Finanční instituce nabízejí zákazníkům různé investiční příležitosti. Investice do drahých kovů ochrání finance před inflací, protože úspory budou uloženy v ekvivalentu kovu. V případě potřeby bude klient rychle schopen tyto aktiva prodat do banky.
Co je neosobní kovový účet
Tento bankovní vklad je alternativou běžných peněžních úspor. Může ukládat drahé kovy:
- stříbro (gramy jsou zvyklé na to pro to, zbytek drahých kovů - desetina gramu);
- zlato;
- platina;
- palladium.
S majetkem umístěným na neosobním účtu může klient provádět různé finanční operace:
- zvýšení velikosti zdrojů nákupem požadovaného množství vybraného kovu;
- převod po dohodě s jinou osobou;
- prodávat bance za aktuální kurz úvěrové instituce.
Takový účet se nazývá neosobní, protože klient investuje prostředky nikoliv do specifického ingotu, ale do určitého počtu gramů drahého kovu, který se banka zavázala odkoupit za tržní hodnotu v okamžiku transakce. S tímto:
- Standardně se veškeré finanční transakce uskutečňují v rámci banky a drahé kovy nejsou předávány klientovi.
- Pokud si vlastník přeje dostávat svá stávající aktiva v naturáliích, bude muset zaplatit DPH - 20% hodnoty barů.
Co se liší od vkladu hotovosti
Funkce kovového účtu jsou:
- OMS neukládá peníze, ale drahé kovy, které zákazník nakupuje od banky. Z účtu nelze provést převod hotovosti. To je hlavní rozdíl od vkladu.
- Cena drahých kovů uložených v OMS se liší v závislosti na směnných cenách.
- Sberbank na úrocích z přidělených zdrojů nevzniká - v tomto případě úvěrová instituce plní pouze úlohu skladování.
- Zůstatek finančních prostředků pro OMS je vyjádřen v gramech určitého kovu. V případě výdajových transakcí se přepočet provádí podle aktuální bankovní sazby a vkladateli jsou dány peníze.
- Účet lze otevřít pouze v jednom ze 4 aktiv (například výběrem zlata, majitel nebude moci změnit vkladový kov později). Současně může klient současně otevřít několik OMC v různých drahých kovech.
Druhy kovových účtů
Rozdělte dvě možnosti těchto vkladů:
- S pořízením zlata, stříbra, platiny nebo palladia z úvěrové instituce. Klient hradí náklady vybraného drahého kovu v aktuálním kurzu bez dodatečných poplatků a daní.
- Se zavedením vlastního ingotu pro skladování. V tomto případě bude jeho soulad s bankovními standardy (dostupnost vzorku apod.) Posuzovat zvláštní komise, která bude trvat delší dobu. Majitel musí mít certifikát pro bar se sériovým číslem. Po vyšetření musí klient učinit písemnou objednávku o převodu majetku na bankovní účet.
Výhody otevření OMS v Sberbank
Patří mezi ně:
- Nepeněžní kovový účet udržuje úspory ve zlatě (stříbro, atd.), Což je činí odolnější vůči inflaci.
- Možnost tvorby zisku, když cena drahých kovů stoupá.
- Nepřiřazené účty mají větší likviditu než fyzické pásy. Pokud je to žádoucí, majitel vkladu bude moci prodat kov do banky rychle a bez dalších kontrol. Pokud by klient nabídl drahý kov, finanční organizace by stále neměla možnost získat drahý kov, ale pokud hovoříme o finančních prostředcích z MLA, nemají právo odmítnout.
- Žádná věková omezení pro vkladatele. Pokud máte potřebné doklady, je možné otevřít účet pro dítě do 14 let.
- Otevření, vedení a uzavření OMS provádí banka zdarma.
- Majitel vkladu nad 14 let může převést správu MLA na jinou osobu, což vyžaduje přípravu plné moci s notářským ověřením.
- Finanční instituce nese veškerá rizika pro bezpečnost aktiv umístěných na těchto účtech.
- Nízký vstupní práh - pro otevření MLA musíte zakoupit 1 g stříbra nebo 0, 1 g zlata, platiny nebo palladia.
- Žádné požadavky na minimální množství uložených prostředků.
Máte pojištění kovových ložisek v DIA
Podle současného zákona se podmínky pro vyplácení náhrad prostřednictvím Agentury pojištění vkladů nevztahují na neosobní kovové účty. To znamená, že v případě úpadku finanční organizace nic nedostane majitel MLA. Z tohoto důvodu má investor zájem důvěřovat svému majetku spolehlivé bance. Finanční stabilita a spolehlivost Sberbank jsou jednou z výhod aplikace na služby této společnosti.
Jak vydělat peníze na bezhotovostním účtu
Specifičnost OMS vám umožňuje získat příjmy z některého ze 4 druhů drahých kovů dostupných pro investice. Zlato je nejoblíbenější (především díky tradici, že je to považováno za ekvivalent investic do fondů), ale v závislosti na současné ekonomické situaci mohou být další bankovní kovy ziskovejší.
Od počátku roku 2022-2023 má palladium největší potenciál pro investiční výnosy. Prodejní / kupní cena 1 gramu tohoto drahého kovu od Sberbank je:
- Na konci roku 2022-2023 - 1 457 s. / 1 201 rublů;
- Na konci roku 2022-2023 - 3 029 str. / 2 615 rublů.
Tento příklad dobře ilustruje možnost tvorby zisku, který poskytuje kovový vklad Sberbank. Nákupem palladia v prosinci 2022-2023 při počátečních (historických) nákladech ve výši 1 457 p. / G a jeho prodeji do banky po 2 letech ve výši 2 615 p. / G by klient obdržel příjem ve výši 79, 48%. Roční zisk je zároveň 39, 74%, což výrazně převyšuje výnos z bankovních vkladů.
Ne všechny finanční investice do OMS přinesou podobný příjem. Zkušený investor může profitovat ze změny směnného kurzu na krátkodobé období (do šesti měsíců), ale obecně jsou dražší kovy vhodnější pro:
- Úspora dostupných prostředků z dopadů inflace, protože zvýšení hodnoty těchto aktiv bude blokováno poklesem kupní síly peněz.
- Jednou z možností diverzifikace rizik investičního portfolia (distribuce investičních fondů v různých směrech).
Jaké kovy lze zakoupit a v jakém množství
Sberbank nestanoví maximální hranici pro nákup drahých kovů, minimální možné hodnoty pro nákup jsou:
- Stříbro - 1 gram, za cenu 37, 10 p. / G (dále prodejní cena aktiva v Sberbank k 29.12.2017).
- Zlato - 0, 1 g, 3 090 p. / G.
- Platina - 0, 1 gramu, 1 908 p. / G.
- Palladium - 0, 1 g, 3 029 p. / G.
Sberbank nemá žádné požadavky na minimální zůstatek drahých kovů na OMC. Klient může prodat finanční instituci veškerý drahý kov na svém účtu za současnou kupní cenu a po chvíli znovu vložit majetek do vkladu.
Míra akvizice
Specifické náklady na drahé kovy, které mají být umístěny na OMS v Sberbank, se řídí dvěma faktory. Jedná se o aktuální kurz centrální banky a procentní sazbu úpravy uplatňovanou finanční institucí. Cena drahého kovu je tvořena následovně:
- Náklady na prodej - tato hodnota je o několik procent vyšší než aktuální kurz Centrální banky Ruské federace (CBR). Například za oficiální cenu 2 656, 68 rublů za rok je míra zlata v ruském Sberbank za prodej zákazníkům 3, 090 rublů (zde a v následujícím odstavci - data ke konci roku 2022-2023). To je o 8, 17% vyšší než míra CBR.
- Kupní cena - tato hodnota je o několik procent nižší než sazba centrální banky. Například cena zlata v Sberbank na konci roku 2022-2023 při nákupu od vlastníků OMS je 2 669 rublů. Jedná se o pokles o 6, 57% ve srovnání s oficiální cenou.
Ziskovost Sberbank
Výkyvy v hodnotách drahých kovů v průběhu několika let, doplněné rozdílem v kurzech nákupu / prodeje od banky, mohou vést k nulovému zisku a dokonce ztrátě. Tabulka ukazuje, jak se měnila rychlost drahých kovů v průběhu dvouletého období:
|
Aktivní |
Prodejní kurz na konci roku 2022-2023, R. / g |
Kupní cena na konci roku 2022-2023, R. / g |
Výtěžek, % |
|
Stříbro |
35, 02 |
32, 10 |
-8, 33 |
|
Zlato |
2, 501 |
2, 669 |
6, 72 |
|
Platina |
1 955 |
1, 643 |
-15, 96 |
|
Palladium |
1, 457 |
2 615 |
79, 48 |
Citáty z drahých kovů
Pod tímto ekonomickým termínem rozumíme pevnou a publikovanou sazbu určitého aktiva v určitém časovém okamžiku. Například, citace zlata v Sberbank v 19:27 12.29.2022-2023 je: \ t
- Nákup - RUR 2, 669 / g;
- Prodej - 3 090 R / r.
Zisk na neosobních kovových účtech není statická (tj. Konstantní) hodnota, ale má vlastnost měnit dynamicky v závislosti na:
- Průběh centrální banky - tato změna je místní povahy (aplikovaná více do naší země).
- Stav zásob a globální ekonomické procesy. Například aktivní použití platiny pro katalytické konvertory výfukových plynů z automobilových motorů značně zvýšilo cenu tohoto drahého kovu na celém světě v letech 2010-2011.
Pokud jde o perspektivu, rozlišujeme následující možnosti změny dynamiky hodnoty:
- Krátkodobé. Jedná se o časový interval až jeden měsíc. Vážné změny v ceně drahých kovů v těchto obdobích jsou možné pouze s globálními změnami na světovém trhu, například hospodářská krize způsobující pokles cen akcií a měn. V jiných situacích nebudou výkyvy hodnoty drahých kovů pro investora tak významné pro významné příjmy.
- Střednědobý. Období od měsíce do roku. Ve většině případů nebudou kolísání drahých kovů v tomto intervalu tak velké, aby pokryly rozdíl mezi bankovním kurzem prodeje a nákupu.
- Dlouhodobě. To zahrnuje rozpětí delší než 1 rok. Tento časový interval je vhodný pro investování do OMS, poskytuje příležitost nejen ušetřit své úspory v nestabilní ekonomické situaci, ale také dosáhnout zisku při správném výběru investičního objektu.
Zisk z příjmů prostřednictvím investic do drahých kovů znamená, že kurz, kterým banka nabývá aktiva od vkladatele, překročí hodnotu při nákupu. V krátkodobém a střednědobém horizontu je velmi obtížné provádět. Například:
- Občan koupil 29. prosince 2022-2023 v Sberbank, zlato na 3090 rublů ročně.
- Aby nedošlo ke ztrátě, musí počkat na okamžik, kdy cena za něj bude vyšší než jeho náklady.
- Aktuální kupní cena je 2 669 str. / G, což je o 421 rublů méně. Rychlý nárůst hodnoty této hodnoty je možný pouze ve výjimečných případech, takže dlouhodobá perspektiva bude pro investora optimální.
Jak otevřít kovový účet v Sberbank
To lze provést následujícími způsoby:
- Kontaktujte přímo Sberbank. Nevýhodou této metody je, že ne všechny pobočky této úvěrové instituce provádějí transakce s MLA, proto je nutné předem zjistit, kde ji otevřít.
- Prostřednictvím internetového bankovnictví. Tato a další možnost jsou výhodnější, protože nevyžadují osobní návštěvu ani poskytnutí dokumentů pro registraci. Pro použití těchto metod musíte mít potvrzenou registraci ve službě Sberbank Online.
- Použití mobilní aplikace.
Chcete-li vytvořit službu OMS prostřednictvím Internetu, musíte:
- Vstupte na webové stránky Sberbank, zadejte uživatelské jméno a heslo k návštěvě svého osobního účtu, předejte ověření pomocí SMS hesla.
- Ve svém osobním účtu přejděte do sekce „Vklady a účty“, klikněte na tlačítko „Otevřít“ a v seznamu, který se objeví, vyberte možnost „Nepřiřazený účet v kovu“.
- Vyplňte přihlášku zadáním nezbytných údajů (vkladem na účet, debetní kartou, atd.) V navrhovaném formuláři. Klikněte na tlačítko Odeslat.
- Na stránce ověření dat, která se otevře, ověřte správnost zadaných informací. Dále je nutné zaškrtnout políčko „Souhlasím s podmínkami otevření“ (v případě potřeby si může tento oddíl podrobně prostudovat). Klikněte na tlačítko "Potvrdit".
- Úspěšné otevření MLA bude indikováno obrázkem stylizovaného razítka „Dokončeno“. Na stejné stránce budou uživateli poskytnuty podrobnosti o otevřeném účtu a odkaz vedoucí na stránku s operacemi.
Požadavky na investory
Otevřený neosobní kovový účet v Sberbank:
- dospělí občané sami nebo děti;
- nezletilých 14-18 let.
Seznam požadovaných dokumentů
Při otevírání OMS prostřednictvím internetových služeb není od klienta Sberbank požadována žádná dokumentace - potřebné informace o něm jsou v databázi finanční instituce a ověření se provádí pomocí SMS hesla. Ti, kteří žádají o pobočku banky, budou v závislosti na situaci potřebovat následující dokumenty:
- Cestovní pas občana Ruské federace (vyžadován ve všech případech osobně).
- Rodný list dítěte (poskytnutý rodiči, kteří si otevřou účet pro dítě do 14 let). Pro právního zástupce je navíc vyžadován dodatečný certifikát od orgánů dozoru.
- Povolení rodičů nebo opatrovníka (pro právně způsobilé osoby ve věku 14-18 let).
Správa účtů a sledování tržní hodnoty
Klient má pro operace s OMS následující možnosti:
- Doplňte jej zakoupením nového kovu nebo jeho uložením do ingotů (v obou případech pouze takového druhu, na který byl příspěvek otevřen).
- Plně nebo částečně prodat drahý kov do banky, která je na něm uložena, vybírat okamžik, kdy je kurz nejziskovější.
- Od něj odeberte majetek ve formě ingotů (tato operace je doprovázena zaplacením daně z přidané hodnoty).
- V případě potřeby jej zavřete.
Pro správu OMS existuje několik možností:
- Prostřednictvím služby Sberbank Online.
- Použití mobilní aplikace.
- Při návštěvě pobočky banky, kde byla otevřena OMS.
Citace můžete sledovat pomocí:
- Osobní účet Na pravém panelu jsou zobrazeny aktuální hodnoty všech čtyř drahých kovů použitých pro neosobní usazeniny.
- Místo Sberbank. Část s informacemi o MLA obsahuje grafy ukazující změnu tržní hodnoty kovových aktiv v poslední době (od 19.8.2016). Tato možnost je výhodnější, protože poskytuje investorovi více informací a pomáhá sledovat dynamiku změny kurzu. Pokud chcete, můžete vygenerovat souhrnnou tabulku pro sledované období, například zobrazit platinovou sazbu v Sberbank za poslední rok.
Na webových stránkách banky je služba - kalkulačka návratnosti drahých kovů. To je výhodné v tom, že okamžitě ukazuje zisk v rublech a úroky s určitou částkou vkladu. Výpočty se provádějí za stanovené období (měsíc, čtvrtletí, půl roku, rok) a libovolný časový interval, přičemž:
- stříbrné a zlaté údaje jsou k dispozici od 08/20/18;
- o palladiu a platině - od 04.05.2011.
Například, s ohledem na období od 01/01/2022-2023 do 01/01/2019, a 10 000 rublů investovaných do drahých kovů, můžete získat data:
- Zlato: příjmy - 18, 87 s. / výtěžek - 0, 19% pa.
- Stříbro: - 698, 35 s. / - 6, 98%.
- Palladium: - 1, 409, 24 s. / - 14, 09%.
- Platina: 1 943, 04 str. / 19, 43%.
Zdanění OMS
V souladu s články 219 a 228 daňového zákoníku Ruské federace podléhají příjmy z nákupu a prodeje drahých kovů dani z příjmů. Podle ustanovení čl. 217 odst. 17.1, pokud je majetek ve vlastnictví po dobu delší než tři roky, nejsou při jeho prodeji prováděny žádné daňové platby.
Vzhledem k tomu, že Sberbank není daňovým agentem, majitelé neosobních kovových účtů musí nezávisle vypočítat a provést nezbytné platby. S tímto:
- U jednoduchých transakcí s jedním prodejem jsou základ daně a výše daňové platby stanoveny jednoduše - z ceny, za kterou byl kov s OMS prodán bance, byly odečteny náklady, za které byl zakoupen.
- Pokud se nákup a prodej aktiv vyskytuje mnohokrát v průběhu roku, vznikají problémy s určováním výše příjmů z důvodu rozdílu ve směnném kurzu kovu. Současná právní úprava neupravuje odhadovanou normu pro tuto situaci, proto může daňový poplatník pro něj použít nejvhodnější způsob výpočtu.
Pro příklad použití různých algoritmů pro výpočet základu daně (NB) můžete zvážit situaci, kdy vlastník MLA:
- 19.7.2022-2023 získává 100 g palladia za cenu 1 693 p. / G (dále jsou uvedeny skutečné hodnoty kotací);
- 08/09/2022-2023 kupuje stejnou částku ve výši 1 892 R / rok;
- 11/07/2022-2023 prodává 100 g bance za cenu 1746 rublů ročně.
Pro výpočty lze použít jeden ze tří algoritmů:
- FIFO (při realizaci priority mají dřívější ceny). NB = (1 746 p / G 100 g) - (1 693 p / G 100 g) = 5300 rublů.
- LIFO (pozdější ceny mají přednost). NB = (1 746 p / g x 100) - (1 693 p / g x 100 g) = -1460 rublů.
- Průměrné náklady (cenové ukazatele jsou zprůměrovány). NB = (1 746 p / G x 100) - (((1 693 p / g x 100 g) + (1 892 p / g x 100 g)) / 200 g) x 100 g) = -4650 rublů. V tomto konkrétním případě bude tento způsob výpočtu pro majitele účtu nejvhodnější.
Při výběru prostředků do drahých kovů (přijatých ve formě zlatých prutů apod.) Musí majitel zaplatit daň z přidané hodnoty ve výši 20%. Doba držení aktiva v této situaci nezáleží.
Výhody a nevýhody bankovních kovů
Výhody investování prostředků do OMS:
- Úspora úspor ve formě drahých kovů v dlouhodobém horizontu bude účinným prostředkem proti inflaci.
- Jednoduchý postup pro otevření neosobního kovového účtu prostřednictvím internetových služeb bez dokumentů (pro stávající zákazníky Sberbank).
- Dostupnost - získání 1 gramu stříbra bude dostatečnou podmínkou pro otevření OMS v Sberbank (k 12.29.2022-2023 jeho cena je 37.10 rublů).
- Bez DPH (s výjimkou případů, kdy zákazník chce získat kov z účtu v bullion) a provize.
- Vysoká likvidita uložených aktiv - v případě potřeby může klient rychle prodat uloženou banku, zlato, stříbro, platinu nebo palladium. Sberbank je zároveň povinna nakupovat drahé kovy (v případě ingotů může odmítnout).
Mezi nevýhody patří:
- Neschopnost přesné prognózy příjmů (v krátkodobém horizontu může být negativní) a přijímání ztrát.
- Nedostatek pojištění těchto účtů, který zbavuje vkladatele náhrady v případě úpadku úvěrové instituce.