Mnozí nemají peníze na otevření nebo rozvoj malého podniku. Nejlepší řešení v této věci by bylo kontaktovat banku na úvěr, protože bankovní instituce v zemi nabízejí různé možnosti spolupráce. Úvěry pro malé podniky - alokace finančních prostředků podniku nebo podnikateli na rozvoj vlastních projektů, jejichž realizace přispěje ke zvýšení zisku. Jaká je výhoda tohoto typu úvěrů a jakou roli v tom hraje stát?
Co je půjčování malých podniků?
V moderních tržních realitách stát staví velké naděje na malé podniky, protože to považuje za motor ekonomiky. Potvrzením toho - praxe mnoha zemí s rozvinutými tržními ekonomikami, kde malé podniky zabírají většinu obchodu s výrobou a poskytováním služeb, přináší obrovské zisky.
Jednotliví podnikatelé a malé podniky nejen doplňují státní pokladnu placením daní a poplatků, ale poskytují ekonomicky aktivnímu obyvatelstvu pracovní místa, což přispívá ke snižování nezaměstnanosti a snižování sociálního napětí. Pro otevírání nových výrob nebo rozšiřování stávajícího podnikání jsou zapotřebí hotovostní injekce, s nimiž může bankovní komunita v zemi pomoci.
Pro SP
Úvěry poskytnuté jednotlivým podnikatelům jsou vydávány za různých podmínek a závisí na řadě faktorů. Banky budou ochotny vydávat peníze za úrok, ale pouze v případě, že si jsou jisti, že financování přinese návratnost a dlužník bude schopen vydržet úvěrové zatížení. Okamžitě stojí za to učinit rezervaci, že půjčky jsou vydávány za výhodnějších podmínek než spotřebitelské úvěry, ale zde jsou také nuance, které lze dále nalézt.
Na rozvoj malého podnikání
Pokud je podnikatel sebevědomě na nohou a je připraven rozvíjet své vlastní podnikání, potřebuje další finanční prostředky. Problém je v tom, že ne každý má velké zásoby peněz na skladě, protože ve většině případů je volný pracovní kapitál již vynakládán na rozvoj podnikání. Banky nabízejí jednotlivým podnikatelům řadu úvěrových produktů pro rozvoj vlastního podnikání. Kromě toho se mohou podnikatelé vždy obrátit na jiné organizace, které mohou půjčit peníze za úrok:
- úvěrová družstva;
- soukromých investorů;
- organizace mikrofinancování;
- státních fondů na podporu malého podnikání.
Investoři dávají přednost investicím do podniků a organizací, které se úspěšně rozvíjí, což potvrzuje vykazování čistého zisku, který shrnuje výsledky ekonomické aktivity, poptávku po výrobcích a službách na trhu. Věřitelé v tomto případě vždy jít splnit, nabízí nízké úrokové sazby a zvýšení načasování použití vypůjčených prostředků.
Pro organizaci malých podniků
Pro nové podnikatele je těžší získat úvěr, protože musí investora přesvědčit o ziskovosti spuštění. K tomu je předložen podnikatelský plán, který by měl ukázat, jak bude zisk přijat a po jaké době bude IE schopna splatit dluhy věřiteli. Většina bank bude navíc vyžadovat zajištění ve formě zajištění nebo záruky. Pokud takovéto pohledávky nebudou učiněny, věřitel s největší pravděpodobností kompenzuje svá rizika zvýšenou úrokovou sazbou.
Zobrazení
Po shrnutí prozatímního výsledku se můžete ujistit, že získání úvěru na rozvoj nebo zahájení vlastního podnikání je skutečná věc. Další věc je podmínka, že věřitel dělá pro podnikání, protože pro některé se mohou stát ohromující. Je snadné vzít peníze za úrok, ale proč platit, protože pro malé podniky existuje řada programů od bank i státu za výhodnějších podmínek než standardní bankovní úvěr.
Preferenční
Jako takové, zvýhodněné půjčky malým podnikům neexistují, ale podnikatelé by měli vědět, že v Rusku existuje dotační služba zaměřená na stimulaci potenciálních malých a středních podniků. To vám umožní snížit kreditní zátěž snížením měsíčních plateb. K tomu je nutné připravit určitý balíček dokumentů a kontaktovat autorizovaný subjekt v místě podnikání. S příznivým řešením této problematiky obdrží podnikatel dotaci, pomocí které budou pokryty úrokové závazky.
Bez zajištění
Poskytnutí zajištění úvěru formou zástavy dává podnikateli možnost získat úvěr za nižší úrokovou sazbu a zvýšit původní požadovanou částku. Nicméně ne každý má tuto příležitost, takže alternativou může být záruka. Existují nezajištěné úvěry v bankách, ale je nesmírně obtížné získat takové peníze majiteli společnosti, protože jsou zde vysoká úvěrová rizika.
Státní program
Dlouhodobě, stát jen na papíře pomohl rozvoji podnikání kvůli mezerám v legislativě. V poslední době však častěji slyšíme o nových krocích ze strany státu. V letošním roce vláda plánuje revidovat řadu přístupů v oblasti úvěrů na podnikání. Předpokládá se, že bude přijata řada rozhodnutí o řízení, sníží se úrokové sazby a budou vytvořeny programy federální podpory.
Podívejte se na online službu pro hlášení PI.
Mikrofinancování
V mnoha zemích světové mikrofinanční praxe je velký úspěch. Princip jejího fungování spočívá ve spolupráci státu a bank s cílem poskytovat cílené úvěry malým podnikům za sníženou sazbu a za výhodných podmínek. Domácí ekonomika se bohužel nemůže pochlubit rozsáhlými programy státních mikroúvěrů. Bylo by přesnější říci, že taková praxe se může objevit pouze v otevřených prostorách Ruska a v některých regionech se o ní může jen snít.
Státní záruka
Malý podnik, který úspěšně přejíždí a má stabilní příjmy, nikoliv ztrátu, může využít možnosti státní záruky. Tato možnost pomáhá získat úvěr v bance proti zárukám státu, pokud subjekt MSP nemá vlastní vhodné zajištění pro získání úvěru. Musíte však vědět, že tato služba je placena a činí několik procent z částky vypůjčených prostředků.
Záruka je vystavena v rámci Fondu na podporu podnikání. Dlužník se neúčastní jednání mezi Fondem a zprostředkovatelskou bankou, která úvěr vydává - shromažďuje pouze všechny potřebné dokumenty. I ti zástupci malých podniků, kteří mají často co nabídnout bance jako závazek, často používají vládní záruky, protože tato služba je mnohem výhodnější. Jedná se o cca 50–90% hodnoty zástavy, platby za pojištění a posouzení, které plně spadá na náklady podnikatele.
Dotace
Stát podněcující každého k tomu, aby otevřel a rozvíjel své malé podniky, je připraven poskytnout dotace na bezplatném základě. Bohužel, peníze se neposkytují každému, ale pouze těm, kteří mohou potvrdit ziskovost svého podnikání. Centra zaměstnanosti, prostředky na rozvoj podnikatelského regionálního rozpočtu - prostřednictvím nich se realizují investice státních peněz, které na rozdíl od bankovních úvěrů nebudou muset být vráceny.
Banka nabízí
V Moskvě můžete vždy najít a vybrat banku, která spolupracuje s aspirujícími podnikateli a již založenými podnikateli. Jak již bylo uvedeno výše, úvěry na malé podniky mohou být přijaty bez zajištění, ale sazby za tyto produkty jsou téměř všechny vyšší než 20%, což je vysoká úvěrová zátěž a ne každý podnikatel to může udělat.
Cílená půjčka pro podniky je mnohem výhodnější. Kromě toho, v případě potřeby můžete získat mikroúvěr v bance (až milionu rublů), nebo použít přečerpání. Jejich projekty lze realizovat s pomocí návrhů řady bank, například Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Rosbank atd.
Sberbank
Největší banka v zemi pracuje v různých směrech a snaží se pomoci malým podnikům. V Centru rozvoje podnikání společnosti Sberbank tak můžete získat půjčky, uzavřít pojistnou smlouvu, zúčastnit se seminářů a školení o aktuálních otázkách provozování vlastního podnikání. Vedoucí firem a jednotliví podnikatelé mohou využít záruční službu pro obchodní záruku nebo získat komplexní informační podporu na webovém portálu Business Environment.
Sberbank také vyvinula řadu nabídek pro poskytování úvěrů malým podnikům. Podnikatel může získat nejen úvěr na jakýkoli účel, ale také úvěrové produkty banky na nákup komerčních nemovitostí, vozidel a vybavení. Pokud je nutné doplnit pracovní kapitál, mohou klienti banky využít kontokorent nebo speciální úvěr. Minimální doba poskytování úvěrů právnickým a fyzickým osobám je 3 měsíce a sazby začínají v závislosti na nabídce na 11, 8%.
VTB Bank 24
Kromě vypořádání a hotovostních služeb, poskytování služeb, výběru individuálního balíčku služeb apod. Nabízí banka řadu úvěrových produktů jednotlivému podnikateli. Podnikatelé mohou využít kontokorent nebo získat peníze na rozvoj podnikání, nákup zajištění, nemovitosti a doplnění pracovního kapitálu. Metoda výpočtu úrokových sazeb, maximálních podmínek a částek závisí na bonitě dlužníka.
Zemědělské banky
Jednotlivci, kteří chtějí rozvíjet své podnikání v oblasti zemědělské činnosti, by měli kontaktovat pobočky Zemědělské banky. Podnikatelé mohou získat vypůjčené prostředky na sezónní zemědělskou práci, doplnění pracovního kapitálu, nákup strojů a zařízení, nákup pozemků, mláďata atd. Půjčky malých podniků jsou poskytovány za sazby, které jsou závislé na termínu úvěru. Ve většině případů banka požádá o zajištění, ale může poskytnout odklad splácení jistiny.
Jak se dostat
Půjčování peněz na rozvoj podnikání nebo začínajícího podnikatele je snazší. K tomu je však nutné plnit řadu podmínek banky jako zdroje investiční činnosti a splnit určitá kritéria. Můžete požádat o peníze od vládních agentur nebo soukromých subjektů. Velkou překážkou při získávání peněz z úvěrů jsou stále vysoké úrokové sazby, které jsou mnohem vyšší než klíčová sazba centrální banky, která je z hlediska tržního hospodářství nákladná.
Požadavky na dlužníka
Ačkoli každá bankovní instituce má své vlastní požadavky na poskytování úvěrů malým podnikům, ve většině případů musí portrét dlužníka splňovat tyto základní parametry:
- občan Ruské federace s trvalou registrací;
- věk od 21 do 65 let;
- pozitivní úvěrová historie;
- oficiální příjem.
Podmínky
Mít kompetentní podnikatelský plán je jednou z hlavních podmínek pro poskytování úvěrů malým podnikům. Banka na základě tohoto dokumentu posoudí šance na vrácení vypůjčených prostředků. Velkým plusem by bylo vlastnictví movitého a nemovitého majetku, který může být zastaven. V opačném případě můžete poskytnout záruku, ale spíše několik.
Jak to udělat
V závislosti na účelu úvěru se může pořadí registrace lišit. První věc, kterou je třeba udělat, je kontaktovat úvěrovou organizaci a zeptat se na balíček dokumentů potřebných k získání úvěru. Po shromáždění všech dokladů byste měli vyplnit žádost o úvěr. Rozhodnutí banky může trvat až 10 pracovních dnů, i když v praxi je postup přezkumu mnohem rychlejší. Pokud je žádost o úvěr schválena, můžete smlouvu o úvěru podepsat.
Jaké dokumenty jsou potřeba
Co je součástí povinného souboru dokumentů? Zaprvé jde o pas občana Ruské federace. K ní jsou připojeny následující dokumenty:
- vyplněný formulář žádosti;
- osvědčení o státní registraci jako PI nebo LLC;
- daňové přiznání;
- extrakt z USRLE nebo USRIP;
- dokumenty o záruce / zástavě;
- výpis z úvěrového úřadu;
- obchodní plán;
- osvědčení o daňovém účetnictví.
Pro úspěšné účetnictví použijte službu online.
Fáze uzavření úvěrové smlouvy
Podpis smlouvy o úvěru probíhá obdobně jako u jiných smluv. Podnikatel se musí osobně dostavit do banky, aby podepsal smlouvu o úvěru. Pokud ručitelé jednají jako zajištění úvěru, jejich přítomnost bude rovněž povinná. Smlouva je ve dvou vyhotoveních - pro každou ze stran, po které jsou peníze připsány na účet dlužníka.
Další informace o možnosti generování přehledů LLC online.