Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Pro obyvatele hlavního města je otázka nabývání vlastních domovů velmi akutní. Nicméně, akumulovat potřebné množství pod mocí několika málo, proto přitažlivost úvěrových fondů se aktivně využívá. Nedávné snížení sazeb hypotečních úvěrů v řadě bank činí nové úvěry dostupnějšími a umožňuje majitelům hypotečních úvěrů nárok na přezkoumání podmínek smlouvy.

Nižší úroková sazba hypoték v roce 2022-2023

Vydáváním úvěrů veřejnosti získávají banky dobrý zisk na úkor úroků placených dlužníky za používání vypůjčených prostředků. S cílem přilákat nové zákazníky finanční instituce nejen vyvíjejí nové produkty, ale také se snaží optimalizovat podmínky pro úvěry, které již byly vydány, například snížením úrokových sazeb.

Hlavním vodítkem je hodnota klíčové sazby centrální banky, která se v roce 2022-2023 rovná refinanční sazbě. Jeho hodnota odráží situaci v ekonomice a úroveň inflace v zemi. V rámci tohoto procenta centrální banka půjčuje komerčním bankám peníze, pokud mají problémy s likviditou. Změna této hodnoty na jednu nebo druhou slouží také jako signál pro banky, aby snížily úrokovou sazbu hypotéky, nebo naopak, aby ji zvýšily.

V roce 2022-2023 Ruská banka opakovaně snížila hodnotu refinanční sazby, což vedlo ke změně úroků z nově vydaných úvěrů na bydlení ve většině úvěrových institucí. Nicméně, jednotlivci, kteří vzali hypotéku dříve, mohou také tvrdit, že změní podmínky podle smlouvy, pokud taková položka je v dohodě. Iniciátorem procesu může být sám věřitel nebo jeho klient.

Z podnětu banky

Věřitel sám může klientům nabídnout snížení finanční zátěže snížením vážené průměrné hypoteční sazby. Za tímto účelem zasílá návrh prostřednictvím SMS nebo e-mailem nebo poštovní adresou, která byla při podpisu úvěrové smlouvy uvedena jako kontaktní informace. Tyto preference se však nemusí vztahovat na všechny klienty, ale pouze na určité skupiny dlužníků, například velké rodiny, mzdové klienty nebo zaměstnance veřejného sektoru.

Z podnětu dlužníka

Majitel hypotečního úvěru může také iniciovat snížení hodnoty kurzu. To lze provést z několika důvodů:

  • narození dítěte, v souvislosti s nímž se zvyšuje finanční břemeno rodinného rozpočtu, a nemusí být dost peněz na splacení dluhu;
  • v případě snížení nebo propuštění z práce, v důsledku čehož není možné splácet dluhy.

V každém případě, s cílem získat nárok na snížení úroků z hypoték, bude muset poskytnout listinné důkazy o obtížné finanční situaci.

Aktuální sazby bank

Pokud se odvoláváte na informace poskytnuté na internetových stránkách úvěrových institucí, můžete analyzovat současnou situaci na trhu hypotečních úvěrů. Tato data pomohou věřitelům posoudit, jak moc se procentní hodnoty změnily po přijetí úvěru a zda stojí za to vrátit podmínky a potenciálním klientům zjistit, zda je výhodné kupovat nemovitosti na úvěr a jak ušetřit peníze.

Připravené pouzdro

Úroky z úvěrů na nákup domu na sekundárním trhu jsou převážně vyšší než při koupi bytů v novostavbách. To je dáno především skutečností, že takový majetek je méně likvidní. Dnes mohou hlavní věřitelé přijímat půjčky za následujících podmínek:

Banka

Sazba%

Záloha, %

Minimální pracovní praxe, měsíce

Věková omezení, roky

Poznámky

Sberbank

9.5

15

6

21–75

-0, 1% s elektronickou registrací;

-1% pro životní pojištění;

-2% od akreditovaných vývojářů;

8, 9% - pro mladé rodiny.

VTB24

9.5

10–30

3

21–65

10.95 - pro armádu;

-0, 5% s bytem přes 65 metrů čtverečních. m

Raiffeisenbank

9, 75

15

6

21–60

5, 9% nebo 6, 49% - při nákupu od vývojářů.

Gazprombank

9.5

10

6

20–65

Zemědělské banky

9, 75

15

6

21–65

-0, 3% s částkou více než 3 miliony rublů;

-0, 15% pro státní zaměstnance, platy a spolehlivé zákazníky;

-0, 3 od akreditovaných partnerů;

od 9% - pro mladé rodiny;

od 6% - od vývojářů.

Absolutbank

9, 49

15

6

od 21

-0, 5% s připojením služby "Absolutní sazba" nebo -1% se službou "Hypoteční ziskové"

Moskevské úvěrové banky

10, 25

20

6

od 18

Alpha banka

10, 49

15

4

21–70

9, 49% - pro mzdové zákazníky, kteří uzavřeli komplexní pojistnou smlouvu;

10, 47% - pro ostatní klienty, kteří uzavřeli smlouvu o transakci do 30 dnů

Nové budovy

Máte-li zájem pouze o bydlení ve výstavbě, pak základní podmínky pro hypotéku budou následující:

Banka

Sazba%

Záloha, %

Minimální pracovní praxe, měsíce

Věková omezení, roky

Poznámky

Sberbank

9.5

15

6

21–75

-0, 1% s elektronickou registrací;

-1% pro životní pojištění;

-2% od akreditovaných vývojářů;

8, 9% - pro mladé rodiny.

VTB24

9.5

10–30

3

21–65

10.95 - pro armádu;

-0, 5% s bytem přes 65 metrů čtverečních. m

Raiffeisenbank

9, 75

10

6

21–60

5, 9% nebo 6, 49% - při nákupu od vývojářů.

Gazprombank

9.5

10

6

20–65

Zemědělské banky

9, 75

15

6

21–65

-0, 3% s částkou více než 3 miliony rublů;

-0, 15% pro státní zaměstnance, platy a spolehlivé zákazníky;

-0, 3 od akreditovaných partnerů;

od 9% - pro mladé rodiny;

od 6% - od vývojářů.

Absolutbank

9, 49

15

6

od 21

-0, 5% s připojením služby "Absolutní sazba" nebo -1% se službou "Hypoteční ziskové"

Moskevské úvěrové banky

9, 99

9

6

od 18

Alpha banka

10, 49

15

4

21–70

9, 49% - pro mzdové zákazníky, kteří uzavřeli komplexní pojistnou smlouvu;

10, 47% - pro ostatní klienty, kteří uzavřeli smlouvu o transakci do 30 dnů

Jak snížit úroky z hypotéky

Po analýze výše uvedených informací je jasné, že bankovní organizace nabízejí zákazníkům různé produkty, jejichž podmínky závisí na určitých okolnostech. Snížení úroků z hypoték je tak k dispozici pro určité kategorie jednotlivců. To pomůže ušetřit značnou částku v důsledku toho, že hypoteční úvěr je vydáván na dlouhou dobu, v důsledku čehož se částka přeplatku v důsledku naběhlého úroku počítá ve stovkách tisíc rublů.

Elektronická registrace

Největší banka v zemi nabízí zajímavou nabídku pro potenciální dlužníky. Pro získání hypotečního úvěru není třeba obhajovat fronty ve víceúčelových centrech - to lze provést přímo v pobočce Sberbank a zároveň získat dodatečnou výhodu pro vydání hypotečního úvěru v elektronické podobě. Snížení úroků z úvěru bude 0, 1 bodu. Může se zdát, že tato hodnota je malá, ale jednak šetříte čas, a jednak, s přihlédnutím k délce výpůjční doby a velikosti úvěru, celkový objem vypadá působivě.

Propagace od akreditovaných vývojářů

Snížení úroků z hypotečního úvěru může být jiný způsob. Mnoho bankovních institucí kapitálu přímo spolupracuje s developery. Vzhledem k takovému tandemu, ti, kteří chtějí stavět nebo nakupovat metry čtvereční v objektu, jsou nabízeni preferenční úvěrové podmínky. Kromě snížení úroků může být snížena záloha, která se někdy rovná nule. Pozornost by měla být věnována zákonu, že preferenční úroková sazba pro takové programy nesmí působit po celou dobu úvěru, ale pouze po určitou dobu.

Přítomnost platové karty

Pravidelní zákazníci bankovních institucí a ti, kteří dostávají mzdy a další platby na plastové kartě, mají oproti jiným kategoriím obyvatelstva několik výhod. Za prvé, nepotřebují potvrdit svůj oficiální příjem, protože banka tyto informace již vlastní. Zadruhé je jim nabídnut bonus ve formě snížení procentního bodu z hypotečního úvěru.

Účast na sociálních programech

Stát se ve všech směrech snaží podpořit obyvatelstvo, zejména nejméně chráněné a lidi s nízkou úrovní bohatství. Za tímto účelem se společně s bankovními organizacemi vyvíjejí speciální programy, které pomáhají lidem budovat nebo nakupovat vlastní bydlení. Jedná se o projekt „Mladá rodina“, „Sociální hypotéka“ atd. Například společně s Agenturou pro poskytování hypotečních úvěrů na bydlení (AHML) nabízejí banky ke koupi bytu na sekundárním trhu ve výši 11% a při koupi domu v nové budově - 6, 15% výroční

Mezi finanční instituce působící v této oblasti patří banky:

  • Moskva;
  • Sberbank Ruska;
  • Objev;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Transkapital;
  • UralSib.

Požadavky bank na dlužníka

Jednotlivci musí splňovat určitá kritéria. To se týká věku, místa výkonu práce, celkového rodinného příjmu a řady dalších požadavků. Nejsou univerzální, takže každá bankovní organizace má právo stanovit si vlastní podmínky. Hlavním z nich je přítomnost ruského cestovního pasu, který bude označen při registraci v regionu, kde je plánováno požádat o hypotéku.

Věk dlužníka

Nárok na snížení úroků z úvěru může být kdokoliv, kdo spadá pod podmínky stanovené bankovní organizací. Kromě toho se finanční instituce vždy dívá na věk potenciálního dlužníka. Minimální práh je zpravidla stanoven na hranici 21, ačkoliv například ve Sberbank nebo ICD mohou občané ve věku 18 let požádat o půjčku.

Maximální věk je omezen na 60 let pro muže a 55 pro ženy. Nicméně podle nedávných statistik a oficiálních informací z otevřených zdrojů se horní hranice posunula směrem k většímu směru a pro některé věřitele je to 75 let. Je však třeba poznamenat, že za 74 let vám nikdo nedá půjčku. Toto datum je určeno jako vodítko pro provedení poslední platby na dříve přijatém úvěru.

Trvalá práce s oficiálním příjmem nadprůměrná

Důležitou podmínkou je dostupnost oficiálních příjmů. Potvrzuje to certifikát ve formě bankovní organizace nebo 2-NDFL. Pokud máte trvalé pracovní místo a příjem nad celostátním průměrem, můžete požádat bankovní instituci, aby snížila úrokovou sazbu pro spolehlivého klienta, který je schopen splatit přijaté dluhové závazky včas.

Aktiva ve vlastnictví dlužníka

Bankovní instituce jsou ochotny učinit ústupky těm zákazníkům, kteří mohou poskytnout jistotu ve formě záruky třetích osob nebo zástavy nemovitostí, které vlastní. Další výhodou je umístění vkladu. Čím více je likvidovaná nemovitost zastavena, tím větší je sleva, na kterou se můžete spolehnout. To se může týkat nejen roční úrokové sazby, ale také velikosti poskytnutého úvěru.

Finanční instituce jde na takovou úlevu, protože může vždy realizovat zastavený dům nebo byt, pokud dlužník z nějakého důvodu odmítne splatit dluh. Důležitou podmínkou pro převod majetku jako záruky je jeho povinné pojištění. Pokud navíc dobrovolně pojistíte svůj vlastní život a titul, můžete se spolehnout na dodatečnou slevu od finanční a úvěrové organizace.

Pozitivní úvěrová historie

Soudě podle hodnocení zákazníků, s pozitivní historií může zřídka způsobit snížení úrokové sazby z hypotečního úvěru. Kromě toho, i lidé, kteří nemají příliš dobrý úvěrový soubor mohou požádat o úvěr za výhodných podmínek, pokud jsou schopni poskytnout likvidní zajištění bankovní instituci. Pokud žádáte o sociální hypotéku, pak zde hraje důležitou roli dokonalá finanční historie a úvěr můžete získat za příznivou úrokovou sazbu pouze v případě, že ji máte.

Rozpočtové záruky

Zaměstnanci rozpočtových organizací mají nízké mzdy, což potvrzují i statistické údaje. Někdy je pro ně těžké získat peníze na zálohu, nemluvě o možnosti platit hypotéku. V souvislosti s tím se stát snaží všemi způsoby podporovat státní zaměstnance, spolupracovat s bankovními institucemi a nabízet speciální produkty s nízkými úrokovými sazbami. Příkladem je vojenská hypotéka nebo hypotéka pro mladé vědce.

Záloha

Pro nákup nebo výstavbu nemovitostí potřebujete velké množství peněz. Půjčování pomáhá částečně vyřešit tento problém, ale bez vlastních úspor nemůžete, takže musíte mít určitou částku na zálohu. Toto pravidlo zpravidla vychází z hodnoty 10%, ale vše závisí přímo na úvěrové instituci a jejích podmínkách na nabídkách úvěrů. Pokud jste byli schopni ušetřit slušnou částku za první splátku, můžete bezpečně požádat banku, aby snížila úroky z úvěru.

Je možné snížit sazbu ze současné hypotéky

Snížení sazby hypoték vydané dříve je často předmětem zájmu dlužníků, protože nechtějí přeplatit, pokud existuje možnost snížit měsíční platby. Nejprve je třeba si přečíst smlouvu o úvěru na bydlení a zjistit, zda je taková příležitost poskytnuta, a teprve poté, co se banka obrátí na prohlášení. Banky se zdráhají snížit úrokovou sazbu, protože ztrácejí část plánovaného zisku.

Dlužník musí vypočítat, zda je pro něj výhodné uzavřít dohodu o nových podmínkách či nikoliv. To souvisí se skutečností, že při vydávání hypotečního úvěru se anuita používá na splacení dluhu, kdy v prvních dnech se úroky vyplácejí ve výši lvího podílu plateb, zatímco na konci splatnosti klient hlavně zaniká hlavní dluh. Odborníci radí revidovat podmínky pro snížení úrokové sazby, pokud zaplatíte dluh méně než pět let, a změna hodnoty bude nejméně 1, 5-2 procentních bodů.

Dodatečná dohoda o revizi úroků

Snížení úroků z platby hypotečního věřitele vyžaduje uzavření nové smlouvy, pokud všechny ostatní podmínky zůstanou v platnosti. Po vyjednání a dosažení kompromisu se nový úrok z úvěru promítne do doplňkové smlouvy ke smlouvě, kterou obě strany uzavřou. Bankovní organizace přepočítávají výši dříve zaplacených příspěvků, protože účinek nové sazby začíná dnem podpisu dodatkové smlouvy a klientovi je vystaven nový platební plán.

Hypoteční refinancování

Jednou z možností, jak snížit úroky z úvěru na bydlení, je refinancování stávajícího dluhu. Půjčovací programy nejsou dostupné ve všech bankách. Proto musíte monitorovat nabídky a zvolit ten, který bude plně vyhovovat vašim potřebám. Měli byste si uvědomit, že někteří věřitelé vyžadují, aby budoucí dlužníci, aby dokument potvrzující souhlas předchozího věřitele refinancovat dluh.

Kromě toho je vhodné vyjasnit, zda jsou možné sankce za předčasné splacení dluhu na základě smlouvy. Nezapomeňte, že za účelem získání úvěru v nové bance, budete muset shromáždit celý balíček dokumentů, provést nové posouzení majetku a pojistit slib. Tyto dodatečné náklady mohou negovat očekávaný přínos.

Restrukturalizace dluhu

Pokud nechcete opustit svého věřitele, zatímco jiné banky mají hypotéky klesající nebo vaše finanční situace ponechává hodně být požadovaný, můžete požádat o restrukturalizaci dluhu. Může se jednat buď o změnu termínů plateb, nebo o snížení úrokové sazby. Věřitel vždy zvažuje odvolání na individuálním základě, proto, čím více dokumentů nebo argumentů poskytnete, tím vyšší je šance získat souhlas a nová, nižší sazba na existující úvěr na bydlení.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance