Úvěr na bydlení

Hotovostní úvěry v hotovosti nebo bankovním převodem na účet (kartu) jsou vydávány za podmínky čisté úvěrové historie. Hypoteční a jiné typy úvěrů mají odlišné podmínky. Než si vezmete spotřebitelský úvěr na nákup bydlení, musíte spočítat, jak ziskový je takový majetek. Maximální doba pro vydání úvěru je 30-35 let. Seznam požadovaných dokumentů je rozšířen a obsahuje dokumentaci o zástavě, o získaném bydlení a další.

Co je úvěr na bydlení?

Jednotlivec může nyní získat zvýhodněnou půjčku na nákup vlastního bydlení v rámci několika programů. Ihned je třeba poznamenat, že ne každá mladá rodina bude schopna garantovat stabilní platby, proto v některých bankách (včetně Sberbank) existují nabídky slev s právní silou. Mezi hlavní typy emisí hypoték, půjčky pro mladé rodiny, standardní úvěr. Výrobek má dlouhou dobu vydání (až 35 let).

Hypoteční úvěr na bydlení

Přibližné náklady na měsíční platby majiteli budou stát 10-20 tisíc rublů. Tato částka zahrnuje pojištění, splátky úroků a úvěr. Vzhledem k dlouhodobému úvěru je refinancování vyžadováno jen zřídka. Vzhledem k velkému období a malým měsíčním sumám (v hlavním městě a Petrohradu může dosáhnout 30 tisíc měsíčně), banky je poskytnou i mladým občanům ve věku 23 let.

Spotřebitelské půjčky

Chcete-li poskytnout půjčku, jako je hypotéka, budete potřebovat řadu dokumentů. Ve většině případů banky vyžadují, abyste vystavili zástavu nebo vypracovali prohlášení o ručitelích po celou dobu úvěru. Takové postupy jsou běžné pro úvěr na bydlení. Spotřebitelské půjčky (často vydávané pro určité zboží) jsou nabízeny za méně výhodných podmínek. Průměrná úroková sazba na hypotéku je 10% a na spotřebitelský úvěr více než 15-20%.

Úvěr na nákup nemovitostí za zvýhodněných podmínek

Při výběru bytu v novostavbě je třeba vzít v úvahu nejen náklady a velikost bydlení, ale i další body (termín dokončení stavby nebo lokalitu): to může provést celkové posouzení objektu. Pro zajištění preferenčních podmínek nabízejí státní a soukromé banky několik programů, včetně balíčku „Mladá rodina“ pro manželské páry s dítětem. Odmítnutí poskytnutí úvěru bance v důsledku těhotenství nebo jiných faktorů nebude možné. Takový úvěr je vydáván stejně jako jiné typy.

Hypoteční nebo spotřebitelský úvěr - který je výhodnější

Různé typy úvěrů jsou vydávány v různých fázích pro různé účely. Spotřební domácí nákup je nerentabilní a irelevantní vzhledem k dostupnosti cenově dostupnějších hypotečních programů se státní podporou. Všimněte si, že časté zpoždění v spotřebitelských úvěrech může vést k odmítnutí schválit hypotéku, v druhé významnou roli hraje historie konkrétního občana. Srovnání v tabulce:

	Úroková sazba	Termín úvěru	Účel	Další podmínky
Spotřebitelský úvěr	Od 10 do 25%, v závislosti na kategorii výrobku (zde nejsou zahrnuty nabídky vrtání).	Od jednoho měsíce do jednoho roku.	Pořizování zboží pro domácnost, včetně vybavení, oděvů, úhrady za služby, ošetření.	Nedostatek přísných omezení. Hlavní je přítomnost platného cestovního pasu občana Ruské federace a absence rejstříku trestů.
Hypoteční úvěr	Od 8, 9% do 11%.	Od 5 do 35 let.	Pořízení nemovitostí, včetně bytů, domů.	Věk od 21 let, dostupnost ručitelů nebo zástavy, praxe - od jednoho roku.

Podle podmínek úvěru můžete získat hypotéku i cílový úvěr na koupi domu nebo bytu. Požadavky banky musí být okamžitě přečteny: výše měsíčních plateb se může lišit od toho, co osobně zvažujete. Úvěr může být splacen předčasným převodem, a pokud je nedostatek mzdy na splátky, dluh umožní finanční instituci stáhnout bydlení, pro které byl úvěr vydán od klienta.

V nové budově

Každá finanční instituce nabízí občanovi samostatné podmínky pro úvěr na nákup nového nemovitosti v nově postaveném domě. Tyto transakce mají často loajálnější podmínky a platby se provádějí za nižší procento ročních plateb. Chcete-li se dozvědět více o dalších podmínkách, můžete kontaktovat konkrétní banku nebo developera, se kterým instituce oficiálně spolupracuje.

Úvěr na nákup sekundárního bydlení

Každý občan má právo použít úvěr na nákup nejen nových (v nové budově), ale i druhotných nemovitostí. Dostupnost dostupných programů vám umožní vybrat si ziskovou variantu pro sebe, ale počet nabídek je nižší: většina bank vydává cílový úvěr za příznivých úvěrových podmínek, aby zaplatila náklady na nový byt ve fázi výstavby nebo bezprostředně po jeho výstavbě.

Kreditní podmínky při koupi domu na úvěr

Trh s bydlením v Rusku je poměrně stabilní, každý den se vydává tucet nebo více prodejních transakcí - to motivuje banky k zjednodušení postupu vydávání. Mezi hlavní podmínky: omezená hodnota nemovitostí v rozmezí 4-5 milionů rublů, majetek dlužníka nebo prohlášení o záruce, určité úrovně příjmů. Tyto úvěry jsou emitovány se splatností 10 a více let. Maximální věk občana v době vrácení celé částky nesmí překročit 65 nebo 75 let.

Úrokové sazby

Hypoteční úvěry programy přilákat občany s lákavé nízké úrokové sazby na nákup bytu. Často se mohou pohybovat od 8, 9% do 10, 5%. Ve skutečnosti však existují za určitých podmínek příplatky:

Pokud nechcete uzavírat další zdravotní pojištění po celou dobu trvání úvěru, může se sazba zvýšit o 1%.
Pokud dostanete zaplaceno v hotovosti, procento se zvýší.
Záleží také na nabytém majetku (nový byt nebo sekundární trh).

Částka a doba připsání

Pro nákup bydlení je hypoteční úvěr možný až na 35 let, jak je popsáno výše. Záloha je požadována ve výši 20% z celkové částky. Maximální náklady na bydlení pro úvěr by neměla překročit 4-5 milionů rublů. Minimální doba výpůjčky je 5 let s právem na předčasné splacení bez váhových sankcí a přeplatků. Vezměte prosím na vědomí, že tento úvěr můžete získat od 21 let s praxí v délce jednoho roku.

Měsíční platba

Po vydání hypotečního úvěru musí každý občan zaplatit měsíční procentní podíl nákladů na byt. Průměrné náklady na bydlení v regionech a hlavním městě je cena 3 miliony rublů. Když si půjčku na 10 let v měsíci, budete muset zaplatit asi 30 tisíc rublů (s počáteční příspěvky, které snižují celkovou částku úvěru). Splácení dluhu může vyžadovat delší období. Například, když vezmete úvěr na 20 let měsíčně, budete muset splatit asi 20 tisíc rublů.

Povinné a dobrovolné pojištění

Nízká sazba může být často odůvodněna přítomností drahého životního pojištění, zdravotního a solventnostního pojištění. Pojištění je dobrovolné, ale většina bank může vzhledem k neochotě politiky zvýšit roční procentní podíl. Buďte připraveni na to, že finanční instituce bude vyžadovat, abyste si zakoupili pojistku - to je naprosto zákonný požadavek, který může být ve smlouvě upřesněn. Můžete požádat o úvěr online, ale pojištění je zpracováváno přímo v kanceláři.

Jak koupit byt na úvěr

Chcete-li požádat o úvěr, musíte odeslat žádost do vybrané banky. Potvrdit příjem poskytl potvrzení o zaměstnání. Když je velká částka úvěru často požadována přítomnost ručitelů nebo zástavy ve formě auta, majetku rodičů nebo jiné, protože pro stabilní splácení úvěru občan bude potřebovat měsíční částku 15 tisíc rublů. Nezajištěné úvěry jsou zpracovávány různými útvary v bance, takže při kontaktu s manažerem musíte uvést informace o schůzce a žádosti.

Kterou banku vybrat

Volba finanční instituce závisí na faktorech, které jsou jim nabízeny (včetně času na posouzení žádosti, úrokové sazby, podmínek). Při výpočtu výše celé platby je třeba při posuzování návrhů státních a soukromých společností zohlednit jak pojištění, tak provizi. Doporučení analytiků jsou omezena na státní instituce (například Sberbank): zahrnují podpůrné programy ze země (například státní program mladé rodiny). Pro spotřebitele jsou podmínky výběru podobné:

Název banky	Standardní hypoteční úroková sazba	Výše úvěru
Sberbank Ruska	Od 7, 9% (propagační cena)	Od 300 tisíc rublů
AlfaBank	9, 5% na bydlení ve výstavbě	Od 600 tisíc rublů
PJSC "VTB 24"	Od 9, 5%	Od 1, 8 milionu rublů
OJSC "Zemědělská banka"	Od 9, 5%	Od 600 tisíc rublů do 6 milionů rublů
Tinkoff Bank	Od 9, 95%	Od 300 tisíc do 3, 9 milionu rublů
PJSC "Banka" Otkrytie FC "	Od 10%	Od 500 tisíc rublů do 30 milionů
Bank NCC JSC	Od 10%	Žádné údaje
JSC UniCredit Bank	Od 10%	Až 30 milionů rublů pro hlavní město a 5 milionů pro regiony
PJSC "Promsvyazbank"	Od 9, 7%	Až 6 milionů rublů
Citibank	Od 9, 5%	Až 10 milionů rublů

Požadavky na dlužníky

Než si vezmete půjčku na koupi bytu v hotovosti nebo na kartě z bankovního účtu, seznamte se se základními požadavky bank pro dlužníky:

Věk 21 let (maximální věk pro schválení je do 50 let, maximální věk při plném splácení nesmí překročit 65 nebo 75 let).
S trvalým zaměstnáním (od 1 roku) s obecnou zkušeností více než toto období.
Žádné jiné úvěrové linky nebo lhůty splatnosti po splatnosti (tj. Čistá úvěrová linka).
Přítomnost zástavy nebo ručitele, jakož i možnost jednorázové platby ve výši zálohy.
Žádný trestní rejstřík, přítomnost platného cestovního pasu občana Ruska.

Jak získat půjčku na koupi bytu

Chcete-li získat bankovní úvěr na byt, musíte provést následující kroky:

vyzvednout finanční instituci;
kontaktovat manažera nebo ihned navštívit kancelář s primárním balíčkem dokumentů (veškeré údaje o koupi nemovitosti prostřednictvím úvěru lze nalézt na internetových stránkách banky nebo od developera bytu v nové budově);
získat radu, shromáždit chybějící dokumenty a podat žádost;
počkejte na pozitivní odpověď, proveďte první platbu.

Žádost o úvěr

Chcete-li získat úvěr na bydlení, musíte mít stabilní vysoký (nadprůměrný) měsíční příjem. První aplikace je napsána, která obsahuje informace o požadovaném úvěrovém programu. K ověření příjmů dlužníka banka požádá o certifikát. Aplikace indikuje jak požadované dobropisování, tak všechny další podmínky, které vyžadují pozornost.

Jaké dokumenty jsou potřeba

Pro nákup rezidenčních nemovitostí v rámci preferenčních programů je třeba připravit dokumentaci:

cestovní pas, DIČ žadatele;
potvrzení o zaměstnání s uvedením platu (u měsíčních plateb musí být 1, 5-2 krát vyšší než tato platba);
žádost o úvěr;
zástavy majetku nebo ručitele;
doklady o počátečním příspěvku (u všech úvěrů na bydlení by výše první platby měla být od 10-20% z ceny nemovitosti);
další typy dokumentů zřízených bankou (záleží na dostupnosti hypotečního pojištění nebo na programu).

Hypoteční úvěr na koupi bytu

Rozmanitost úrokových sazeb zpomaluje proces výběru programu. Standardní nabídka je půjčka na nákup domu v nové budově nebo starého domu od jednotlivce. Vzít si hypotéku bez pomoci státních programů je o něco dražší. Výhodnou možností by mohl být návrh s úrokovou sazbou 10-10, 5% ročně. Dnes je většina bank připravena za těchto podmínek vydat úvěr.

Hypotéka pro mladou rodinu

Půjčka na nákup bydlení pro mladou rodinu je součástí programu státní podpory. Nominální roční procento je v tomto případě pouze 9-9, 5% s možností zálohy mateřského kapitálu. Pro vydávání hypotečních úvěrů v této kategorii je vyžadována dokumentace o manželství a přítomnosti dítěte (těhotenství).

Poskytování zvýhodněných půjček vojenskému personálu a zaměstnancům rozpočtových organizací

Pokud jste voják nebo zaměstnanec rozpočtových organizací, využijte nabídku státu od státu. Vojenský kapitál vám umožní zařídit nákup nemovitostí za výhodných podmínek. Mezi hypotečními programy je nejaktivnější podpora těchto kategorií občanů. S ohledem na stabilitu platu a jeho velikost, úvěr na nákup jakéhokoliv bydlení pro vojenský personál často schvaluje. Při výběru banky věnujte pozornost vhodným programům.

Bezúročné půjčky na byt

Úvěr na nemovitosti bez úroků lze získat pouze v rámci státního programu na podporu mladých rodin nebo armády, což platí i pro velké rodiny, sirotky, svobodné matky. Při podání žádosti o úvěr nezapomeňte uvést a zdokumentovat, že patříte do určité sociální kategorie občanů. To vyžaduje odkazy a výňatky z příslušných organizací.

Půjčka na byt bez akontace

Při vyplňování hypotečních kalkulátorů je povinná záloha. Banky zřídka sestaví transakci, pokud taková platba chybí (ať už se jedná o sekundární trh nebo novou budovu). Výjimkou mohou být propagační nabídky bank nebo zvláštní podmínky pro určité kategorie občanů: například pro mladé rodiny, matky velkých rodin s mateřským kapitálem. Při kontaktu s bankou nebo realitní kanceláří uveďte tuto možnost.

Výhody a nevýhody úvěrů na nákup domů

Hypoteční obchody mají následující výhody:

Možnost získat svůj byt s měsíční platbou za cenu nájemního bydlení.
Možnost již za 21-22 let získat byt bez zaplacení plné částky.
Dostupnost nabídek (sazba 9-11% je považována za výhodnou).

Záložní hypotéka:

Za 10 let půjček, budete přeplatky celé náklady na byt (to znamená, že bydlení bude stát dva nebo třikrát více).
Dlouhé platební podmínky a přísná omezení podmínek.