Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Aktivní reklamní činnost ruských bank vede k tomu, že slovo „kreditní karta“ se stále více používá ve slovníku obyvatel naší země. Zároveň však mnoho lidí neví, jak používat kreditní kartu - jak se liší od běžné debetní karty, jaké jsou úrokové podmínky a jak nejlépe platit za službu. Zapomenout na termíny splácení plateb, může držitel kreditní karty se rychle dostat do dluhu, nevěděl o všech "úskalí".

Co je to kreditní karta?

Před námi nejde jen o plastovou bankovní kartu, ale o pohodlný nástroj, pomocí kterého může vlastník nakupovat zboží a provádět další platby. Peníze, které klient použil, musí pak odškodnit banku - ve skutečnosti se jedná o mírně upravenou formu půjčky. Ruské banky nabízejí různé možnosti služeb, kde výše úvěrových limitů závisí na příjmu klienta.

Jak to udělat

Vzhledem k tomu, že taková karta je typem bankovních úvěrových služeb, v mnoha případech, před podpisem smlouvy, banky provádějí upisování - kontrola platební schopnosti dlužníka. Příjmy klienta, které jsou doloženy osvědčením o zaměstnání, se berou v úvahu - zohledňují se ukazatele za poslední tři měsíce po odečtení daní.

Pro Moskvu by tato mzda měla být nejméně 25 000 rublů, pro Petrohrad a ruské regiony - 15 000 s. (držitelé platových karet mají nižší limity - 15 000 a 9 000 s.). Mnohé banky mají nabídky bez ověření příjmů, ale měsíční splátky a úrokové sazby pro takové držitele karet budou mnohem vyšší, což je zdaleka výhodné pro každého.

Podmínky kreditní karty

Klient, který se rozhodne vydat kreditní kartu, má možnost pohodlně spravovat finance. Pokud stále ještě nevíte, jak používat kreditní kartu, pak vám několik základních pravidel pomůže zjistit:

  • S pomocí takové karty můžete platit za nákupy nebo služby, které jsou využívány pro bezhotovostní platby, ale zároveň mají držitelé kreditních karet omezené možnosti převodu na jiné účty.
  • Výběr hotovosti v bankomatech je možný, ale za to jsou účtovány velmi vysoké úrokové sazby (až 5% a vyšší), takže se příslušný uživatel vyhne těmto dodatečným peněžním výdajům.
  • Měsíčně obdrží majitel výpis z banky, kde částka minimální platby a doba, ve které musíte dluh zaplatit. Pokud se tato částka vyplatí, je třeba vzít v úvahu, že výše dluhu bude účtována provizí.
  • Je důležité, aby výplata minimálních měsíčních plateb probíhala ve stanovené lhůtě, aby se nehradily poplatky za opožděné platby.

Aktivace kreditní karty

Z bezpečnostních důvodů je držiteli karty vydána neaktivovaná karta (i když některé finanční instituce, jako je Alfa Bank, mohou nabídnout použití kompletně hotového výrobku). Existuje mnoho různých možností aktivace, které se neliší složitostí:

  • telefonicky;
  • pomocí bankomatu;
  • prostřednictvím webového rozhraní (například Sberbank Online);
  • přímo ve finanční instituci.

K aktivaci karty Sberbank můžete například použít terminál. K tomu potřebujete:

  1. Najděte platební terminál této banky.
  2. Vložte plastovou kartu podle návodu.
  3. Zadejte PIN kód z obálky a vyčkejte na potvrzení. Karta aktivována!

Jak vybrat hotovost

Se všemi výhodami plastů jako platebního nástroje, to není příliš vhodné pro výběr hotovosti - banky nastavit velmi vysoké sazby pro tuto službu (například pro kartu vydanou Tinkoff Bank, bude poplatek 2, 9%, ale ne méně než 290 rublů). Obecně je operace jednoduchá, pro její realizaci je nutné:

  1. Vložte kartu do bankomatu.
  2. Přihlaste se pomocí kódu PIN.
  3. Vyberte okno výběru hotovosti a zadejte požadovanou částku.

Zámek kreditní karty

Kreditní kartu lze zablokovat, pokud kód PIN zadáte třikrát nesprávně, ale mnohem častějším důvodem blokování je ztráta plastu. V tomto případě je naléhavá potřeba informovat banku, aby se vyhnula podvodníkům používajícím kartu. Existuje mnoho způsobů blokování a můžete:

  • zavolejte na „horkou linku“ (například Sberbank nabízí svým zákazníkům bezplatné číslo 8 800 555 5550) a zablokujte kartu;
  • on-line na internetových stránkách finanční instituce;
  • Pokud používáte mobilní bankovnictví, můžete tak učinit pomocí SMS.

Podmínky kreditní karty

Abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením ve formě naběhlého úroku, musíte vědět, jak správně používat kreditní kartu a nezaplatit navíc. Například pozdní splácení dluhu velmi rychle povede k inflaci dluhu, která bude mnohem těžší splácet. Ale přísné dodržování pravidel a včasné doplnění váhy umožňuje použít váš plast bez zájmu.

Co je to doba odkladu

Doba, po kterou jsou preferenční bezúročné podmínky platné, se nazývá doba odkladu - to je výhoda kreditní karty nad běžným úvěrem. Při vydávání kreditní karty nezapomeňte určit, jak se počítá doba odkladu - pro každou platbu zvlášť, nebo s jedním pevným datem. Doba odkladu je asi 50 dní, ale tabulka jasně ukazuje, že toto období může být více:

Název banky

Doba milosti

Alpha banka

Až 100 dní (pokud zaplatíte 5% dluhu jednou za 20 dní)

UniCredit Bank

Až 55 dní

Ruský standard

Home Credit

Až 51 dní

Avantgarda

Až 50 dní

VTB 24

Sberbank

Kreditní limit

Maximální výše finančních prostředků, které banky poskytují svým zákazníkům, se nazývá úvěrový limit. Tato částka je určena v závislosti na příjmu klienta, jeho úvěrové historii a věku - například, s platem 50.000 rublů může nárok na limit až 300.000 rublů. Kromě toho banky nabízejí k vydání plastů v rámci zrychleného režimu s předložením 1-2 dokumentů, ale v tomto případě "strop" bude jen zřídka nad 100.000 rublů.

Procento použití

Klient, který ví, jak správně používat kreditní kartu, může minimalizovat platbu, ale nelze se jí zcela vyhnout. Význam výroby plastů je příjmem, například podmínky pro používání kreditní karty Sberbank, kromě fixního ročního splácení až do 3000 rublů, znamenají míru 23, 9-27, 9%. V tomto případě se procenta vypočítají podle vzorce Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), kde:

  • Pr - úroky za použití úvěru;
  • Zd - dluh vzniklý na konci účetního období;
  • PS - úroková sazba;
  • Dn - celkový počet dnů dluhu.

Například klient splácí dluh ve výši 10 000 rublů na kreditní kartě z 27, 9% a překročil lhůtu na týden. Nahrazení dat ve vzorci je: Pr = 10 000 p. x (27, 9% / 365 x 7 dní / 100) = 53, 5 rublů. Je třeba mít na paměti, že zpoždění plateb může vést k uložení sankcí a pokut, což je velmi nevýhodné pro držitele karty.

Jak platit kreditní kartou

Moderní technologie poskytují majiteli plastu mnoho výhodných možností platit kreditní kartou. Nejběžnější a populární jsou nakupování v obchodech. Chcete-li si výrobek zakoupit, potřebujete:

  1. Ujistěte se, že váš obchod smí používat kreditní karty svého typu (zpravidla je to Mastercard nebo Visa).
  2. Vložte kartu do terminálu POS a zadejte kód PIN. V případě, že máte bezkontaktní kartu, stačí ji přivést do takového zařízení.
  3. Uložit kontrolu - může být užitečné v kontroverzních situacích zrušit operaci.

Pokud chcete vědět, jak používat kreditní kartu pro online nákupy, pak pořadí akcí bude následující:

  1. Vyzvednutí potřebného zboží a jeho vložení do košíku naleznete v sekci "Platba nákupů".
  2. Po výběru požadovaného typu karty zadejte na zadní straně číslo, příjmení a jméno majitele, datum expirace a třímístný kód.
  3. Potvrďte své akce pomocí SMS hesla.

Bezhotovostní platby kreditní kartou

Výhodou bezhotovostní platby s minimálními měsíčními platbami se tento typ plastu stal oblíbeným u těch, kteří si představují, jak používat kreditní kartu. Dnes je většina obchodů, kaváren, restaurací a sportovních center vybavena platebními terminály a vytváří tak vhodné podmínky pro obsluhu držitelů kreditních karet.

Výhody

Plast vykazuje své pozitivní aspekty pouze bezhotovostními platbami, které pomáhají řešit problémy v případě dočasného nedostatku peněz. Zájem o kartu je přímo závislý na tom, jak pečlivě banka kontrolovala platební schopnost klienta. V průměru 23-25%, jsou dobrou alternativou k "výplatní pásku" mikroúvěry, pokud víte jistě, že můžete vrátit peníze přijaté do banky.

Co mohu platit kreditní kartou

Široká distribuce plastů umožňuje vládním organizacím, obchodním a servisním podnikům držet krok s dobou a nabízí pohodlné platební služby. S kreditní kartou můžete platit:

  • televize, internet a mobilní;
  • Platby za služby;
  • daně;
  • pokuty;
  • vzdělávání.

Kde mohu zaplatit?

Použití bankomatů (terminálu) a online bankovnictví dále rozšiřuje možnosti těch, kteří umí používat plasty, což jim umožňuje platit státní poplatky a nakupovat letenky. Samostatně by mělo být řečeno o internetových obchodech, kde jsou kromě široké škály produktů nabízeny i rozumné ceny, což činí kartu ještě atraktivnější.

Bonusové programy

S cílem propagovat tento typ plastů na trhu se ruské banky snaží nabídnout uživatelům zajímavé bonusové programy určené k získání bodů v závislosti na vynaložených nákladech. Nahromaděné body mohou být vynaloženy na nákupy nebo vráceny formou služeb a slev. Některé zajímavé nabídky z různých kategorií jsou uvedeny v tabulce:

Banka

Název kreditní karty

Charakteristika bonusového programu

Přínos za každých 100 vydaných rublů

Banka MTS

MTS Money Bank

Vraťte peníze zpět na možnost „Nakupování“

2, 08

Sberbank

Aeroflot

Akumulace mil

2.76

Tinkoff

"Všechny letecké společnosti"

Cestovní program

2, 07

HCF Bank

"Benefit"

Akumulace bodů

2.31

Objev

"Gladiator Card"

Vraťte peníze zpět

1, 48

Jak zaplatit kreditní kartu

Aby bylo možné řádně splácet dluh z karet, musíte se zaměřit na několik důležitých ukazatelů - kromě doby odkladu a úrokové sazby je to také velikost minimální platby. Je také důležité dobře si uvědomit možné důsledky opožděných plateb (pokuty a penále) a dodatečné poplatky, pokud překročíte úvěrový limit.

Například tarif „Standard“ Raiffeisenbank vedle úvěrového limitu až do 210 000 rublů a roční sazby 24% stanoví následující provize:

  • pro výběr hotovosti - 3% (minimálně 325 rublů);
  • pro zpoždění - 600 p.;
  • pro pozastavení provozu - 300 s.

Jednorázová platba před uplynutím doby odkladu

Pokud plně splácíte své dluhy před koncem platební lhůty, nebudete platit úroky z použití vypůjčených prostředků banky. Je třeba mít na paměti, že preferenční služba nezahrnuje výběr peněz z bankomatu - za tuto operaci budete stále účtovat provizi, proto se snažte tuto službu nepoužívat, abyste se vyhnuli zbytečným nákladům.

Minimální platby poskytnuté bankou

Měsíční kredit kreditní karty obdrží výpis, kde výše minimální měsíční splátky. Zpravidla se jedná o 10% dluhu a naběhlých úroků - tato částka musí být zaplacena včas. Je velmi důležité pochopit, že pokud budete platit pouze minimální platbu, budete mít dluh, na kterém budou úroky narůstat.

Výhody a nevýhody používání kreditních karet

Existuje mnoho možností, jak používat kreditní kartu, což lze považovat za vážnou výhodu. Mezi výhody patří:

  • Období Grace, umožňující volné využívání vypůjčených prostředků.
  • Vhodná forma platby za zboží a služby.
  • Snadné použití a bezpečnější.
  • Výskyt platebních služeb.

Neměli bychom však ztratit ze zřetele skutečnost, že spolu s výhodami má tento úvěrový produkt své nevýhody:

  • Komplexnost řízení nákladů pro začátečníky.
  • Velký počet placených doplňkových služeb (například vydání karty Tinkoff výměnou za ztracenou kartu bude stát 290 rublů).
  • Úrokové sazby jsou zde o 5-10% vyšší než běžné úvěry.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie: