Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Občané, kteří se rozhodnou pro podnikání, často čelí nedostatku finančních zdrojů. Mnoho bank odmítá půjčovat začínajícím podnikatelům nebo pro ně stanovují příliš vysoké úrokové sazby. Úvěr v Sberbank pro jednotlivé podnikatele lze získat za výhodnějších podmínek než v jiných finančních organizacích. Organizace vydává půjčky malým a středním podnikům za snížené úrokové sazby a bez zajištění.

Výhody připsání individuálních podnikatelů v Sberbank

Jednou z hlavních výhod spolupráce se společností je možnost předčasného splacení úvěru bez účtování poplatku. Sberbank chrání své klienty před akcemi podvodníků prostřednictvím výpočtu akreditivu, tzn. Peníze se převádějí ve prospěch partnera PI bankovním převodem. Pokud byly nabídky nebo platební doklady zfalšovány třetími stranami za účelem získání neoprávněných výhod, banka transakci zruší. Další výhody spolupráce se Sberbank:

  • Poskytnutí zpoždění při splacení základní části dluhu. Občan bude muset platit úroky z úvěru, ale měsíční splátky budou nižší než počáteční splátka úvěru.
  • Poskytování peněz na rozvoj vlastního podnikání. Pokud se dlužník rozhodl pouze otevřít svůj vlastní podnik, může získat finanční prostředky od věřitele. Rozhodnutí o těchto úvěrových programech je ovlivněno specifiky podnikatelských aktivit.
  • Možnost získání nezajištěného úvěru.
  • Za vydání hotovosti neplatí žádné poplatky.

Typy úvěrů pro malé podniky

Sberbank poskytuje podnikatelům různé druhy úvěrů. Právnická osoba má právo zvolit si úvěrový program a způsob splácení dluhu. U cílových úvěrů je roční míra nižší a doba splácení je delší. Nezařazení podnikatelé často berou půjčky, aby kompenzovali nedostatek pracovního kapitálu. Sberbank for IP vyvinula následující úvěrové programy:

  • Pro jakýkoli účel bez zajištění a ručitelů. Podnikatel nemusí přitahovat své přátele, aby získal půjčku nebo hypotéku na jakoukoli nemovitost, ale zároveň musí občanská společnost projít oficiálním osvědčením ve svém oboru a vytvořit stabilní příjem.
  • Hypotéka pro jakýkoliv účel. Klient bude moci investovat peníze podle vlastního uvážení, zároveň je však povinen zajistit movitý nebo nemovitý majetek.
  • Doplnit pracovní kapitál. PI může za pomoci této půjčky doplnit kapitál společnosti. Peníze mohou být vydávány na kauci nebo kauci.
  • Pro nákup vozidel, vybavení a nemovitostí. Půjčka je poskytována klientovi za účelem aktualizace vozového parku a zvýšení efektivity vlastní výroby.
  • Leasing SP s pomocí Sberbank dlouhodobě pronajímá zařízení, nemovitosti, vozidla. Poté, co je dluh plně splacen, si zákazník může zařízení pořídit se značnou slevou.
  • Poskytování bankovních záruk. PI vydala finanční prostředky na zajištění závazků z transakce s partnerem.
  • Refinanční úvěry od jiných bank. Právnické osoby, které přijaly úvěry od jiných věřitelů za nižší úrokové sazby, mohou znovu vydat úvěry ve Sberbank.
  • Program na podporu poskytování úvěrů malým a středním podnikům. Podle tohoto státního projektu dostávají podnikatelé peníze na rozšíření svých aktivit za snížené úrokové sazby.

Platební podmínky

Specifika IP kreditu závisí na vybraném bankovním produktu a stavu podniku. Občan musí mít stálý příjem. U některých bankovních produktů mohou lidé nad 65 let dokonce získat půjčku. Individuální podnikatelé jsou považováni za osoby samostatně výdělečně činné, ale Sberbank trvá na jejich oficiálním zaměstnání. To platí zejména pro jednotlivce, kteří v poslední době podnikali. Standardní podmínky úvěru jsou následující:

  1. Věk dlužníka od 22 do 60 let.
  2. Přítomnost ručitele ve formě jednotlivce nebo spolumajitele podniku.
  3. Minimální úroková sazba je 12, 3%.
  4. Věk společnosti je nejméně 12 měsíců.
  5. Výše počátečního příspěvku potřebného na realizaci projektu by neměla být nižší než 15% velikosti úvěru.

Sberbank požadavky na dlužníky

Sberbank se snaží co nejvíce chránit před riziky a ztrátami, takže pečlivě kontroluje potenciální dlužníky. Jednotliví podnikatelé, kteří splňují seznam požadavků, budou moci získat půjčku a zbytek podnikatelů bude odmítnut. Pokud existuje možnost neúplné úhrady dluhu, žádost klienta bude zamítnuta. Při kontrole dlužníků věnují upisovatelé pozornost následujícím bodům:

  • Věk Dlužník musí mít nejméně 21 let a nesmí být starší 60 let. Důchodci důchodového věku mohou využívat pouze některé úvěrové produkty.
  • Dlužník musí mít originál osvědčení o registraci IP.
  • Jako malý a středně velký podnikatelský subjekt by IP měla fungovat po dobu 12 měsíců.
  • Úspěšné podnikání by mělo být prováděno po dobu 6 měsíců. Toto kritérium je poměrně vágní a závisí na rozsahu občana. Společnosti, jejichž náklady převyšují výši příjmů, neposkytnou půjčku.
  • Přítomnost ručitelů a likvidního majetku.

Jak získat půjčku pro jednotlivé podnikatele

Podnikatel by se měl obrátit na úvěrové oddělení společnosti. Pro vydání předběžné žádosti o úvěr pro jednotlivé podnikatele v Sberbank není nutné navštěvovat úřad osobně. Formulář žádosti můžete vyplnit na webových stránkách věřitele nebo můžete požádat o ústní žádost voláním na horkou linku. Poté, co občan obdrží předběžný souhlas s půjčkou pro podnikatele, musí provést následující kroky:

  1. Pro druhou aplikaci navštivte nejbližší pobočku. Seznam požadovaných dokumentů může být uveden manažerem podpory Sberbank. Při podání žádosti byste měli zjistit čas a datum, kdy zaměstnanec banky navštíví společnost potenciálního dlužníka k ověření.
  2. Počkejte na rozhodnutí o aplikaci. Po kontrole činnosti organizace bude žadatel kontaktován.
  3. Získejte půjčku. Je-li rozhodnutí kladné, může občan poskytnout peníze v hotovosti, převést na účet nebo okamžitě zaslat platební doklad jiné společnosti.

Pořadí registrace

Po obdržení statusu podnikatele, jednotlivci zřídka přesně vědí, který úvěrový produkt jim bude vyhovovat. Pomoc při výběru půjčky mohou být zástupci Sberbank pro konzultace. Manažeři jsou povinni poskytnout veškeré informace o podmínkách poskytování úvěrů a v případě potřeby klientovi vypočítat výši přeplatku. Po výběru produktu kreditování je nutné kontaktovat manažera a zjistit, jaké reference a dokumenty budou potřebné. Postup zpracování úvěru:

  1. Předložení předběžné žádosti 1. \ T V případě potřeby může občan okamžitě předložit hotový balíček dokumentů. To ušetří trochu času na registraci úvěru.
  2. Analýza informací poskytnutých klientem. Analytici spolu se službou zástavního práva kontrolují právní čistotu transakce. U úvěrových programů, které nevyžadují zajištění, analyzuje správce data.
  3. Zasílání informací o dlužníkovi a transakci do upisovací služby. Specialisté vyhodnotí solventnost, spolehlivost jedince a rizikovost transakce. Ve skutečnosti poskytují konečné rozhodnutí o žádosti.
  4. Podpis smlouvy. Pokud je klient uznán za důvěryhodného, pak je v bankovní pobočce podepsána smlouva nejblíže místu bydliště nebo práci dlužníka. S nákladem dražším než 5 milionů p. v místnosti je bezpečnostní specialista.
  5. Převod peněz na účet klienta. S cílovým úvěrem jsou prostředky okamžitě převedeny na účet organizace poskytující služby nebo produkty jednotlivého podnikatele.

Seznam potřebných dokumentů pro posouzení žádosti

Doma si musíte stáhnout z webových stránek Sberbank a vyplnit dotazník pro dlužníky. Vzor vyplněného formuláře naleznete zde. Kromě cestovního pasu a druhého průkazu totožnosti (námořnického průkazu, důchodového osvědčení, vojenského průkazu apod.) Budete muset shromáždit veškeré podklady a registrační doklady jednotlivého podnikatele. Bez ní zaměstnanci banky odmítnou přijímat žádosti od klienta. Požadované dokumenty zahrnují:

  • potvrzení o zaplacení daní z podnikatelské činnosti;
  • bankovní výpis, kde jsou uvedeny pohyby peněžních prostředků na účtu;
  • extrakt z EGRP / URLD;
  • DIČ (individuální číslo daňového poplatníka);
  • licence potvrzující akreditaci společnosti v konkrétní oblasti činnosti (v případě potřeby);
  • účetní závěrky za poslední vykazované období;
  • Pomoc 2-NDFL, pokud je podnikatel zaměstnán v jiné společnosti.

Doba posouzení žádosti

Podle předběžné žádosti často přichází odpověď během dne. U úvěrových programů, které nevyžadují zajištění, se žádosti posuzují do 3 dnů. Pokud si občan vezme velkou částku peněz, může být kontrola zpožděna o 2-3 týdny. Pro malé půjčky až 500.000 rublů, odpověď přijde za 2 dny. Doba trvání ověřování leasingových dokumentů je 2 pracovní dny.

Příčiny selhání

Po podání dokladů pro získání úvěru pro podnikatele ve Sberbank přijde negativní rozhodnutí, pokud je dlužníkovi přidělen status nespolehlivého. Úvěr může být odepřen podnikateli, který má stabilní příjem a vysoké ziskové marže, ale jeho společnost nesplňuje další kritéria stanovená bankou. Možné důvody pro zamítnutí žádosti:

  • Špatná úvěrová historie. Občan může vydat hypotéku, kde je majetkem dlužníka zástavní právo. To pomůže bance kompenzovat rizika, která vznikají při vydávání peněz občanům se špatnou úvěrovou historií.
  • Likvidita společnosti není oprávněná. Podnikatel by měl přepracovat stávající podnikatelský záměr. Zvláštní pozornost je třeba věnovat prezentaci projektu. Podnikatelský plán by neměl obsahovat chyby a mít všechny potřebné výpočty.
  • Společnost používá zjednodušený daňový systém nebo platí jednorázovou daň z imputovaných příjmů (UTII). Jedinou cestou, jak se v takové situaci dostat, by bylo změnit daňový režim.

Postavení nespolehlivého dlužníka je přiděleno podnikateli po vyhodnocení jeho podnikatelské činnosti. Individuální podnikatel, pokud mu byla odmítnuta půjčka pro právnickou osobu, může požádat o spotřebitelský úvěr. Hlavní nevýhodou těchto úvěrů jsou vysoké úrokové sazby, které jsou zásadní pro rozvoj vlastního podnikání. Občan se může znovu obrátit na banku, když akumuluje malý kapitál a zvyšuje návratnost podnikání. Poté může společnost zrušit počáteční rozhodnutí a poskytnout podnikateli vypůjčené prostředky.

Jak mohu získat půjčku pro jednotlivé podnikatele v Sberbank v roce 2022-2023

Organizace vyvinula mnoho úvěrových programů pro začátečníky a rozvojové podnikatele. Liší se nejen v úrokové sazbě a výši úvěru, ale také v účelu. Společnost poskytne podnikatelům malé částky peněz za podmínky ziskovosti podnikání bez zajištění a bez nutnosti potvrzení cíle. Tabulka uvádí současné podmínky pro různé typy úvěrů pro jednotlivé podnikatele v Sberbank:

Název úvěrového programu

Cíle a účel

Úroková sazba (%)

Částka

Termín úvěru v měsících

Důvěra (bez kauce a ručitelů)

Financování současných potřeb projektu bez potvrzení cíleného využití prostředků

18, 98

od 80 000 do 3 milionů

od 3 do 36

Expresní kauce

Vývoj vlastního podnikání, nákup aktiv

16-23

od 300 000 do 5 milionů

od 3 do 36

Obchodní obrat

Náhrada běžných výdajů, doplnění pracovního kapitálu, účast ve výběrových řízeních

14.8

od 150000

do 48

Expresní kontokorent

Provádění platebních příkazů, akreditivů

15.5

od 50 000 do 2, 5 milionu

do 12

Kontokorent

Splácení dluhu jiným společnostem, realizace plánovaných výdajových transakcí

12, 73

od 100 000 do 17 milionů

do 12

Business Real Estate

Nákup nákupních center, skladů, pozemků, obchodních prostor a dalších objektů komerčních nemovitostí

14, 74

od 150000

od 1 do 120

Obchodní aktiva

Nákup vybavení pro organizaci zemědělské činnosti

12.2

od 150000

od 1 do 84

Business Auto

Akvizice osobních, nákladních, veřejných užitkových vozidel, strojů a jiných typů vozidel

14.55

od 150000

od 1 do 84

Expresní hypotéka

Nákup bytových a nebytových nemovitostí v úředně provozovaných zařízeních

17.5

až 7 milionů

od 6 do 120

Úvěr "Trust" bez zajištění a ručitelů

Právnické osoby s příjmem nižším než 60 milionů rublů mohou požádat o hotovost na tomto bankovním produktu. za rok. U individuálních podnikatelů je záruka jednotlivců povinná. Občan může utratit přijaté peníze, jak chce. Klient musí vykonávat podnikatelskou činnost nejméně 24 měsíců, z čehož je 18 měsíců doprovázeno stabilním příjmem.

Úvěr "Express zajištěno"

V případě zabezpečení bude aplikace přezkoumána za 2-3 dny. Potvrzení účelu čerpání prostředků není nutné, ale klient bude muset předložit doklady prokazující ziskovost podniku. Pokud má dlužník vlastní sklad, pak před uzavřením smlouvy odborníci Sberbank navštíví budovu. Získat úvěr v rámci tohoto programu bude moci podnikatelé, jejichž roční příjem nepřesahuje 60 milionů p.

Úvěr "Obchodní obrat"

V rámci tohoto programu mohou podnikatelé, jejichž roční příjmy jsou nižší než 400 milionů rublů, získat finanční prostředky na nákup průmyslových surovin, doplňování zásob, zajištění záručních poplatků při výběrových řízeních a splácení dluhů jiným finančním organizacím. Banka poskytuje peníze na částečné zajištění. Zajištěním mohou být majetkové položky nebo zásoby.

Úvěr "Expresní přečerpání"

Tento bankovní produkt mohou využít klienti, kteří potřebují rychle doplnit pracovní kapitál společnosti. Musí mít otevřený běžný účet Sberbank alespoň před 6 měsíci. Druhým předpokladem pro vydávání peněz je přítomnost pravidelných příjmů od kupujících a protistran. Dlužník je povinen splatit dluh po 360 dnech.

Úvěr "Kontokorent"

Zemědělci v rámci tohoto úvěrového programu mohou požádat o půjčku ve výši 100 000 rublů. Pro ostatní kategorie dlužníků je minimální velikost úvěru 300 000 s. Záruka vlastníků podniků a právnických osob spojených s dlužníkem je povinná. Společnost musí mít statut rezidenta Ruska. Věk občana, který si vezme půjčku, nesmí v době plného splácení úvěru překročit 70 let a roční příjmy nepřesahují 400 milionů rublů. Zemědělci budou moci získat tento úvěr, pokud pracují nejméně 12 měsíců.

Úvěr "Expresní hypotéka"

Tento úvěrový program byl schválen mnoha podnikateli. Jednou z výhod úvěru je, že můžete využít prostředky nejen na nákup komerčních, ale i rezidenčních nemovitostí. Existují určitá omezení. Je možné si koupit byt nebo kancelář v objektech připravených k provozu. Použijte peníze na tento program přispět při zahájení výstavby nových budov nebude fungovat.

Kredit „Aktivní“

S pomocí této půjčky bude podnikatel schopen zakoupit vybavení nezbytné pro podnikání. Náklady na úvěr, můžete zahrnout cenu uvedení do provozu, pojištění zakoupeného zařízení na 1 rok, náklady na nákup dalších komponent. V rámci tohoto úvěrového programu je dovoleno nakupovat nové i použité zařízení. Předběžná zařízení by měla být vyhodnocena odborníkem, pokud již byla použita dříve.

Úvěr „Business Auto“

Jako součást tohoto bankovního produktu může podnikatel získat peníze na nákup vozidel za účelem podnikání. Hlavní rozdíl od leasingu spočívá v tom, že si dlužník vybere společnosti, ze kterých bude kupovat vozidla. V rámci tohoto programu půjčování dostane speciální vybavení. Náklady na další díly a pojištění mohou být zahrnuty do výše úvěru.

Úvěr "Business Real Estate"

Dlužník dostane možnost koupit kancelář nebo jiné zařízení v budově ve výstavbě od vývojářů akreditovaných Sberbank. Při rozhodování o poskytnutí hotovosti banka bere v úvahu specifika podnikatelské činnosti. Klient může nakoupit hotové komerční nemovitosti. Před vydáním vypůjčených prostředků odborník organizace posoudí stav objektu.

Úvěrové programy pro podnikatele

Sberbank jako akreditovaná finanční instituce se podílí na některých vládních projektech. Hlavním z nich je program na podporu úvěrů malým a středním podnikům. V rámci tohoto projektu budou občané, kteří se rozhodnou stát podnikateli, schopni získat půjčku částečným získáním státních prostředků za sníženou úrokovou sazbu. Do této kategorie spadá i program refinančních úvěrů a leasingových vozidel.

Pronájem vozidel

Dlouhodobý pronájem zařízení a vozidel je jedním z nejjednodušších způsobů, jak rozšířit aktivity společnosti. Tento postup je leasing. Transakce se účastní pronajímatel, nájemce, prodávající, pojistitel a pojištěný. Předpokladem interakce s bankou pro leasingové programy je pojištění motorových vozidel. Výše financování - ne více než 24 milionů rublů. Je nutné vydat politiku CTP a Hull. Individuální podnikatelé budou moci na leasing využít následující bankovní produkty:

  • Užitková vozidla. Výše zálohy - 15%. Smlouva je uzavřena na dobu 12 až 37 měsíců. Míra zhodnocení - od 5, 08%. Nájemce může nakupovat osobní a nákladní automobily do 5 tun.
  • Nákladní automobily. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5, 08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
  • Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4, 97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

  • Бизнес-Оборот.
  • Бизнес-Инвест.
  • Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10, 6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9, 6%. Кредитование преследует несколько целей:

  • покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
  • старт новых проектов;
  • doplňování pracovního kapitálu;
  • модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie: