Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Starší generace si stále pamatuje dobu, kdy se na pokladně společnosti na výplatě utvořila dlouhá linie. V současné době se mzdová karta, na kterou banka převádí plat klienta, používá téměř všude. Tato forma služby má mnoho výhod, například můžete z bankomatu vybrat potřebnou částku, nebo nechat peníze na vkladovém účtu.

Co je to platová karta

Plastové bankovní karty jsou rozděleny do tří typů: debetní, úvěrové a mzdové. Rozdíl je v tom, že plat tohoto klienta je převeden na tento plast. V rámci mzdových projektů zde mohou být převedeny další peněžní přírůstky „za práci“ - cestovní náhrady, bonusy, materiální pomoc a další platby, které byly dříve přijímány také prostřednictvím pokladníka.

Co je potřeba

Hlavní věc, pro kterou je platová karta určena, je být spolehlivým mechanismem pro převod a příjem získaných peněz. Zaměstnanci organizace jsou poskytovány vhodné platební nástroje, které mohou být využity nejen k výběru hotovosti z bankomatu, ale také jako prostředek bezhotovostní platby v běžných i internetových obchodech. Tato karta je také vhodná pro převody na účtech za bydlení a komunální služby, poskytovatele, mobilní komunikaci atd.

Kdo a jak kreslí kartu

Využití plastových karet pro výplatu mezd je výhodné pro samotný podnik, což snižuje peněžní obrat, což vám umožňuje bez pokladníka (nebo inkasních služeb) a značnou úsporu hotovosti a vypořádání služeb v bance. Vlastník mzdové karty je pohodlný a skutečnost, že všechny náklady na příjem a servis nese organizace, ve které pracuje, a pro něj tento plast bude s bezplatnou údržbou.

Emitent

Okamžitým emitentem plastové karty je bankovní organizace, která slouží podniku. Současně úvěrová organizace získává nové korporátní klienty jednotlivců využívajících své služby. Držitelé platových karet jsou zpravidla vybaveni výsadami a obecně během servisu - například mohou poskytovat půjčky těmto klientům za nižší sazbu.

Jak se liší platová karta od běžné debetní karty?

Noví uživatelé často spojují platovou kartu s běžnou debetní kartou, mezitím jsou to dva různé bankovní produkty. Podobně ve vzhledu a způsobu ukládání peněz mají tyto dvě karty značné rozdíly, takže plat:

  • bezplatně;
  • termín preferenční služby je omezen na dobu práce v konkrétní organizaci;
  • majitelé těchto plastů patří do kategorie věrných zákazníků a pro ně jsou poskytovány výhody a slevy na údržbu.

Na rozdíl od nich nabízí debetní nabídky:

  • ve většině případů přichází s placenou roční službou;
  • servisní periodu karty lze periodicky prodlužovat (ale pro tento účel je stále nutné vyměnit plast);
  • držitelé karet nemají zvláštní práva při poskytování jiných bankovních služeb.

Zobrazení

Vlastník mzdových karet musí vědět, že kromě faktu, že existují mzdové debetní karty, jsou možné i další možnosti služby (může to být například kontokorent nebo úvěrový nástroj). Tyto bankovní produkty jsou zpravidla vydávány z podnětu klienta, který potřebuje další služby, a zavazuje se za ně platit.

Debet

Tento typ karty slouží mzdovému účtu, na který zaměstnavatel převádí finanční prostředky zaměstnancům podniku. Mnoho majitelů těchto plastových bankovních karet, všech funkcí, používá pouze výběr hotovosti v bankomatu a schopnost platit za nákupy v supermarketech. Propojení internetového bankovnictví významně rozšiřuje možnosti vlastníků jednotlivých placených placených plastů, což umožňuje využít bankovní kartu k úhradě on-line služeb.

Debet s debetem

Rozhodne-li se vlastník bankovní karty o vydání kontokorentu, dostane možnost využít úvěrové linky banky. Je třeba mít na paměti, že tato služba je placena odděleně a znamená dodatečné náklady. Bankovní struktura automaticky odstraní poplatek za použití úvěrových zdrojů z účtu klienta při přijetí nových finančních prostředků. Limit kontokorentu (částka, kterou může uživatel obdržet) je uveden v bankovní smlouvě.

Zápočet

V tomto případě budou úvěrové limity vyšší než u kontokorentů a účastníků mzdových projektů, takové karty budou vydávány za výhodných podmínek. Například pro ty, kteří dostávají plat prostřednictvím Sberbank, vydává tato finanční instituce kreditní karty až do výše 200 000 rublů a 19% ročně (24% pro stálé zákazníky). Aby bylo možné takové plasty otevřít v pobočkách Sberbank, nepotřebujete balíček dokumentů a potřebujete pouze cestovní pas - zbytek informací o klientovi (včetně úrovně jeho příjmů) je již úvěrové instituci k dispozici.

Jak si objednat platební kartu sami

Plast pro mzdy může být proveden uživatelem. Nejedná se o složitý postup, například, abyste mohli získat platební kartu Sberbank, musíte:

  1. Prohlédněte si rozsah nabídek výběrem vhodného produktu. Může to být Visa karta nebo jiný plast, který je servisován zdarma.
  2. Obraťte se na pobočku banky s žádostí o vydání s uvedením požadovaného servisního programu.
  3. Dva nebo tři týdny jdou k vydání karty. Společně s plastem obdrží uživatel vložku, kde je uvedeno číslo účtu - je nutné jej nahlásit na účetním oddělení zaměstnavatele.
  4. Je třeba mít na paměti, že nyní nemáte plnohodnotnou platovou kartu (která je vydávána pouze jako součást společného projektu s bankou a zaměstnavatelem), ale plastická, na převod mezd. Z tohoto důvodu bude nutné hradit náklady na údržbu sami.

Online registrace

Dnes mnoho bank (VTB24, Alfa-Bank, Sberbank a další) nabízí možnost objednání plastu online. Postup zde se příliš neliší od možnosti s registrací v pobočce banky - tím, že přejdete na požadovanou stránku na stránce, musíte zvolit typ karty, o kterou máte zájem (např. Standard, zlato nebo platina ze Sberbank) a vyplnit dotazník. Dále je aplikace odeslána do úvěrové organizace a po 2-3 týdnech můžete přijít na hotový produkt karty.

Jak udělat nejlepší volbu

Volba banky nezávisle na vydání mzdových převodů si uživatel může zvolit podmínky, které jsou pro něj vhodné, takže se může zastavit u nejziskovějších nabídek pro něj. Důležité může být:

  • Akcie držené úvěrovou institucí pro držitele debetních karet. To zahrnuje i cashback z nákupů, který pomáhá vrátit až několik tisíc rublů ročně s aktivním využitím plastů.
  • Internetové bankovnictví a mobilní bankovnictví, umožňující provádět platby a provádět převody, doslova bez vstávání z pohovky.
  • Doplňkové služby zahrnuté v ročním předplatném a možnost bezplatného servisu.

Servisní náklady

Existuje názor, že debetní karty mají nutně placenou službu, ale není tomu tak. Například si můžete vzít plastové "Cosmos" Home Credit Bank. První rok servisu plastových karet není možné zaplatit, a později, aby bylo možné tento bonus získat, musíte ušetřit minimálně 10 000 rublů na plastu. Tato podmínka není obtížná splnit, zejména proto, že tato částka zůstává na účtu a na ní se vypočítává úrok.

Síť bankomatů

Vzhledem k tomu, že ne všechny platby jsou proveditelné v nepeňažní formě, převaha služeb pro pohodlný výběr hotovosti je důležitou výhodou platové karty určité banky. Vybírání peněz v "nativním" bankomatu, nemusíte přemýšlet a starat se o provizi za službu - to prostě nebude. V tabulce jsou uvedeny top 3 ruské banky podle počtu bankomatů:

Název banky

Počet bankomatů, ks.

Sberbank

86 103

VTB 24

8, 187

Zemědělské banky

4, 654

Jak být při propuštění

Mnozí držitelé mzdových karet mohou přestat pracovat v určité organizaci a přemýšlet o tom, jak budou tyto služby dále obsluhovány. V závislosti na počáteční situaci jsou možné dvě možnosti:

  • Platová karta byla vydána zaměstnavatelem. V tomto případě může při propuštění zaměstnance předat účet účetnímu. Pokud plánuje použít plasty dále, bude muset zaplatit za samotnou údržbu.
  • Plast byl nezávisle získán zaměstnancem (např. Sberbank Visa Electron) - v takové situaci se pro zaměstnance nic nezmění a kartu nadále používá jako dříve.

Příležitosti platebních karet

Dobře zvolený tarif poskytuje uživateli širokou škálu moderních služeb, platebních transakcí, slev a bonusů. I když je dnes nějaká služba pro vás irelevantní, ne skutečnost, že to není zítra užitečná. Například aktivní využití plastu k zaplacení aktivuje zájem o cashback, i když jen nedávno mu majitel nemohl věnovat pozornost.

Výběr hotovosti bez provize v partnerských bankách

Schopnost používat bankomaty pro výběr hotovosti je velmi výhodná funkce, kterou mnoho plastových držáků pravidelně používá. Pokud má úvěrová organizace, která kartu vydala, malou síť bankomatů, budete muset využívat služeb bankomatů jiných bank. Existuje několik možností:

  • Plasty, které používáte, mohou být zdarma doručeny bankomaty jiných finančních organizací. Například, za určitých podmínek, můžete vybírat hotovost z jakéhokoliv plastu Tinkoff Black v jakémkoliv bankomatu bez poplatku.
  • Affiliate síťové služby stojí za sníženou sazbu. Pro zákazníky Gazprombank je například vhodné používat zařízení pro vydávání peněz z Promsvyazbank nebo Devon-loan, protože služba v tomto případě bude pouze 0, 5%.
  • Vybírání peněz z bankomatů třetích stran, které nejsou součástí affiliate sítě, často znamená provizi ve výši 1% a minimální velikost 100 rublů, takže není vždy výhodné je používat.

Internetové výpočty

Moderní karetní produkty, které jsou převedeny na plat, umožňují provádět mnoho operací přes internet. Můžete si rezervovat hotely nebo platit účty, se dvěma možnostmi:

  • Platba se provádí přímo prostřednictvím webu o poskytování služeb prostřednictvím zavedení kódu CVC.
  • Platba se provádí prostřednictvím banky - tato metoda bude výhodnější z důvodu větší bezpečnosti, jakož i dalších služeb, jako je vytváření šablon pro pravidelné platby.

Operace peněžních toků

S pomocí mzdové karty může uživatel převést peníze na jiné karetní produkty nebo bankovní účty, stejně jako e-peněženky (Yandex.Money a další). Pokud aktivně používáte peněženku, pak má smysl ji připojit k plastu - čas na provedení platby bude trvat méně. Při jednorázových převodech bude rychlejší využívat služeb výměníků, provize v obou případech bude až 5%.

Provádění plateb v zahraničí

Držitelé karet Visa a Mastercard je mohou používat v zahraničí bez zvláštních omezení, ale je třeba mít na paměti, že zahraniční operace jsou pod zvláštní kontrolou bank a mohou být blokovány z důvodu podezření na neoprávněný přístup. Proto je v zájmu vlastníka, aby se u zaměstnanců banky dozvěděl všechny podrobnosti o používání karetního produktu v zahraničí.

Online nakupování

Použití plastů pro online nákupy je velmi pohodlné a poskytuje příležitost pro několik kliknutí, abyste se stali vlastníkem zboží, které se vám líbí. Ve většině případů se platba provádí zadáním ověřovacího kódu ze zadní strany plastu. Pěkným bonusem k nákupům bude cashback, který vrátí částku vynaloženou majiteli (2-3%, ale může být až 10% a vyšší).

Co banky nabízejí mzdové programy

Poskytování mzdových služeb na individuálním základě, ruské banky stanoví velmi odlišné podmínky služby, a to jak na úrokové sazby a za cenu služeb nebo další bonusy. V tabulce jsou uvedeny některé možnosti s různými ukazateli:

Název banky

Název produktu karty

Platební styk

Platnost, roky

Úroková sazba v zůstatku, %

Servisní náklady

Omezení pro odstoupení od smlouvy

Cashback, další bonusy, pokud jsou k dispozici

Tinkoff Bank

Tinkoff černý

Mastercard

3

7

Zdarma s vkladem 30 000 rublů, v ostatních případech - 99 str. za měsíc

Při výběru více než 150.000 rublů měsíčně, provize ve výši 2%, s peněžní částkou od 3 do 150 tisíc - zdarma.

Až 30%, zdarma transfery na jiné karty.

Home Credit Bank

"Kosmos"

VISA

5

7.5

První rok je zdarma, pak bez placení, s minimálním zůstatkem 10 000 rublů (nebo 99 rublů měsíčně).

Denní limit pro výběr je 500 000 rublů.

Až 10%

Dotkněte se tlačítka Bank

Debet

Vízum

3

Až 8% sleva na termín

Bezplatná služba s minimálním vkladem 50 000 rublů (nebo 250 rublů za měsíc)

Absentní

Až 3%, zdarma výběry ve všech bankomatech.

Rosbank

"Klasické"

SVĚT

5

5

Zdarma se zbytkem 50.000 rublů (nebo 150 p. Měsíčně).

Denní limit výběru hotovosti je 150 000 rublů, měsíční limit pro používání bankomatů třetích stran je 500 000 s.

-

VTB 24

„Jednotlivec“

Vízum

3

7

Zdarma s bilancí přes 15 000 rublů

Výběr hotovosti na všechny bankomaty bez poplatku závisí na částce vynaložené na nákupy (například za cenu 5-15 tisíc rublů, můžete stáhnout až 15.000 rublů bez provize).

Až 10%

Alpha banka

Optimální

Mastercard

3

Až 8%

Bezplatná služba s platem 20 000 rublů

Neexistují žádné provize a omezení výběru hotovosti z partnerských bank.

Až 50% při platbě v restauracích

Citibank

Standart

Mastercard

3

3.5

Zdarma s výdělky více než 80 000 rublů (nebo 250 rublů za měsíc)

Výběr hotovosti prostřednictvím bankomatů třetích stran - 1% (minimálně 100 rublů).

-

Výhody a nevýhody mzdového plastu

Plasty, které jsou poskytovány při práci nebo jsou vydávány samostatně v bance, mají mnoho výhod ve formě úroků na účtu a pohodlného způsobu ukládání peněz. To je důvod, proč většina podniků v Moskvě a dalších velkých městech se již dávno rozhodla pro tento bankovní produkt. Pokud hovoříme o nedostatcích, budou to „nevýhody“ moderních plastových návrhů obecně - to může zahrnovat:

  • vysoký roční poplatek za údržbu;
  • nízká úroková sazba (ve srovnání s nabídkami úspor ve stejných bankách);
  • vysoké provize u bankomatů třetích stran a mezibankovních převodů.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance