Každý chápe, že peníze by neměly být nečinné - je nezbytné, aby fungovaly a dosahovaly zisku. Uložení peněz v zájmu banky o vklad je jednou z možností, jak s úsporami efektivně hospodařit, ale existují i další možnosti. Pokud je dobré pochopit všechny moudrosti, můžete získat dobrou marži, ale musíte si vybrat, která metoda bude optimální.
Kde mohu dát peníze za příznivý zájem
Nestabilní směnný kurz rublu, inflační rizika a další faktory moderní ruské ekonomiky nutí člověka, který má příležitost odložit několik tisíc měsíčně, aby přemýšlel o tom, kam je postavit. Existují různé varianty: koupit nemovitosti, umělecká díla nebo dokonce celý podnik. Můžete si otevřít vklad, přijímat úroky měsíčně, nebo investovat do akcií. Rozhodování o tom, kam dát peníze za dobré úrokové sazby, je nutné zvážit všechna rizika a analyzovat klady a zápory, protože ne každý je schopen pochopit složitosti finančních transakcí.
Bankovní vklady v úrocích
Vklady - nejběžnější nástroj pro investování peněz, který má stejnou popularitu mezi ruskými občany. To je pochopitelné, protože ruský bankovní sektor stanoví úrokové sazby nad roční mírou inflace, aby se předešlo oslabení úspor. To se však týká rublů. Vklady v cizí měně jsou umístěny na mnohem nižším procentu a nepřinášejí vysoké výnosy. Z hlediska devalvace národní měny se jedná o výhodnější investice, o kterých nelze říci o úsporách rublu.
Pro diverzifikaci rizik na obou stranách se doporučuje umístit vklady v různých měnách. V závislosti na finanční instituci mohou klienti v rublech očekávat 7–10% ročně. Vklady v cizí měně mají zřídka roční sazby nad 2%. Je třeba si uvědomit, že banky nabízejí zákazníkům více než jednu možnost umístění finančních prostředků, proto se v závislosti na načasování a výši umístění mohou úroky lišit.
Investice do podílových fondů
Investice do podílových fondů jsou podobné bankovním vkladům, vezmeme-li je v úvahu ze strany spolehlivosti, ale přinášejí větší ziskovost. Aby bylo možné dát peníze na úrok, není třeba studovat tuny literatury - stačí si vybrat správnou správcovskou společnost. Minimální investice mají malou částku a začínají na 2000 rublech a zisky jsou vytvářeny správným nákupem / prodejem akcií a dluhopisů. Podílové fondy přinášejí různé výnosy, což závisí na profesionalitě organizace, která je svěřena penězi.
Nákup akcií a dluhopisů
Pokud se chcete samostatně podílet na násobení vlastního kapitálu, můžete akcie a dluhopisy nakupovat nebo prodávat osobně. Ihned je třeba poznamenat, že první z nich jsou rizikovější aktiva než ta druhá, ale mohou také přinést více příjmů. Akcie jsou cenné papíry, které naznačují, že vlastník je vlastníkem části společnosti. Dluhopisy jsou potvrzením, že si organizace půjčila peníze od fyzické osoby a zavazuje se je vrátit po určité době se zájmem.
Účty PAMM
Pointa je otevřít speciální řízený účet na Forex trhu. Investoři, a nemusí být jedna osoba, investovat peníze a obchodník "hraje" na nich. Zisk je rozdělen v poměru k investicím. Odborníci radí investovat do PAMM více než 30–40% všech plánovaných investic. To je způsobeno tím, že přinejmenším taková infuze může přinést obrovské platby až stovky procent ročně, ale vždy existuje riziko ztráty peněz.
Binární možnosti
Druh finančního nástroje, který umožňuje investorovi získat příjem nebo trpět fiaskem. Má specifický životní cyklus - den, hodinu, měsíc. Jeho podstatou je předvídat, zda hodnota nabytého aktiva bude vyšší nebo nižší vzhledem k této hodnotě, například kurz dolaru / eura. Ne ve všech zemích binární možnosti jsou uznány jako legální, protože jsou považovány za ztrátu investice.
Forexový trh
Směnárna, která nemá specifické místo nasazení, na rozdíl od svých partnerských protějšků a zcela pryč online. Pomáhá vydělávat peníze na směnných kurzech různých zemí světa a spektrum uživatelů finančního trhu je mnoho - od jednotlivců po centrální banky. Výhodou "hry" na burze je možnost získat velké zisky, a můžete pracovat na Forex kdekoli a kdykoliv. Z významných nedostatků - to jsou velká rizika ztráty všeho v důsledku nesprávných investic a nedostatečných zkušeností, jakož i přítomnosti podvodných programů.
Cryptocurrency
Digitální měna, vydávaná přísně definovaným limitem a z velké části bez fyzického zobrazení, je jednou z nejoblíbenějších možností, kde mnoho lidí v poslední době upřednostňuje investovat peníze. Není předmětem inflace, protože není vázána na žádnou z centrálních bank. Cryptocurrency není možné padělat, což je považováno za významnou výhodu.
Mezi nedostatky je třeba poznamenat, že v Rusku se digitální bankovky, i když nejsou zakázány, nedoporučují pro použití, protože se často používají ve stínové ekonomice. Vydělávejte především na nákup / prodej elektronické měny. Jak ukazují statistiky, míra virtuální měny v poslední době roste. Při práci s ní je vždy nutné mít na paměti, že existuje riziko podvodu.
Příspěvky a investice prostřednictvím elektronických platebních systémů
Můžete si vydělat peníze na platebních systémech nákupem a prodejem měny, vytvořením své vlastní směnárny nebo nabídkou na výměnu dostupné elektronické měny na vlastní kurz. Z hlavních výhod můžeme vyzdvihnout možnost vydělat na kurzu slušné částky. Existuje však vždy riziko pádu na bezohledné klienty, takže odborníci doporučují, aby byli pozorní při transakcích směnných kurzů a ne honili příliš lákavé nabídky.
Jak otevřít vklad na vysoké procento v bance
Četné ratingové agentury poskytují statistiky o všech typech bankovních organizací. Pokud se na ni obrátíte, můžete pochopit, kam dát peníze pod úroky, abyste získali maximální příjem. Vklad můžete otevřít přímo v pobočce, osobně nebo prostřednictvím vzdálených prostředků - prostřednictvím terminálů, internetu a mobilního bankovnictví. V některých případech, při otevírání vkladu prostřednictvím World Wide Web, můžete získat dodatečný bonus ve formě zvýšené úrokové sazby.
Bankovní rating z vkladů
Ziskovost vkladů závisí na řadě faktorů. Největší zisk pochází z dlouhodobých investic. Důvodem je skutečnost, že úroková sazba závisí na klíčové sazbě centrální banky a letos ji již více než jednou snížila. Kromě toho budou mít vyšší marže vklady, které nelze částečně stáhnout nebo doplnit. Pokud si klient je jistý, že peníze nebude potřebovat, měl by si tyto nabídky zvolit, jinak bude mít sazba při předčasném ukončení minimální částku. Následující 5 nejlepších vět ukazuje, kde je lepší dát peníze na úrok:
- „Strategie vedení“ až do výše 10, 6% od Zenit Bank;
- "Příspěvek do budoucnosti" z Binbank na 10%;
- „Jeho lidé. Investice "na 9, 85%. Trust národní banky;
- „Úspory a ochrana“ až do výše 9% ročně od společnosti Gazprombank;
- "Správné rozhodnutí" na 9% banky "Uralsib".
Srovnání vkladů v bankách pro spolehlivost
Ne všichni občané jsou ochotni dát peníze v maximálním zájmu. Pro některé je nezbytné, aby existovala spolehlivá banka s nejlepší pověstí a pozitivním hodnocením zákazníků. Investorům, kteří mu dali peníze, mohou být plně jisti nejen svým růstem, ale i bezpečností. Tento ukazatel je počítán z několika parametrů, z nichž hlavní je velikost čistého zisku, velikost úvěrového portfolia, přítomnost sešitého dluhu a čistých aktiv.
Podle výsledků první poloviny roku 2022-2023 patří mezi spolehlivé finanční instituce následující velké banky, které nabízejí bankovní služby při získávání zisku z umístění vkladů:
- Sberbank Ruska;
- Bank of Moscow;
- Gazprombank;
- VTB 24;
- Zemědělské banky.
Podmínky otevření vkladů
Aby bylo v zájmu banky výhodné investovat peníze, je třeba pečlivě přistupovat ke studiu návrhů. Investor ne vždy věnuje pozornost některým nuancím, které mohou ovlivnit výši zisku. Před otevřením vkladu je třeba se zeptat na přesné podmínky skladování finančních prostředků a pečlivě prozkoumat smlouvu o vkladu. Kromě toho můžete vždy použít kalkulačku úvěru na internetových stránkách finanční instituce nebo speciální služby na internetu, které vám pomohou vypočítat on-line odhadovaný příjem.
Úrokové sazby
Úroková sazba přímo závisí na klíčové sazbě centrální banky Ruska a na úrovni inflace. Zřídkakdy můžete najít depozitní programy, které nabízejí vklady na úrovni vyšší než 13% (klíčová sazba centrální banky + 5 procentních bodů), protože tyto operace jsou rizikové a finanční a úvěrové organizace jsou nuceny provádět velké srážky na daních.
Sazby mohou být pevné i plovoucí - v závislosti na jakékoliv hodnotě a mění se po celou dobu trvání smlouvy. Úroky mohou být také odňaty několika způsoby - na konci doby vkladu nebo v určitých intervalech, například jednou měsíčně nebo čtvrtletí. Peníze mohou být vydány v hotovosti nebo připsány na bankovní kartu Sberbank, Binbank nebo jiné, kde je vklad otevřen. Navíc existuje možnost kapitalizace úroků.
|
Velikost |
Způsob platby |
Termín umístění |
|
|
Promsvyazbank "Maximální kapacita" |
od 100 000 |
na konci období |
1, 2 roky |
|
"Gazprombank - pro život" |
od 15 000 |
na konci kalendářního měsíce / období |
91–1097 dnů |
|
Raffazenbank "Příznivý" |
50 000–40 000 |
Měsíční kapitalizace / platba na účet |
31–730 dní |
Množství a naléhavost vkladu
Můžete přispět do banky za téměř jakoukoli částku. Další věc je, že při překročení určité hodnoty je zaměstnanec organizace povinen informovat daňové úřady. Pravidlem je, že banky stanovily minimální částku potřebnou k otevření spořicího vkladu. Podmínky, za kterých se vklady ukládají, mohou být také odlišné, a proto při výběru určitého produktu musíte rozhodnout o nejlepší variantě pro sebe, abyste v případě potřeby mohli vybrat celý příspěvek nebo jeho část bez ztráty zájmu.
|
Částka, rublů |
Termín |
|
|
Pochtabank "Capital" |
od 50 000 |
6, 12, 18 měsíců |
|
Sberbank "Top up Online" |
od 1000 |
3 měsíce - 3 roky |
|
Rosbank "ovladatelný" |
15000–50000000 |
12, 18 měsíců |
V jaké měně otevřete úrokové vklady
Dnes je možné dát peníze na úrok jakékoli měně světa, i když rubl, dolary, eura, libry šterlinků a švýcarské franky jsou běžné. Další věc je, že návratnost vkladů v rublech bude vyšší než vklady v cizí měně:
|
Rublů |
Dolarů |
Euro |
|
|
UniCreditBank "Universal" |
6, 00–7, 16% |
0, 40% |
0, 03% |
|
VTB 24 "Ziskové" |
3.10–7.45% |
0, 01–1, 62% |
0, 01% |
|
Alpha Bank Premier + |
6, 00–6, 30% |
1, 00–1, 90% |
0, 01–0, 20% |
Další funkce
Neměli byste spěchat s volbou, kam dávat peníze za úrok, protože za krásnými čísly jsou další podmínky. Například vklady s měsíční kapitalizací nemají tak vysokou úrokovou sazbu, nicméně v závislosti na částce mohou přinést hmatatelnější výhody. V případě předčasného uzavření vkladu může být sazba minimální, i když je možné najít nabídky, kde je v určitém časovém období povoleno částečné odebrání vkladu bez ztráty úroku.
Stojí za to věnovat pozornost možnosti doplnění termínovaného vkladu. Často je to povoleno pouze v prvních měsících. Jedinou výjimkou může být takový typ vkladů jako „poptávka“. Podle smluvních podmínek má většina bank úrokovou sazbu většinou 0, 01%, ale mohou z tohoto vkladu bez omezení odebírat a doplňovat peníze. Navíc může být odložena a zavřena v kteroukoliv vhodnou dobu.
Výhody bankovních vkladů pro obyvatelstvo
Jak je vidět z výše uvedeného materiálu, občané mají mnoho příležitostí, jak zvýšit svůj kapitál tím, že vloží peníze do úroků nebo je provozují. Více rizikových investic může přinést dobrý příjem, ale také způsobit zničení. Výhodou bankovního vkladu je, že tyto investice jsou nejen chráněny státem, ale také pomáhají zvyšovat úspory.
Spolehlivost a záruka návratnosti
Při výběru banky byste měli věnovat zvláštní pozornost tomu, zda je členem programu pojištění vkladů, protože pouze v tomto případě se můžete spolehnout na vrácení vlastních úspor v případě úpadku nebo zrušení licence ze strany organizace. Všechny vklady do výše 1, 4 milionu rublů jsou pojištěny státem, takže se klient může vždy spolehnout na návratnost vložených peněz. Pokud máte na rukou velké množství volných finančních prostředků, můžete zvážit investování v různých bankách (není zakázáno mít žádný počet vkladů) nebo, lépe, umístit je do různých měn.
Úspora peněz z inflace
Pokud se obrátíme na praxi, můžeme vidět, že podílové fondy jsou výhodnější než bankovní vklady. Populace Ruska je stále podezřelá z tohoto druhu investic, i když z hlediska spolehlivosti nejsou nižší než vklady. Pokud však vezmeme v úvahu oficiální statistiky, můžete vidět, že většina návrhů bankovních úrokových sazeb předstihuje inflaci. Nelze říci, že vklady v běžných hodnotách pomohou získat dobrou marži z vkladů, ale je to lepší než úspora a udržení peněz doma.
Multicurrency programy
Někdy můžete najít nabídky, jak dát peníze na úrok v několika měnách najednou. Zpravidla jsou hlavní rublů, amerických dolarů a eur. Multicurrency produkty pomáhají vydělávat dobré peníze, ale pro to musíte mít určité dovednosti, abyste mohli řádně spravovat vklad. K tomu je třeba sledovat situaci na devizovém trhu, neustále sledovat sazby a včasné konverze.
Je však třeba si uvědomit, že výměna jedné cizí měny za jinou se uskutečňuje ne v kurzu stanoveném centrální bankou, nýbrž na měně, která určuje instituci, do které je vklad vložen. To může do jisté míry ovlivnit úroveň příjmů a někdy dokonce vést ke ztrátám. Obzvláště důležité jsou takové způsoby investování s velkými výkyvy kurzů. Se stabilními hodnotami nepřinese velké výhody, ale pomůže ušetřit peníze.