Každá ruská rodina sní o koupi nového bydlení nebo zlepšení životních podmínek. Zahájení realizace plánů na zlepšení podmínek bydlení s nedostatkem potřebného objemu vlastních zdrojů, zvážit možnosti hypotečního úvěru od předních bank v Rusku, jejich podmínky, počáteční platba na hypotéku, úroková sazba. Různé hypoteční programy bank nabízejí dlužníkům podmínky, za kterých se sníží úroková sazba a výše zálohy na hypotéku.
Co je záloha hypotéky
Jednou z podmínek pro získání hypotečního úvěru je povinnost dlužníka učinit jako první platbu částku pro různé banky od 10 do 30% hodnoty nabytého majetku. Taková hotovost se nazývá záloha na hypotéku. To snižuje zátěž dlužníka na výši úvěru, finanční závazky, měsíční platby.
Co je potřeba
Počáteční splátka hypotéky je nutná k potvrzení závažnosti záměru dlužníka pravidelně platit hypoteční úvěr. Pokud se po obdržení úvěru a koupi nemovitosti od dlužníka plány náhle změní nebo zmizí možnost splácení hypotéky, banka bude muset provést postup výběru zastaveného majetku od dlužníka a jeho prodeje. Záloha v tomto případě pokryje náklady banky na všechny operace.
Snížení výše hypotečního úvěru
Počáteční hypoteční vklad platí dlužník pokladní bance. V tomto případě se celková výše hypotečního úvěru snižuje o jeho velikost. Schopnost dlužníka zaplatit 25-30% ceny okamžitě slouží jako dodatečné potvrzení pro banku o její schopnosti splácet celou částku. Zvýšení výše počáteční platby zvyšuje procento schválení žádostí o úvěr. To je důležité pro dlužníky se špatnou úvěrovou historií.
Snížení úrokové sazby úvěru
Nabízením hypotečních programů bez akontace banky zvyšují rizika, která by měla být kompenzována. Úroveň první platby ovlivňuje výši úrokové sazby hypotéky. S nárůstem tohoto ukazatele se zvyšuje míra důvěry bank v dlužníka a riziko nesplacení úvěru se snižuje, což je důvodem pro snížení úrokových sazeb.
Snížení výše pojištění
Hypotéka se zálohou vyžaduje pojištění zástavy a život dlužníka. Hypotéka se zálohovou platbou nejenže snižuje základ pro výpočet závazků klienta vůči bance, ale snižuje podíl pojištěného majetku na pojištění. To snižuje měsíční finanční zátěž dlužníka splácet dluh podle úvěrové smlouvy.
Jaká by měla být záloha na hypotéku
Některé banky nabízejí programy bez počáteční platby nebo s minimální částkou. V takových případech přísnější přístup k ověřování dokumentů dlužníka a potvrzení o příjmech. Banka musí být přesvědčena o schopnosti klienta dlouhodobě plnit své závazky. Průměrná doba trvání hypotečních úvěrů je 10-15 let.
Co určuje výši první splátky
Pokud je nezávislý odhad bydlení nižší než prodejní cena, měla by počáteční platba pokrýt tento rozdíl. Výše první platby závisí na ekonomické situaci na trhu s nemovitostmi. V případě pravděpodobnosti poklesu cen bydlení se banka pojistí proti ztrátě peněz na úkor zálohy při ukončení smlouvy. V případě neexistence zálohové platby a nutnosti realizovat zástavu věřitel původně nedostane investované finanční prostředky.
Minimální záloha hypotéky
Bankovní požadavky na minimální práh počáteční částky platby závisí na míře důvěry v dlužníka. Banka v každém případě řeší tento problém odlišně s přihlédnutím ke všem dostupným informacím o klientovi. Minimální příspěvek pro většinu programů předních bank v Rusku je 10%. Někteří ji snižují na nulu, ale nabízejí vyšší úrokovou sazbu.
Byt v hypotéku s akontací - návrhy ruských bank
Jaká je záloha na hypotéku v Sberbank a dalších bankách, dozvědět se ze seznamu hypotečních úvěrových programů předních finančních organizací v Rusku. Zajímavý je program banky Sberbank "Pořízení bytů ve výstavbě":
- Hypoteční podmínky - nákup v hotové novostavbě;
- maximální výše činí 85% odhadovaných nákladů na bydlení;
- počáteční platba ve výši 15% odhadované hodnoty;
- základní sazba 10, 7% se slevou 0, 7% na elektronickou registraci transakce. V případě dotací developerů se sazba snižuje o 2%;
- hypotéky od 7 do 30 let.
Hypoteční dlužník VTB Bank nabízí několik programů. "Nákup bydlení na primárním trhu" z VTB24 je charakterizován následujícími body:
- stav - nákup nových bytů ve výstavbě domů;
- maximální výše 60 milionů rublů;
- záloha na hypotéku od 10%;
- úroková sazba ve výši 10, 9% ročně, přičemž odmítnutí životního pojištění vzroste o 1%;
- do 30 let;
- požadavky na dlužníka - trvalá registrace v místě přijetí hypotéky není vyžadována, příjem je možné zaznamenat na místě hlavní práce a práce na částečný úvazek podle formuláře 2-NDFL nebo bankovního vzorku.
Hypotéka na novou budovu od RosEvroBank s malou zálohovou platbou je poskytována za následujících podmínek:
- koupě bytu v nově postaveném, postaveném nebo pověřeném domě;
- maximální výše až 20 milionů rublů;
- počáteční platba ve výši 5%;
- úroková sazba 9, 25%, při placení jednorázových provizí existují programy snižování úrokových sazeb;
- období od 7 do 30 let.
Hypoteční úvěr "Nákup hotového bydlení od developera" z Zemědělské banky bude vyhovovat mnoha dlužníkům vzhledem ke svým vlastnostem:
- vydáno za účelem pořízení bytu, bytů na primárním a sekundárním trhu, obytného domu s pozemkem, pozemek
- maximální částka 20 milionů rublů;
- počáteční platba ve výši nejméně 15%, 20% v nové budově, 30% - pro byty.
- fixní úroková sazba ze 7%;
- dobu splatnosti do 30 let.
Program "Nová výstavba" společnosti Promsvyazbank je zaměřen na nákup nemovitostí od developerů, kteří jsou partnery banky:
- stav - nákup domu v nových budovách od spolehlivých vývojářů;
- maximální částka do 30 milionů rublů v Moskvě a Petrohradu;
- počáteční platba od 20%;
- úroková sazba 10, 9%;
- až 25 let.
Hypoteční program Banky DeltaCredit "Ready Housing" má rozšířenou aplikaci podle typu připsané nemovitosti:
- vydané pod městským domem, obytnou budovou nebo její částí s pozemkem;
- počáteční platba ve výši 40%, s 50% snížením sazby o 4%;
- úroková sazba 11%;
- doba splatnosti od 3 do 25 let.
Rychle získat hypotéku na bydlení s malým odhadem nákladů nabízí program "Otkrytie" "Sekundární bydlení":
- možnost nákupu bydlení na sekundárním trhu av nových budovách;
- maximální částka 3 miliony rublů;
- počáteční platba ve výši 20%;
- úroková sazba od 13, 25% pro nové budovy a od 12, 75% pro sekundární bydlení;
- Povinné pojištění odpovědnosti a zástavního práva je povinné, pokud ji zrušíte, zvýší se sazba o 2%.
Atraktivní je program "Musíme vzít!" Od Metallinvestbank:
- maximální výše až 25 milionů rublů;
- počáteční platba ve výši 10%;
- úroková sazba 12, 25%;
- období od 1 do 25 let.
"Pořízení nemovitostí na sekundárním trhu" z Gazprombank přiláká velké množství dlužníků kvůli dobrým podmínkám:
- nákup jakéhokoli bydlení na sekundárním trhu;
- maximální výše až 45 milionů rublů;
- výchozí množství 10%;
- úroková sazba 10%;
- až 30 let.
Byt na sekundárním trhu od MTS Bank je zajímavý pro zaměstnance firem skupiny Sistema:
- koupě bytu v bytovém domě;
- maximální množství 15 milionů rublů v Moskvě a Petrohradu, 8 milionů rublů v jiných oblastech;
- počáteční platba od 20 do 85%;
- úroková sazba do 10 let a záloha od 20 do 29% bude 14, 5%;
- období od 3 do 25 let.
Kde získat peníze na zálohu na hypotéku
Chcete-li provést první splátku hypotéky, musíte předem akumulovat finanční prostředky. Pro tento účel dostáváme spotřebitelský úvěr od komerčních bank. Možné využití pro tyto prostředky kreditní karty. Doplnění karty během období odkladu, nemůžete platit úroky za použití finančních prostředků finančních prostředků přijatých na počáteční platbu na hypotéku.
Vlastní úspory
Rozhodnutí o koupi nemovitosti se neobjeví spontánně. Po určitou dobu musíte ušetřit peníze za zálohu. Tím, že přiláká spoludlužníky ke koupi, z nichž každá je schopna přispět část počáteční zálohy. Při účasti na koupi manželů platí odpovědnost obou hypotečních úvěrů stejně.
Spotřebitelský úvěr
V případě neexistence finančních prostředků na počáteční platbu je možné za tímto účelem odebrat spotřebitelský úvěr. Je třeba chápat, že takový úvěr je vydáván ve výši až 500 tisíc rublů. To je dost, s 10% první splátka, pro byty v hodnotě ne více než 5 milionů rublů. Stojí za to zvážit skutečnost, že získání spotřebitelského úvěru zhoršuje šance na získání hypotéky.
Mateřský kapitál
Jako první splátku na základě úvěrové smlouvy je možné využít „mateřského kapitálu“. Po narození nebo osvojení druhého dítěte obdrží rodina certifikát za 453026 rublů. Tyto prostředky jsou zaměřeny, mohou být vynaloženy na léčbu dítěte, platit za mateřskou školu, vzdělávání, snížit akontaci na hypoteční úvěr.
Komu se záloha poskytuje na hypotéku
Po podpisu smlouvy o hypotečním úvěru musíte provést zálohu. Teprve poté banka zaplatí prodávajícímu nemovitost zakoupenou zákazníkem. Převod počáteční platby na banku se provádí vložením hotovosti v pokladně. Pokud je záloha hrazena mateřským kapitálem, je na účet převedena penzijním fondem Ruska.
Kdy zaplatit první splátku
Programy většiny bank uvádějí dobu, po kterou je možnost získat úvěr platná. Během tohoto období dlužník nalezne finanční prostředky a provede první splátku hypotečního úvěru, zajistí předmět zajištění a jeho životnost. Teprve poté, co je podepsána závěrečná smlouva o hypotečním úvěru, banka převádí celou částku nákupu prodávajícímu nemovitosti.