V případě, že banka neschválí vaši půjčku a peníze jsou velmi naléhavé, je vhodné zvážit všechny možné varianty. Alternativou k uplatnění u mikrofinanční organizace může být půjčka od soukromé osoby při jejím převzetí - v tomto případě jsou peníze investora vydávány pro notářskou nebo svědeckou certifikaci a podmínky splácení a úroky jsou určeny vzájemnou dohodou. Ve smlouvě můžete zajistit možnost předčasného splacení dluhu nebo možnost splátek za zvláštních podmínek a dostupnost zajištění významně zvýší výši úvěru.
Co je půjčka od soukromé osoby
Bohužel ne každý, kdo potřebuje peníze, může počítat s bankovními úvěrovými službami. Často špatná úvěrová historie, věková omezení, nedostatek záruk nebo ručitelů a mnoho dalších důvodů, které brání úvěru v případě finančních problémů rušit. Nejčastější možností v tomto případě je aplikovat na mikrofinanční organizace (MFI), ale neměli byste zapomenout na vysoké úrokové sazby. Když jsme začali uvažovat o všech vhodných situacích, neztrácejte ze zřetele možnost obrátit se na soukromého investora.
Nemá-li dlužník možnost poskytnout nemovitost nebo auto jako zajištění jako zajištění, nemůže se spoléhat na velké částky na obdržení takové půjčky proti potvrzení. „Finanční strop“ zde přímo souvisí s podmínkami ustanovení - pokud neexistují vhodné záruky, je velmi riskantní půjčovat velké peníze a pro věřitele je to běžná činnost, kde hledají zisk. Můžete očekávat, že investoři vám 100-150 tisíc rublů, ale v některých případech může být částka mnohem více.
Bez hotovosti předem
V mnoha případech bude dlužník požádán o poskytnutí úvěru od soukromé osoby po obdržení a nabídne se mu, že zaplatí určitou částku na zaplacení za přípravu dokumentů, kontrolu úvěrové historie nebo notářské zpracování transakce. Dohodnout se na takových možnostech by nemělo být, bez ohledu na to, jak lákavé podmínky vypadaly. Touha věřitele účtovat hotovost za dluh sama o sobě vypadá podezřele a předpokládá budoucí podvod.
Tito věřitelé neberou předčasné splácení, ale klientovi poskytnou peníze, přičemž se spoléhají na včasné splacení dluhů. Přítomnost zajištění od dlužníka (například bytu, garáže, pozemku) výrazně zvyšuje výši úvěru a snižuje úrokovou sazbu. Pro investora je tato metoda velmi vhodná pro minimalizaci rizik a zdravý právní základ ve formě článku 807 občanského zákoníku Ruské federace. I když přeplatek v přítomnosti zajištění bude mnohem nižší než u jiných typů úvěrů, věřitel sám zhodnotí zastavenou nemovitost, čímž výrazně sníží její hodnotu.
Na bankovní kartu
To je výhodná možnost, jak si peníze půjčit od právnické osoby, když je kapitál požadovaný klientem vydán formou převodu na jeho bankovní kartu. V tomto případě, na rozdíl od on-line půjček, je zde pouze převod peněz a schůzka se koná se skutečným věřitelem pro konečné dokončení transakce. Tato možnost je ideální pro obyvatele Moskvy a dalších velkých měst.
Nezajištěný úvěr
Při absenci zabezpečení byste neměli očekávat, že obdrží velké částky - jedná se o typický analogický úvěr pro mikrofinancování s minimální částkou 10 000 rublů a krátkou lhůtou splácení (několik měsíců). Takové soukromé půjčky v Moskvě jsou často vydávány pouze na základě pasu občana Ruské federace, který investora investuje v penězích s nejvyšším možným procentem, takže nebude vždy snadné splácet.
Výhody a nevýhody
Bereme-li v úvahu výhody získání půjčky od soukromé osoby po obdržení, zaznamenáváme následující:
- Snadné přijetí s rychlým zpracováním - zvážení žádosti může trvat 10-15 minut, což vyžaduje minimálně dokumentů.
- Minimální procento zamítnutí se souhlasem dlužníka s navrhovanými podmínkami věřitele a výše plateb.
- Diferencovaný přístup pro každý případ - i při zohlednění skutečnosti, že se věřitel snaží maximalizovat příznivé podmínky pro investování osobních prostředků, může pružněji reagovat na návrhy dlužníka a doplnit smlouvu.
Nicméně, peníze v tomto formátu je dvojsečný meč. Kromě výhod má tato metoda také nevýhody, které se v mnoha případech ukáží jako velmi významné:
- Velký zájem od věřitele, mnohonásobně větší než banka nabízí za stejnou částku. Vzhledem ke zralosti zde často působí spíše měsíční než roční sazby.
- Tvrdé metody získávání dluhu v případě prodlení s rizikem ztráty zdraví a zastavené nemovitosti.
- Vysoká pravděpodobnost výskytu podvodníků, kteří namísto očekávané peněžní pomoci vám přinesou nové finanční problémy.
Jak najít soukromého investora za peníze půjčku
Vážili jste všechny klady a zápory a dospěli jste k závěru, že stojí za to se pokusit zařídit výše uvedený typ úvěru, abyste vyřešili vzniklé finanční problémy. První otázka, která vyvstane pro každého kandidáta na dlužníka je tam, kde jsou tyto hotovostní úvěry vypracovány s nejvýhodnějšími podmínkami splácení a minimálními požadavky na získání požadované částky?
Nástěnka
Existuje mnoho specializovaných zdrojů na internetu, kde můžete najít příležitosti získat rychlý úvěr na příjem dluhu. Nejvíce propagované jsou Avito a Od ruky do ruky, nabízející mnoho reklam od skutečných věřitelů z Moskvy. Výhodou těchto služeb je možnost podat online aplikaci, která výrazně šetří čas v počáteční fázi. V tomto případě věnujte pozornost těmto nabídkám, pokud jsou podmínky transakce transparentní a zajistíte registraci u notáře.
Internetová fóra
Odlišně od vývěsek, které se týkají podávání informací, mají online fóra a portály tu výhodu, že jsou specializovanými zdroji, kde jsou informace o soukromém půjčování soustředěny. Ratingový systém investorů se chová jako jistota, že získá potřebnou částku, a činnost podvodníků je značně komplikovaná. Na druhou stranu, zatímco chrání zájmy samotných věřitelů, mnoho investičních služeb používá speciální bodovací systém, který umožňuje posoudit solventnost dlužníků.
Prostřednictvím zprostředkovatele
Přilákání úvěrových makléřů k nalezení vhodné možnosti úvěru minimalizuje riziko, že se stanete obětí bezohledných věřitelů. Tento specialista bude nejen hledat všechny potřebné informace o úvěrech, které splňují vaše požadavky, ale také připravit všechny potřebné dokumenty, dokonce i notářsky ověřený příjem. To je nejlepší volbou v případě nedostatku času a nezbytných znalostí o financování, ale tyto služby znamenají platbu - pevnou částku nebo určité procento transakce.
Sdružení soukromých investorů
Jedná se o organizaci, kde jsou účastníci investičního procesu, aby mohli spolupracovat, sjednotit a nalézt slibné oblasti pro investování vlastních prostředků. Sdružení je zastoupeno v mnoha městech Ruska. Odvolání k této organizaci bude pro dlužníka vhodné, aby právníci společnosti zaručili správné provedení všech nezbytných dokumentů. Velký počet členů ACH znamená, že se tam dlužník dostane dobrým výběrem možností s různými částkami, úrokovými sazbami a podmínkami půjček.
Ověřený úvěr
Podle současných právních předpisů (například článek 42 občanského zákoníku Ruské federace) musí být úvěr ve výši přesahující 1000 rublů vydán s potvrzením a dohodou. Příjem v tomto případě zaznamenává skutečnost převodu finančních prostředků a smlouva stanoví podmínky transakce a postup pro splacení dluhu. Přilákání služeb notáře pro soukromý úvěr není povinné, ale může být užitečné pro obě strany, pokud jde o soudní spory.
Výběr úvěrových a úvěrových podmínek
Volba ve prospěch soukromých investorů, spíše než služeb mikrofinančních organizací, je spojena s méně omezeními, na které poskytují půjčky. I při absenci zajištění může dlužník počítat s individuálním přístupem soukromého obchodníka as mnohem větším úvěrem než s MFI. Je však třeba mít na paměti, že uplatnění nároků vůči úvěrovému družstvu bude mnohem snazší, protože se jedná o právně registrovanou organizaci.
Výběr na internetu těch, kteří poskytují služby pro vydávání peněz na přijetí, musíte být obzvláště opatrní, aby se nestaly obětí podvodníků (v žádném případě nesouhlasí s platbou předem). Pokud jste spokojeni s podmínkami konkrétního věřitele, můžete požádat o půjčku e-mailem. Po čekání na schválení žádosti a vyjasnění otázek, které potřebujete, musíte od kontaktů na internetu přejít na osobní schůzku s věřitelem k provedení smlouvy a dalších nezbytných dokumentů.
Vypracování smlouvy
Jednotlivci, kteří takovou půjčku poskytují, již často mají standardní smluvní možnosti, ale protože můžete své návrhy předložit k posouzení, lze je doplnit. Hlavní body, které by měly být v tomto dokumentu zakotveny:
- celková částka;
- zájmu;
- datum vydání;
- kauce (pokud je k dispozici).
Je dobré, když jsou zde nalezeny takové důležité detaily jako metody přijímání peněz a předčasného splacení. Pomocí svého „hlasovacího práva“ můžete smlouvu dokončit bez těchto ustanovení. Obzvláště důležité jsou pokuty za pozdní platby a další kritické situace - to je zdroj možných problémů v budoucnu, takže v ideálním případě byste měli studovat smlouvu s advokátem (zejména pokud se použije zajištění). Konzultant specialista bude vyžadovat další náklady, ale to by nemělo být zachráněno.
Vypočítejte výši platby
Na rozdíl od složitých výpočtů s bankovním financováním má půjčka tohoto typu mnohem jednodušší platební režim. Pokud je výše až 50 000 rublů, často se používá jednorázové splácení. Platby za větší soukromé půjčky jsou vzhledem k potřebě nebo výhodnosti dlužníka rozděleny na několik částí pro anuitní platby ve stejných podílech. Existují další platební schémata podle jednotlivých podmínek. Hlavní je, že splátkový kalendář by měl být stanoven ve smlouvě a musí obsahovat konkrétní data a částky plateb.
Vypracování účtenky s podpisem notáře
Správně vypracovaný příjem bude nutně obsahovat frázi, že peníze jsou „plně přijaty“ - to se bude zdát jako maličkost nebo formalita, ale může hrát důležitou roli založenou na důkazech, pokud jde o soud. Dobrým způsobem, jak zajistit, bude notářské potvrzení o přijetí. V tomto případě bude hlavním dokumentem v soudním řízení. I když je notář ověřen v oblasti zájmů věřitele, ve většině případů tyto náklady nese dlužník (existuje také alternativa - podepsání převzetí dvěma svědky).
Příjem peněz
Způsob vydávání peněžních prostředků přijatých jako půjčka od soukromé osoby proti potvrzení je mezi stranami sjednán předem a musí být uveden ve smlouvě. Bezhotovostní převody částky (na bankovní kartu nebo e-peněženku Yandex.Money nebo Webmoney) jsou bezpečnější. V tomto případě musí smlouva obsahovat údaje o účtu.
Splácení úvěru
Příspěvky na splacení přijatého úvěru se provádějí podle harmonogramu uvedeného ve smlouvě. V zájmu dlužníka nejen zajistit včasné zaplacení požadovaných částek, ale také získat spolehlivé listinné důkazy o tom - kopie platebních příkazů, převodních dokladů, šeků z bankomatů, příjmů od investora (pokud jsou peníze převedeny na věřitele „z ruky do ruky“). Po provedení všech plateb a uzavření úvěru by nebylo zbytečné požádat věřitele, aby písemně prohlásil, že proti dlužníkovi neexistují žádné stížnosti a že tento dokument bezpečně uchovává jen pro případ.
Jak napsat potvrzení
Potvrzení je právním dokumentem, který potvrzuje příjem peněz dlužníkem od věřitele. Důležité je, že by měl být osobně napsán osobou, která si půjčuje peníze. Právní předpisy nedefinují strukturu takového potvrzení, ale existuje typická forma, která by měla být dodržena, aby dokument splňoval požadavky.
Požadované podrobnosti dokumentu
Potvrzení musí obsahovat:
- jméno (například „příjem úvěru od soukromé osoby“);
- datum a místo;
- příjmení, jméno, patronymické a pasové údaje dlužníka;
- poskytnutou částku;
- úvěrové úroky a podmínky splácení;
- přítomnost nebo nepřítomnost zajištění;
- doba návratnosti;
- podpis.
Potřebujeme svědky k podpisu dokumentu?
Pokud by notářské ověření transakce znamenalo dodatečné náklady, pak by bylo možné ušetřit dva svědky. Jejich podpisy budou mít stejnou právní sílu jako certifikace notáře, ale vyžaduje se, aby o transakci neměly zájem. To mohou být kolegové nebo přátelé dlužníka, ale ne blízcí příbuzní investora.
Společné systémy boje proti podvodům
Vydávání soukromých půjček skrývá mnoho příležitostí k podvodům, od schválení žádosti až po naléhavé vydání finančních prostředků a končí různými nepřesnostmi ve smlouvě. Mezi nejoblíbenější schémata podvodů mezi podvodníky patří:
- Zálohová platba údajně spojená s nezbytnými operacemi (kontrola kreditu, pojištění, provize za převod peněz apod.). Často je to malé množství (500-1000 rublů), ale zmizí s věřitelem.
- Podvody s kopiemi dokumentů - například zasláním on-line žádosti o úvěr, můžete obdržet žádost o zaslání "k ověření" kopie cestovního pasu s povolením k pobytu Ruské federace a potvrzení o příjmu. Později mohou být tyto kopie použity k získání půjčky na mikrofinancování a budou muset prokázat svou neúčast prostřednictvím soudu.
- Podvod s údaji o bankovní kartě. V tomto případě si podvodník vyžádá ověřovací číslo karty a její dobu platnosti, přičemž uvede, že bude převádět peníze, ale použije tato data k úhradě vlastních nákupů na internetu.
