Podle ruského práva mohou osoby, které dosáhly věku většiny, získat úvěr, ale ve většině případů věřitelé omezují nižší věkovou skupinu na 21 let a ukládají požadavky na pracovní praxi (minimálně 3 měsíce). Z tohoto důvodu studenti nemohou vždy využít možnosti půjčit si peníze. Některé bankovní organizace úzce spolupracují s touto kategorií spotřebitelů, nabízejí půjčky na vzdělávání a potřeby spotřebitelů, ale pro to musíte splnit řadu podmínek.
Dávají studenti kredit
Komerční banky poskytují příležitost získat peníze v procentech ruským držitelům pasů, cizincům a osobám bez státní příslušnosti, když dosáhnou určitého věku. Zpravidla je to 18-21 let. Pro získání úvěru není vždy nutné potvrdit oficiální zaměstnání a poskytnout potvrzení o přijatém příjmu. To znamená, že studenti středních odborných a vyšších vzdělávacích institucí mohou bez problémů žádat o úvěr.
Druhy půjčování mládeže
Peníze mohou být kdykoliv potřebné pro různé účely. Bankovní organizace si toho jsou dobře vědomy, a proto vyvíjejí úvěrové produkty pro všechny kategorie obyvatelstva a s různorodou cílovou orientací. Podmínky pro ně jsou odlišné, ale zaměřené na maximální uspokojení požadavků žadatelů. Co se týče studentů, pro ně bylo navrženo několik možností:
- pro potřeby spotřebitelů v hotovosti;
- o vzdělávání;
- vydáním kreditní karty;
- vzdělávací úvěr v rámci státního dotačního programu.
Pro potřeby spotřebitelů
Peněžní částka vydaná finanční institucí fyzické osobě za jasně vymezenou dobu za určitou odměnu, která je vyjádřena jako procento částky vypůjčených prostředků, se nazývá spotřebitelský úvěr. Tyto úvěry jsou nabízeny k uspokojení cílů souvisejících s krátkodobým řešením finančních problémů (nákup domácích spotřebičů, opravy, svátky apod.).
Na rozdíl od standardní splátky mají spotřebitelské úvěry mnoho odrůd, ale ve většině případů je lze rozdělit na:
- cíl a bezradnost;
- s bezpečností a bez ní;
- s dokladem o příjmech a bez poskytnutí potvrzení o mzdě;
- v době posouzení žádosti (expresní půjčky a klasické úvěry).
Spotřebitelské půjčky mají své výhody i nevýhody. Mezi zřejmými výhodami stojí za to zdůraznit možnost řešení finančního problému v krátkém časovém úseku s poskytnutím minimálního balíčku dokumentů, takže není třeba šetřit potřebnou částku na nákup. Pokud hovoříme o nedostatcích spotřebitelských úvěrů pro studenty, je to:
- výrazný přeplatek za využití peněz, protože úroková sazba na tyto úvěry je vysoká;
- možnost účtování dodatečných poplatků (za výběr hotovosti, pojištění atd.);
- další zátěž pro rodinný rozpočet.
Pro získání spotřebitelského úvěru ukládají bankovní organizace svým zákazníkům minimální požadavky:
- minimální věk - od 18 let;
- maximální částka bez poskytnutí jistoty a důkazu o příjmech je několik set rublů;
- dostupnost ručitelů, kolaterálu a příjmových certifikátů - u úvěrů na velké částky (až několik milionů rublů);
- možnost získat úvěr ve stejný den (u expresních úvěrů);
- minimální balíček dokumentů (někteří věřitelé vydávají peníze po předložení jednoho cestovního pasu).
Vydání spotřebitelských úvěrů pro studenty pro potřeby spotřebitelů:
- organizace mikrofinancování (MoneyMan, LIME, E-zelí atd.).
- bankovních organizací (Sovcombank, Credit Bank of Moscow, ruská norma atd.).
Důvěra ve vzdělávání
Placené vzdělávání je jednou z příležitostí k získání oblíbené profese, ale ne každý má na to peníze, takže řada úvěrových organizací nabízí půjčku na vzdělání. Taková půjčka je zaměřena. To znamená, že můžete vypůjčené prostředky utratit výhradně na vzdělávání a pro věřitele, kde žadatel studuje, není rozdíl - na vysoké škole, vysoké škole nebo technické škole. Půjčování občanů na vzdělávání, například Alfa Bank, Pochtabank atd.
Vzdělávací úvěry mají charakteristické rysy:
- nízká úroková sazba;
- není vždy nutné potvrdit platební schopnost;
- možnost získání zpoždění při splácení jistiny;
- jsou převáděny bezhotovostním převodem na účet ve vzdělávací instituci (v částech nebo jako celek);
- jsou vydávány až poté, co žadatel prokáže, že je studentem;
- Můžete utrácet peníze na školení ve všech regionech Ruska nebo v zahraničí;
- je vyžadován minimální soubor dokladů (pas, osvědčení z děkanátu, formulář žádosti).
Studentská půjčka se státní podporou
Různé úvěry na vzdělávání jsou půjčky poskytované v rámci programu státních dotací. Jejich podstata spočívá v tom, že žadatel platí pouze část sazby stanovené finanční institucí a zbytek výdajů nese stát. Tuto službu mohou využít pouze žáci a studenti těchto vzdělávacích institucí, kteří se účastní státního programu podpory studentských půjček.
Charakteristické rysy úvěrů se státní podporou:
- nízká úroková sazba;
- úhrada hlavního dluhu nastává po ukončení studia;
- žadatel musí mít dobrý akademický záznam;
- možnost získat až 100% nákladů na školení.
Sberbank a Rosinterbank donedávna vydávaly takové úvěry v Rusku. Podle oficiálních informací na internetových stránkách největší banky v zemi je práce v tomto směru dočasně zastavena a obnovení programu bude oznámeno později. Co se týče Rosinterbank, nepovažuje obyvatelstvo vůbec za to, že na konci roku 2022-2023 byla jeho licence zrušena.
Student kreditní kartu
Bankovní platební karty jsou rozšířené. Důvodem je skutečnost, že je můžete platit všude, kde přijímají bezhotovostní platby, a při nákupu v zahraničí není třeba provádět transakce směnných kurzů. Mnoho finančních organizací (Tinkoff, Vostochny atd.) Nabízí studentům za příznivých podmínek vydávání plastů:
- přítomnost období odkladu (peníze můžete použít na určitý počet dní bez zaplacení úroků);
- přítomnost dodatečných slev a bonusů v obchodech, které jsou partnery úvěrové instituce;
- vrácení části zaplacených prostředků na kartu (cashback).
Kreditní karta pro studenty bez práce je vhodným platebním prostředkem, ale plast má své nevýhody:
- zvýšení úrokové sazby, která může dosáhnout několika desítek procent;
- malá částka úvěrového limitu (5–15 tisíc rublů).
Platební podmínky
Studentské půjčky jsou bankovní operací, jejímž účelem je uspokojení peněžních potřeb žadatele za určitých podmínek. Jsou uvedeny ve smlouvě, podle které jsou podepsány všechny strany dohody. V závislosti na věřiteli se podmínky mohou značně lišit, ale hlavní jsou:
- Velikost úvěru. Výše vypůjčených peněz závisí nejen na samotné bankovní organizaci, ale také na řadě dalších faktorů: cílovém směru, příjmech studentů, schopnosti poskytovat zajištění (zajištění nebo ručení). Pro potřeby spotřebitelů jsou moskevské banky připraveny poskytnout studentům několik tisíc (bez důkazu o příjmech) na několik milionů (pokud si jsou jisti návratností vypůjčených prostředků). Pokud jde o půjčky na vzdělávání, tato otázka se posuzuje individuálně v závislosti na nákladech na vzdělávání a může činit až 100% ceny stanovené institucí.
- Úroková sazba. Výše odměny věřiteli za možnost využití vypůjčených prostředků závisí na několika kritériích. Jedná se o splatnost, výši dluhu a schopnost poskytovat jistotu. Sberbank například nabídla studentům půjčky s vládními dotacemi ve vztahu k klíčové sazbě centrální banky (1/4 KS + 5%), zatímco úvěry na standardní poptávku jsou poskytovány ve vyšším procentním podílu, který může dosáhnout 40–50% (např. Při výběru hotovosti). na kartách Tinkoff).
- Splatnost dluhu. U spotřebitelských úvěrů se pohybuje od tří měsíců do 5 let, i když někteří věřitelé nabízejí úvěry na delší období. Je třeba si uvědomit, že čím déle je tento termín, tím vyšší bude celkový přeplatek v důsledku měsíčního úroku.
- Zvláštní podmínky. Pro studenty, jako samostatná kategorie, mohou bankovní organizace nabídnout speciální podmínky služby. Tak, například, pro studentské půjčky, odklad platby je možné, nebo služby kreditní karty je nabízen za čistě symbolické částky - 100 - 200 rublů.
Požadavky bank na potenciální dlužníky
Vzhledem k tomu, že studenti jsou pro finanční instituci stejnými klienty jako ostatní kategorie občanů, jsou jim k přijetí úvěru předloženy různé požadavky:
- Věk Úvěry jsou vydávány osobám starším 18 let, ale někteří věřitelé nabízejí peníze pouze dlužníkům ve věku 21–23 let.
- Přítomnost trvalého zdroje peněžních příjmů. Ne všichni věřitelé vyžadují potvrzení o příjmech od dlužníků, ale pokud student obdrží stipendium nebo má práci na částečný úvazek, pomůže to zvýšit částku vydaných peněz.
- Kreditní historie Pokud měl žadatel v minulosti zkušenosti s poskytováním úvěrů, byl s ním podán finanční spis, který byl uložen v Úřadu úvěrových dějin. Každý věřitel může jít tam a získat informace o tom, jak dobře občan splatil úvěr včas, a pokud měl zpoždění. S negativní úvěrovou historií, získání úvěru bude problematické.
- Realita učení. Pokud si mladí lidé mohou vzít spotřebitelský úvěr bez toho, aby byli studenti nebo studenti, vydá se vzdělávací úvěr pouze tehdy, je-li prokázáno, že žadatel je studentem denního nebo externího oddělení vzdělávací instituce.
Jak získat studentskou půjčku
Proces získávání vypůjčených peněz fungoval v průběhu let a je provádět určité vzájemně provázané akce. Přesné dodržování pokynů vám v nejkratší možné době umožní získat prostředky pro konkrétní potřeby:
- Vyberte si úvěrovou organizaci, která plně splňuje požadavky budoucího příjemce úvěru.
- Rozhodnout o úvěrovém produktu.
- Podat žádost na webové stránce finanční instituce, prostřednictvím osobního účtu v on-line bankovnictví nebo osobně v kanceláři.
- Počkejte na odpověď na odvolání.
- Pokud banka žádost schválila, shromáždí potřebné dokumenty.
- Objeví se v kanceláři, aby podepsala smlouvu.
Někteří věřitelé, například Tinkoff Bank, zajišťují půjčky pro studenty zcela prostřednictvím globální sítě. V tomto případě přijde jednorázový kód na zadaný mobilní telefon žadatele, který musí být zadán do specifického pole na webu. Občan tímto způsobem potvrdí svůj záměr získat úvěr a souhlasí s podmínkami stanovenými finanční institucí.
Seznam požadovaných dokumentů
K získání půjčky od žadatele bude třeba shromáždit určitý soubor dokumentů. Může se lišit v závislosti na úvěrové organizaci a účelu úvěru. Zpravidla budete potřebovat:
- pas nebo jiný doklad, který jej nahrazuje (například povolení k pobytu);
- osvědčení instituce, že dlužník je student nebo student;
- dokladování částky požadované pro školné (například účtenku nebo fakturu);
- druhý doklad, například řidičský průkaz, cestovní pas;
- SNILS;
- potvrzení o platu a / nebo kopii pracovního záznamu (pokud je student zaměstnán).
Kde mohu získat půjčku pro mládež - top 10 bank
Studenti hlavního města mohou využít nabídky všech bank se sídlem v Moskvě. K tomu stačí splnit požadavky, které jsou předloženy věřitelem. Chcete-li správně vybrat nejlepší úvěr pro studenty bez práce, musíte pečlivě prozkoumat všechny dostupné nabídky na trhu s půjčkami. Níže uvedená tabulka poskytuje informace o oblíbených produktech nabízených mladým lidem:
|
Bankovní a úvěrový produkt |
Výše úvěru, rublů |
Minimální úroková sazba |
Termín poskytování peněz, měsíce |
Příkaz na splacení dluhu |
|
Tinkoff "Peněžní úvěr" |
50 tisíc - 1 milion |
14, 9% |
3–36 |
Anuita |
|
Sovcombank "Standardní Plus" |
40–300 tis |
11.9 |
3–36 |
Anuita |
|
Autogradbank "Spotřebitelský úvěr" |
1–150 tis |
15, 9 |
3–60 |
Anuita |
|
Alpha banka "Studentská půjčka" |
50 tisíc - 2 miliony |
11.9 |
12–60 |
Anuita |
|
UBRD "Kredit bez odkazu" |
50-200 tisíc |
13% |
36–84 |
Anuita |
|
LOCKO Bank "Peněžní úvěr" |
100 tisíc - 3 miliony |
13, 9% |
13–84 |
Anuita |
|
Banka MTS Expresní půjčka |
20–200 tis. |
17, 9% |
12–24 |
Anuita |
|
AK BARS Spotřebitel |
50 tisíc - 1 milion |
13, 9% |
3–84 |
Anuita |
|
Rosbank „Jen peníze bez zajištění“ |
50 tisíc - 3 miliony |
16% |
13–60 |
Anuita |
|
Svyaz-Bank |
30 tisíc - 3 miliony |
10% |
6–60 |
Anuita |
Sberbank Ruska
Největší banka v zemi nabízí možnost využít nabídky a získat jeden ze dvou spotřebitelských úvěrů na dobu 3 měsíců až 5 let:
- Na kauci. Věřitel nabízí od 30 tisíc do 5 milionů rublů ve výši 11, 5–17, 5%, pokud máte bankovní účet nebo 12, 5–17, 5% bez něj. Studenti starší 18 let si mohou vzít peníze se zárukou maximálně 2 osob, které jsou občany Ruské federace. Z dokumentů, které budete potřebovat:
- formulář žádosti;
- cestovní pas žadatele a ručitelů;
- dokladů o příjmech ručitelů.
- Bez záruky. Banka nabízí lidem ve věku nad 21 let částku od 30 tisíc do 3 milionů rublů ve výši 11, 5–18, 5 s bankovním účtem, nebo 12, 5–18, 5% v případě, že ji nemají. Chcete-li získat peníze, budete potřebovat:
- formulář žádosti;
- cestovní pas;
- potvrzení o příjmu.
Z pozitivních momentů připsání na Sberbank je nutné uvést:
- možnost získat peníze od 18 let;
- registrace žádosti probíhá online na internetových stránkách nebo prostřednictvím osobního účtu;
- snížená úroková sazba pro osoby, které mají bankovní účet.
Půjčky pro mládež v největší bance v zemi mají určité nevýhody. Zaprvé je to potřeba poskytnout záruku jednotlivcům, pokud je občan mladší 21 let. Za druhé, banka pečlivě studuje spis každého žadatele, tak pro občany s negativní úvěrovou historií, ačkoli můžete získat úvěr, ale produktová sazba bude maximální.
Zemědělské banky
Ruská zemědělská banka také nabízí peníze na potřeby spotřebitelů. Občané Ruské federace ve věku 18 let mohou využít produkt „Zabezpečený úvěr“, kde záruka za vrácení finančních prostředků může být zárukou fyzické nebo právnické osoby nebo zástavy. Projednání žádosti se provádí nejpozději do 5 dnů a peníze se vydávají za následujících podmínek:
- částka - od 10 tisíc do 10 milionů rublů;
- doba splácení dluhu - 6–60 měsíců;
- základní sazba - od 10, 5%.
Z výhod půjček na RSHB stojí za to zdůraznit možnost výběru způsobu splácení: stejné měsíční splátky nebo diferencované příspěvky (částka s každou platbou se sníží). Nevýhodami spolupráce s bankovní institucí jsou jednak zvýšená úroková sazba v případě odmítnutí povinného životního pojištění (+ 3, 5%) a jednak potřeba zajištění bezpečnosti.
Poštovní banka
Produkt „Znalost je síla“ je speciálně navržen tak, aby platil za vzdělávání ve vzdělávacích institucích, které mají dohodu s věřitelem. Jejich seznam se neustále mění, takže přesné informace lze získat na webových stránkách finanční instituce. Banka žadateli nevydává peněžní prostředky, ale převádí je přímo na účet vzdělávací instituce a k jejich alokaci dochází po předložení potvrzení o zaplacení z účetního oddělení.
Banka poskytuje úvěry pro studenty starší 18 let po předložení cestovního pasu a dohody se vzdělávací institucí za následujících podmínek:
- částka od 50 tisíc do 2 milionů rublů;
- doba splácení dluhu - 150 měsíců;
- míra je 14, 9–27, 9%.
Mezi výhody půjčky patří možnost odložení platby v době výkonu služby v armádě nebo hledání práce po ukončení studia. Další výhodou je skutečnost, že během školení dlužník platí pouze úroky z úvěru, a ke zvýšení výše úvěru je povoleno přilákat spoludlužníky. Hlavní nevýhodou je vysoká úroková sazba.
Credit Credit v Moskvě
Staňte se majitelem platebního systému Visa (Classic) nebo MasterCard (Standard), který banka nabízí bez zajištění a ručitelů studentům ve věku 18 let. Roční údržba bude stát 850 rublů, což je asi 70 rublů za měsíc. Limit můžete využít až do výše 300 tisíc rublů za následujících podmínek:
- míra - od 21%;
- doba odkladu - do 55 dnů;
- přírůstek odměny ze zůstatku vlastních zdrojů - 7% ročně;
- cashback - od 0, 5 do 10%.
Žádost o vydání kreditní karty můžete zanechat na internetových stránkách zavoláním na call centrum nebo osobně na pobočku finanční organizace. Z hlavních výhod plastu si můžete vybrat zdarma SMS informace o všech operacích a možnost zaplatit jedním dotykem. Hlavní nevýhodou používání kreditní karty je platba za výběr hotovosti z důvodu dluhu (4, 9%, ale ne méně než 250 rublů).
Pro získání plastu potřebujete pouze dva dokumenty:
- cestovní pas;
- druhá volba, například studentský průkaz, záznamová kniha, pas, vojenské ID.
Banka MTS
Finanční instituce nabízí studentům možnost vydávat platební karty MasterCard (World). Aplikace může být ponechána na místě banky nebo osobně v kanceláři a odpověď bude známa do 10 minut. Je nabídnuta vyzvednout kreditní kartu v pobočce finanční instituce nebo v jakémkoli salónu MTS, který má s sebou pouze jeden pas. Základní podmínky úvěru:
- maximální částka - až 400 tisíc rublů;
- roční míra - 21–31, 5%;
- roční údržba - 900 rublů;
- cashback - 1–5% (každý pátek);
- Doba milosti - 51 dní.
Hlavními výhodami karty jsou její bezplatné vydání a možnost propojení kreditní karty se smartphonem pro bezkontaktní platby prostřednictvím aplikací Samsung Pay, Google Pay a Apple Pay. Pokud budeme mluvit o nevýhodách použití plastů, pak je to vysoká úroková sazba a limit na maximální výši cashback (banka vrátí maximálně 3 tisíc rublů).