Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Po vytvoření rodiny, manželé sen o svůj vlastní byt, ale často jejich příjem neumožňuje jim ušetřit na nemovitostech. Narození dítěte zvyšuje tlak na rodinný rozpočet. Na podporu mladých rodin vyvinula vláda Ruské federace programy poskytující finanční pomoc. Můžete výrazně snížit náklady na úvěrové fondy, pokud budete mít v bance na nákup bydlení cílené půjčky v rámci mateřského kapitálu.

Co je cílová mateřská půjčka

Podle zákona je matkapital vydáván k poskytování finanční pomoci mladým rodinám, které mají druhé dítě. V roce 2022-2023 je jeho velikost 453026 rublů, indexování se provádí každoročně. Prostředky můžete použít pro rodiče:

  • domácí zlepšení;
  • poplatky za vzdělávání dětí;
  • vytvoření peněžité části důchodu matky.

Pro kontrolu využívání peněz poskytnutých na vydání certifikátu matkapitala. Rodiče druhého dítěte ho mohou obdržet po podání žádosti FIU s prohlášením. Mateřský kapitál můžete využít k určenému účelu. Z tohoto důvodu je poskytování úvěru možné, ale s podmínkou cíleného využívání matkapital - úvěrových fondů by měly být směřovány na zlepšení podmínek bydlení.

Rozdíl úvěru od cílového úvěru

V praxi se finanční význam slova půjčka liší od slova půjčka. Vlastnosti výpůjčky a její rozdíly oproti půjčkám jsou uvedeny v tabulce:

Zápočet

Půjčka

Vydává banka

Věřitelem mohou být mikrofinanční organizace, úvěrová družstva, soukromé osoby.

Předmětem půjčky jsou peníze

Předmětem půjčky jsou peníze a věci.

Úvěrová smlouva je pouze písemná.

Způsoby uzavření smlouvy zahrnují ústní a písemnou formu.

Smlouva nabývá platnosti v okamžiku dosažení dohody (podpisu)

Smlouva je uzavřena při převodu peněz nebo věcí

Smluvní podmínky stanoví splatnost dluhu.

Lhůtu pro splacení dluhu lze určit, ale v případě jeho nepřítomnosti musí být dluh splacen do 30 dnů od obdržení takové pohledávky.

Pro úvěrové fondy existuje povinná platba úroků.

Za použití vypůjčených prostředků nemusí být žádný poplatek.

Zpočátku bylo možné podle zákona získat cílový úvěr na mateřský kapitál v bankách a jiných úvěrových institucích - MFI a úvěrových družstvech. Od roku 2022-2023 mají právo vydávat úvěry za použití státních certifikátů pouze banky. Předpokládá se, že od teď už nemůžete získat půjčku, ale půjčku na speciální účely pro mateřský kapitál. Tyto změny jsou důsledkem velkého počtu zneužívání v nebankovních institucích, směřování finančních prostředků na hotovost, protože nemají striktní kontrolu nad vykazováním.

Co můžete utratit na mateřské půjčce

Nakládání s mateřským kapitálem je možné pouze se souhlasem Penzijního fondu. Pokud chcete použít rodinný certifikát na opravy bytů, neměli byste se v této situaci spoléhat na schválení žádosti ze strany FIU, protože je možné vzít úvěr proti poskytnutí mateřského kapitálu pouze za účelem zlepšení podmínek bydlení, což znamená:

  • nákup bytů na primárním nebo sekundárním trhu;
  • rozšíření, rekonstrukce dostupného obytného prostoru;
  • nákup hotové nebo bytové výstavby.

Držitelé státního osvědčení musí vzít v úvahu důležité rysy cílené mateřské půjčky:

  1. Právní úprava stanoví možnost vypracování bankovní úvěrové smlouvy nejen pro matku, ale i pro otce nebo osvojitele dítěte.
  2. Rodičovský úvěr je vydáván rodičům na nákup bydlení s výhradou registrace podílu dítěte na rezidenčních nemovitostech.
  3. Prostředky matkypital je možné využít při žádosti o cílené hypoteční úvěry, dokud dítě nedosáhne 3 let věku.

Někdy úvěrové prostředky na nákup bydlení jsou vydávány rodičům - držitelům certifikátů, a to i bez hypotéky. To je možné, pokud existuje peněžní vydání ve výši zbývajícího kapitálu. Podmínkou pro takové půjčky je cílené využití peněz. V tomto případě není nutné vystavit zástavu - slouží jako záloha na jistotu. Výhodou je, že můžete snížit náklady i při vyšších procentech. S takovými půjčkami, s cílem požádat o úvěr, nemusíte provést znalecký posudek nabytého majetku.

Záloha na hypoteční úvěr

Podle legislativy je možné použít mateřpital pro plnou nebo částečnou úhradu počáteční platby. To je výhodné pro dlužníka. S pomocí rodinného certifikátu můžete zvýšit velikost akontace a požádat o hypotéku s nižší úrokovou sazbou. V tomto případě je důležité, aby finanční jednotka včas převedla peníze na bankovní účet.

Vrácení úroků a hypotéky

Můžete poslat matkapital snížit úvěrový dluh a platit měsíční úroky z něj. Nemůžete použít prostředky na splacení pokut a penále. Dlužník může použít rodinný certifikát na splácení hypotečních úvěrů, které byly vydány dříve, dokonce před narozením jejího druhého dítěte. V tomto případě je nutné formalizovat podíl všech rodinných příslušníků na připsaném majetku.

Vybudovat dům

Získání cílového úvěru na bydlení pro mateřský kapitál je možné nejen pro nákup hotového bydlení, ale i za účelem získání bytu při účasti na společné výstavbě. FIU se může dohodnout na převodu peněz na stavbu domu nebo jeho renovaci. V tomto případě je papírování možné pouze tehdy, když dítě dosáhne 3 let věku a postup schvalování a převodu peněz bude trvat déle. Důležité je přesvědčit Penzijní fond, že finanční prostředky budou využity k určenému účelu, a pro děti bude výhodné, když budou bydlet v postaveném domě.

Je možné získat peníze pod mateřským kapitálem v hotovosti

Stát kontroluje používání rodinného certifikátu. Pohyb peněz můžete sledovat pouze v případě, že jsou převedeny. Neměli byste doufat v možnost vyplacení certifikátů - takové akce nejsou legální. Rozhodnutí o převodu finančních prostředků převezme finanční zpravodajská jednotka a podílí se na jejich převodu. Stát se tak snaží ochránit držitele certifikátu před vyrážkami, které jsou určeny pro jejich dítě. Některé MFI v Moskvě nabízejí peněžní prostředky Matkapital, ale tyto služby jsou nezákonné.

Půjčka na mateřský kapitál v Sberbank

Udělej si půjčku s cíleným použitím matkypitala v Sberbank. Podle podmínek smlouvy o půjčce finanční instituce je možné zaslat finanční prostředky k úhradě celé částky nebo části počáteční platby. Vezměte si cílový úvěr v rámci mateřského kapitálu mladí rodiče mohou pro dva programy:

  • Nákup hotového bydlení - na nákup nemovitostí na sekundárním trhu;
  • Pořízení bytů ve výstavbě - na nákup bydlení od developera.

Požadavky na dlužníka

Hypoteční úvěry s cíleným využitím matkypitala Sberbank poskytuje zaměstnání, solventní osoby. Povolena možnost přilákat 3 spoludlužníky, přičemž druhý manžel vždy jedná jako spoludlužník. Úvěrové smlouvy se provádějí:

  • občanů Ruské federace;
  • nad 21 a pod 75;
  • v přítomnosti pracovních zkušeností na posledním pracovišti déle než 6 měsíců a celkem - minimálně jeden rok

Úvěrové podmínky

Sberbank poskytuje hypoteční úvěr na pojištění domácnosti a převádí jej jako zástavu do banky. Při koupi bytu od developera a hypotéky na 7 let, půjčky se provádí s částečnou náhradu prodávajícího úroku z úvěru. Dlužník obdrží preferenční 7, 5%. Základní úroková sazba se sníží o 0, 1%, pokud se elektronická registrace transakce zvýší o 1%, pokud odmítnete osobní pojištění, o 0, 5% pro zákazníky, kteří nemají účet u Sberbank pro platby. Podmínky poskytování hypotečních úvěrů pomocí matkypitala jsou uvedeny v tabulce:

Úvěrové podmínky

Nákup hotového bydlení

Koupě bytu od developera

Měna

Rublů

Rublů

Výše zálohy

15%

15%

Výše úvěru

Od 300.000 rublů do 85% odhadovaných nákladů na bydlení

Od 300.000 rublů do 85% hodnoty smlouvy

Doba připsání (roky)

30

30

Základní úroková sazba

9

9.5

Další podmínky

Vlastnost je zpracovávána pro všechny členy rodiny.

Povinný design bytu pro děti

Hypoteční úvěr pod mateřským kapitálem v Zemědělské bance

Když uděláte hypotéku v Rosselkhozbank, můžete poslat matkapital splatit úvěr dluh. Převod prostředků musí být proveden do 3 měsíců ode dne podpisu hypoteční smlouvy. A plus pro dlužníky je to, že držitelé certifikátů mají možnost nevykonat zálohu, pokud výše základního kapitálu převyšuje 10% nákladů na zakoupené dokončené bydlení nebo 20% hodnoty ve výstavbě. Hypoteční je na nákup:

  • bydlení na primárním trhu;
  • na sekundárním trhu.

Jaké jsou podmínky úvěru?

Při vydávání úvěrů provize není účtován, ale musíte navrhnout pojištění a zástavu zakoupené bydlení. Úroková sazba klesá o 0, 25%:

  • zaměstnanci veřejného sektoru;
  • platové zákazníky;
  • dlužníci s bezvadnou úvěrovou historií;
  • mladé rodiny, ve kterých je jeden z manželů mladší 35 let.

Podmínky pro poskytování úvěrů v Zemědělské bance jsou uvedeny v následující tabulce:

Úvěrové podmínky

Primární tržní bydlení

Byt v novostavbě

Měna

Rublů

Rublů

Výše úvěru

100000-20000000

100000-20000000

Doba připsání (roky)

30

30

Úroková sazba

10-10, 25%

10-10, 25%

Výše zálohy

0 nebo 20%

0 nebo 15%

Další podmínky

Podíl dítěte na nemovitostech se zpracovává

Podíl dítěte na nemovitostech se zpracovává

Kdo může získat úvěr na bydlení

Hypoteční úvěr v Zemědělské bance Ruska může být zaměstnán občany nebo vést osobní dceřinou farmu v přítomnosti záznamů v knize domácností po dobu nejméně 12 měsíců. Získání cílového úvěru může:

  • občanů Ruské federace;
  • ve věku od 21 do 65 let;
  • je-li zkušenost na stávajícím pracovišti nejméně 6 měsíců a celkem 1 rok za posledních 5 let (nevztahuje se na osoby provozující osobní farmy).

Postup pro vydání úvěru v mateřském kapitálu

Banky vydávají úvěry solventním občanům. Osoba s dobrou úvěrovou historií a vysokým platem může získat cílový úvěr na mateřský kapitál. Je nutné, aby měsíční splátky hypoték nepřesáhly 50% příjmů dlužníka. Zvýšit šanci na schválení cílového úvěru přilákáním spoludlužníků a vydáním certifikátů jejich příjmů.

Snížení nákladů můžete snížit, pokud využijete státní program pro započítávání mladých rodin. Poskytuje finanční pomoc na nákup manželů, z nichž každý je mladší 35 let. V rámci těchto programů můžete kromě využití prostředků z matkapital získat i peníze ze státního rozpočtu na zálohu, částečné splacení dluhu nebo na snížení úroků z hypoték.

Postup získání úvěru s cíleným využitím kapitálu je zdlouhavý a zahrnuje následující kroky:

  1. Odvolání k penzijnímu fondu s úmyslem používat matkapital. Souhlas s převodem peněz pod hypotékou může udělit pouze penzijní fond.
  2. Výběr banky pro zpracování a aplikaci úvěru.
  3. Po schválení cílového úvěru můžete vyhledávat nemovitosti.
  4. Poskytování dokumentů do banky o nabytém majetku.
  5. Koordinace podmínek s úvěrovou smlouvou s bankou.
  6. Uskutečnění akontace, zpracování kupní a prodejní transakce, pojištění objektu nemovitosti, podepsání smlouvy o hypotéce a ověření hypotéky.

Jaké dokumenty jsou požadovány

Penzijnímu fondu musí být předloženy k projednání následující dokumenty:

  • státní certifikát;
  • cestovní pas;
  • oddací list;
  • rodný list dítěte.

Po schválení žádosti finanční zpravodajské jednotce a výběru banky pro poskytování úvěrů se finanční instituci předkládá žádost o poskytnutí hypotéky a balíček dokumentů:

  • cestovní pas;
  • potvrzení o příjmech;
  • druhý doklad ze seznamu, pokud neexistuje důkaz o příjmu.

Po schválení cílového úvěru předloží dlužník bance následující dokumenty:

  • o připsané nemovitosti;
  • státní certifikát;
  • certifikát Penzijního fondu o zůstatku matkypitala.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance