Platební karta"

600 tis

29, 9%

62

890

1%

Která banka je pro úvěr nejziskovější

Po tom, co uvidí zdlouhavé seznamy organizací, může být netrénovaná osoba zmatená, protože je zde tak snadné se zde ztratit! Ale všechno není tak kritické, takže pokud hledáte nejlevnější úvěry v bankách, stačí se podívat na to, co vám vyhovuje. Začněte s bankou, kde dostanete zaplaceno, v tomto případě půjčka bude mnohem snazší a sazba - přijatelnější.

Sberbank Ruska

Můžeme říci, že v mnoha ohledech jde o jakýsi standard, pomocí kterého se můžete orientovat. Proto i když víte jistě, že budete aplikovat jinde, zeptejte se na podmínky. Tato společnost má velmi dobře rozvinutou řadu nabídek pro všechny oblasti úvěrů a různé typy (bez zajištění, nezajištěných hypoték, pro vojenský personál atd.), Na internetu existuje platný systém vydávání, další služby, které činí službu velmi pohodlnou.

Pochtabank

To je nový hráč na finančním trhu v Rusku, tolik z nich se obává jeho prvních kroků. Ale právě kvůli mladému věku budou služby banky k dispozici většímu počtu lidí, kteří byli odmítnuti jinými bankami. Zároveň jsou nabídky konkurenceschopné, například jeden z nejoblíbenějších produktů společnosti First Post má maximální výši až 1 000 000 rublů ve výši 14, 9%.

Sovcombank

Výhodou této finanční instituce je sociální orientace - řada nabídek je určena pro páry nebo seniory, jsou zde speciální penzijní programy. Další plus je půjčky s malými částkami, takže Espress Plus je určen pro 5 000–40 000 rublů, a v rámci programu „12% plus“ budete dostávat až 100 000 rublů v uvedeném kurzu.

Renesanční kredit

Organizace nabízí několik úvěrových možností a požadavky na dlužníka jsou ihned uvedeny v názvu: „Pro dobrou úvěrovou historii“, „Více dokumentů - nižší úrokové sazby“ atd. Úrokové sazby lze zároveň snížit ze standardních 28% na 13, 9% - více než dvojnásobek! Banka nemá za vydání a obsluhu úvěru žádný poplatek, předčasné splacení je povoleno, což činí tyto možnosti ještě atraktivnějšími pro ty, kteří se zde rozhodnou přihlásit.

VTB Bank of Moscow

Jediná nabídka pro jednotlivce je nevhodná „Peněžní půjčka“. Dobře se hodí pro držitele mzdových karet nebo pracujících důchodců, protože poskytuje zjednodušené schéma pro získání za nízké úrokové sazby. Maximální částka je 3 000 000 rublů, minimální sazba je 13, 9%, v případě potvrzení o příjmu obdržíte odpověď za 15 minut. Zvláštní podmínky refinancování jsou poskytovány státním zaměstnancům a státním zaměstnancům.

Raiffeisenbank

Základní nabídkou je půjčka až do výše 1 500 000 rublů bez zajištění a záruky. Webové stránky společnosti upřímně uvádějí nejen „vidličku“ úrokových plateb (12, 9-15, 9% ročně), ale také podmínky pro její snížení (mzdové klienty, zaměstnanci partnerských společností atd.). Další nespornou výhodou je schopnost splácet úvěr před plánovaným termínem i od prvního měsíce plateb.

Tinkoff Bank

Relativně vysoká úroková sazba 14, 9% je vyrovnána jednoduchostí designu. Dokumenty jsou vyplňovány online, po schválení vám manažer přináší debetní kartu s harmonogramem splácení. Pěkný bonus bude cashback až do výše 30% nákupů a bezplatná roční služba. Standardní nabídka je omezena na 1 milion rublů, ale existuje možnost získat velké množství.

Citibank

Pro zákazníky, kteří již mají úvěry od jiných bank, je nabízena konsolidační služba. Jednoduše řečeno, všechny klientské půjčky jsou převedeny na Citibank novou sazbou 15% ročně - když hrozí, že se situace s platbami dostane mimo kontrolu, může to být vhodné řešení. Existují klasické půjčky s sazbou 14%, kde je počet dokladů minimální (dostatek pro občana pasu Ruské federace).

Alfa Bank

Dlužníkům jsou nabízeny různé programy, mezi něž patří spotřebitelské půjčky, půjčky na auta, hypotéky a kreditní karty. To bude výhodné zejména pro mzdové zákazníky, jejichž sazba může být snížena na 11, 9% oproti standardu 15, 9%. Výhoda může být nazývána vaší vlastní pojišťovnou (budou požadovány dodatečné náklady ve výši 0, 2-0, 37% měsíčně z celkové částky), plus různé možnosti odkupů - prostřednictvím terminálů, internetu nebo účetnictví při práci.

Uralská banka pro obnovu a rozvoj

Vezměte si půjčku za zvýhodněnou cenu, která bude umožněna vkladatelům nebo držitelům mzdových karet, pro které existují speciální nabídky. Zajímavou variantou by byla i hypotéka se zálohou ve výši 15% a sazba 10, 8%, což je v porovnání s ostatními bankami atraktivní. Nabídka „Minute deal“, která skrývá velmi vysoké úrokové sazby (až 63%) za atraktivním názvem, však nebude příliš atraktivní.

Video

Recenze

Marina, 32 let

Nehledal jsem nejziskovější banku na úvěr na dlouho - volba byla mezi East Express Bank (Big Money, 18% ročně) a Promsvyazbank (Open Market, 14, 9%). Zastavil jsem se u druhé možnosti, protože tam aplikaci rychleji zkontrolovali.

Ayrat, 28 let

Již jsme vydali hypotéku, a když jsme potřebovali více peněz, použili jsme program Mortgage Bonus z VTB24. Jako zaměstnanec veřejné instituce, jsem snadno přijal 500 tisíc rublů pro uspořádání venkovského domu.

Kategorie:

Finance