Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Lidé jsou často konfrontováni s problémem nedostatku peněz a potřebou zachytit malou částku, kterou mají zaplatit. Přátelé a příbuzní přicházejí na záchranu. Když to není možné, můžete se obrátit na speciální společnosti na úvěrovém trhu v zemi, připraveni půjčit peníze na úrok na krátkou dobu. Po zahrnutí do zvláštního registru MFI mají organizace mikrofinancování právo provádět mikrofinanční aktivity v Rusku.

Co je MFI

Za první úvěrové instituce vydávající úvěry v zemi lze považovat družstevní záložny a partnerství. Existovaly již v 19. století, ale mikrofinanční organizace získala svůj skutečný vývoj v 90. letech minulého století. Dnes dokonce i banky vytvářejí dceřiné společnosti (výjimkou je Sberbank) k doplnění vlastních finančních zdrojů.

Činnost společností a poskytování mikropůjček však regulovaly pouze ty, které vstoupily v platnost v letech 2011 a 2014. Od té doby jsou ve své činnosti kontrolovány Ministerstvem financí a Centrální bankou Ruské federace. Některé společnosti mají celou síť reprezentativních kanceláří, zatímco jiné plně pracují na internetu (MangoMoney, Zaimer). V poslední době samoregulační organizace kontrolují a sledují činnost MFI.

Jaký je rozdíl mezi MFI a bankou?

Přijaté zákony obsahují specifické informace o činnosti společností mikrofinancování, takže lze uvést několik bodů, jak se liší organizace od bank, které poskytují úvěry veřejnosti obdobným způsobem. Za prvé, MFI jsou pro klienty loajálnější a jejich špatná úvěrová historie. Zadruhé, úvěry jsou vydávány na krátkou dobu, která málokdy přesahuje jeden měsíc. Mikrofinanční společnosti je zakázáno vydávat úvěry v cizí měně, a množství peněz, které jednotlivec může spoléhat, je 1 milion rublů (3 miliony pro právnické osoby).

Kreditní bodování

Metoda počítačového zpracování dat, která tvoří úvěrový portrét dlužníka, se stala velmi populární s rozvojem expresních úvěrů. Na základě dříve vydaných úvěrů a informací o zákaznících stroj zobrazuje informace o spolehlivosti osoby jako dlužníka. Vzhledem k tomu, že automatizovaný systém analyzuje pouze poskytnuté informace, i důchodci, nezaměstnaní a studenti mají možnost získat rychlé peníze v MFI, což příznivě odlišuje organizace od bank.

Mikrofinanční úvěry

Mikroúvěr se považuje za malou půjčku vydanou na krátkou dobu bez potvrzení platební schopnosti žadatele. Ačkoli maximální možné množství pro jednotlivce je stanovena na 1 milion rublů, v praxi to jen zřídka přesahuje 30.000 - 50000 rublů. Charakteristickým rysem mikroúvěrů je rychlé rozhodování, jejich nevhodné používání a nezajištěné vydání. Je možné nakreslit mikroúver online nebo v pobočce společnosti. Procento neúspěchů je malé, takže schválení žádosti se vyskytuje ve více než 90% případů.

Spotřebitelské úvěry

Mikropůjčky jsou vydávány jednotlivcům na relativně dlouhou dobu - od jednoho měsíce do šesti měsíců, ale doba trvání může být delší. Hlavním účelem jejich použití je nákup drahých zařízení, oprav automobilů nebo bytů. Může být použit pro odpočinek, léčbu, školení. Návrat se zpravidla vyskytuje ve stejných částech as určitou frekvencí (týdně, každé desetiletí a pod.)

Payday Loans

Nejběžnější typ mini-lodí, vydávaný na několik dní - od tří do měsíce. Úvěr je splacen současně na konci doby poskytování úvěru, i když smlouva může stanovit jiné, výhodnější podmínky. Při získávání půjček na výplatu se objeví malá čísla, ale organizace stanoví vysokou úrokovou sazbu. Vezměte takové půjčky na nepředvídané náklady nebo zpoždění v platu.

Podnikatelské úvěry

Mikroúvěry jsou realizovány po dobu jednoho až tří let a tato příležitost je poskytována jednotlivým podnikatelům a dalším právnickým osobám. Používejte mikroúvěry pro následující účely:

  • doplňování pracovního kapitálu;
  • otevření nového podniku nebo rozvoj existujícího podniku;
  • pokrytí peněžních mezer;
  • pronájem prostor;
  • nákup vybavení.

Zákon o mikrofinančních činnostech a organizacích mikrofinancování

V Rusku je regulace mikrofinančních společností prováděna několika dokumenty. Hlavní je občanský zákoník. Dále přijala dva federální zákony, které definovaly práci MFI a poskytování finančních služeb jimi: „O mikrofinančních aktivitách a mikrofinančních organizacích“ č. 151-ФЗ, přijaté dne 02.07.2010 a „O spotřebitelském úvěru (úvěru) č. 353-ФЗ, přijata 12/21/2013.

Druhy organizací mikrofinancování

Podle ruského práva je organizace mikrofinancování právnickou osobou. Zakládací listiny neziskové organizace by měly obsahovat informace, že příjmy z činností mikrofinancování, kromě získávání zisků, by měly být využity i pro vědecké, charitativní a jiné účely. Registrace MFI může být ve formě obchodního nebo nekomerčního partnerství. Může to být:

  • ekonomická společnost;
  • partnerství;
  • finanční prostředky;
  • autonomní neobchodní organizace;
  • agentura atd.

Podle zákona může být jakákoli organizace mikrofinancování zastoupena jako:

  • mikrofinanční společnost;
  • společnosti microcredit.

Co dělá MFI?

Mikrofinanční společnosti jsou určeny právnickým osobám s kapitálem více než 70 milionů rublů registrovaných v registru MFI. Mohou provádět různé činnosti - od vydávání úvěrů až po vydávání vlastních dluhopisů. Mikroúvěrové společnosti mají čisté jmění méně než 70 milionů rublů a jejich činnost je omezena pouze na vydávání mikrofinancování.

Půjčky dlužníkům

Nebankové mikroúvěrové organizace mají právo vydávat finanční prostředky fyzickým i právnickým osobám. Žádost můžete napsat během osobní návštěvy instituce nebo vyplněním online žádosti o úvěr. Trvá 5 minut na zvážení žádosti, a peníze mohou být přijaty jakýmkoliv vhodným způsobem pro dlužníka: v hotovosti, na bankovní kartu (musí být debetní, protože MFI nevydává úvěry na kreditní kartu), e-peněženka nebo bankovní převod.

Přitahování fondů investorů za pevný zájem

Každý občan nebo právnická osoba může umístit své vlastní prostředky v procentech (často stanovených) na určité období. Takové „vklady“ nejsou pojištěny ve státním systému pojištění vkladů, na rozdíl od bankovních vkladů, proto stát nezaručuje jejich návratnost. Investice jsou realizovány na následujícím základě:

  • společnost mikrofinancování přitahuje peníze ve výši ne více než 20% (mohou existovat výjimky);
  • výše příspěvku přispěvatele by neměla být nižší než jeden a půl milionu rublů;
  • pojištění si můžete pojistit sami (je lepší zvolit si velkou pojišťovnu s dlouhou dobou práce na trhu);
  • Včasný návrat vložených prostředků je povolen, pokud se to odrazí ve smlouvě.

Zákazy a omezení společností mikrofinancování

Přijatá legislativa nám umožnila určit základy mikrofinančních aktivit společností a chránit práva jejich klientů. Zákon obsahuje omezení týkající se práce organizace:

  • je zakázáno půjčovat veřejnosti a organizacím v cizí měně;
  • účtovat dlužníkovi úroky za použití úvěru vydaného na období do 1 roku, více než trojnásobek částky vydaných prostředků.
  • vystupuje jako garant svých organizátorů;
  • provádět změny podmínek smlouvy o mikroúvěrech jednostranně;
  • účtovat dlužníkovi sankce, pokud chce dluh splatit v plné výši nebo zčásti předem, a to oznámit organizaci nejméně 10 dnů před splatností;
  • vykonávat odborné činnosti na trhu cenných papírů;
  • půjčovat jednotlivcům ve výši více než 1.500.000, a právní 3.000.000 rublů;
  • bez souhlasu nejvyššího řídícího orgánu odcizit majetek nebo ovlivnit odnětí prostředků;
  • používat ve svém názvu podobné formuláře s jinými finančními organizacemi.

Práva a povinnosti

Organizace mikrofinancování má právo požadovat, aby dlužník poskytl určité dokumenty. V případě odmítnutí by měla zaujmout stanovisko. MFI nejsou oprávněny vykonávat žádnou činnost, která by byla v rozporu se zákonem. Informace získané od mikrofinanční společnosti o klientovi nebudou zveřejněny. Organizace je povinna informovat o úrokových sazbách, podmínkách a dalších ustanoveních smlouvy. Je povinna uvádět údaje o vydávání mikropůjček na dostupném místě a na internetu.

Jak si vybrat MFI

Ve které společnosti půjčit půjčku je osobní záležitost. Při rozhodování byste měli věnovat pozornost recenzím. Každá organizace s mikroúvěrem, která se respektuje, má webovou stránku na World Wide Webu, a protože počet organizací je tak velký, je možné porovnávat informace o řadě MFI s využitím internetu. Stojí za to vybrat velkou společnost existující na trhu úvěrování není první den. Vzhledem k tomu, že úvěry jsou vydávány bez zajištění, je třeba okamžitě obejít ty, kteří žádají o zástavu nebo nějaké další dokumenty.

Přítomnost úředního statusu a registrace

Na úvěrovém trhu stále existují nelegální přistěhovalci nabízející své služby pod rouškou činnosti oficiálních věřitelů. Aby se při výběru organizace mikrofinancování vyhnula spolupráci s bezohlednými hráči, je nutné vědět, že právní subjekt získá status MFI poté, co je zapsán do státního registru mikrofinančních společností. Formulář potvrzení o vložení informací o právnické osobě do státního rejstříku zřizuje pověřený orgán.

Na oficiálních stránkách centrální banky můžete studovat seznam MFI, které mají státní registraci pro vydávání mikroúvěrů. Každý portál úvěrové instituce musí mít registrační číslo. Vyloučení právnické osoby ze seznamu registrovaných organizací je způsobeno porušením ekonomických norem a licenčních podmínek. Všechny smlouvy uzavřené s těmito společnostmi zůstávají v platnosti, dokud dlužník nesplní všechny závazky.

Jednotná pravidla pro poskytování půjček a grantů

Každá mikrofinanční organizace má určitá pravidla pro příjem peněz. Jsou stejné pro všechny MFI. Pro registraci mikropůjčky je nutné předložit doklad totožnosti. Může se jednat o pas občana Ruské federace, řidičský průkaz, vojenské ID. Dokážete si představit pas, ale je žádoucí, aby měl za posledních šest měsíců známky překračování hranic.

Úvěry jsou vydávány v hotovosti nebo bezhotovostně. Nejsou cílené a není nutné předložit slib nebo jiný typ zabezpečení, aby je obdržel. Na základě dohody o opožděné platbě se ukládají sankce formou pokuty nebo pokuty. Žadatel má právo na předčasné splacení obdržených prostředků, je však povinen tuto půjčku prostudovat nejméně 10 dní předem.

Dostupnost všeobecných a individuálních podmínek smlouvy o spotřebitelském úvěru

Každá smlouva uzavřená s dlužníkem musí obsahovat obecné a individuální podmínky spotřebitelského mikropůjčky. Liší se tím, že obecná organizace označuje mikrofinanční organizaci. Jsou standardní pro všechny příjemce úvěru. MFI mají právo jednostranně je měnit po předchozím oznámení druhé straně. Individuálních podmínek půjčování se dosahuje vyjednáváním a lze je měnit pouze prostřednictvím soudů.

Přizpůsobené

Obecné
  • výše úvěru;
  • úroková sazba;
  • dobu trvání smlouvy;
  • vztah stran;
  • informace o pojištění;
  • možnosti platby.
  • podrobnosti a informace o věřiteli;
  • odpovědnost stran;
  • možnosti zpětného odkupu mikropůjček;
  • požadavky na dlužníka

Jak získat půjčku v MFI

Je snadné požádat o úvěr pro žadatele. Můžete si vzít peníze během osobní návštěvy společnosti, nebo prostřednictvím vzdálené údržby. Především je nutné monitorovat nabídky na trhu mikrofinancování, zjistit, za jakých podmínek jsou peníze vydávány. Po výběru věřitele, musíte vyplnit žádost. V kanceláři společnosti se provádí na papíře, na internetu se zadávají informace online. Musíte uvést osobní údaje, místo registrace a práci, výši příjmu.

Žádost může být podána jak na internetových stránkách MFI, tak na specializovaných stránkách, například Zaymigo. Po dokončení aplikace musíte přiložit kopii požadovaných dokumentů. Přihlížení k aplikacím může probíhat automaticky nebo přímo operátorem. V závislosti na společnosti to může trvat 5 minut nebo více. Poté bude žadateli oznámeno rozhodnutí, a pokud je kladné, bude moci získat půjčku.

Hodnocení organizací mikrofinancování

Níže je uveden katalog a hodnocení MFI v Moskvě a regionu se základními informacemi:

Mani Man (Peníze Muž). Reg. Č. 21010177000478, tel .: 8-800-77-555-76

  • Začněte 1500–10000 r.; 1, 85% / den; 5–30 dnů;
  • Vzlétnout. 10 000–1 700 rub; 1, 80% / den; 5–30 dnů;
  • Akrobacie 17600–30000 r.; 1, 75% / den; 5–30 dnů;
  • Turbo. 30000–60000 r.; 0, 76% / den; 10-17 týdnů;
  • Super Turbo 30000–70000 r.; 0, 76% / den; 16-18 týdnů.

Časovač Reg. №241134205019189, tel .: 8-800-7070-24-7

  • Mikrozay 1000–30000 r.; 0, 63–22%; 1–30 dnů.

Kredito24. Reg. №651303552003006, tel .: 8-495-225-90-63

  • Mikrozay 2000–30000 r.; 1, 9% / den; 7-30 dnů.

Platiza. Reg. Č. 651203045001237, tel.: 8-800-200-38-39

  • Mikrozay 1000-1515 str.; První úvěr ve výši 1% / den, zbytek - 0, 5–2, 28% / den; 5-30 dnů.

E-úvěr. Reg. Č. 1127746672130, tel .: 8-800-220-99-99

  • Mikrozay 2000–30000 r.; 0, 000% –795, 152% ročně; 5-30 dnů.

SMS Finance. Reg. № 2120177002022, tel .: 8-800-333-27-57

  • Mikrozay 1000–30000 r.; 1, 6% / den; 1 den - 3 měsíce.

Mig úvěr. Reg. Č. 2110177000037, tel .: 8-800-00-06-09

  • K výplatě. 3000–14000 rublů; 520, 127–670, 383% ročně; 3–30 dnů;
  • Optimální. 15000–100000 rublů; 56, 877–330, 945% ročně; až 48 týdnů.

Platit PS Reg. №1127746428171, tel .: 8-800-555-2435

  • Mikrozayem 8000-15000 str.; 1–1, 9% / den; 1-25 dnů.

Upřímně. Reg. Č. 1137746046943, tel .: 8-499-670-07-60

  • Mikrozay 3000–10000 r.; 1–2, 1% / den; 5-30 dnů.

Vápno. Reg. Č. 651303045004102, tel .: 8-495-225-90-63

  • Začátek vápna 1500–5000 r.; 302, 95–795, 7% ročně; 7–30 dnů;
  • Lime Silver 1500–9000 р.; 302, 95–795, 7% ročně; 7–30 dnů;
  • Vápno zlato 1500–1000 р.; 302, 95–795, 7% ročně; 7–30 dnů;
  • Vápno VIP 100–20400 rublů; 302, 95–795, 7% ročně; 1–90 dnů;
  • Vápno nahoru 15, 000-100, 000 p.; 302, 95–795, 7% ročně; 56–168 dnů

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Jiné