Otevření vlastního podniku je spojeno s obtížemi: je to ekonomická složka podniku, ziskovost, hledání trhů s produkty, nákup komerčních nemovitostí a vybavení. Vše je spojeno s finančními náklady a start-up kapitál pro začínajícího podnikatele nemusí být. Podnikatelský úvěr je jednou z příležitostí získat úvěr od banky za určitých podmínek. Jaké jsou požadavky pro začínajícího obchodníka, existují pro dlužníka nějaká rizika - otázky, o které mají zájem všichni.
Co je obchodní úvěr
Mít jistou obchodní myšlenku, která může být zisková, je aspirující podnikatel oprávněn požádat o finanční pomoc, která je následně zaslána do projektu. Na státní úrovni existuje mnoho programů, které pomáhají realizovat začínající podniky. Mezi ně patří dotace, možnost zvýhodněných půjček, bezplatné poradenství atd. Častěji si však občané vybírají banky, protože nabízejí různé formy financování.
Druhy úvěrů
Komerční banky - od velkých až po malé - dnes mají programy, které umožňují půjčovat jejich podnikání od nuly (Alfa Bank, Moskva Credit Bank, Uralsib, OTP Bank, atd.). Jedná se o standardní úvěry na rozvoj vlastního podnikání, komerční hypotéky, úvěry na nákup strojů a zařízení pro výrobu a úvěry na komodity.
Zaměstnanci zabývající se zemědělstvím mohou půjčovat peníze na nákup hospodářských zvířat a rostlin (zemědělská banka). Kromě toho v posledních letech začaly finanční instituce nabízet factoringové služby. Její podstata spočívá v tom, že banka převádí prodávajícímu peníze za transakci namísto podnikatele, čímž poskytuje obchodníkovi na určitou dobu půjčku.
Praxe v oblasti rizikového půjčování je rozšířená v zahraničí, kdy začínajícímu podnikateli je poskytována pomoc zkušenými subjekty na trhu, za které získávají podíl ve svém podniku. V Rusku je tento systém stále v plenkách. Stále můžete otevřít podnik podle franšízového systému, kdy banka vydá úvěr na nákup franšízy. Kromě výše uvedených úvěrových příležitostí by měl být přidán revolvingový úvěr a kontokorentní úvěry, které budou použity na pokrytí peněžních mezer, vypořádání s protistranami nebo doplňování pracovního kapitálu.
Pro SP
Jelikož je individuální podnikatel individuální, nikoli právní, má možnost získat jednu z následujících úvěrů:
- spotřebitelský úvěr;
- specializovaný úvěr.
V prvním případě je situace jednoduchá - peníze jsou vydávány bez ručitelů a zajištění. Částka závisí na platební schopnosti dlužníka, která se vypočítá při poskytování potvrzení o příjmech. Takový úvěr lze získat v hotovosti. Druhá možnost je charakterizována vysokými úrokovými sazbami, protože začínající podnikatelé pravděpodobně neposkytnou zajištění, i když, pokud ano, je zájem a čas častěji posuzován individuálně.
Seznamte se s online službou pro výpočet PI daní a generování platebních dokladů.
Úvěry pro malé podniky
Zástupci malých podniků se mohou spolehnout na nezajištěný úvěr, aby mohli začít podnikat. Častěji jsou tyto úvěry vydávány zákazníkům bankovní instituce, kde je běžný účet otevřen. Více obchodníků může využít leasingový program, který pomáhá nakupovat zboží, zařízení, atd., Aniž by museli zaplatit zálohu. Kromě toho někteří zástupci bankovního sektoru nabízejí investiční úvěr, když banka poskytuje investice vlastních zdrojů a nevydává půjčku podnikateli, ale tyto nabídky jsou vzácné.
Jak získat obchodní úvěr
Obtíže při registraci úvěru nevznikají. Žádost může být vydána osobně nebo na dálku - na internetových stránkách banky. Obchodní úvěry od nuly, zpravidla jsou vydávány s podnikatelským plánem. Je základem pro výpočet ziskovosti podniku, což je pro bankéře nesmírně důležité, protože pro ně je primárním úkolem vrácení vypůjčených prostředků z marže.
O otevření podniku
Úvěr pro malé podniky lze získat jak v rámci programu státní podpory, tak přímo od komerční banky. K tomu, v počáteční fázi, musíte se registrovat jako malý podnikatelský subjekt, vypracovat obchodní plán a přemýšlet o všech organizačních otázkách. Bude užitečné sestavit marketingovou strategii, která pomůže podpořit vlastní podnikání správným směrem.
Podle obchodního plánu
Být hlavním dokumentem, který předepisuje všechny nuance nového podniku, se obchodní plán může stát základem pro získání podnikatelského úvěru od nuly. Je snadné najít hotové projekty na internetu zdarma, ale banky s těmito dokumenty zacházejí negativně, a proto existuje riziko odmítnutí. Z tohoto důvodu je pro pozitivní výsledek zpracování hlavního dokumentu nutné přistupovat s plnou odpovědností, rozvíjet jej v souladu s jeho schopnostmi.
Malý podnikatelský úvěr od nuly
Půjde o snazší půjčku, pokud vyhrajete jednu ze soutěží bank v rámci podílu pomoci mladým podnikatelům. Kromě toho, že po získání podpory stále rostoucí společnosti, můžete také počítat s výhodami pro úvěr, jako je snížení úrokové sazby, odložení platby, atd. Můžete získat slevu tím, že žádá o úvěr na rozvoj podnikání, pokud si otevřete bankovní účet.
O bezpečnosti podnikání
Začněte svůj vlastní podnik zakoupením stávajícího spuštění. Není však snadné získat peníze poskytnutím získaného podniku jako zajištění. Veškerá finanční dokumentace bude zkontrolována zpoždění při placení daní a poplatků a přítomnost „šedých schémat“. Sazby za tyto úvěry se zvýšily a pro půjčky těmto podnikům často finanční instituce vyžadují poskytnutí dodatečného zajištění.
Cíle podnikatelských úvěrů
Podle některých smluv je povoleno používat peníze podle uvážení dlužníka, ale některé tzv. Cílové úvěry jsou vždy pod kontrolou finanční instituce. V závislosti na účelu mohou být poskytovány podnikatelské úvěry na nákup vozidel, vybavení, doplňování pracovního kapitálu, výplatu mezd apod.
Co banky dávají úvěry na podnikání
V Moskvě mají aspirující podnikatelé větší výběr úvěrových institucí než jejich protějšky v regionech. Moderní výpůjční programy nabízejí možnost zapůjčení peněz na start za různých podmínek - s a bez zajištění, s odloženou platbou, anuitními výplatami apod. Dále se můžete seznámit s některými nabídkami předních bank:
1. Unicreditbank
- Úvěr na nákup nemovitosti "Komerční hypotéka".
- Podmínky: částka je 500000-73000000 rublů po dobu 12-84 měsíců. Zajištěním je zakoupený majetek. Záloha - 20%. Možnost odložené platby do 6 měsíců.
- Pros: možnost předčasného splacení bez provizí.
- Nevýhody: potřeba pojištění nebo ručení přímí příbuzní.
2. Zemědělská banka:
- Úvěr "Investiční standard".
- Podmínky: úvěr je poskytován ve výši 1 000 000 - 6 000 000 rublů po dobu až 96 měsíců. Rychlost se vypočítává individuálně. Vyžaduje se záloha.
- Pros: doba odkladu splácení až 18 měsíců.
- Nevýhody: přítomnost dodatečných poplatků.
3. Promsvyazbank:
- Úvěrový program pro rozvoj podnikání "Credit-Business".
- Podmínky: Maximální výše úvěru je 150000000 rublů, poskytnutých až 180 měsíců. Můžete si vybrat možnost splácení. Představuje flexibilní podmínky zástavy.
- Pros: schopnost používat pro různé účely.
- Nevýhody: povinné pojištění v partnerské společnosti.
4. VTB 24:
- Úvěr "Investice".
- Podmínky: Množství až 850000 rublů po dobu až 10 let. Musí to být zajištění nebo záruka. Odklad platby do 6 měsíců.
- Výhody: individuální úroková sazba.
- Nevýhody: provize za registraci ve výši 0, 3%.
5. Sberbank:
- Úvěr zajištěný nemovitostmi nebo zařízením "Express zajištěno".
- Podmínky: částka od 300 000 do 5 000 000 je poskytována na období šesti měsíců až 4 let. Úroková sazba je 16-19% ročně. Neexistují žádné další poplatky.
- Výhody: Můžete utratit peníze bez účelného potvrzení.
- Mínus: potřeba zajištění.
Úvěrové podmínky
Každá finanční instituce má své vlastní požadavky na žadatele. Pro některé je věk klienta důležitý, zatímco jiní berou v úvahu přítomnost povinného zajištění úvěru. Úvěry pro tuto kategorii občanů jsou založeny na poskytnutí podnikatelského plánu, podle kterého bude vypočteno období poskytování, úroková sazba a další podmínky.
Požadavky na dlužníka
Úvěry malým podnikům se žadateli poskytují na základě studia informací o něm. Je důležité, aby budoucí dlužník měl čistou úvěrovou historii, nedošlo k žádnému zpoždění v předchozích úvěrech a nesplacených pohledávkách. Jinak se může spoléhat pouze na refinancování dluhu. Při posuzování žádosti mohou banky požádat o informace o občanovi z předchozího pracoviště a dokonce si zkontrolovat osobu za účelem zápisu do rejstříku trestů. Není posledním faktorem věk dlužníka, ale každá banka má své vlastní požadavky.
Úroková sazba
Pokud je podle státního programu možné získat bezplatnou pomoc při určitém startu, pak pro podnikový start-up úvěr budete muset vrátit celou splatnou částku a úroky za její použití. Čísla se mohou lišit nejen mezi finančními institucemi, ale i v samotné bance. Závisí na dostupnosti zajištění, době trvání úvěru a výši úvěru. Některé úřady mohou stanovit fixní úrokové sazby, zatímco jiné se budou pohybovat po určitou dobu nebo v závislosti na podmínkách stanovených ve stávající smlouvě.
Výše úvěru a termín
Částka, na kterou je podnikatelský úvěr vydán, má horní a dolní rozsah. To je způsobeno tím, že banka není vždy rentabilní vydávat půjčky na malé částky. Horní hranice může být pevná nebo závisí na finanční kapacitě dlužníka a dostupnosti zajištění jako záruky návratnosti investic. Banky nikdy nedají 100% ceny zajištění, protože finanční instituce musí splatit výsledný dluh a dosáhnout zisku. Podmínky poskytování úvěru na podnikání nepřesahují 10 let a jsou v průměru 3-5 let.
Dokumenty k úvěru v bance
Kromě kvalitního podnikatelského plánu bude začínající podnikatel požádán o specifický soubor dokumentů pro zpracování úvěru na podnikání. Budou určitě vyžadovat cestovní pas občana Ruska s trvalým zápisem v regionu, kde hodlají otevřít svůj vlastní podnik. Kromě toho je třeba poskytnout papír ukazující registraci dlužníka jako individuální podnikatel nebo právnická osoba.
Výhody a nevýhody poskytování úvěrů malým podnikům
Získání podnikatelského úvěru je odpovědný podnik, protože v případě úpadku nebo likvidace stále musíte vrátit vypůjčené prostředky do banky. Na jedné straně obchodní činnost poskytuje dobrou příležitost vydělávat peníze, dělat své oblíbené podnikání, ale na druhou stranu vyžaduje velkou odpovědnost, zejména pokud obchodník najal zaměstnance a jako zajištění, majetek nebo ručení třetí strany je zastaven.