Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Pro většinu lidí v Rusku, bytový problém může být vyřešen jen uchylovat se k bankovním půjčkám. Při převzetí úvěru budete muset pojistit nabytý majetek, který je zastaven, neboť je to povinné a je upraveno zákonem. Kromě toho banky vždy nabízejí životní pojištění v případě hypotéky u akreditované společnosti v případě zdravotního problému s dlužníkem. Z tohoto důvodu se mnoho hlavních příjemců úvěrů zajímá o hlavní otázky: stojí za to se dohodnout na koupi politiky a kolik to bude stát.

Co je hypoteční pojištění

Vzhledem k tomu, že hlavními hráči na úvěrovém trhu jsou bankovní struktury, často předkládají vlastní podmínky pro hru. To se zpravidla týká pojištění. Banky dnes nabízejí dlužníkům nákup komplexní pojistné smlouvy, která zahrnuje:

  • pojištění nemovitostí. Nabyté bydlení podléhá pojištění po celou dobu trvání úvěru. To zahrnuje nejen samotnou budovu nebo byt, ale také interiér. Pokud jde o vybavení, mohou být také pojištěny, ale pro tuto dohodu je uzavřena samostatná dohoda.
  • životního a zdravotního pojištění. Pokud ze zdravotních důvodů dlužník nemůže splatit dluh vůči bance, pojišťovna to udělá za něj. Mezi takové případy patří zranění, která mají za následek dočasné postižení nebo invaliditu, vážné onemocnění a dokonce i smrt. Za předpokladu, že osoba měla závažnou nemoc ve fázi uzavření smlouvy o úvěru a tuto okolnost zatajila, nebude pojištění zaplaceno.
  • pojištění. Banka vám může nabídnout tento typ pojištění za předpokladu, že právní jistota nabytého majetku je předmětem pochybností. Maximální doba trvání smlouvy je 3 roky, protože podle právních předpisů v tomto období všechny spory týkající se majetkových práv ztrácejí platnost.

Pojištění umožňuje dlužníkovi získat daňový odpočet jednou ročně.

Co poskytuje životní pojištění hypotečního dlužníka?

Může se zdát, že životní a zdravotní pojištění s hypotékou je pro věřitele prospěšné. To však není zcela pravda, protože politika chrání dlužníka, pokud nemůže splatit dluhy. V tomto případě hradí všechny náklady pojišťovna. Pojišťovna může splácet dluh v plné výši, nebo to činí měsíčně pro pojištěného. To se stane, když:

  • dlouhá doba invalidity (více než 30 dnů);
  • postižení 1 nebo 2 skupiny;
  • smrti dlužníka.

Nesplacení pojišťovny

Pojišťovna bude muset zaplatit, pokud klient zatajil přítomnost závažných onemocnění, jako je HIV, AIDS, onkologie. Kromě toho dozorčí výbor odmítne a za následujících okolností: \ t

  • dlužník byl v alkoholickém nebo narkotickém stavu;
  • se sebevraždou, s výjimkou případu, kdy je to nutné;
  • pokud se dlužník dostal do nehody, aniž by měl právo řídit vozidlo;
  • při spáchání trestného činu, pokud to soud doloží.

Vlastnosti uznání pojistné události

Po uznání pojistné události je pojistitel povinen dluh splatit v plné výši, avšak za tímto účelem je nutné splnit všechny náležitosti. Pokud je tedy osoba v pracovní neschopnosti déle než 30 dnů, měl by požádat Spojené království o prohlášení. Dluh bude splacen v poměru ke každému dni nemoci. Pokud obdržíte invaliditu, musíte napsat prohlášení nejpozději do šesti měsíců po skončení pojištění. Když klient zemře, rodina dlužníka může požádat kdykoliv, nejpozději však jeden rok od zjištění zániku.

Je povinné životní pojištění?

Nákup životní pojistky pro hypotéku není předpokladem. Banka může nabídnout svou registraci na dobrovolném základě jako příležitost chránit sebe a spoludlužníky v případě pojistné události. Nedostatek pojištění není důvodem pro odmítnutí vydat hypoteční úvěr, i když většina obyvatelstva vyvinula tento druh stereotypu.

Regulační

Nenajdete v žádném regulačním aktu, že dlužník musí pojistit svůj vlastní život nákupem bydlení s pomocí úvěrových fondů. Další věc, pokud mluvíme o pojištění majetku. V tomto případě je třeba odkázat na federální zákon „Hypotéka“, v odstavci 31, který je černobílý, že tato podmínka je povinná.

Požadavky banky

Na základě výše uvedených informací lze chápat, že bankovní organizace nemají právo požadovat životní pojištění pro hypotéky, a ještě více tak úmyslně zahrnout tuto položku do úvěrové smlouvy. Věřitel může nabídnout pouze nákup politiky a je jen na vás, zda se rozhodnete, zda to uděláte nebo ne. Další věc je, že pokud odmítnete pojištění, budete nabídnuti zcela jiné podmínky pro poskytování úvěrových peněz.

Jak životní pojištění ovlivňuje náklady na hypoteční úvěr

První věc, která může vést k odmítnutí nákupu politiky je zvýšení úrokové sazby z úvěru. Banka může také zkrátit dobu splatnosti úvěru nebo požádat o další peníze jako zálohu. Pokud si myslíte, že je to nezákonné, pak se mýlíte. Úvěrová organizace vám dává právo vybrat si: koupit si politiku a získat zvýhodněné úvěrové podmínky nebo vzít peníze obecně.

Hypoteční banky sankce za odmítnutí pojištění

Zjistit, zda pojistit život na hypotéku, je nutné, musíte získat informace o tom, kolik úroků banky mohou zvýšit roční sazby. K této otázce neexistuje jednotný přístup, proto je nutné tyto informace získat od každého věřitele zvlášť, protože koridor mezi minimální a maximální hodnotou může dosáhnout několika procentních bodů. Zde je několik příkladů, jak se rychlost změní:

  • Sberbank + 1%;
  • Bank of Moscow + 1%;
  • VTB24 + 1%;
  • Deltacredit + 1%.
  • Raiffeisenbank + 0, 5%;
  • Zemědělská banka + 3, 5%;

Které banky nemají životní pojištění pro hypotéky

Pokud životní pojištění pro hypotéky na Sberbank nebo VTB předpokládá povinný nákup politiky ze seznamu akreditovaných společností, jinak se podmínky půjčky změní, pak v řadě bankovních institucí, při podpisu úvěrové smlouvy, je pojištění nákupu pouze vaše osobní podnikání. Hypoteční úvěr bez životního pojištění je nabízen v:

  • Globex;
  • Gazprom a další

Jak uzavřít smlouvu o životním pojištění

Pokud máte pojistku životního pojištění, neznamená to, že ji můžete poskytnout, protože v pojistné situaci obdržíte vy nebo vaše rodina peníze, ale ne banku. Z tohoto důvodu budete muset podepsat novou smlouvu, kde je příjemcem věřitel. Můžete to provést v:

  • pojišťovna;
  • banky.

Pojištění nabývá účinnosti okamžikem zaplacení první splátky.

V bance na uzavření hypoteční smlouvy

Když si koupíte dobrovolnou smlouvu o životním a zdravotním pojištění pro hypotéku v bance, budete požádáni o uzavření smlouvy s určitou společností, takže okamžitě požádejte o objasnění, zda si můžete vybrat jinou společnost, protože pojištění pak může stát méně. Důvodem je skutečnost, že pojistitel odečítá bance určité procento odměny za každou vězeňskou politiku. Pojišťovna tyto peníze zahrne do smluvní ceny.

V pojišťovně akreditované bankou

Ne všechny banky se dohodly na životním pojištění pro hypotéku od jakékoli společnosti, takže buďte připraveni, že budete muset sbírat další doklady, které věřitel musí přijmout tuto politiku od vás. Pro příjemce úvěru je nezávislá volba společnosti prospěšná tím, že se může obrátit na ten, s nímž navázal mnoho let kontaktu. V tomto scénáři může získat další slevu.

Neměli byste dávat přednost méně známým organizacím, které s cílem přilákat zákazníky mohou nabídnout velmi výnosné možnosti - je lepší pojistit se od spolehlivého partnera. Důvodem je skutečnost, že hypoteční úvěr je vydáván ne jeden rok, ale po dlouhou dobu a pracovní zkušenosti na trhu společnosti jsou indikátorem jeho spolehlivosti, protože mnoho nováčků může v příštím roce nebo dvou letech vyhořet.

Dokumenty k registraci pojistné smlouvy

K uzavření smlouvy o osobním pojištění nepotřebujete spoustu dokumentů. Někdy mohou být požadovány další doklady, ale zpravidla je seznam omezen na následující:

  • cestovní pas;
  • vyplněný formulář žádosti;
  • hypoteční smlouva;
  • lékařské potvrzení.

Dotazník lze vyplnit na místě. Obsahuje základní informace o klientovi, místě bydliště a typu úvěru. Osvědčení o zdravotní nezávadnosti musí nutně zahrnovat všechny plomby a podpisy, jakož i informace o zdravotním stavu a provedených vyšetřeních.

Doba trvání smlouvy

Životní pojištění pro hypotéky se tradičně vydává na dobu jednoho roku, takže pokaždé musí být obnoveno. V opačném případě má banka právo dlužníkovi účtovat sankce. Věřitelé nemusí vždy vyžadovat povinné rozšíření politiky od svých klientů. To pomáhá dále šetřit, protože pro některé pojišťovny může výše odměny dosáhnout několika procent z dlužné částky.

Náklady na životní pojištění hypoték

Náklady na pojistné smlouvy jsou přímo závislé na organizaci, ve které jste ji zakoupili, a na zbývajícím dluhu, a proto pokaždé, když vstoupíte do nové smlouvy o životním a zdravotním pojištění na hypotéku, bude tato částka nižší než ta předchozí. Pokud byla pojistka zakoupena v kanceláři pojišťovny, bude nutné, aby byl poplatek řádně vyúčtován.

Pokud nevíte, kterou společnost si vybrat, můžete použít online kalkulátor, který vám pomůže orientovat se ve stávajících nabídkách. Nelze říci, že uvede přesnou cenu, protože zaměstnanec pojišťovny provede závěrečnou platbu, ale pomůže zjistit, kde jsou výhodnější a pružnější podmínky pro pojištění nákupu.

Jaké faktory jsou zohledněny při výpočtu pojistného

Výběr životního pojištění pro hypotéky, musíte pochopit, že pro různé zákazníky částka poplatku se bude lišit. To je způsobeno řadou faktorů, na které se pojistitelé při uplatňování redukčních nebo zvyšujících faktorů zaměřují:

  • věku Starší lidé budou muset platit více, protože riziko nemoci nebo smrti je vyšší než u mladších dlužníků.
  • na podlaze Nezáleží na tom, nicméně, muži mohou mít vyšší tarif, protože mají na rozdíl od žen nižší délku života. Na druhou stranu, žena může jít na mateřskou dovolenou a Spojené království bude muset dluh splatit. Z tohoto důvodu tato pozice přímo závisí na pojistiteli a jeho politice.
  • zdravotní stav. Pokud, jak ukazuje výpis, osoba nemá žádné vážné onemocnění a nepatří do rizikové skupiny kvůli svému zdravotnímu stavu, pak se pojistné pro něj sníží.
  • povolání a životní styl. Lidé zaměstnaní v nebezpečných a obtížných pracovních podmínkách, podle statistik, žijí méně. Pojišťovny to berou v úvahu, což činí politiku s násobícím faktorem.
  • výši hypotečního úvěru. Čím vyšší je výše dluhu, tím více pojištění bude stát, protože se vypočítá z velikosti úvěru a nemá striktně stanovenou částku.

Tarify pojišťoven

Pokud si vezmete malé shrnutí, můžete pochopit, že přesná míra životního pojištění pro hypotéky je vypočítána na individuálním základě, a existuje mnoho faktorů na to - od věku a pohlaví po zdraví a životní styl. V každém případě však mají pojistitelé základní hodnotu vyjádřenou v procentech. Od toho se odrazí při výpočtu. V každé organizaci je to jiné:

Sberbank

1%

Pojištění VTB

1%

RESO-záruka

0, 5%

Ingosstrach

0, 5%

Pojištění Alpha

0, 24%

Rosgosstrakh

0, 5%

ROSNO-allianz

0, 19%

Sogaz

0, 17%

Co dělat, když nastane pojistná událost

Pokud dojde k pojistné události, nedoporučuje se odkládat a pokud možno zahájit proces co nejdříve. To je zaprvé, vzhledem k tomu, že budete muset zaplatit pokutu za zpoždění - pojišťovna to neudělá, a za druhé, v každém případě je lhůta pro podání dokumentů. Samotný proces se skládá z několika fází:

  1. připravit všechny potřebné dokumenty;
  2. podat žádost o úhradu;
  3. převod dokumentů do pojištění nezávisle nebo prostřednictvím zaměstnance banky;
  4. čekat na rozhodnutí a získat certifikát o žádném dluhu.

Vzhledem k tomu, že životní pojištění pro hypoteční znamená, že věřitel je příjemcem, budou prostředky převedeny na něj přímo, obchází vás.

Dokumenty k úhradě

Pro pojišťovnu při vzniku pojistné události bude nutné připravit řadu dokladů, které budou sloužit jako podklad pro splacení dluhu:

  • vyplněnou žádost o platbu na poskytnutém formuláři;
  • osvědčení nebo kopii úmrtního listu, která bude uvádět příčinu smrti;
  • dokumenty potvrzující právo dědictví;
  • doklady o nehodě, která vedla k nemoci nebo invaliditě;
  • potvrzení o založení zdravotně postižené skupiny;
  • potvrzení o dočasné ztrátě invalidity s dobou trvání ve dnech;
  • potvrzení o úvěru od úvěrové instituce, kde bude uvedena přesná výše dluhu v den podání žádosti.

Přepočet v případě předčasného částečného splacení úvěru

V případě částečného předčasného splacení máte právo požádat pojišťovnu o přepočítání výše příspěvku a vrácení jeho části v případě přeplatku. K tomu budete muset přinést od banky certifikát o zůstatku dluhu a harmonogram výpočtu měsíčních plateb, který se vydává při podpisu smlouvy o úvěru. I zde si musíte přečíst podmínky smlouvy o životním pojištění pro hypotéku, protože v některých organizacích to může být v průběhu politiky prováděno pouze několikrát, nebo tato možnost není vůbec poskytována.

Vrácení pojistného při plném předčasném splacení hypotéky

Ukončení smlouvy o životním pojištění je možné s plným splacením dluhu vůči bance. V některých případech Spojené království nezaplatí zůstatek, ale to je předepsáno ve smlouvě. Pokud tato možnost existuje, je nutné napsat žádost adresovanou vedoucímu pojišťovny s žádostí o vrácení částky odpovídající výši pojistného plnění za nevyužitou dobu. Kromě toho musíte přiložit potvrzení o absenci finančních závazků vůči bance za hypotéku. Peníze se převádějí bankovním převodem na účet, který určíte.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance