- Půjčka jako zajištění bytu
- Získání úvěru zajištěného bytem
- Banky, které poskytují úvěr zajištěný byt
- Video
Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!
Finanční instituce v Rusku poskytují občanům nezajištěné půjčky a finanční prostředky na nákup automobilu nebo bydlení, pokud existuje jistota nebo zdroj příjmů. Peníze zajištěné nemovitostmi lze brát bez větších obtíží. Nicméně takové půjčky mají řadu funkcí, které je třeba zvážit před dokončením transakce.
Půjčka jako zajištění bytu
Pokud potřebujete značnou částku na opravu bydlení, koupit auto nebo nemovitost, můžete požádat o úvěr. Zároveň je důležité zvolit podmínky, které jsou pro klienta přijatelné, protože vysoká úroková sazba způsobí, že přeplatek na základě úvěrové smlouvy bude obrovský. Banky obvykle poskytují úvěr s nižší roční úrokovou sazbou u dvou ručitelů nebo jiného zajištění. Například půjčka zajištěná bydlení je dobrým způsobem, jak ušetřit na přeplatku. Některé banky mohou poskytnout peníze i bez akontace dle smlouvy.
Úvěr jako hypotéka má své vlastní charakteristiky. Kromě smlouvy o poskytnutí finančních prostředků zajišťuje transakce i uložení nákladů na majetek. Dokud dlužník plně nesplácí dluh bankovní organizaci, byt nemůže být prodán nebo vyměněn. V tomto případě může majitel využít obytný prostor, opravit, pronajmout. Kromě toho je objekt předmětem povinného pojištění na náklady klienta. Pokud dlužník nedodrží podmínky transakce, stává se majetek banky majetkem banky.
Podmínky termínovaného úvěru závisí na finanční instituci. Standardní požadavky jsou následující:
- Můžete získat asi 60-80% hodnoty zastaveného objektu.
- Doba splatnosti úvěru může být až 25 let.
- Výše úvěru se vypočítává individuálně, s přihlédnutím k likviditě předmětu.
- Byt musí být v poptávce a musí být v přijatelném stavu pro rychlou realizaci. Například je vhodnější, aby banky měly v rezidenční čtvrti obyčejnou „dvushku“ než elitní drahé nemovitosti.
- Objekt by neměl být pod břemenem (minoritní držitelé práv, atd.) A na místě - v oblasti banky.
- Dlužník musí splnit požadavky banky a poskytnout balíček dokumentů.
Hypoteční
Nejčastějším důvodem, proč pobízejí Rusy, aby si vzali peníze na zabezpečení bytu, je nákup bydlení. Bankovní produkt, za jehož podmínek je zajištěný předmět, se nazývá hypoteční úvěr. Takovou transakci mohou vydat pouze občané Ruské federace, kteří předložili úplný balíček cenných papírů a splňují požadavky finanční instituce. Hypoteční úvěr zajištěný bytem se vydává na nákup zařízení ve výstavbě nebo sekundárního bydlení. Povinnou podmínkou smlouvy je pojištění a počáteční platba za nákup.
Spotřebitel
Pokud není koupě bydlení zahrnuta v plánech klienta, můžete získat necílený úvěr v hotovosti. Banky jsou připraveny půjčovat Rusům až do výše 80% nákladů na rezidenční zařízení při plnění požadavků na nemovitosti a samotného klienta. Spotřebitelský úvěr zajištěný bytem je nejrychlejší způsob, jak získat určitou částku. Dlužník sám rozhoduje, kam utratit peníze: na potřeby domácnosti, opravy, školení, rozvoj podnikání. Úrok z takové půjčky závisí na finanční instituci a činí 12-18% ročně.
Půjčka na auto
Pokud potřebujete koupit vozidlo, pak půjčka na zajištění bude vynikající možností. Je možné přijímat peníze v rámci zajištěné smlouvy i bez zálohy. Parametry transakce jsou přímo závislé na likviditě zajištění a platební schopnosti klienta. Žádat o auto úvěr zajištěný nemovitostí, Rusové mohou využít speciální programy bez povinného pojištění CASCO. Žádost o úvěr se podává u pobočky banky nebo prostřednictvím autorizovaného prodejce, kde se o vozidlo stará potenciální klient.
Úvěr zajištěný podílem v bytě
Pokud dům nebo byt nemá být zastaven, existují určité potíže s podílem. V první řadě bude banka požadovat dokumenty, které by potvrdily, že klient vlastní majetek. Takový certifikát může obdržet pouze ten, jehož podíl je odcizen zákonem (například místnost je vlastněna). Úvěr zajištěný podílem v bytě neschválí všechny finanční instituce z důvodu nízké likvidity nemovitosti.
Pokud klient nesplní své povinnosti, banka nebude moci rychle prodat část bytu a vrátit peníze. Kromě toho jiní vlastníci nemovitého objektu nesmějí dát povolení k zatížit část obytného prostoru. Ne každý je připraven souhlasit s tím, že podíl jejich bytu v důsledku nezaplacení dluhu bude prodán neznámou osobou, protože vždy existuje riziko problémů pro dlužníka, což mu zabrání splácet dluhy.
Bez dokladu o příjmu
Většina finančních institucí vydává úvěry bez zajištění. Osvědčení o příjmu, místo výkonu práce, pracovní zkušenosti - důležité podmínky. Získání úvěru zajištěného bytem bez potvrzení příjmu je obtížné. Takový produkt je však v řadě několika úvěrových institucí, například Orient Express Bank. Současně jsou podmínky pro klienta změněny na méně příznivé podmínky: maximální částka je nižší, úroková sazba je vyšší. Pokud vezmeme v úvahu, že zajištěné úvěry jsou impozantní, přeplatek bude pro klienta nerentabilní.
Půjčka zajištěná existujícím bytem
Rusové mohou získat hypoteční úvěr nabytím hypotéky nebo vlastním životním prostorem. Takový produkt je k dispozici v řadě finančních organizací. Hypoteční zajištění existující nemovitosti pro finanční instituci a klient je méně riskantní. Zvláštností transakce je, že dlužník připravuje svůj životní prostor jako jistotu pro budoucí transakci. Úvěr zajištěný existujícím bytem je pro klienta výhodný, pokud vezmeme v úvahu malý přeplatek, rychlé schválení, doba trvání smlouvy je až 20 let.
Půjčka zajištěna pokojem ve společném bytě
U všech úvěrů na zajištění zůstávají požadavky standardem. Existují však rysy, kdy se jedná o jednu místnost. Tento typ úvěru je obtížné vydat. Pokud prakticky všechny banky poskytují úvěr zajištěný byt rychle, pak pár lidí spěchat vydávat peníze, když je transakce zajištěna jako součást nemovitého objektu. Vzhledem k tomu, že žadatel je vlastníkem nebo nepřítomností (kdy jsou peníze potřebné k nákupu místnosti), je žádost o úvěr předložena různými způsoby.
Úvěr zajištěný místností ve společném bytě lze vyzkoušet u finanční instituce nebo u soukromého investora. Šance na potenciální dlužník výrazně zvýší, pokud plánuje koupit pokoj od souseda a stát se vlastníkem bytu. V ostatních případech finanční instituce obvykle odmítají. Důvodem je nelikvidnost majetku. Je obtížné prodat část objektu kvůli četným formalitám (např. Je vyžadováno povolení sousedů).
Důchodci
Při zvažování žádostí potenciálních dlužníků věnují finanční instituce zvláštní pozornost věku. Většina institucí poskytuje půjčky osobám mladším 65 let. Tento ukazatel je relevantní v době uzavření transakce. Proto je obtížné získat půjčku důchodcům na zabezpečení bytu, protože tyto transakce jsou uzavřeny na dlouhou dobu. Je důležité splnit požadavky banky podle věku. Hypoteční programy navíc zajišťují povinné osobní pojištění klienta.
Získání úvěru zajištěného bytem
Poté, co klient určí, které banky poskytují půjčky na zabezpečení nemovitostí, si bude moci vybrat nejlepší variantu pro sebe. Vypočítejte zátěž na rozpočet pomůže speciální kalkulačka, kterou lze nalézt na stránkách téměř všech finančních institucí. Osoba, která může splnit určité požadavky, může získat úvěr:
- mít občanství Ruské federace;
- dosáhli věku 21 let (nebo 23 let);
- mít trvalý zápis v oblasti oběhu;
- potvrdit pracovní zkušenosti a solventnost.
Získání úvěru zajištěného bytem zahrnuje následující kroky:
- Evidenční dokumenty.
- Oceňování nemovitostí.
- Pojištění zástavní objekt.
- Dohoda o podmínkách transakce.
- Uzavření smlouvy.
Pro uzavření obchodu je důležité předložit balíček dokumentů, který obsahuje:
- RF pas (kopie všech stran);
- kopie pracovního záznamu (smlouvy);
- osvědčení o nemovitostech;
- dokumentární podklad pro vydání certifikátu (darovací smlouva, kupní smlouva, rozhodnutí soudu);
- extrakt z EZH;
- dokumenty ze ZISZ;
- potvrzení o platbách za služby a absenci dluhů k pronájmu;
- extrakt z EGRP.
Banky, které poskytují úvěr zajištěný byt
Mnoho finančních institucí v Rusku je připraveno poskytovat půjčky jednotlivcům s ručením. Tato možnost půjčky je doprovázena minimální částkou přeplatku a velkými částkami, což je výhodné pro zákazníky. Kromě finančních organizací mohou být hypoteční úvěry vydávány v zastavárnách (Metrobank) a od soukromých investorů. Podmínky se liší u každého věřitele. Níže jsou uvedeny některé banky, které poskytují úvěr zajištěný bytem a základní parametry transakcí.
|
Název finanční instituce |
Kreditní program |
Částka |
Částka přeplatku |
|
Napájení |
Hypoteční |
Ne více než 15 milionů rublů |
22-36% ročně |
|
Zemědělské banky |
Zajištění bez zajištění |
Ne více než 10 milionů rublů |
16, 5-19, 5% ročně |
|
Ugra |
Loajální |
Ne více než tři miliony rublů |
23, 5-25, 5% ročně |
|
Zenith |
Spotřebitel zabezpečen |
Ne více než 14 milionů rublů |
17, 5-24, 5% ročně |
|
Moskevské úvěrové banky |
Hypoteční |
1-30 milionů rublů |
14, 75-21, 25% ročně |
|
Loko Bank |
Ziskové |
Ne více než 3 miliony rublů |
16, 4-29, 9% ročně |
|
Investtorgbank |
Prémie |
Až 40 milionů rublů |
17-18, 5% ročně |
|
Rosgosstrakh Bank |
S bezpečností |
Ne více než 10 milionů rublů |
16, 5-23% ročně |
|
Rosebank |
S bezpečností |
Ne více než 15 milionů rublů |
14-19% per annum |
|
Oživení |
Hypoteční |
Ne více než 10 milionů rublů |
18% ročně |
|
Globex |
Spotřebitel |
Minimální částka je 30 tisíc rublů, maximum je vypočítáváno individuálně |
23-25% ročně |
VTB 24
Mezi četnými finančními institucemi je VTB 24 druhým největším aktivem v Rusku. Četné klienty VTB Bank této organizaci důvěřují a využívají její produkty. Díky zajištění mohou Rusové získat půjčku na jakýkoli účel. Majetek klienta nebo blízkých příbuzných (manželů, rodičů) je zvažován. Ve druhém případě vydejte záruku.
Na zabezpečení nemovitostí v VTB 24, Rusové mohou získat peníze na atraktivní podmínky. Velikost úvěru se počítá po vyhodnocení objektu, ale nepřesahuje 15 milionů rublů. Přeplatky ročně podle úvěrové smlouvy budou 14, 6%. Je důležité, aby zastavená nemovitost byla standardním objektem v bytovém domě. Byt by měl být přísně uvnitř města v místě pobočky banky.
Alfa Bank
Další finanční institucí, největší v Rusku, je Alfa-Bank. Občané zde mají možnost získat peníze na jakékoli potřeby, aniž by potvrdili své zamýšlené použití. Požadavky na samotné zákazníky a poskytování standardů transakcí. Šance se zvyšují pro ty, kteří vlastní rezidenční nemovitost v Moskvě. Výše úvěru se vypočítává individuálně (v závislosti na ocenění předmětu zajištění), činí 2, 5-60 milionů rublů.
Úvěr je vydán na zajištění nemovitostí v Alfa Bank po dobu 5-25 let. Sazba závisí na parametrech transakce. Ovlivňuje velikost úvěru, měny (národní nebo zahraniční), přítomnost osobního pojištění a tak dále. Pokud je úvěr v rublech, úroková sazba bude 20, 3-21, 6% ročně. Transakce v měně jsou prováděny na úrovni 9% ročně. Nedostatek dobrovolného osobního pojištění zvyšuje přeplatek o 3% ročně. Pokud dlužník neposkytne výkaz zisku a ztráty, zvýší se o 0, 5%.
Sberbank
Jedním z nejpřínosnějších pro Rusy je nabídka PJSC Sberbank Ruska. Úvěrový program se zástavou v této bance poskytuje dlouhodobě nízkou sazbu, bez zálohy. Chcete-li získat úvěr zajištěný byt v Sberbank, Rusové mohou bez provizí. Cílové využívání vypůjčených prostředků není třeba potvrzovat. Splácení dluhu se uskutečňuje každý měsíc. Pokud si přejete, můžete splatit dluh předem bez dodatečných poplatků.
Podmínky transakce pro klienty Sberbank jsou následující:
- přeplatek - od 14% ročně;
- úvěr je vydáván na dobu do 20 let;
- výše úvěru - ne více než 10 milionů;
- záloha je nepovinná.
Gazprombank
Další největší finanční institucí v Rusku, kde můžete získat velkou půjčku s ručením je Gazprombank. Pro stávající zákazníky nabízí banka nejvýhodnější podmínky. Úvěr zajištěný nemovitostmi v Gazprombank je vydáván bez nutnosti potvrzovat zamýšlené využití prostředků. Velikost úvěru - nejméně 30% hodnoty zastaveného předmětu. Po ocenění nemovitostí, banka hlasuje částku úvěru - ne více než 30 milionů rublů. Výše přeplatku se v každém případě vypočítává individuálně - od 11, 75% ročně. Smlouva se uzavírá na dobu ne delší než 15 let.
Bank of Moscow
Pokud potřebujete získat peníze, aniž byste potvrdili cíl použití (pro opravy, rozvoj podnikání, stavebnictví atd.), Pak má tato bankovní instituce program nesplacených úvěrů. Úvěr zajištěný nemovitostmi u Bank of Moscow může být přijat od 490 tisíc rublů. Smlouva je vyhotovena v národní nebo cizí měně. Splácení dluhu se provádí ve stejných měsíčních splátkách. Klient může úvěr zaplatit předem, a to bez účtování pokut a pokut.
Pro získání úvěru musí potenciální klient podat žádost v nejbližší kanceláři. Transakce je provedena po vyhodnocení objektu po dobu 3-25 let. V době uzavření smlouvy by věk klienta neměl přesáhnout 60 let. Výše přeplatku závisí na měně: 12.75-13.35% ročně - rublů, 10.2-10.8 - euro / dolary. Finanční instituce nevyžaduje důkaz o příjmu, ale klient musí poskytnout kopii práce, která odráží 3 roky praxe. Výrazně zvyšuje přeplatek za nedostatek osobního pojištění dlužníka.
Raiffeisenbank
Nabídka Raiffeisenbank je odlišná v tom, že hypoteční úvěr mohou získat jak Rusové, tak cizinci starší 23 let. Pokud žadatel není rezidentem Ruské federace, musí nutně potvrdit svou solventnost a legální pobyt na území státu. Získat úvěr zajištěný nemovitostmi v Raiffeisenbank může být na několika programech.
Doba úvěru podle podmínek této finanční instituce může dosáhnout 15-25 let. Banka vyhodnocuje nemovitostní objekt, po kterém se vyjadřuje maximální výše úvěru, ne však více než 26 milionů rublů (ne více než 60% v rámci programu neevidovaných úvěrů a až 85% s cíleným využitím prostředků na nákup domů). Úroková sazba Raiffeisenbank je 14, 7-17, 5% ročně. Je ovlivněn balíčkem poskytnutých dokladů, dostupností osobního pojištění, termínem, částkou a dalšími parametry transakce.