Mít vlastní auto, můžete rychle vyřešit mnoho problémů. Sbírat celou částku za nákup vozidla je obtížné. Je však možné vydat nákup automobilu ve splátkách, nyní banky nabízejí zákazníkům, aby si auto úvěr bez zálohy. Ti, kteří si chtějí půjčit auto, by měli znát podmínky poskytování úvěrů finančním institucím.
Co je to půjčka na auto
Ze stávajících typů půjček se auto úvěr vztahuje na cílovou půjčku - banky poskytují prostředky pouze na nákup automobilu. Povinnou podmínkou smlouvy o půjčce je zápis zástavy na movitý majetek. Jedná se o záruku splácení úvěru, kterou může banka prodat v případě nedostatku finančních prostředků od dlužníka, a proto zůstává ve finanční instituci zastavena až do úplného splacení dluhu. K dispozici jsou nabídky na nákup:
- nové nebo ojeté auto
- domácích automobilů nebo zahraničních automobilů.
Nová auta na úvěr
Zahraniční vozy se vyznačují vysokou likviditou na sekundárním trhu s automobily, takže finanční instituce jsou ochotny půjčovat peníze na nákup automobilů vyrobených v zahraničí. Každoročně roste počet úvěrových institucí, které jsou ochotny poskytovat půjčky na nákup těchto strojů i bez počáteční platby.
Půjčka na auto od domácích výrobců
Nákup vozu domácího výrobce nebyl populární. Pro podporu automobilového průmyslu byl vytvořen program, který má stimulovat poptávku po ruských automobilech, což by přispělo ke zvýšení výroby a prodeje. Jeho podstatou bylo kompenzovat dlužníkovi při nákupu automobilu na úvěr část úroků - 2/3 velikosti refinanční sazby centrální banky.
Program se vztahuje na automobily montované v Rusku. V roce 2022-2023 činí úroková subvence 6, 7%. Od července letošního roku, kromě náhrady úroků, můžete získat slevu na zvýhodněné programy půjček na auta, když si půjčíte:
- 10% z ceny vozidla při nákupu prvního vozidla;
- 10% - za rodinné auto (právo mít manželské páry s 2 nebo více dětmi);
- 60000 rublů za auto zakoupené sociálním pracovníkem.
V roce 2022-2023 obdrželi dlužníci od státu a další příjemné inovace v bankovních programech:
- zrušil povinný požadavek počátečního poplatku;
- zvýšil na 1 450 000 rublů maximální výše půjčky na zvýhodněné půjčky;
- Seznam vozů, které jsou k dispozici ke koupi v rámci státního úvěrového programu, byl rozšířen.
Půjčka na auto bez zálohy na ojetý vůz
Banky nabízejí vydat auto úvěr bez příspěvku na ojeté auto, je levnější než nové, takže je snazší splácet úvěr. Můžete si vybrat auto na autodům nebo od jednotlivců, ale existují omezení týkající se půjčování. Požadavky jsou:
- množství najetých kilometrů automobilů;
- počtu vlastníků (2-3);
- podle věku - u zahraničních automobilů by neměla překročit 10 let, u domácích automobilů - 5 let.
Jak si vzít auto úvěr bez zálohy
Podmínky pro poskytování úvěrů bez počáteční platby jsou pozoruhodné přísnými požadavky na jednotlivce. Dlužník musí prokázat svou platební schopnost a být připraven zaplatit vysokou sazbu a bankovní poplatky. Před podáním žádosti o úvěr je důležité zvážit vaše možnosti. Pro přibližnou výši nákladů na úvěr můžete použít kalkulačku úvěru na auta a vypočítat úvěr.
Se zavedením platu, doby úvěru a kategorie dlužníka, můžete získat částku dostupných úvěrů a přeplatků na to, přibližné splátky úvěru a výši měsíčních plateb. Musí být porovnány s jejich výdělky, aby věděly, jakou část rozpočtu bude muset finanční instituce poskytnout a zda je možné o těchto výdajích rozhodnout.
Požadavky na dlužníky
Vydáním automobilové půjčky bez akontace předložily banky přísné požadavky na solventnost nadšence automobilu. Velikost měsíčních příspěvků by neměla překročit 50% příjmů dlužníka. Úvěrová historie musí být bezvadná. Vypůjčené prostředky mohou přijímat občany Ruska:
- registrace v místě banky;
- starší 21 let a mladší 65 let v době splácení úvěru;
- minimální pracovní praxe je 3-6 měsíců.
Pořadí registrace
Než učiníte žádost o auto úvěr bez zálohy, musíte si vybrat auto a finanční instituce s výhodnými podmínkami. Žádost se podává v bance. Pro auto úvěr, můžete vyplnit online aplikaci na webových stránkách organizace. Poté, co byl sestaven, zaměstnanec banky se obrátí na dlužníka, objasní údaje a oznámí mu rozhodnutí do 2-5 dnů. Pokud je žádost schválena, je nutné navštívit banku se specifikovaným seznamem dokumentů. K podpisu smlouvy dochází po zakoupení pojištění a registraci zajištění.
Úvěrové podmínky
Při výběru finanční instituce je pro dlužníka rozhodující velikost roční úrokové sazby. Snížení a náklady na půjčky na auta může být na snížení termínu a výše úvěru. Je důležité pečlivě prostudovat text smlouvy a zjistit, zda není poskytována platba dodatečných poplatků. Je třeba věnovat pozornost dalším podmínkám pro poskytování úvěrů:
- možnost předčasného splacení úvěru bez účtování pokut;
- výše penále za neúplnou výplatu měsíčních splátek nebo porušení splatnosti dluhu.
Pojištění
Úvěr bez zálohy na ojetý vůz je vypracován při nákupu pojištění CASCO a CTP. Pojištění zvyšuje náklady dlužníka o 10-15%, ale finanční instituce tak snižují riziko nezaplacení dluhu z důvodu možnosti úplné ztráty vozidla. Pojištění CASCO je povinné, pokud je nové auto zakoupeno na úvěr bez zálohy. Banky často trvají na registraci životního a zdravotního pojištění. Takové pojištění není povinné, ale zvyšuje šance na získání úvěru bez zaplacení první splátky.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro půjčku na automobil bez zálohy
Požadavky finančních institucí na seznam dokladů pro získání půjčky na automobil bez zálohy se mohou mírně lišit. Povinná ve všech bankách je předložení pasu a potvrzení o příjmech. Při vydávání půjčky na dva dokumenty si můžete vybrat ze seznamu:
- řidičský průkaz;
- SNILS;
- vojenské ID;
- penzijní certifikát;
- mezinárodní pas
Kde koupit auto na úvěr bez akontace
Ojetý vůz si můžete koupit v autosalonu, autoservisu nebo u jednotlivců. Nové vozy zakoupené od dealerů. Výhody koupě automobilu u prodejce aut jsou následující:
- spolupracují s bankami, takže proces zpracování úvěrů je zjednodušen a urychlen;
- při koupi ojetého vozu existuje záruka proti pořízení odcizeného vozidla;
- při žádosti o úvěr je služba odborníka na autoopravovnu na autoevaluaci bezplatná.
Prodejci aut
Prodejci automobilů si mohou vybrat nové nebo ojeté auto. Podmínky pro půjčky na auta bez zálohy v showroomech v Moskvě jsou uvedeny v tabulce níže:
|
Jméno prodejce |
Úroková sazba (%) |
Maximální doba připsání (roky) |
Maximální výše úvěru (rublů) |
|
Autoservis Centrální |
Od 4, 5 |
7 |
3, 500, 000 |
|
Motory |
Od 4, 5 |
7 |
3, 500, 000 |
|
Incom Auto |
Od 2.7 |
7 |
3, 500, 000 |
|
Avis Auto |
Od 9 |
7 |
3, 500, 000 |
|
Vavilov City |
Od 1.9 |
7 |
1 000 000 |
Které banky poskytují auto úvěr bez zálohy
V takových finančních institucích můžete vydat půjčku na automobil bez zálohy:
- VTB 24. Vydává úvěr na nová auta v preferenčním programu pro občany, jejichž příjem přesahuje 30.000 rublů.
- Bankovní sovět. Můžete si vzít půjčku na nová auta a použít.
- Loko Bank. Finanční prostředky jsou vydávány na nákup nového automobilu.
- Rosbank. Úvěr může být vydán v rublech a v cizí měně.
- Sovcombank. Provádí připsání nových automobilových sestav Avto VAZ na slevový program.
- Plusbank. Poskytuje úvěry vozům s najetými kilometry.
- Home Credit Bank. Můžete si koupit ojeté vozidlo.
Podmínky úvěru pro nákup automobilu bez akontace jsou uvedeny v následující tabulce:
|
Název banky |
Výše úvěru (rublů) |
Doba připsání (roky) |
Úroková sazba (%) |
|
VTB 24 |
1450000 |
3 |
Od 5.5 |
|
Sovětský |
5 000 000 |
7 |
15, 5-20, 5 |
|
Loko Bank |
3 000 000 |
7 |
Od 16.4 |
|
Rosbank |
5 000 000 |
5 |
20, 5-21, 5 |
|
Sovcombank |
1450000 |
3 |
8, 75 |
|
PlusBank |
3, 500, 000 |
5 |
24, 9-29, 9 |
|
Home Credit |
850000 |
7 |
Od 14.9 |
Oficiální prodejci
Je výhodné kupovat nové vozy od dealerů. Podmínky pro získání automobilové půjčky bez zálohy v Moskvě naleznete v následující tabulce:
|
Jméno prodejce |
Jméno výrobce |
Maximální výše úvěru (rublů) |
Maximální doba připsání (roky) |
Úroková sazba (%) |
|
Rolf |
Renault, Audi, BMW, Ford, Hyundai, Jaguar, Lexus, Mazda, Mercedes Benz, Mitsubishi, Nissan, Porsche, Škoda, Toyota, Smart, Volkswagen |
5 000 000 |
7 |
7.9 |
|
Motory |
Hyundai, Audi, Chevrolet, Lada, Mazda, Nissan, Peugeot, Renault, Sang Yong, Suzuki, Kia, Citroen, Ford, Geli, Chery, Honda, Lifan, Mitsubishi, Opel, Toyota, Škoda, Volkswagen, UAZ |
3, 500, 000 |
7 |
4.5 |
|
Centrum Avto-M |
Cherie, Chevrolet, Citroen, Ford, Geli, Hyundai, Kia, Lada, Mazda, Mitsubishi, Renault, Škoda, Toyota |
3, 500, 000 |
7 |
4.2 |
|
Carpoint |
Kia, Hyundai, Toyota, Nissan, Mitsubishi, Volkswagen, Ford, Škoda, Opel, Chevrolet |
6000000 |
7 |
4.5 |
|
AS Centrum |
Cherie, Chevrolet, Daewoo, Hyundai, Kia, Lada, Mazda, Mitsubishi, Nissan, Renault, Toyota, Tagaz |
3, 500, 000 |
7 |
2.9 |
Zastavárny
Nákup vozu s najetými kilometry je výhodný v zastavárnách. Náklady na zastavená vozidla jsou výrazně nižší než trh a jejich technický stav je dobrý. Zastavárny nabízejí možnost vybudovat další nemovitost pro nákup automobilu ve splátkách. Auto si můžete koupit ve firmách:
- Úvěry obyvatelstvu Auto zastavárna;
- Zastavárna číslo 1;
- Tradice Rusfinance auto;
- Kreditní úvěr;
- Auto úvěr
Jak koupit auto na úvěr bez zálohy se špatnou úvěrovou historií
Nesplacený dluh negativně ovlivňuje rozhodnutí banky vydat půjčku na auto. Se špatnou úvěrovou historií, bez provedení akontace, můžete získat auto úvěr, ale na menší částku a termín, za zvýšené úrokové sazby as:
- přítomnost velkých příjmů a dlouhodobá práce v jedné firmě;
- přilákání ručitele s dokonalou úvěrovou historií;
- registrace dodatečného zajištění.
Půjčka na auto bez potvrzení o zaplacení a zálohy
Potvrzení výdělku je zárukou platební schopnosti klienta, ale existují bankovní programy, které zajišťují vydání autoloanu bez první platby a potvrzení o příjmech. Úvěr je vydán na cestovní pas a jeden z dokladů na bankovním seznamu. V tomto případě je nabídnuta vyšší úroková sazba, kterou lze snížit, když si klient koupí osobní pojištění.