Vzhledem k rostoucí poptávce v poslední době jsou banky stále více schopny uspokojit nabídky úvěrů bez zajištění. Vydávají se na základě sankce za pozdní platbu. Půjčky jsou skvělé, pokud potřebujete malou částku na krátkou dobu. Pokud potřebujete hodně peněz, například na koupi bytu nebo jiného významného nákupu, můžete získat hypotéku nebo nezajištěný úvěr zajištěný nemovitostmi v Sberbank.
Úvěrové programy zajištěné nemovitostmi v Sberbank
K dnešnímu dni největší banka v zemi nabízí velký počet návrhů pro žadatele a existují různé přístupy pro různé kategorie dlužníků. V závislosti na období a výši půjček se sazby budou lišit, takže než si vezmete půjčku na zabezpečení bytu v Sberbank, stojí za to prozkoumat možné možnosti. Po vydání nemovitosti jako cenného papíru je důležité si uvědomit, že od tohoto okamžiku jsou na transakce s ní uložena určitá omezení, která budou podrobně popsána v úvěrové smlouvě.
Spotřebitelský úvěr
Spotřebitelské půjčky jsou populární způsob, jak půjčit malé množství peněz na krátkou dobu. V současné době je v Sberbank, as, v mnoha jiných finančních institucích poskytován úvěr klientům bez zástavy, i když existují produkty, u nichž může být další zajištění zárukou jednotlivců. Sazby těchto úvěrů přesahují 13, 9% a jsou vydávány na kreditní kartě. Pokud potřebujete velké množství peněz za nižší úrokovou sazbu, banka nabízí peníze proti zajištěným nemovitostem.
Nevhodná hotovost
Dlužník ne vždy chce zveřejnit důvod, pro který se obrátil na banku za peníze. Peněžní úvěr mu umožňuje využívat prostředky podle vlastního uvážení, aniž by finanční instituci poskytl jakékoli zprávy o zamýšleném využití peněz. Úvěr je vydán na zajištění nemovitosti, kterou má banka právo prodat v případě splacení vypůjčených prostředků.
Hypoteční
Aby bylo možné koupit nemovitost, musíte mít velké množství. Ne všichni Rusové si to mohou dovolit, takže hypoteční úvěry Sberbank jsou skutečnou příležitostí stát se vlastníkem drahých metrů čtverečních. Vzhledem k tomu, že výše úvěru je velká, banka si musí být jistá, že vypůjčené peníze se vrátí s úroky, takže od žadatele vyžaduje poskytnutí nabytého majetku na kauci.
Podmínky hypotečního úvěru ve Sberbank
Banka si ze svého dlužníka vyžaduje dobrovolné životní a zdravotní pojištění. Po celou dobu výpůjčky je na majetek uvalena zátěž, kterou lze odstranit pouze po úplném splacení dluhu. Kalkulačka úvěrů na webových stránkách banky vám pomůže orientovat se v nadcházejících platbách. Je třeba mít na paměti, že při použití hypotéky, musíte poskytnout zálohu s vlastními prostředky. Pokud není minimální výše osobních úspor, můžete využít nezajištěný spotřebitelský úvěr na kauci na nákupy domů.
Úroková sazba
Banka nabízí klientům možnost využít vypůjčené peníze ve výši 12%. Je stálá a platná po celou dobu připsání. Musíte však pochopit, že takový tarif není platný pro všechny, ale pouze pro dlužníky, kteří jsou bankovními zákazníky a převádějí plat, důchody a další platby na účet u Sberbank.
U všech ostatních kategorií dlužníků se úrokové sazby automaticky zvýší o půl procentního bodu a pokud klient odmítne uzavřít smlouvu o životním pojištění, přidá se další 1%. Maximální výše úvěrových nákladů závisí na výši úvěru, termínu jeho poskytnutí. Tyto informace poskytne zaměstnanec Sberbank při registraci smlouvy.
Částka a doba připsání
Stojí za zmínku, že banky vydávají půjčky výhradně v ruských rublech. Minimální velikost úvěru nabízená žadateli je 500 000 rublů. Největší, co klient může očekávat, je 10 milionů, maximální částky v každém případě budou počítány zvlášť po ocenění nemovitosti, protože půjčka je omezena na 60% odhadované hodnoty bydlení. Úvěry jsou poskytovány na zajištění nemovitostí v Sberbank po dobu až 20 let, což ji odlišuje od standardních programů spotřebitelských úvěrů, které jsou vydávány na dobu maximálně 5 let.
Hypotéka na zabezpečení stávajícího majetku v Sberbank
Přední banka v zemi nabízí několik programů hypotečních úvěrů. Jsou poskytovány jak pro stávající majetek, tak pro ten, který má být ještě postaven. Nakoupená nemovitost je zastavena v okamžiku poskytnutí úvěru, avšak v rámci programů „Pořízení hotového bydlení“, „Pořízení bydlení ve výstavbě“ jako zajištění úvěru, můžete vystavit jak zástavu na koupi bytu, tak zástavu již existujících nemovitostí.
Úvěr zajištěný pozemkem v Sberbank
Pokud je soukromý dům, garáž, městský dům nabízen jako zajištění úvěru, pak pozemek, na kterém se nachází budova, je převeden na kauci. Kromě toho může být dostupný pozemek nabízen samostatně jako zajištění, zejména pokud je na něm plánováno pouze vybudování stavby. To je pozoruhodné, ale místo by neměly pojistit, nelze říci o vlastnostech sám.
Jak položit byt v Sberbank
Nemovitosti převedené do banky jako zajištění hodnotí nezávislí odborníci. To se provádí s cílem Sberbank zjistit, kolik peněz může dát dlužníkovi. Nabytá nemovitost je evidována jako zástavní právo po celou dobu trvání úvěru, což dává bance právo s ní nakládat podle svého uvážení, pokud žadatel neplní úvěrové závazky.
Jak získat úvěr zajištěný nemovitostmi
Pokud budou splněny určité požadavky, nebude to stát za to brát peníze za bezpečnost bytu v Sberbank. Podmínky platí jak pro dlužníka, tak pro majetek, který bude vydán na kauci. Pro vydání úvěru je vyžadován doklad o příjmu. Úvěr lze získat v místě registrace dlužníka v pobočce Sberbank. Peníze jsou vydávány převodem na účet určený žadatelem. Poté mohou být prostředky vyplaceny.
Bankovní požadavky na dlužníka
Aby žadatel obdržel peníze, musí splnit parametry, které banka poskytuje na úvěrovém produktu zajištění. Minimální věk dlužníka je 21 let. Pokud jde o otázku maximálního výnosu, uplatňuje se zde odlišný přístup. Pokud je dlužník v důchodu, ale pokračuje v práci, objeví se obrázek 75, jinak je věková hranice stanovena na 65 let. A existuje jedna výhrada: údaj odpovídá poslednímu zaplacení úvěru, to znamená, že žadatel je povinen zaplatit veškerou splatnou částku ze své částky, dokud nedosáhne toho mnoho let.
Dlužník musí být občanem Ruska a nemá špatnou úvěrovou historii. Délka služby na posledním zaměstnání - nejméně šest měsíců. Kromě toho se na internetových stránkách Sberbank uvádí, že žadatel musí mít za posledních 5 let pracovní praxi v délce nejméně jednoho roku. Navrhovatel by neměl být:
- individuální podnikatel;
- vlastník farmy;
- vlastník nebo účastník malého podniku s podílem na vlastnictví vyšším než 5%;
- mít vedoucí pozici s právem nejprve podepisovat finanční dokumenty v podniku do 30 osob;
Požadavky na zajištění
K nemovitostem také ukládal určité požadavky. Mělo by patřit dlužníkovi na základě výhradního vlastnictví. V opačném případě budete muset přijmout souhlas každého majitele. Malé děti by tam neměly být registrovány. Kromě toho musí být majetek likvidní, ne v havarijním stavu a nesmí mít nelegální přestavby. Měla by mít „právní čistotu“, neměla by být předmětem sporů a neměla by být zatížena.
Jak získat úvěr zajištěný majetkem v Sberbank
Půjčka zajištěná ve Sberbank začíná nezávislým posouzením nemovitosti, kterou dlužník poskytne jako zajištění. Může se jednat o rezidenční nemovitosti, garáž i pozemek bez budovy nebo s výše uvedenými objekty na nich. Částka, na kterou bude nemovitost oceněna, závisí na tom, kolik peněz Sberbank poskytne za úrok.
Registrace žádosti
V počátečním stadiu po ocenění nemovitosti je možné předložit do banky formulář žádosti o úvěr. Žádost můžete učinit při návštěvě banky, kde manažer vydá prázdný formulář, kde budete muset zadat osobní údaje a informace o rodinných příslušnících, místě zaměstnání a registraci. Formulář žádosti lze nalézt na oficiální bance Sberbank. Pro bankové klienty je možnost podat petici prostřednictvím Sberbank Online. Pro posouzení žádosti musíte uvést:
- formulář žádosti dlužníka / spoludlužníka;
- cestovní pas dlužníka / spoludlužníka s registrační značkou (v případě dočasné registrace musíte navíc dodat doklad se značkou)
- dokladů potvrzujících finanční situaci. Může se jednat o certifikát ve formě banky, který může být pořízen na pobočce nebo stažen z oficiálních webových stránek. V účetnictví na pracovišti si můžete objednat potvrzení o příjmu ve formě 2-NDFL. Pokud je žadatel mzdovým klientem, nemůžete poskytnout pomoc.
- dokumenty potvrzující zaměstnání dlužníka / spoludlužníka. Může se jednat o pracovní knihu nebo její kopii. Vhodné bude také potvrzení zaměstnavatele, kde bude uvedeno místo a pracovní zkušenosti. Kopii smlouvy můžete poskytnout, pokud máte možnost pracovat v nepřítomnosti sešitu.
Dokumenty předložené po schválení žádosti o úvěr
Za předpokladu, že dlužník splní všechny požadavky, zaměstnanec banky se na něj obrátí a požádá ho, aby přišel do pobočky banky k podpisu úvěrové smlouvy. Kromě toho musíte s sebou přinést dokumenty potvrzující vlastnictví zajištění. Mohou být poskytnuty do 90 dnů ode dne schválení žádosti o úvěr. Patří mezi ně:
- smlouva o prodeji, barter, darování a pod;
- zprávu o odhadované hodnotě zajištění;
- výpis z jednotného státního registru nemovitostí;
- osvědčení o registraci majetku dlužníka;
- potvrzení agentury pro správu bydlení o přítomnosti nebo nepřítomnosti registrovaných občanů v majetku, a pokud existují, souhlas každého z nich.
- manželská smlouva (je-li k dispozici);
Dokumenty, které mohou být po uzavření smlouvy předloženy bance
Po obdržení úvěru není třeba poskytovat Sberbank žádné další dokumenty, s výjimkou případu, kdy je nabytý majetek převeden na organizaci na kauci výměnou za dříve poskytnuté zajištění. V obtížné finanční situaci může dlužník poskytnout bance dokumenty, které mu pomohou restrukturalizovat dluh:
- kopie záznamu o zaměstnání s poznámkou o propuštění;
- potvrzení o práci na snížení mzdy atd.
Příjem a servis úvěru Sberbank zajištěného nemovitostmi
Jak již bylo zmíněno dříve, občan s ruským pasem nad 21 let, který má konstantní úroveň příjmů, může získat půjčku. Za poskytování úvěrové smlouvy neúčtuje banka žádné měsíční poplatky. Úvěr můžete splácet několika způsoby. Nejjednodušší způsob, jak získat bankovní kartu Sberbank, která měsíčně převádí určitou částku mezd nebo jiných příjmů.
Poté můžete do banky napsat žádost o automatické odepsání požadované částky dluhu každý měsíc k určitému datu. Kromě toho, pro splnění závazků vyplývajících ze smlouvy o včasném převodu požadované částky, můžete využít mobilní nebo internetové bankovnictví, převod peněz, samoobslužné zařízení a bankomaty.
Doba posouzení žádosti o úvěr
K projednání žádosti o úvěr dojde ve lhůtě 2–8 pracovních dnů po poskytnutí úplného balíčku dokumentů. V některých případech může banka jednostranně prodloužit lhůtu, pokud je nezbytné ověřit si další informace o dlužníkovi. Ačkoli, jak praxe ukazuje, a soudě podle recenzí, to zřídka se stane.
Postup pro udělení
Úvěr je vydáván výhradně v ruských rublech. V cizí měně získat úvěr není možné. Tímto způsobem poskytuje banka záruku splácení dluhu, pojištění a odběratelů před problémy se splácením z důvodu tempa růstu, které bylo pozorováno již před několika lety. Úvěr zajištěný nemovitostmi v Sberbank je vydáván současně, což znamená, že po splacení části úvěru nebudete moci peníze znovu použít.
Pravidla vyplácení
Splácení jistiny a úroků se provádí ve stejných platbách po celou dobu a každý dlužník si vybere datum základních plateb nezávisle. Při uzavření smlouvy je klientovi poskytnut rozvrh splácení úvěru s přesnou částkou splátky, která je po celou dobu splácení konstantní, neboť pro výpočet bude použita anuita. Takový systém vypořádání je uznán jako racionální při výpůjčkách na dlouhá období a částky, protože snižuje finanční zátěž dlužníka během prvních měsíců splácení dluhu.
Je možné splácet úvěr zajištěný bydlení v Sberbank před termínem
Dlužník má plné právo částečně nebo úplně splatit stávající dluh před termínem splatnosti. Je pravda, že operace by měla být prováděna výhradně v pracovní den, k tomu je třeba napsat žádost na Sberbank, kde určíte datum předčasného splacení, částku a účet, ze kterého budou prostředky odepsány. Za předčasné vrácení vypůjčených peněz nejsou účtovány žádné další poplatky.
Sankce za pozdní platbu
Podle podmínek bankovních služeb, pro pozdní splácení úvěru existují různé sankce. V případě hypotečního úvěru je tento parametr pokutou, jejíž výše je stanovena smlouvou. Podle informací poskytnutých na oficiálním portálu Sberbank, dnes je to 20% ročně z částky zpoždění, ke které došlo po dni zaplacení dluhu, specifikovaném v úvěrové smlouvě. Za každý den opožděné platby se účtuje pokuta.
Výhody hypotečních úvěrů v Sberbank
Úvěr zajištěný největší bankou v zemi je skvělou příležitostí k získání velkého množství peněz na maximální dobu a za nízkou úrokovou sazbu. Jeho zneužití vám umožňuje utrácet peníze podle vlastního uvážení. Velkým plusem je schopnost přilákat spoludlužníky a zahrnout manžele do celkových příjmů.
Pro mladé rodiny a další kategorie občanů, jako jsou učitelé, mladí profesionálové, lékaři, existuje možnost získat si vlastní bydlení poskytnutím nemovitého majetku. Je třeba poznamenat, že při podání žádosti o úvěr není třeba platit dodatečné poplatky, individuální přístup ke každému dlužníkovi a možnost podání online přihlášky.