Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Půjčka je jedním z nejoblíbenějších bankovních produktů. Hypoteční, spotřebitelský úvěr, půjčka na automobil se liší z hlediska úroků a doby trvání úvěrové smlouvy, podle principu tvorby příspěvků k vrácení dluhu do banky. Existuje několik způsobů, jak vypočítat měsíční platbu na úvěr - to lze provést pomocí online kalkulačky nebo nezávisle vypočítat výši platby pomocí určitého vzorce dříve, než požádáte o úvěr.

Výpočet měsíční splátky úvěru

Výši pravidelných plateb a splátkového kalendáře určuje bankovní specialista, nebo může být nezávisle vypočítán pomocí vzorců nebo kalkulačky úvěrů na bankovních stránkách. Než budete počítat měsíční splátky úvěru, musíte určit příjem, určit maximální částku, částku první splátky, období a sazba, zkontrolujte správnost výpočtu příspěvku banky, nedostatek dalších služeb.

Nezávisle na vzorcích

Existují vzorce pro výpočet výplaty úvěru. Úvěr se skládá ze dvou částí - hlavního dluhu a úroku. Banka nabízí dva typy plateb: anuitu (stejná částka po celou dobu trvání) a diferencovanou - dluh je rozdělen na stejné akcie a výše úroků směřuje ke snížení výše platby, částka platby je nerovná. Výpočtové vzorce se v těchto případech výrazně liší.

Pomocí online kalkulačky

Pokud nechcete spočítat vše ručně, měli byste použít online kalkulátor. S ním můžete zjistit, jak vypočítat měsíční splátku úvěru. K tomu musíte zadat odhadovanou dobu trvání úvěrové smlouvy, úrokovou sazbu a vybrat typ platby. Výše příspěvků zde není konečná - při uzavírání smlouvy se k částce úvěru přičítá pojištění a další bankovní služby.

Jak vypočítat výši měsíční splátky úvěru metodou anuity úroků

Stejné příspěvky na úvěr po celou dobu trvání smlouvy se nazývají anuita. Jedná se o nejběžnější typ platby úvěru, kdy první platby sestávají téměř výhradně z úrokových plateb, a teprve poté je splácena jistina. Tento typ splácení dluhu je prospěšný jak pro banku, tak pro klienta, hlavní je transparentnost akruálního systému.

Standardní vzorec pro splacení anuitního dluhu je následující: příspěvek (A) se skládá z výše úvěru (K) vynásobené určitou částkou, kde počet měsíců (M) a úroková sazba (P 1/12), tj. A = K * (P + (P / (1 + P) M-1)) Tento příklad je vhodný pro spotřebitelské a hypoteční úvěry, banky jsou náchylnější k anuitě.

Vzorec pro výpočet anuity

Jako příklad, v tomto případě, výše úvěru je 200 000 rub., Smluvní doba je 6 měsíců, roční úroková sazba je 10%. Takže nejprve musíte vypočítat hodnotu měsíční platby: 200000 * (0, 00083333+ (0, 0083333 / (1 + 0, 0083333) 6-1)) = 34312 str. Nezapomeňte, že je třeba vzít v úvahu ne celkovou hodnotu úrokové sazby, ale její dvanáctou část.

Úroková složka anuitní platby

Pro výpočet úrokové složky příspěvku by nebylo zbytečné, počítá se podle vzorce, který bere v úvahu zůstatek dluhu a roční úrokovou míru dělenou 12: H (částka naběhlého úroku) = W (výše nesplaceného dluhu) * (C (úroková sazba)) / 12 ( počet měsíců za rok). Pro určení části platby, která je určena k splacení jistiny, je nutné vzít na sebe naběhlý úrok z celkové částky.

To by mělo být prováděno konzistentně pro každý měsíční splátkový kalendář.

  • 1 měsíc, úrok: 200 000 * 0, 1 / 12 = 1666, 66, hlavní dluh 34312-1666, 66 = 32645, 34
  • 2 měsíce, zůstatek úvěru 200000-32645, 34 = 167354, 66, úroky: 167354, 66 * 0, 1 / 12 = 1394, 62 hlavní dluh 34312-1394, 62 = 32917, 38
  • 3 měsíce, zůstatek úvěru 167354, 66-32917, 38 = 134437, 28, úroky 134437, 28 * 0, 1 / 12 = 1120, 31, hlavní dluh 34312-1120, 31 = 33191, 69

Jak vypočítat měsíční splátku úvěru s diferencovaným systémem splácení úvěru

Možnost, kdy se výše dluhu postupně snižuje, se nazývá diferencovaná platba. Skládá se ze dvou částí: hlavní (její velikost se nemění) a klesající, což s časem klesá. Pro výpočet výše splátky potřebujete znát konečnou částku splátky, roční úroky a počet měsíců, po které je úvěr splacen.

Vzorec pro rozdílné platby

Nejprve musíte znát maximální částku hlavní platby: P (hlavní platba) = P (výše úvěru) / M (počet měsíců). Výpočet naběhlého úroku (H) se vypočítá vynásobením zbývajícího dluhu. (O) roční úrokovou sazbou (PR), zbývající výsledek se dělí 12 (počet měsíců v roce), tj. H = O * Pr / 12. Zůstatek úvěru (O) se vypočte takto: O = P - (P * K (počet uplynulých období)).

Například, vypočítal stejný úvěr ve výši 250000 p., Převzato po dobu šesti měsíců ve výši 10% ročně. Velikost hlavního příspěvku - 250 000/6 = 41 666, 67. Výše platby od okamžiku uzavření smlouvy:

  • 1 měsíc: 41666, 67+ (250000-41666, 67 * 0)) * 0, 1 / 12 = 43750 p.
  • 2 měsíce: 41666, 67+ (250000-41666, 67 * 1)) 0, 1 / 12 = 43402, 78 rublů.
  • 3 měsíce: 41666, 67+ (250000- (41666, 67 * 2)) 0, 1 / 12 = 43055, 56 p.

Která metoda zájmu je výhodnější

V Rusku většina bank půjčuje za podmínky výpočtu plateb na základě anuity. To je výhodné pro finanční organizace, úroky se účtují na částku jistiny dluhu, která se v počátečním období plateb téměř neomezuje. Existuje další problém s diferencovaným systémem: ne mnoho bank jej používá, výše prvních splátek je vysoká, mohou být potíže se schvalováním žádosti o úvěr (vyžaduje se vysoký příjem dlužníka).

Diferencovaný typ platby je výhodný pro ty, kteří si velkou půjčku po dlouhou dobu (více než 10 let), například hypoteční úvěr, pak přeplatek do banky bude výrazně nižší. Na druhé straně, s půjčkou od banky na dobu kratší než 5 let, rozdíl v přeplatku není tak velký, můžete hledat příznivou úrokovou sazbu a vypočítat přijatelnější anuitní režim pro sebe.

Vzorec pro výpočet přeplatku z úvěru

Každý dlužník je znepokojen částkou přeplatku. V případě anuity je nutné vypočítat koeficient, poté se vypočítá měsíční platba. Konečná částka platby = M (termín) * P (platba). Přeplatek bude rozdílem konečné částky splátek a výše dluhu. S úvěrem ve výši 120000 str. za rok s mírou anuity 19% bude 0, 0922. Měsíční platba bude 120000 * 0.0922 = 11064 a celková platba je 0.0922 * 120000 * 12 = 132768. Částka přeplatku bude 12768 str.

S diferencovanými platbami potřebujete znát velikost měsíční úrokové sazby, výši měsíčních splátek, výši úroků v prvním a posledním měsíci, průměrnou úrokovou sazbu měsíčně, to vše lze v bance zjistit před výpočtem měsíční splátky úvěru. Celkový přeplatek je součin počtu měsíců trvání smlouvy a průměrné hodnoty měsíčního úroku.

Měsíční platby - funkce výpočtu

Pro výpočet splátky úvěru se používají dvě metody: anuitní režim - splátka je rozdělena do stejných peněžních částek. Diferencované platby se liší tím, že výše plateb je zpočátku vysoká, pak klesá, což je výhodné pro velké půjčky na dlouhou dobu. Některé banky uvítají rozhodnutí o splacení části úvěru před termínem, pak můžeme hovořit o zrušení plateb nebo poskytnutí úvěrových prázdnin.

Pro hypoteční úvěry

Hypoteční půjčky zahrnují přijetí velké půjčky na dlouhou dobu. Zde diferencované platby je výhodnější: náklady na půjčku bude mnohem méně, ale budete muset potvrdit vysoký měsíční příjem. Pokud máte v úmyslu splácet úvěr před termínem, je lepší zvážit anuitu (když banka souhlasí s předčasným splacením). Banky jsou ochotnější půjčovat velké částky v případě anuity a první platby na ně jsou vždy menší.

Půjčky na auta

Úvěr na nákup automobilu je obvykle vydáván na dobu až pěti let a podléhá podmínce počáteční platby (často prodejci automobilů berou auto klienta jako zajištění k prodeji). Při výpočtu pravidelných příspěvků banka bere v úvahu povinné pojištění nakoupeného vozu (CASCO a OSAGO), jakož i doplňkové služby banky (životní pojištění, poplatek za užívání úvěru).

Výpočet plateb na kreditní kartu

Než budete počítat měsíční platbu na kreditní kartu, musíte zvážit dva body:

  • Parametry doby odkladu. Během této doby můžete vrátit peníze bez úroků (od 30 do 55 dnů).
  • Měsíční platba. Musíte zaplatit od 5 do 10% celkové částky dluhu (například v Sberbank) plus úroky (od 19 do 40% ročně, v závislosti na bance, která kartu vydala).

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance