Jakákoli dopravní nehoda je doprovázena škodami: může to být auto, zraněný řidič nebo chodec pod koly. Podle zákona musí mít každý motorista povinnou smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, která nahradí škody na majetku, životě a zdraví obětí. Pohodlí této služby pro řidiče spočívá v tom, že náhrada škody je převedena na pojišťovnu.
Platby za CTP v případě nehody v roce 2022-2023
Spolkový zákon č. 40-FZ „O povinném pojištění odpovědnosti vlastníků motorových vozidel z motorových vozidel“ ze dne 25. dubna 2002 tvoří právní základ pro problematiku odškodnění při dopravních nehodách. Výše odškodnění za škodu se několikrát změnila, poslední zvýšení bylo 21. července 2014. Změny ovlivnily nejen výši odškodnění za škodu způsobenou na životě, zdraví a majetku, ale i platby příbuzným zemřelého při nehodě, jakož i úhradu škod za škody na vozidlech v případě nehody na Europrotokolu.
Podmínky platby pojistného
Majitelé automobilů mají zájem dostávat náhradu za pojistné smlouvy co nejrychleji, protože vám umožní začít a ukončit opravy dříve. Změny zákona o OSAGO, které vstoupily v platnost v září 2014, upravily lhůty ve prospěch řidičů, čímž se zkrátila čekací doba na platby. Tabulka zobrazuje předchozí a aktuální časové intervaly a sankce pro pojistitele za pozdní platby:
|
Do 1.09.2014 |
Po 1.09.2014 |
|
|
Termín řidiče pro odškodnění, dny po nehodě |
15 |
5 |
|
Posouzení odvolání řidiče, kalendářní dny |
30 |
20 |
|
Trest za zpoždění, procento za den |
0, 11 |
1 |
Z tabulky je patrné, že maximální doba pro platby OSAGO se snížila téměř dvakrát (z 45 na 25 dní). V takovém případě musí pojistník vzít v úvahu, že pokud existují platné důvody (např. Pokud žadatel neoznámil úraz), může pojistitel odmítnout náhradu škody. To se provádí současně s posouzením žádosti a zpoždění se trestá pokutou ve výši 0, 5% částky pojistného plnění za každý den.
Regulační
Zákon "O OSAGO" se zabývá širokou škálou otázek souvisejících s podmínkami a postupy pro povinné autopojištění. Patří mezi ně:
- pravidla pro poskytování této služby;
- stanovení výše vyrovnávacích plateb a okruhu osob, na které mají nárok;
- práva a povinnosti pojistitelů, funkce a pravomoci jejich profesních sdružení.
Maximální výše platby na CTP
V případě nehody pojišťovna provede výpočet plateb a uhradí škody poškozenému. Současně je důležité, aby zákon č. 40-FZ upravoval pouze maximální platby za povinné pojištění motorových vozidel TPL - horní limit platby (limit odpovědnosti), který nelze překročit. Posouzení škod, které se vztahuje na konkrétní dopravní nehodu, bude ve většině případů mnohem nižší (například nehoda, která má za následek třetí stupeň postižení, znamená platbu ve výši 250 000 rublů, i když limit pro zdravotní poškození je dvojnásobný).
V roce 2014 byla novelizována legislativa o OSAGO, která několikanásobně zvýšila stávající sazby maximálních plateb za povinné pojištění motorových vozidel. Nárůst těchto hodnot byl důvodem zvýšení ceny pojistných smluv o 65-100%, což bylo pro mnohé majitele automobilů překvapením. Ale protože podle zákona je řidič povinen pojistit svou odpovědnost, nedošlo k žádnému poklesu počtu prodaných pojistných smluv. Tabulka ukazuje změnu výše škody způsobené legislativními změnami:
|
Platební směr |
Článek zákona o OSAGO, na jehož základě jsou prováděny platby |
Předchozí výše pojistného plnění, rublů |
Datum účinnosti změn v nových platbách |
Nové platby, rublů |
|
Náhrada škody na životě a zdraví oběti |
7 |
160 000 |
1.04.2015 |
500 000 |
|
Poškození majetku oběti |
7 |
120 000 |
10/1/2014 |
400 000 |
|
Platby blízkým příbuzným zemřelého při nehodě |
12 bod 7 |
135 000 |
1.04.2015 |
475 000 |
|
Náhrada škody způsobené společností Europrotocol |
11.1 bod 4 |
25 000 |
1.08.2014 |
50 000 |
Náhrada škody na majetku oběti při nehodě
Spolu s tím, že legislativa v roce 2014 zvýšila maximální platby za povinné pojištění motorových vozidel TPL, byl reformován systém náhrady škod v případě nehody. Pokud dříve při nehodě s několika vozy, byl pojistný limit odpovědnosti rozdělen mezi všechny majitele dotčených vozů, pak podle nových pravidel, každý z nich může požadovat částku až 400.000 rublů. Pro zbývající momenty pravidla zůstala nezměněna:
- v případě kolize mezi dvěma vozidly hradí pojistitel viníka náhradu škody ve stanoveném limitu;
- je-li prokázáno, že dva majitelé vozidel způsobili škodu třetímu vozidlu řidiče, pak dochází k poměrnému rozložení škod mezi jejich pojišťovnami.
V případě, že dojde k poškození drahých zahraničních automobilů, je možné, že maximální pojistné na CTP nepokryje všechny vzniklé škody. V tomto případě je zbývající částka odškodněna pachatelem nehody (rozhodnutím soudu nebo smírným smírem). Například, pokud je výše škody 600.000 rublů, pak 400.000 r. Pojistitel iniciátoru nehody zaplatí oběti a 200 000 r. z osobních prostředků platí ten, kdo vytvořil nouzovou situaci.
Částka pojištěná CTP pro Europrotocol
Existuje zjednodušená forma stanovení dopravní nehody, kdy se strany účastní bez účasti policistů. Evropský standardní protokol se použije v případech, kdy: \ t
- nejvýše dva účastníci;
- způsobená škoda není tak velká;
- účastníci silničních nehod nemají žádný nesouhlas ohledně toho, kdo je viníkem a kdo je poškozeným;
- oba ovladače mají platné zásady OSAGO;
- lidé nebyli při nehodě zraněni (není nutné, aby bylo poškozeno pouze auto - například může být poškozeno zavazadlo).
Výše platby na CTP při podpisu Europrotocol nesmí překročit 50 000 rublů. Pokud je výše opravy vyšší než tato částka, oběť nebude schopna získat rozdíl od osoby odpovědné za nehodu nebo jeho pojišťovny. Z tohoto důvodu musíte sjednat jednodušší návrh nehody (bez účasti dopravní policie), abyste se ujistili, že odstranění škody nepřekročí zákonný limit.
Odškodnění v případě nehody za újmu na zdraví a životě poškozeného
Často trpí lidé, kteří trpí autonehodami spolu s auty. Může to být:
- poškození zdraví;
- smrtelná nehoda.
V těchto případech provádí pojišťovna viníka platby ve výši stanovené zákonem. Před několika lety došlo k zásadním změnám v zásadách výpočtu pojistného plnění za škody na životech a zdraví při nehodě. Do 1. 4. 2022-2023 byl výpočet odškodnění založen na ustanoveních občanského zákoníku. Platby poškozenému v rámci CTP byly mnohonásobně nižší než skutečná částka.
Výše odškodnění obětí v souladu se zraněním
Nařízení vlády č. 150 ze dne 2. 2. 2022-2023 radikálně změnilo starý akruální systém. Podle tohoto regulačního zákona bylo od 1.4.2015 zavedeno použití nových Pravidel pro výpočet pojistných částek doplněných přílohou s normami pro výpočty. Doprovodná část obsahovala základ pro platby, kde byl lékařský seznam zranění, zranění a zranění různé závažnosti. Každá položka v tomto seznamu měla procento z maximální výše náhrady za CTP a hodnotu v hotovosti.
Pevná výše úhrady a vizuální podoba zobrazení zjednodušily výpočty a vazba na pojistný limit učinila tento základ nezávislý na budoucích změnách - koneckonců, pokud se změní maximální výše CTP, nebude obtížné znovu vypočítat úroky. V tabulce jsou uvedeny hodnoty náhrad a procentní podíl s maximální hodnotou náhrady pro případy vážného poškození:
|
Charakteristiky významného poškození zdraví |
Kompenzace, procento maximální částky |
Velikost pojistného plnění, rublů |
|
Zdravotní postižení 1. skupiny |
100 |
500 000 |
|
Zdravotní postižení 2. skupiny |
70 |
350 000 |
|
Postižení 3. skupiny |
50 |
250 000 |
|
Zdravotní postižení dítěte |
100 |
500 000 |
Méně závažné škody jsou také zahrnuty v tomto seznamu a jsou kompenzovatelné. Například, dislokace kostí předloktí implikuje náhradu ve výši 5% limitu (25 000 rublů), stejná platba je poskytována při ztrátě 20% cirkulující krve. Stanovení konečné částky, pojišťovna postupuje nejen z posouzení škod, ale zvažuje i dodatečné náklady na léčbu, protetiku a další rehabilitační a rehabilitační procedury. Tyto náklady se berou v úvahu za předpokladu, že oběť nemá právo bezplatně dostávat tyto druhy pomoci.
Výše pojistného plnění za škodu na životě oběti
Povinné pojištění vozidla také stanoví případy, kdy jeden nebo několik lidí zemře při nehodě. Podle čl. 12 odst. 7 zákona o OSAGO po smrti oběti jsou při nehodě stanoveny následující platby:
- příjemci (tato kategorie zahrnuje blízké příbuzné zemřelých, osoby v oddělení a občany, s nimiž byl závislý) - 475 000 rublů;
- náhrada nákladů na pohřbení (určené pro toho, kdo tyto náklady vynaložil) - 25 000 rublů.
Jak vypočítat platbu na pojištění
Aby bylo možné správně naplánovat opravu poškozené auto, musíte znát výši odškodnění pro auto pojištění. Výpočet této hodnoty znamená zohlednění různých parametrů, například opotřebení různých typů součástí a součástí. Při výpočtu se berou pouze ty komponenty a sestavy, které podléhají kompletní výměně. Existuje celá řada konstrukčních prvků, které nepodléhají pojmu opotřebení, mezi ně patří:
- barevné potažení těla;
- náhradní díly určené k opravě;
- bezpečnostní pásy a airbagy.
Vzhledem ke složitosti výpočtů je lepší tuto práci provádět společně s odborníkem. Alternativní možností, která dává hrubou představu o výši náhrady, bude použití online kalkulačky, která je často zveřejňována na webových stránkách pojišťoven. Možné škody jsou uvedeny ve formě seznamu, takže stačí pouze označit potřebné pozice, zadat značku automobilu, rok výroby a získat výsledek. Například pro Audi A4 2010, když je přední nárazník rozbitý a dva rozbité světlomety, bude kompenzace 56 576 rublů.
I tento jednoduchý výpočet ukazuje, že nebude těžké překročit přípustnou hranici pojištění 400 000 rublů. Auto stejné značky, ale v roce 2022-2023 s podobnými škodami, zvyšuje celkem na 118 400 rublů, zatímco rozbité světlomety a rozbitý nárazník jsou škody při lehké nehodě. Pokud bude nehoda závažnější a škoda je větší, škoda bude významnější a nebude na ni dostatek pojistného plnění. Podle zákona platí, že pachatel DPT z vlastního kapitálu zaplatí rozdíl mezi skutečnými náklady na opravy a maximem.
Jak získat maximální množství CTP
Příjem autopojištění postiženou stranou předpokládá určitý sled činností. Jedná se o následující kroky (je dána nejdelší verze, v praxi to může být kratší vzhledem ke snížení stupňů č. 2, 5, 6, 7):
- Stanovení skutečnosti nehody. Bez ohledu na to, zda je havárie vydána ve zjednodušeném formuláři pro Europrotocol, nebo za účasti dopravních inspektorů (pomoc na formuláři 154), je třeba věnovat zvláštní pozornost přesnému vyplňování tísňových dokumentů. To platí pro podrobnou fixaci škody způsobené na vozidle (absence jakýchkoli jednotek nebo agregátů v seznamu škod povede k tomu, že pojistitel odmítne kompenzovat tuto ztrátu).
- Posouzení poškození nezávislým vyšetřením. To znamená dodatečné náklady (odměňování hodnotitelů za technickou kontrolu), ale důrazně se doporučuje těm, kteří se snaží získat maximální výši odškodnění. Takový průzkum se provádí ve vhodnou dobu pro zákazníka a v důsledku toho obdrží balíček profesionálně písemných dokumentů obsahujících vše potřebné pro náhradu povinného pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla.
- Odvolání na pojišťovnu, jejíž klient je viníkem dopravní nehody. Při absenci nezávislého znaleckého posudku pojistitel diagnostikuje auto za škody. Bude jednat ve svých vlastních zájmech a podcenit ztrátu všemi prostředky. Pokud má oběť při nehodě výsledky auditu nezávislých odborníků, kontaktuje pojišťovnu s písemným prohlášením a na základě kontaktu s ním pošle specialistu, aby vozidlo zkontroloval.
- Získání primární platby. Do 20 kalendářních dnů od podání žádosti pojišťovna odškodní za způsobenou škodu. Jedná se o nespornou náhradu, tj. Částku, s níž pojistitel souhlasí. Pokud příjemce věří, že byl podplacen, s podceněnou část škody, pak podle zákona může protestovat proti částce platby.
- Podání reklamace. Podle statistik, pouze 10% z těch, kteří obdrželi odškodnění, protestují, i když pro většinu případů pojišťovna podcenila částku CTP. Podáním reklamace (ideálně podpořenou výsledky nezávislého šetření, které bylo provedeno v kroku 2), příjemce projeví svůj nesouhlas s vyplacenou částkou, což je odůvodňuje.
- Příjem dalších plateb. Odmítnutí plné výše pojistného plnění může mít za následek soudní řízení a vysoké sankce pro pojistitele (50% nedoplatku + 1% za každý den prodlení). Z tohoto důvodu pojišťovny upřednostňují řešení problému před zahájením soudního řízení a uspokojují požadavky oběti tím, že mu zaplatí plnou náhradu OSAGO. Podle zákona musí být nedoplatky kompenzovány do 10 dnů.
- Odvolání k soudu. Důvodem této akce může být nedoplatek pojistitele a / nebo motivované odmítnutí podané reklamace. Pokud jde o kvalifikovaného právníka, existuje celá šance vyhrát tento proces, který obdržel nejen plnou náhradu za CTP, ale také velké množství trestů. Maximální možná výše pokuty je 100% z neuhrazených prostředků, bude probíhat za 50 dnů a s přihlédnutím ke skutečnosti, že takové řízení trvá 3 - 4 měsíce, majitel dotčeného vozidla obdrží dvojnásobek výše náhrady, což zajistí vysokou kvalitu opravy.
Z algoritmu je snadné zjistit, že klíčovým bodem pro získání maximálního přínosu pro pojištění automobilu je provedení nezávislého šetření. Motoristé ne vždy souhlasí s tímto postupem, považují ho za drahý nebo zbytečný, ale odborný posudek je dokument, který vám pomůže získat plnou výši odškodnění. Zde je například případ skutečného posouzení následků nehody v Moskvě s poškozením vozu Hyundai Solaris:
- Odborná společnost odhadla škody na CTP na 148 673 rublů (100%).
- Pojišťovna MSK zaplatila 68 798 rublů (46%).
- Částka přijatá v přípravném řízení s využitím znaleckého posudku činila 79 875 rublů (54%).
- Platba za práci odborníka stála zákazníka 5 700 rublů (3, 8%).
Spolu s náhradou škody na autě, zákon stanoví platby za újmu na zdraví a životě. V případě úmrtí budou příbuzní zesnulého odškodněni (nebo jiné osoby uvedené v čl. 12 odst. 6 zákona o OSAGO), a pokud osoba zůstane naživu, má nárok na tyto platby:
- Pevná částka. Je určeno standardy pro výši pojistného plnění (uvedené v příloze vyhlášky vlády Ruské federace č. 1164 ze dne 2.12.2015) a ze zákona nesmí překročit 500 000 rublů.
- Nevratná náhrada. Právo na tuto náhradu se objevuje na listinné důkazy o nedostatku fixních plateb v rámci OSAGO. Pokud dojde k překročení maximální výše 500 000 rublů, rozdíl se získá od pachatele v přípravném nebo soudním řízení.
Seznam požadovaných dokumentů
Do 5 dnů po dopravní nehodě musí poškozený informovat pojišťovnu o svém úmyslu obdržet náhradu škody. Možné jsou dvě možnosti léčby:
- V pojišťovně vydala politiku CTP. Povoleno pouze v případech, kdy ke kolizi nedošlo více než dvě vozidla a žádné zraněné osoby.
- Na pojistitele pachatele nehody.
V závislosti na tom, jaký typ úhrady je požadován (majetek, poškození zdraví nebo života), se dokumentace bude lišit. Základní balíček zahrnuje:
- Žádost o náhradu škody (vyplněna formou pojišťovny).
- Informace o nehodě, vydané inspektory dopravní policie (nebo dokumentace o Europrotocol).
- Protokol o správním porušení (při jeho vypracování).
- Oznámení o nehodě.
Pokud je nutné získat náhradu škody způsobené na vozidle, je nutné doplnit základní balíček o několik dokladů. Patří mezi ně:
- Závěr nezávislé zkoušky (pokud byl proveden).
- Dokumentace na vozidle (PTS - pas vozidla atd.).
- Příjmy za různé služby (znalec, odtahový vůz, skladování poškozeného vozidla) a potvrzení ostatních nákladů vzniklých žadateli v důsledku nehody.
Pokud nehoda vyústila ve smrt osoby, pak podle zákona pojistitel poskytuje odškodnění v celkové výši 500.000 rublů. Použije se základní balíček:
- Oznámení o úmrtí.
- Osvědčení o výdajích na pohřeb.
Při náhradě škody na zdraví je nutné doplnit základní dokumentaci. Žadatel musí být zařazen do balíčku:
- Diagnostický závěr.
- Extrakt z historie nemoci.
- Квитанции за приобретение лекарств и оплату медицинских услуг.