Život často představuje nepříjemná překvapení ve formě požárů, dopravních nehod, nemocí nebo propouštění z práce. Pro ochranu proti těmto problémům musíte dodržovat bezpečnostní pravidla. Ale pokud se tak stane, jedinou finanční pomocí je pojištění proti všem těmto rizikům. K tomu je nutné uzavřít pojistnou smlouvu, která musí být provedena podle všech právních norem v souladu s občanským zákoníkem Ruské federace.
Co je pojistná smlouva
Podle občanské legislativy Ruské federace se rozlišuje dobrovolné a povinné pojištění. V prvním případě se klient rozhodne pojistit sebe nebo svůj majetek proti určitým rizikům. Pro pojištění je nutné uzavřít přímou smlouvu mezi osobou, která chce být pojištěna, a pojistitelem, který na ni má nárok na základě licence nebo plné moci.
Osobní
Pojistník je povinen uzavřít smlouvu o osobním pojištění při pojištění proti rizikům ztráty na životech, zhoršení zdravotního stavu, ztráty zaměstnání. Podle občanskoprávních zákonů je tento typ pojištění zcela dobrovolný. Je oprávněn se souhlasem uzavřít smlouvu pojištěného v podmínkách pojišťovny (IC). Povinností pojišťovny je uhradit pojistníkovi částku pojistného plnění při vzniku pojistné události.
Nemovitosti
Pojištění majetku se používá ke snížení rizika ztráty nebo poškození majetku, obchodního zboží. Podle zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ podléhají majetkové zájmy pojištění. V případě úvěrů zajištěných nebo zastavených, dlužník pojistí nakoupené nemovitosti na vlastní náklady, zatímco v půjčkách automobilů - auto. Při vzniku pojistné události je pojistitel povinen nahradit škodu v dohodnuté výši majiteli. V zásadě je možné pojistníka nahradit.
Zobrazení
Existují tři hlavní typy politik, které se liší v pojistných předmětech a typech pojistných událostí:
- osobní - IC se zavazuje, že v případě poškození života a zdraví nebo vzniku určité události uhradí pojištěnou částku pojištěné osobě nebo jiné osobě;
- majetek (obecný nebo běžný) - pojištěný nebo oprávněný je odškodněn za škodu, pokud je pojištěný předmět poškozen nebo zničen v souladu s výše škod;
- pojištění odpovědnosti za škodu - riziko odpovědnosti za škodu a škodu třetím osobám je pojištěno samotným pojistníkem nebo jinou osobou, na kterou může být tato odpovědnost přidělena;
- zajištění - ochrana rizik samotného IC.
Právní povaha
Od okamžiku placení pojistného jsou dohody reálné. Uzavírá se vzájemnou dohodou pojistitele a pojištěného, jsou konsensuální. Pojistná smlouva je pevná, placená, veřejná a riskantní. Podle základu závazku pro povahu samotných pojistných vztahů náleží do skupiny příležitostných transakcí. Jednou z hlavních podmínek těchto právních vztahů je jejich závazek a dodržování kompenzačního charakteru.
V závislosti na pojištění objektu
Hlavním rozdílem mezi dohodami a zásadami pojištění je volba objektu. V tomto případě existují dvě možnosti - osobní a majetkové pojištění. Ve své osobní podobě je pojištěno vše, co souvisí s určitou osobou - jeho život, zdravotní stav, ztráta práce a další. Pojištění majetku chrání rizika částečné nebo úplné ztráty pojištěného majetku v důsledku specifických druhů dopadů - požár, záplavy, záplavy, nehody. V případě události uvedené v pojistné smlouvě obdrží oběť náhradu ve stanovené výši.
Formulář
Pojistná smlouva stanoví písemnou formu. Nedodržení písemné formy znamená neplatnost, s výjimkou politiky povinného státního pojištění. Pojistitel má právo uplatnit vyvinuté standardní formy pojistné smlouvy podle typu pojištění. Pojistnou smlouvu lze uzavřít vypracováním jednoho písemného dokumentu nebo pojistitelem na základě žádosti pojištěného, podepsané pojistitelem.
Požadováno
Občanský zákoník stanoví následující typy povinného pojištění:
- pojištění v případě ztráty majetku nebo poškození zdraví při plnění jeho povinnosti;
- pojištění nebezpečí občanskoprávní odpovědnosti, které lze použít k náhradě škod na životech, zdraví nebo škodách na majetku třetích osob;
- pojištění majetku, který je státním nebo obecním majetkem a patří právnickým osobám.
Dobrovolné
Moderní pojišťovny nabízejí ochranu proti různým rizikům. Můžete je rozdělit do následujících typů pojištění:
- život - v případě smrti pojištěné osoby jsou příbuzným nebo jiným určeným osobám vypláceny určité částky;
- penzijní připojištění - ve kterém občan samostatně tvoří svůj penzijní fond;
- proti nehodám - ochrana před zraněním, nemocí nebo zdravotním postižením;
- bydlení - pojištění bytů, domů, vil;
- zvířata - kompenzuje majiteli náklady vyplývající z nemoci nebo zranění zvířete, vztahuje se i na hospodářská zvířata.
Povinný stav
V souladu s občanským zákoníkem Ruské federace (článek 969) jsou státní organizace (instituce) pojistiteli zdraví a života pro určitou kategorii osob, kterým jsou poskytovány záruky a povinné zdravotní pojištění z důvodu zvláštních zákonů, mezi něž patří:
- vojenský personál;
- občané vyzvali k vojenskému výcviku;
- soukromé osoby a úředníci orgánů vnitřních záležitostí Ruské federace;
- zaměstnanců institucí a orgánů systému PII;
- příslušníci federální daňové policie;
- zaměstnanců a zaměstnanců Státního hasičského sboru.
Předmět a předměty
Hlavní aktéři a předmět pojistné smlouvy:
- pojistitel - právnická osoba, která je licencována Ministerstvem financí Ministerstva financí Ruska;
- Pojistitel - fyzický nebo právní, který uzavřel smlouvu s pojistitelem;
- příjemce (příjemce) - osoba, v jejímž prospěch byla politika uzavřena;
- Pojištěná osoba - fyzická osoba, v jejímž prospěch jsou politiky vydávány;
- Termín - ode dne zaplacení pojistného, příspěvku nebo jiných podmínek ke dni ukončení nebo předčasného ukončení smlouvy.
Základní podmínky
Při uzavírání politiky mezi stranami by mělo být dosaženo dohody, včetně základních podmínek pojistné smlouvy. Právní podmínky jsou považovány za nezbytné, bez kterých se zásady považují za neplatné:
- O předmětu pojistky nebo předmětu pojištění - určité nemovitosti nebo rizika ztráty, nedostatku nebo poškození majetku, rizika občanskoprávní odpovědnosti, podnikatelská rizika.
- O pojistné události - stanoví se, které body budou považovány za takové a při jejichž vzniku je pojistná částka splatná.
- Jaká je pojistná částka, platební rozkaz.
- O velikosti franšízy - část hodnoty nemovitosti, na kterou se nevztahuje pojistné plnění v případě pojistné události. Nulový odpočet za určité druhy úrazů lze uplatnit jako podmínky nebo podíly pojišťoven - prolomení oken nebo světlometů automobilů, zničení střechy apod.
- O době trvání politiky.
V osobní pojistné smlouvě je třeba vzít v úvahu:
- přítomnost pojištěné osoby;
- seznam událostí, jejichž výskyt bude považován za pojistnou událost;
- částka a postup pro zaplacení částky pojištění;
- doby platnosti.
Prázdné podmínky
Protiprávní podmínky, které znamenají neplatnost smluv, mohou být pojištění:
- je-li pojištěná částka vyšší než náklady na pojištěný předmět;
- ztráty z účasti na hrách, loteriích, sázkách;
- výdaje, které může být osoba nucena propustit rukojmí;
- protiprávních zájmů.
Když vstoupí v platnost
Obecně platí, že pro vstup v platnost smlouvy je požadováno placení pojistného. Na základě dohody mezi stranami to může být okamžik jeho podpisu. Tato politika může stanovit možnost splácení pojistného ve splátkách - poté nabývá účinnosti dnem zaplacení první splátky. Všechny tyto případy musí být v politice jasně uvedeny písemně.
Práva a povinnosti stran
Práva pojištěného:
- při vzniku pojistné události v rámci pojistné smlouvy je platba přijata v souladu s jejími podmínkami;
- náhrada příjemce s písemným souhlasem pojistníka;
- požadovat od pojistitele řádné plnění povinností bez porušení;
- pro předčasné ukončení smlouvy;
- po smrti pojištěného jsou jeho příjemci jeho dědicové.
Pojistitel má právo na:
- požadovat zaplacení příspěvků, obdržet prémii ve výši a způsobem stanoveným ve smlouvě;
- provede hodnocení rizik a na základě toho zruší platnost dohod.
- vypracovat a zavést další pojistná pravidla;
- uplatnit regresivní nároky;
- zvýšení rizika vyžadujícího změnu smluvních podmínek a zvýšení pojistného.
Pojistitel a pojistník
Povinnosti pojistitele:
- zaplatit pojistné za podmínek uvedených v pojistné smlouvě;
- v případě pravděpodobnosti vzniku pojistné události je povinen pojistitele oznámit;
- vznik pojistné události pro oznámení pojistiteli;
- zajistit přijetí nezbytných opatření ke snížení ztrát z pojistné události.
Povinnosti pojistitele:
- pojistitel má hlavní povinnost uhradit pojistnou částku při vzniku pojistné události na základě písemné žádosti a žádosti pojištěného.
Důsledky selhání
Při oznamování vědomě nepravdivých informací při uzavírání smlouvy je pojistitel oprávněn požadovat, aby byla pojistná smlouva uznána za neplatnou. Pojistník je povinen po dobu platnosti pojistitele informovat pojistitele o veškerých změnách okolností oznámených při jeho uzavření. Pokud pojistitel „zapomene“ na oznámení pojistiteli o vzniku pojistné události, má pojistitel právo odmítnout pojistné plnění. Pokud pojistitel úmyslně nepřijme opatření ke snížení ztrát v případě pojistné události, která bude prokázána u soudu, je pojistitel osvobozen od pojistného plnění.
Závěr
Článek 940 občanského zákoníku stanoví závaznou písemnou formu smluv. Nedodržení této podmínky znamená plnou invaliditu. Uzavření smlouvy se uzavírá vypracováním jediného dokumentu nebo předáním pojistníka pojistníkovi. Smlouva je uzavřena podpisem pojistníka. Pojistná smlouva - osobní doklad o pojištění. Vydáno pojistníkovi po podpisu smlouvy a provedení pojistného.
Obsah
Pojistná smlouva musí obsahovat:
- indikace a vlastnosti objektu;
- částka pojištění;
- indikace rizika;
- výši poplatku, načasování, platební rozkaz;
- datum skončení platnosti, postup pro změnu, ukončení;
- další podmínky dohodou stran, dodatky, výjimky;
- jméno, právní adresa a bankovní údaje pojistitele a pojištěného;
- podpisy stran.
Jaká je pojistná částka?
Pojistná částka - definovaná smlouvou nebo zákonnou částkou, v jejímž rámci se pojistitel zavazuje uhradit pojistné plnění v případě pojistné události. Pojistná částka představuje maximální výši závazků pojistitele na pojistné plnění. Na základě pojistné částky jsou stanoveny částky pojistného a plateb. Pojistná částka stanovená smlouvou nesmí překročit pojistnou hodnotu nemovitosti.
Pojištění
Jedná se o peněžní částku, kterou je pojištěný povinen uhradit pojistiteli v souladu s pojistnou smlouvou. Platba za pojištění, které pojistník učiní pojistiteli v souladu s politikou nebo zákonem. V případě předčasného odmítnutí pojistníka z pojistné smlouvy nebude pojistné zaplacené pojistiteli vráceno, pokud pojistná smlouva nestanoví jinak.
Ukončení
Pojistná smlouva je ukončena v následujících případech:
- expirace;
- plnění závazků pojistitelem v plném rozsahu;
- neplacení pojistného pojistitelem včas;
- likvidace pojistníka nebo pojistitele;
- soud rozhodne o zrušení této politiky.
Pokud je smlouva považována za neplatnou
Pro potvrzení neplatnosti pojistné smlouvy je nutné podat žádost rozhodčímu soudu s uvedením závažných důvodů pro její ukončení. Budou vyžadovány všechny fáze soudního řízení, pro které je nezbytné porušení. Po soudním vyšetřování je tato politika zrušena rozhodnutím soudu. Pojistná smlouva je neplatná, pokud:
- uzavřel po pojistné události;
- pojistným předmětem jsou nepojistné události;
- Na tento typ pojištění se nevztahuje licence SC;
- pojišťovací činnost je prováděna mimo území uvedené v licenci.
Promlčecí lhůta
Usnesením pléna Nejvyššího soudu Ruské federace ze dne 29. září 2022-2023 č. 43 „K některým otázkám souvisejícím s uplatňováním ustanovení občanského zákoníku Ruské federace o omezení žalob“ je promlčecí doba pro pojištění majetku dva roky. Promlčecí lhůta pro závazky vyplývající ze škod na životě, zdraví nebo majetku jiných osob je tři roky.