Životní okolnosti někdy vedou k tomu, že se úvěr stává pro dlužníka obtížným. Státní hypoteční restrukturalizační program poskytuje dlužníkovi podstatnou pomoc. Abyste mohli využít této nabídky, musíte splnit určité požadavky a shromáždit úplný balíček dokumentů. Státní program má určitá omezení a vlastní charakteristiky, které jsou důležité pro každého, kdo plánuje restrukturalizovat hypoteční dluh.

Co je restrukturalizace hypotečního úvěru?

Vládní program snižování hypoték byl určen pro dlužníky v obtížné životní situaci. Média informovala, že jeho akce končí, ale služba je Rusům k dispozici v roce 2022-2023. Restrukturalizace je opětovné vyjednání úvěrových podmínek ve prospěch dlužníka. Služba je k dispozici pouze občanům, kteří jsou v obtížné životní situaci. Proces je řízen agenturou pro restrukturalizaci hypotečních úvěrů na bydlení. Pomoc poskytovaná dlužníkovi ve formě odškodnění, snížení měsíční platby nebo konverze za výhodných podmínek.

Výhody postupu jsou následující:

  • dlužník udržuje bydlení;
  • zákaznický úvěrový rating není zkažený;
  • strany se vyhýbají soudním sporům;
  • finanční instituce obdrží své peníze bez obav z realizace slibu.

Jak funguje program hypotečních dlužníků

Dlužníci jsou podporováni v souladu s dohodou uzavřenou mezi stranami na základě nařízení vlády č. 373. Program restrukturalizace hypotečních úvěrů je k dispozici klientům, kteří jsou v obtížné finanční situaci (příjmy klesly o více než 30% ve srovnání s platem v době hypotéky). Tato služba se navíc vztahuje na dlužníky, kteří zvýšili své měsíční platby o více než třetinu. Státní podpora se provádí podle uvážení AHML s přihlédnutím ke konkrétní situaci.

Program restrukturalizace hypotečních úvěrů poskytuje následující možnosti podpory dlužníků:

  1. Přepočet cizích měn na aktuální kurz centrální banky v rublech, bez provizí. Po přepočtu je sazba v rámci programu restrukturalizace hypotečních úvěrů stanovena na 12% ročně.
  2. Odepište část dluhu.
  3. Snížení měsíční splátky na 50% částky splátek na dobu nepřesahující 18 měsíců.

600 tisíc od státu splatit hypotéku

Jedním ze způsobů, jak revidovat úvěr na bydlení, je vrátit se až na 600 tisíc rublů (ne více než 20% nesplaceného dluhu). Dne 23. února 2022-2023 byla u samostatné kategorie zvýšena náhrada na 1, 5 milionu rublů (maximální částka nesmí překročit 30% zbývajícího dluhu). Veteráni, velké rodiny, osoby se zdravotním postižením, opatrovníci / rodiče zdravotně postižených dětí mohou takový návrat učinit. Je důležité mít na paměti, že částka není vydána dlužníkům. Agentura zaplatí finanční instituci přímo věřiteli.

Přeložit měny hypotéky do rublu

Pro úvěry vydané v cizí měně platí zvláštní podmínky. Program restrukturalizace hypotečních úvěrů v tomto případě představuje konverzi a následné uzavření nové smlouvy ve výši až 12% ročně. Někdy agentura nabídne snížení platby na polovinu na dobu až 1, 5 roku. Úspora dlužníka přitom nesmí překročit 30% zůstatku.

Vrácení 12% hypotéky státem

Kromě výše uvedených metod mohou dlužníci získat 12% zaplacené částky úvěru. Restrukturalizace hypoték se státní podporou zajišťuje možnost daňového odpočtu. Zaměstnavatel dlužníka může vrátit 12% ve formě měsíční platby. Kromě toho můžete na konci roku kontaktovat finanční úřad a získat plnou částku na bankovní účet.

Dovolená na hypotečním úvěru

V případě prudkého zhoršení finanční situace, nemoci a jiných důvodů lze v rámci programu restrukturalizace hypotečního úvěru získat dobu neurčitou splácení. Je nutné se předem obrátit na banku a vyhnout se pozdním platbám. Dovolená je poskytována formou revize harmonogramu plateb, odkladu splácení hlavní části dluhu nebo přepočtu úvěrů na tuzemskou měnu.

Vlastnosti restrukturalizace hypotečního dluhu

Pomoc dlužníkům je poskytována prostřednictvím AHML. V roce 2022-2023 byl fond agentury navýšen o 4, 5 mld. Rublů. Restrukturalizace hypotéky se státní podporou se provádí na 20% zbývajícího dluhu, přičemž výše odškodnění nesmí překročit 600 tisíc rublů. Poradenství ohledně čísla kontaktního centra 8-800-755-55-00. Před podáním žádosti o restrukturalizaci stojí za to vědět, zda se na dlužníka vztahuje program a jaké doklady jsou potřebné k dokončení transakce.

Podmínky účasti v programu restrukturalizace hypotečních úvěrů

Před podáním žádosti o pomoc ze strany státu byste se měli seznámit s podmínkami programu. Restrukturalizace hypotečních úvěrů se provádí s ohledem na hlavní dluh klienta, nikoli však na základě naběhlého úroku, pokut, poplatků za prodlení. Jaká konkrétní pomoc pro každého dlužníka rozhoduje o AHML, s přihlédnutím ke konkrétní situaci. Jednotlivci musí splnit určitá kritéria, aby mohli využít nabídky. Kromě toho existují určité požadavky na hypoteční nemovitosti.

Předmět hypotečního úvěru musí splňovat následující parametry:

  1. Prostor bytu je omezen programem. Požadavky jsou následující: až 45 m2. metrů (jednopokojové bydlení), do 65 m2. metrů (dva), až 85 metrů čtverečních. metrů (tři).
  2. Budova, ve které se nachází hypoteční nemovitost, musí být umístěna na území Ruské federace.
  3. Cena bydlení podle smlouvy by neměla být vyšší než 60% průměru oběhu.
  4. V bytě, který se nachází v hypotéce, by mělo být jediné bydlení rodiny dlužníka. Je oprávněn vlastnit další nemovitosti v podílu nejvýše 50%.

Všechna uvedená omezení se nevztahují na velké rodiny. Program státní podpory není k dispozici všem držitelům hypoték. Existují přísné požadavky na úroveň příjmů, sociální postavení, náklady na bydlení, geografickou polohu domu a tak dále. I když žadatel nesplňuje pouze jedno kritérium, státní podpora mu není k dispozici.

Kdo je způsobilý pro restrukturalizaci hypotečních úvěrů

Chcete-li požádat o státní podporu, musíte splnit následující kritéria:

  • rodiče jednoho nebo více nezletilých dětí;
  • opatrovníci jednoho nebo více nezletilých dětí;
  • veteráni;
  • osoby se zdravotním postižením;
  • právní zástupci zdravotně postižených dětí;
  • účastníků programu hypotečních úvěrů "Mladá rodina".

Požadavky na dlužníky

Podpora ze strany státu při vyplácení hypoték může získat pouze žadatel, který splňuje určité parametry. Je důležité vzít v úvahu, že všechny požadavky platí i pro spoludlužníky:

  1. Ruské občanství.
  2. S jedním dítětem nebo závislým, ne starším než 24 let, který je veteránem, zdravotně postiženou osobou nebo studentem na plný úvazek.
  3. Příjem za poslední 3 měsíce před podáním žádosti nesmí překročit velikost dvou mzdových nákladů pro konkrétní region Ruské federace pro každého člena rodiny. Nezletilé děti a manželé musí být započítáni bez ohledu na to, zda žijí s dlužníkem nebo ne.

Jaké dokumenty jsou potřebné pro restrukturalizaci úvěrů?

Žádost o změnu podmínek hypotečního úvěru můžete podat na pobočku věřitelské banky a je třeba shromáždit následující dokumenty:

  1. Vyplněná žádost s požadavkem na restrukturalizaci úvěru jménem finanční instituce věřitele. (Vzorek si můžete prohlédnout na oficiálních stránkách AHML nebo získat na pobočce vaší banky).
  2. Fotokopie pasu dlužníka / spoludlužníka / ručitelů.
  3. Kopie úředních dokladů potvrzujících oficiální status žadatele (rodný list dítěte, potvrzení veterána / zdravotně postižené osoby a další).
  4. Kopie dokladů potvrzujících zaměstnání (pracovní smlouva / kniha, potvrzení individuálního podnikatele a další).
  5. Daňové přiznání nebo výkaz příjmů dlužníka a všech členů rodiny.
  6. Smlouva o hypotečním úvěru se splátkovým kalendářem.
  7. Technický pas na nemovitém objektu, který potvrzuje, že skříň odpovídá normám.
  8. Výpis z USRR, potvrzující vlastnictví hypotečního majetku.

Termín posuzování dokumentů AHML

Je důležité si uvědomit, že finanční organizace zvažují odvolání občanů na velmi dlouhou dobu. Od okamžiku podání přihlášky trvá nejméně 30 dnů. Pokud je rozhodnutí kladné, klient obdrží příslušnou sadu dokumentů pro podpis a zahájí proces restrukturalizace. V případech, kdy banka tyto dokumenty nebere v potaz nebo je odmítne přijmout, stojí za to kontaktovat společnost AHML s příslušnými důkazy o nečinnosti věřitele.

Které banky se účastní státního programu pomoci hypotečním dlužníkům

Změny podmínek stávající hypotéky nejsou k dispozici všem dlužníkům. Je důležité to vzít v úvahu před kontaktováním finanční instituce s příslušnými dokumenty. Program restrukturalizace hypotečních úvěrů na bydlení není realizován všemi bankami v Rusku. Tento postup však uplatňuje více než 100 institucí v celé zemi. Úplný seznam účastníků je na oficiálních stránkách AHML.

Dlužníci následujících finančních institucí mohou získat státní podporu na splácení hypotéky:

  • JSC "AHML";
  • PJSC Sberbank;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Otevření FC;
  • UniCredit Bank;
  • Zemědělská banka;
  • Promsvyazbank;
  • CB DeltaCredit;
  • Raiffeisenbank;
  • Almazergienbank a další.

Video

Recenze

Anna, 33 let

Restrukturalizace hypotečního dluhu nám přinesla jen spoustu problémů. Zatímco žádost byla zvažována, byli jsme upozorněni, aby příspěvky, a pak odmítl státní podporu, a úvěr počítal pokuty. Systém ještě není laděn, samotné banky neví, jak s tímto programem pracovat, takže nikomu nedoporučuji, aby se do něj zapojil!

Maria, 39 let

Restrukturalizovali jsme měnovou hypotéku se státní podporou. Po dlouhou dobu shromažďovali všechny druhy dokumentů, musel jsem zaplatit téměř 5 tisíc za certifikáty Federální registrační služby pro celou rodinu a byt. Téměř 2 měsíce celý postup trval, ale hypotéku bez provizí převedli, jak slíbili, a nakonec se ukázalo, že sazba je nízká, takže na to nejsou žádné stížnosti.

Kategorie:

Finance