Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Před třemi lety jste v Sberbank vydali úvěr na nemovitosti, pravidelně jste prováděli platby, ale kvůli nepředvídaným okolnostem se vaše finanční situace změnila k horšímu. Mohlo by to být zranění, dlouhodobá nemoc nebo ztráta práce, změna směnného kurzu a jiné příčiny, které zasahují do běžného finančního plánu. Pokud dlužník nemá možnost provádět platby za hypoteční úvěr za stejných podmínek, je nutné restrukturalizovat hypoteční úvěr ve Sberbank tak, aby byly podmínky úvěru revidovány a aby bylo snadnější splácet dluh.

Co je restrukturalizace hypotečních úvěrů?

Restrukturalizace hypotečních úvěrů ve Sberbank znamená optimalizaci procesu a harmonogramu úvěrových plateb. Zpravidla při snižování výše měsíčních plateb, ale doba splácení úvěru se zvyšuje - je však snazší zaplatit bance. I v obtížné životní situaci s prudkým poklesem příjmů může člověk postupně splácet úvěr za nových podmínek, aniž by to způsobilo problémy pro sebe a jeho příbuzné.

Malý počet bank v Rusku (včetně Sberbank) nabízí možnost revize úrokové sazby. Je to velmi výhodné, protože celková částka plateb se snižuje a bude mnohem snazší platit. Jediná ", ale" - tato možnost je často možná pouze pro věrné zákazníky Sberbank, kteří se neřídí poprvé a mají dobrou úvěrovou historii.

Výhody a nevýhody

Nepochybnou výhodu lze nazvat možností splácení přijatého úvěru - jen velmi málo lidí chce jít na soud nebo komunikovat s inkasní agenturou. Jako finanční instituce má banka zájem o navrácení svých prostředků a snaží se tak učinit s minimem ztrát, aniž by se uchylovala k soudnímu řízení. To je důvod, proč se pravděpodobně setkáte, máte-li dobrý důvod a vyhýbáte se platbám - ani vy, ani banka, která úvěr vydala, neztratíte.

Pokud mluvíme o nevýhodách, pak musíte vědět, že změna podmínek není vždy ekonomicky přínosná pro dlužníka. Může se také stát, že ochranou svých investic spolu s prodloužením úvěrové lhůty banka zvýší úrokovou sazbu, což povede k celkovému navýšení výše přeplatku. Tento přeplatek může být nazýván mínusem pouze ve srovnání s běžným splátkovým kalendářem (který dlužník, bohužel, už se nehodí), a pokud se to stane místo kontaktování sběratelů, pak je to jednoznačné plus.

Restrukturalizace úvěru Sberbank jednotlivci

S cílem maximalizovat pravděpodobnost pozitivního rozhodnutí při žádosti o restrukturalizaci úvěru ve společnosti Sberbank byste měli vědět, že je důležité, abyste včas vyřizovali příslušné žádosti. Je nutné se zeptat na úlevu od placení, ne když dojde k velkému zpoždění a banka začne účtovat sankce za pozdní splácení úvěru, ale jakmile nastane problematická situace, která zasahuje do běžného splátkového kalendáře. Někdy je užitečné objasnit všechny nuance restrukturalizace hypotečních úvěrů již během úvěru.

Je možné prodloužit dobu trvání hypotéky ve Sberbank

Jedním z nejběžnějších rozhodnutí lze říci zvýšení doby poskytování úvěrů v Sberbank, kdy se hypoteční doba prodlužuje o deset nebo více let. Vlastnosti:

  1. Celá částka dluhu je rozdělena s přihlédnutím k dodatečné lhůtě a přepočítání úroků.
  2. Dochází k poklesu měsíčních plateb z důvodu prodloužení období, ale celkový přeplatek roste.
  3. I když vezmeme v úvahu skutečnost, že celkově zaplatíte více, bude to vhodné řešení, které vám umožní zbavit se současného problému s minimálními ztrátami.

Úvěr s odloženou platbou po dobu 2 let

Jedná se o velmi výhodný způsob platby, který je vhodný, pokud má dlužník obtížnou ekonomickou situaci. Všechny hypoteční splátky jsou pozastaveny na dva roky, což umožní získat nové finanční síly pro toto období. Služba je velmi atraktivní, ale mohou ji přijímat pouze bezpodmínečně mladé rodiny při narození (v souladu s platnou legislativou). Pro všechny ostatní kategorie občanů bude obtížnější spoléhat se na tento typ restrukturalizace hypotečních úvěrů ve Sberbank.

Úvěrové dovolené v Sberbank

Po získání práva na „úvěrové dovolené“ se můžete na hypoteční úvěr spolehnout na jeden rok nebo dva odklady. V nejběžnější formě je stanovena pouze platba úroků a platby na částku jistiny nejsou nutné. Ve výjimečných situacích, například, vážnou nemoc, můžete dostat odklad v plné výši, ale být připraveni zaplatit malou pokutu od 500 do 1000 rublů. Když uděláte „dovolenou na úvěru“, měli byste jasně pochopit, že tato služba vám poskytne pauzu od měsíčních plateb, ale nesníží celkovou částku plateb.

Změna úrokové sazby hypoték

Restrukturalizace hypoték v Sberbank a změna načasování plateb z úvěru znamenají změny úrokové sazby. Po kontrole a schválení žádosti podané Vámi vám manažeři vytvoří samostatný platební plán, ve kterém budou uvedeny nové indikátory. Dříve můžete počítat platby pomocí online kalkulačky na specializovaných webových stránkách a do banky přijdete s předem připravenými čísly.

Individuální splátkový kalendář

Při žádosti o individuální splátkový kalendář můžete požádat nejen o odložení data splatnosti, ale také o změnu pořadí splácení dluhu (pokuty jsou zaplaceny jako první, úroky z nich, pak jistiny). Pro ty, jejichž výdělky mají jasnou sezónní povahu, například zemědělci, je vhodnější možnost, kdy se platby sníží v zimě a na jaře a zvýší se v létě a na podzim. Pokud se o tom můžete přesvědčivě přesvědčit a zdokumentovaným způsobem potvrdit tento příjem, s největší pravděpodobností se s vámi setkáte v bance.

Čtvrtletní úroková platba

Čtvrtletní platba úroků z úvěru může být také pokusem o optimalizaci plateb. Taková změna závazků je velmi vhodná pro sezónní ziskovost dlužníka nebo jeho práci na rotačním základě (například naftařem nebo námořníkem na dlouhé vzdálenosti). Omezení počtu plateb, jak bylo dohodnuto s bankou v kritické situaci, vám umožní rychle minimalizovat hlavní dluh a snížit úroky. To je výhodné jak pro věřitele, tak pro dlužníka.

Jak provést restrukturalizaci úvěru ve Sberbank

Objektivně řečeno, banka má velký zájem o navrácení finančních prostředků, ale snaží se to udělat s minimálními náklady pro sebe. Pokud restrukturalizace hypotečních úvěrů v Sberbank pomůže zajistit, že se dluh s časem uzavře, banka ochotně půjde k dohodě, aniž by věc předložila soudu. Hodně zde záleží na totožnosti dlužníka. Bude zkontrolováno velmi pečlivě a ovlivní konečné rozhodnutí:

  • jak účelné jsou důvody zpoždění plateb;
  • jak disciplinovaný byl dělat předchozí platby;
  • jaký je jeho současný příjem.

Jak napsat prohlášení

Při přípravě žádosti na oddělení restrukturalizace se pokuste popsat kritickou situaci co nejpodrobněji a pokuste se ukázat svůj zájem pozitivním výsledkem. Rozhodnutí trvá nějakou dobu, takže žádost nezdržujte až do posledního dne, po kterém začne zpoždění a sankce za neplacení. Nezastavujte platby, protože podaná žádost není rozhodnutím banky a vaše odmítnutí vrátit peníze pouze zhorší vaši kreditní historii.

Určete řešení, na které počítáte, takže napište, že nepotřebujete pouze „restrukturalizaci hypotečního úvěru v Sberbank jednotlivci“, ale konkrétně „snížení měsíčních plateb“. Není to fakt, že by toto rozhodnutí učinila banka, ale budou mít představu o vás jako seriózním klientovi s aktivní touhou splácet úvěr.

Dokumenty o restrukturalizaci hypotečních úvěrů

Po vypracování prohlášení o restrukturalizaci hypotečních úvěrů ve Sberbank musíte také vybrat dokumenty dokazující, že se vaše finanční situace zhoršila. Přiložte kopii příkazu ke snížení mzdy nebo záznamu o zaměstnání, kde je záznam o propuštění. Odkaz z burzy práce nebo prohlášení daňového inspektorátu nebude nadbytečný - hlavní je, že obsah dokumentace ukazuje pokles příjmů. Pokud hovoříme o dočasném postižení ze zdravotních důvodů, pak se postarejte, aby byla Komisi poskytnuta veškerá nezbytná informace.

Podmínky restrukturalizace úvěrů Sberbank

Hlavní podmínkou restrukturalizace úvěru je zdokumentovaný pokles příjmů dlužníka ve srovnání s dobou, kdy vystavil hypotéku. Některé kategorie občanů mají možnost spoléhat se na program státní podpory, což značně usnadňuje platby z zůstatku úvěrů.

Požadavky na dlužníka

Balík dokumentů předložených Sberbank by měl ukázat nejen snížení příjmů, ale také to, že se můžete vyplatit za mírnějších podmínek:

  • Musíte mít prokazatelný zdroj příjmů, který vám umožní splnit vaše úvěrové povinnosti disciplinovaným způsobem.
  • V ideálním případě by neměly existovat žádné nové zdravotní problémy, které by mohly přispět k jasnému rozvrhu plateb.

Požadavky na bydlení

Aby bylo možné úspěšně restrukturalizovat dluh, musí zastavené nemovitosti také splňovat určité požadavky. To by měl být jediný obytný prostor dlužníka, malé velikosti, jehož náklady nepřesahují průměrnou tržní cenu za podobné nemovitosti. V ostatních případech (například máte jiný byt) má banka rozumný důvod požadovat jeho prodej při zaplacení dluhu. Dalším požadavkem, který musí být vzat v úvahu, je to, že byt nebo dům by měl být pořízen nejdříve v roce restrukturalizačního řízení.

Restrukturalizace hypotečních úvěrů ve Sberbank s pomocí státu

Za účelem zefektivnění účasti státu na řešení problematiky bytové výstavby byla v roce 2022-2023 vytvořena speciální „Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení“ - s jeho účastí jsou vyřešeny otázky restrukturalizace hypotečních úvěrů ve Sberbank pro dlužníky, kteří mohou získat státní podporu. Program výrazně snižuje závažnost úvěrových plateb. Celková částka, o kterou lze úvěr snížit, může dosáhnout 600 tisíc rublů. Pro využití služeb AHML musí dlužník splnit řadu požadavků programu.

Kdo může uplatnit nárok

Program státní hypoteční pomoci je určen pro sociálně nechráněné vrstvy a další kategorie obyvatelstva, jejichž seznam je uveden v usnesení ruské vlády č. 373 ze dne 20. dubna 2022-2023. Na žádost těchto osob je jim dána zvláštní příležitost - restrukturalizace hypotečních úvěrů ve Sberbank, ale musí být zdokumentováno, že příjmy se snížily o 30% nebo více, nebo ukázaly, že po zaplacení úvěru za každého člena rodiny jsou nižší než dvě mzdy. Hlavní žadatelé o státní podporu:

  • osoby se zdravotním postižením;
  • účastníků nepřátelských akcí;
  • rodiče dvou (a více) dětí;
  • zaměstnanců vědeckých institucí

Druhy restrukturalizace hypotečních úvěrů

V rámci státní podpory, restrukturalizace hypotečních úvěrů na Sberbank poskytuje řadu příležitostí, které značně usnadňují dlužník k plnění úvěrových závazků. Nařízení vlády obsahuje seznam:

  • snížení plateb na období do jednoho roku;
  • částečné odpuštění dluhu a změna úvěrových podmínek;
  • stanovení nové úrokové sazby do 12%.

Taková široká škála preferenčních nabídek byla možná, protože pomocí AHML:

  1. polovinu procent dotuje stát;
  2. banka neztrácí své finanční prostředky;
  3. finanční instituci svobodněji při rozhodování.

Video: Sberbank - hypoteční pomoc státu

Recenze

Peter, 29 let

Pracoval jako řidič kamionu, dobře platil, takže jsem uzavřel smlouvu o hypotečním úvěru. Měla jsem nehodu a kvůli zranění nebyla žádná otázka předchozí práce. No, to volalo z úvěrového oddělení a řeklo o možnosti restrukturalizace. Ukázalo se, že je to cenově dostupná cesta, a podle nového harmonogramu nemám žádný dluh.

Tatyana, 34 let

Zadal jsem v prohlížeči "Sberbank hypoteční restrukturalizační program", a okamžitě našel všechny potřebné informace, podal žádost, a problém trvalo asi měsíc na dokončení. Moje současná měsíční platba se snížila o jeden a půl tisíce rublů, což je v mé situaci dobrá shovívavost.

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance