- Co je to půjčka na auto
- Jak koupit auto na úvěr
- Půjčka na auta se státní podporou - seznam automobilů
- Jak získat auto na úvěr
- Podmínky půjčky na auto
- Jak vypočítat auto úvěr
- Pojištění
- Kde získat nejziskovější půjčku na auta
- Video
Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!
Četné banky v Moskvě a dalších ruských městech nabízejí Rusům půjčku na auto s nebo bez zálohy. Tento produkt je velmi populární, protože ne každý si může koupit auto za peníze. Podmínky úvěru se liší v závislosti na typu zakoupeného vozidla, finanční instituci a zvoleném programu. Než požádáte o úvěr, je důležité shromáždit potřebné dokumenty a splnit požadavky vydávající banky.
Co je to půjčka na auto
Osobní auto pro každého Rusa je rychlým řešením otázek týkajících se doručování dětí do vzdělávacích institucí, výletů do práce a obchodu s potravinami. Finanční instituce v zemi nabízejí různé programy půjček na auta. Tato služba je velmi populární. Chcete-li vzít auto úvěr, musí žadatel vybrat model a značku auta, finanční instituce a ziskové bankovní program. Můžete si koupit nejen nové auto, ale i ojeté auto.
Půjčka na nové auto bez zálohy
Jednou z hlavních podmínek, která je stanovena v úvěrových programech při nákupu nového automobilu, je dostupnost zálohy. Zálohy mají vliv na úrokovou sazbu smlouvy a výrazně zvyšují šance žadatele na schválení žádosti. Některé banky však nabízejí možnost zpracování úvěru na auto bez zálohy.
Podle podmínek této půjčky je povinné nejen vydávat CASCO, ale i dobrovolné pojištění životů a zdraví dlužníka. Klient musí každoročně po celou dobu úvěru prodloužit pojistnou smlouvu na vlastní náklady. Kromě toho úvěr na nákup automobilu bez akontace umožňuje zvýšení částky přeplatku dle smlouvy zvýšením úrokové sazby. Dalším rysem této služby je, že je k dispozici pouze jednotlivcům.
Auto úvěr kauci
Chcete-li si koupit nové auto s vypůjčenými finančními prostředky, musíte poskytnout bance s majetkovým závazkem. Faktem je, že finanční instituce přebírá riziko vydáním velké půjčky. Zárukou plnění závazků ze strany klienta je zajištění transakce. Zpravidla se jedná o zakoupený stroj. Existují však programy půjček na auta, podle kterých může být zástavou vlastní nemovitý nebo movitý majetek.
Zástavní právo podléhá povinnému pojištění proti škodám a škodám po celou dobu trvání úvěrové smlouvy. Je důležité poskytnout bance majetek, který splňuje určité požadavky. Například věk vozidla převáděného jako jistota nesmí překročit 10 let, pokud se jedná o zahraniční automobil a 5 let pro osobní automobily. Výše úvěru nepřesahuje 80-90% tržní hodnoty zajištění.
Půjčka na ojeté auto
Moderní banky nabízejí nákup prostřednictvím půjčování nejen nových vozů, ale i kilometrů. Pro mnoho občanů je to levnější a cenově dostupnější varianta. Úvěr je vydáván za standardních podmínek. Vozidlo lze nalézt v každém autoservisu nebo u soukromé osoby. Je důležité, aby stroj splňoval standardní požadavky banky:
- věk do 10 let (cizí), 5 let (domácí);
- cena až 1, 5 milionu rublů;
- hmotnost nepřesahuje 3, 5 t,
- kilometrů do 100 000 km (zahraniční produkce), do 50 000 km (ruská výroba).
Jak koupit auto na úvěr
Chcete-li koupit auto na úkor vypůjčených prostředků, musíte se rozhodnout o výběru modelu, bankovní instituce a úvěrového programu. K tomu doporučujeme navštívit příslušné sekce oficiálních stránek finančních organizací a prodejců automobilů. Prodejní centra nabízejí nejen velký výběr osobních automobilů, ale také služby partnerských bank. Často, podporovat určitou značku v Rusku, výrobci spolupracují s finančními institucemi a nabízejí příznivé podmínky pro pořízení nových automobilů.
Úvěr na cílovou banku
Pro zajištění nízkých úrokových sazeb ze smlouvy použijte jeden ze specializovaných úvěrových programů. Cílové úvěry zahrnují evidenci zakoupeného vozidla jako zajištění. Klient na základě smlouvy neobdrží peníze. Emitent převádí celou částku na účet prodávajícího automobilu. Po dobu trvání úvěrové smlouvy je TCP převedena na banku. Dlužník bude moci vyzvednout dokumenty a stát se plným vlastníkem zakoupeného vozu až po úplném splacení dluhu.
Spotřebitelský úvěr
Kromě speciálních programů nabízejí banky velký počet spotřebitelských úvěrů. Tato možnost znamená vyšší úrokové sazby a menší velikost úvěru. Ve srovnání se speciálním úvěrovým programem se necílovým úvěrem nezajišťuje povinné pojištění nakoupeného vozu a jeho převod jako zajištění věřiteli. Dlužník může utratit hotovost podle svého uvážení, zpráva o cílovém použití prostředků emitentovi se nevyžaduje.
Půjčka na auta se státní podporou - seznam automobilů
Pro zvýšení prodeje domácích vozidel byl před několika lety zahájen program půjček na auta se státním spolufinancováním. Využijte této výhodné nabídky mohou obyvatelé všech regionů Ruska. Program poskytuje možnost nákupu osobního vozidla s nižší úrokovou sazbou. Část přeplatku smlouvy je kompenzována z rozpočtu. Program se však vztahuje pouze na modely strojů montovaných v ruských podnicích. Preferované půjčky na auta jsou k dispozici s nákupem následujících modelů automobilů:
- Izh, Lada, UAZ, GAZ - celá řada.
- Chevrolet - Niva, Cruise.
- KIA - Spectra.
- Fiat - Albea, Ducato, Doblo.
- Ford Focus.
- Škoda - Fabia, Octavia.
- Renault - Logan.
- Volga - Siber.
- Taggas - Rohan partner, Tiger, LC 100.
- Hyundai - Accent, Sonata.
Jak získat auto na úvěr
Před přijetím půjčky na auto, musíte znát pravidla a fáze zpracování těchto transakcí. Musíte začít s výběrem úvěrového programu. K tomu zjistíte nabídky různých finančních organizací: podmínky, požadavky, úrokové sazby. Neméně důležité je jejich hodnocení. Pro každého dlužníka je důležité zajistit půjčku na auta ve spolehlivé finanční instituci. Postup může být proveden prostřednictvím obchodního zastoupení na žádost klienta.
Žádost o online půjčku
Moderní finanční instituce a autosalony dávají podmínky pro poskytování splátek a půjček na stránkách svých oficiálních internetových stránek. Kromě toho může potenciální dlužník poslat on-line žádost o úvěr, aniž by opustil domov. K tomu musíte vyplnit formulář, ve kterém zadáte informace o sobě, o vozidle, které plánujete koupit, o výši zálohy. Poté zástupci banky zavolají na určené telefonní číslo a své rozhodnutí oznámí do 2 pracovních dnů.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro nákup
Pro získání požadované částky musí žadatel vyzvednout celý balíček dokumentů:
- cestovní pas;
- SNILS;
- kopii záznamu o zaměstnání, notářsky ověřenou;
- potvrzení o příjmu (2 NDFL / ve formě banky).
Při získávání půjček na auta pro speciální programy nebo za zvláštních podmínek by se žadatelé měli postarat o další dokumenty:
- vojenské ID;
- diplom;
- penzijní certifikát;
- platová karta;
- důkazy o důchodovém pojištění a tak dále.
Podmínky půjčky na auto
Než dostanete půjčku na auto, stojí za to prozkoumat podmínky konkrétní bankovní instituce. Patří mezi ně měna, velikost akontace, splatnost dluhu, plné náklady na úvěr, s přihlédnutím k přeplatku, výše měsíčních plateb, zajištění (ručitelé nebo zástavy), úroková sazba. Parametry úvěrů pro automobily se liší ve všech finančních organizacích.
Požadavky na dlužníka
K zakoupení auta na úvěr musí žadatel splnit přísné požadavky finančních institucí:
- věk: od 21 do 65 let;
- oficiální pracoviště;
- 3 měsíční zkušenost;
- dobrá úvěrová historie;
- odpovídající příjem;
- dostupnost pevných a mobilních telefonů.
Úrokové sazby
Důležitou podmínkou pro programy půjček na auta je výše přeplatku. Úroková sazba závisí na kategorii klienta, podmínkách programu, dostupnosti pojištění CASCO, DSAGO a dalších. Vypočítat výši měsíční platby, celkový přeplatek a úroková sazba za rok může být úvěr kalkulačka, která je na internetových stránkách téměř každé finanční instituce. Zpravidla banky vydávají půjčku na auto na 12-25% ročně.
Měsíční platba a částka přeplatku
Neméně důležitými parametry úvěru na auta jsou výše měsíčních plateb dle smlouvy a celkový přeplatek. Záleží na výši úvěru, době úvěru a úrokové sazbě. Tyto údaje se promítají do harmonogramu smluv a splátek úvěru. Při vyplňování dokumentů je vhodné předběžně prozkoumat všechny informace a podmínky a podepsat dokumenty pouze v případě, že vám parametry transakce vyhovují. Chcete-li snížit přeplatek na auto úvěry, dlužníci mohou s předčasným splacením. Částečné nebo úplné zaplacení dluhu vám umožní přepočítat úroky a ušetřit.
Speciální programy a akce
Nejvýhodnější úvěrové podmínky pro auto jsou Rusům k dispozici v rámci speciálních programů a promo akcí. Většina velkých bank nabízí zvýhodněné úvěrové programy, zatímco dlužník platí pouze 2/3 úroků. Mzdové a penzijní klienty finančních institucí dostávají vždy půjčky se sníženou sazbou. Výrobci často uvádějí na trh prodej konkrétní značky s minimálním podílem 2, 5–8 ročně. Někteří prodejci nabízejí bezplatné půjčky na auta s předplacením ve výši 70% ceny vozu.
Jak vypočítat auto úvěr
Pro posouzení zátěže rozpočtu po koupi auta na úvěr stojí za to provést předběžnou kalkulaci. S cílem zvýšit úroveň služeb nabízejí téměř všechny finanční instituce na oficiálních stránkách kalkulačku půjček na auta. Aby bylo možné hrubě vypočítat úvěr, je třeba specifikovat náklady na auto, výši první splátky, dostupnost výhod od žadatele, dobu půjčky. Auto-kalkulačka vám okamžitě poskytne částku měsíční platby, úrokovou sazbu, celkový přeplatek smlouvy.
Pojištění
Pokud máte v plánu koupit auto na úkor vypůjčených prostředků, pak se domnívejte, že služba zajišťuje povinný nákup politiky CASCO. Vozidlo je zastaveno v bance a musí být pojištěno proti poškození a smrti, aby bylo možné pojistnou smlouvu po nehodě vrátit. Dobrovolné životní a zdravotní pojištění klienta není právně závazné, ale zvyšuje možnosti žadatele ke schválení žádosti a příznivější podmínky úvěru.
Kde získat nejziskovější půjčku na auta
Většina ruských bank vydává půjčku na auto, ale podmínky pro každou finanční instituci jsou odlišné. Při výběru budoucího věřitele byste měli zvážit jeho pověst a spolehlivost. Kromě toho hraje důležitou roli značka a model vozu. Někteří věřitelé vydávají půjčky pouze na auta zahraniční výroby nebo pracují pouze se salóny, takže není možné kupovat ojetá vozidla s využitím jejich služeb.
LADA Finance společnosti Sovcombank
V rámci společného programu AvtoVAZ a Sovcombank mohou Rusové získat půjčku na auto domácí výroby za následujících podmínek:
- Výše úvěru je od 90 tisíc do 1 milionu 450 tisíc rublů.
- První splátka od 0%.
- Doba úvěru - ne více než 3 roky.
- Registrace do pasu Ruské federace.
- Úroková sazba je 8, 75% pa (pokud záloha činí 0 až 40% ceny vozidla), 7, 75% pa (pokud je záloha vyšší než 40%).
Půjčka na auto East Express Bank
Další atraktivní nabídkou pro Rusy je půjčka na auto od Orient Express Bank. Výrobek se vyznačuje loajálními požadavky na dlužníky, rychlým přezkoumáním a vysokým procentem schvalování žádostí. Úvěr podléhá následujícím podmínkám:
- Měna je domácí.
- Výše úvěru od 100 tisíc do 1 milionu rublů, se počítá individuálně, s přihlédnutím k platební schopnosti klienta, nákladům na auto, úvěrové období.
- Úroková míra: 19-31%. Vypočítává se individuálně v závislosti na dostupnosti pojistných produktů, kategorii dlužníka, velikosti první splátky.
- Registrace CASCO není předpokladem banky.
- Termín úvěru: 12-59 měsíců.
- Žádosti se posuzují do 1 pracovního dne.
Půjčky na auta zaměstnancům partnerských společností z Alfa Bank
Pokud pracujete pro společnost, která je korporátním klientem Alfa Bank, pak pro vás emitent připravil výhodné podmínky úvěru. Žádosti uchazečů jsou posuzovány do 1-2 dnů. Podmínky pro zaměstnance partnerských společností jsou následující:
- Úvěr činí 5, 6 milionu rublů. Ne více než 90% z ceny zakoupeného vozidla.
- Úroková sazba od 13, 99 do 20, 49% pa je stanovena individuálně v závislosti na pověsti dlužníka, době trvání úvěru, velikosti, dostupnosti pojistných produktů.
- Počáteční splátka ve výši nejméně 10% hodnoty vozu. S půjčkou ve výši 3 miliony 200 tisíc rublů - 25%.
- Trup může být zahrnut do nákladů na úvěr.
- Doba trvání úvěrové smlouvy 1-6 let
VTB 24 dotace na půjčky na auta
Druhá největší ruská banka nabízí výhodnou variantu pro znalce domácích automobilů - dotování půjček na auta. Hlavní parametry služby jsou následující:
- Doba trvání úvěru je až 36 měsíců.
- Výše úvěru není více než 1 milion 450 tisíc rublů.
- Náklady na zakoupené auto je až 1 milion 450 tisíc rublů.
- Rok výroby vozidla není starší než 2022-2023.
- Velikost zálohy - od 0% z ceny zakoupených vozů.
- Transakce je zakoupené auto.
Podmínky úvěrové dotace jsou následující:
- Úroková sazba 5% ročně (snížená o poskytnutí vládních dotací 6, 7% pa).
- Dodatečná sleva na vozidlo ve výši 10% z ceny za předpokladu, že auto, které má být zakoupeno, je první od klienta nebo rodiny dlužníka, vychovává více než dvě nezletilé děti.
Úvěr na auto se státní podporou v Loko Bank
Další nabídkou od banky, která pracuje se státním programem, je půjčka na nákup automobilu od banky Loko. Podmínky transakce jsou následující:
- Úvěr měny - rublů.
- Úvěrové zajištění je zakoupené vozidlo.
- Pojištění CASCO není podmínkou.
- Záloha - minimálně 20% z ceny zakoupeného automobilu.
- Termín náhradníka je až 3 roky.
- Do výše úvěru mohou být zahrnuty náklady na pojištění trupu a další pojistné produkty.
- Zakoupené auto by mělo být nové, ne starší než 2022-2023, sestavené v jedné z ruských továren v hodnotě až 1 milion 150 tisíc rublů (model účastnící se státního programu).
- Úroková sazba pro osobní pojištění - 6, 4-7, 5%, bez pojištění - z 8, 5%.
Nové i použité zahraniční vozy z ICD
Fanoušci zahraničních modelů automobilů mohou zvážit návrh Moskevské úvěrové banky. Půjčka je k dispozici na nákup osobních vozidel od autorizovaných prodejců. Auto může být nové nebo použité. Podmínky úvěru jsou následující:
- Měna - rublů.
- Výše úvěru je od 120 tisíc do 4 milionů rublů.
- Doba trvání úvěru je od 6 do 84 měsíců.
- Záloha - od 15% z ceny automobilu.
- Úroková sazba je od 14, 5 do 30, 5% ročně.
Úvěr na nákup nového vozu v Rosselkhozbank
V této finanční instituci mohou Rusové získat půjčku na nové zahraniční auto nebo domácí auto. Půjčka je poskytována v rublech. Velikost úvěru od 100 tisíc do 3 milionů rublů, ne více než 85% nákladů na zakoupené vozidlo. Úroková sazba je stanovena individuálně od 17, 5% ročně. Povinné zálohy - minimálně 15% hodnoty vozu. Termín úvěru - do 5 let.
