- Je možné splácet hypotéku v Sberbank před termínem
- Je možné zkrátit dobu splatnosti hypotéky v Sberbank?
- Je předčasné splácení hypotéky rentabilní?
- Jak vypočítat
- Podmínky předčasného splacení hypotéky v Sberbank
- Jak splatit hypotéku v Sberbank předem - návod krok za krokem
- Předčasné splacení hypotečního úvěru prostřednictvím Sberbank online - postup
- Přepočet hypoték v případě předčasného splacení - kalkulačka
- Video
- Recenze
Při nákupu nemovitostí se lidé často obracejí na Sberbank za úvěr, protože nabízejí různé úvěrové podmínky, včetně využití mateřského kapitálu. V průběhu času, někteří dlužníci mají možnost zaplatit zbytek úvěru před termínem. Předčasné splacení hypotéky v Sberbank, ať už úplné nebo částečné, snižuje výši splácení úvěru a umožňuje snížení výše platby z úvěru, ale je nutné dodržet určité podmínky.
Je možné splácet hypotéku v Sberbank před termínem
Hypoteční úvěry jsou dlouhodobě vydávány dlužníkům. Čím větší je, tím nižší jsou měsíční platby. Na druhou stranu se s každým dalším rokem zvyšuje částka přeplatku, naběhlý úrok. Z tohoto důvodu, někteří z dlužníků se snaží splatit dluh co nejdříve, a tím ušetřit spoustu peněz.
Předčasné splacení poskytuje dva scénáře. V prvním případě dlužník zaplatí celou částku najednou. To si může dovolit několik, takže se často uchylují k druhé metodě - částečnému splacení dluhu. Její podstata spočívá v tom, že měsíční splátka je větší než částka vypočítaná v harmonogramu. Například, pokud zaplatíte splatných 20 tisíc rublů a klient přispěje 21 tisíc, bude to považováno za včasné plnění povinností.
Právní úprava
Banky nejsou zcela ochotny poskytovat služby předčasného splácení, protože tímto způsobem ztratí nejen klienty, ale také část zisku, která byla vypočtena s přihlédnutím k úhradě úroků dlužníkem. Až donedávna předepisovali omezení na tomto účtu, provize z poplatků a pokuty od dlužníků. Od roku 2011 se však vše po přijetí změn článků 809 a 810 občanského zákoníku změnilo. Od tohoto dne měli klienti možnost předčasného splacení dluhu bez zaplacení odměny bance.
Bankovní pohled
Pokud se odkazujete na oficiální webové stránky finanční instituce, pak v sekci hypotečních produktů můžete najít informace, že Sberbank nemá námitky proti předčasnému splacení úvěru na výstavbu nebo nákup bydlení. Zde můžete vidět, že splatná částka může být odlišná a organizace sama nestanoví žádné limity. Jediné, co je třeba udělat před vložením prostředků, je upozornit banku na platbu alespoň jeden den před datem uskutečnění měsíční platby.
Je možné zkrátit dobu splatnosti hypotéky v Sberbank?
Pokud se chystáte na předčasné splacení hypotečního úvěru v Sberbank, klient musí nejprve zjistit, co je na tomto účtu uvedeno ve smlouvě. Zákon sice sice umožňuje předčasné splacení úvěru bez sankce, ale nezavazuje banku ke zkrácení úvěrové lhůty. Z tohoto důvodu je instituce povinna pouze přepočítat výši měsíčních plateb a předložit tento dokument dlužníkovi.
Nelze však říci, že je nemožné zkrátit dobu půjčky ve Sberbank. Záleží zcela na příjemci úvěru. Za prvé, toho je dosaženo s plným předčasným uzavřením dluhu, protože banka nemůže nabývat úroky z nulového zůstatku dluhu. Za druhé, počet plateb může být snížen, ale zároveň je nutné neustále (!) Činit částku vyšší, než je uvedeno ve výpočtu. Výsledkem je, že půjčka bude vyplacena předem.
Je předčasné splácení hypotéky rentabilní?
Zvažte, zda je výhodné splácet hypoteční úvěr na Sberbank předem, s přihlédnutím k několika bodům. Můžete ušetřit například i na jednom pojištění, které musíte zaplatit ročně, a na základě podmínek banky. Pokud byl úvěr vydán v cizí měně, pak s přihlédnutím k tendenci ruského rublu oslabovat, bude relevantní předčasné splacení hypotéky ve Sberbank.
Pokud jde o inflaci, včasné platby nepřinesou hmatatelné výhody. Nebylo by logické provádět velké platby, kdybyste nakonec museli ušetřit na něčem jiném, protože dlouhé období odmítání se v některých věcech je z psychologického hlediska obtížné. Pokud z pohledu dlužníka dojde ke zvýšení platu nebo k trvalým dodatečným platbám, je možné zvážit možnost předčasného splacení.
Jak vypočítat
Úhradu úvěrů, včetně hypotečních úvěrů, lze provést různými metodami. Diferencovaný přístup je relevantní, pokud je objem vypůjčených prostředků malý a doba trvání úvěru je minimální. V opačném případě se používá režim splácení anuity - způsob platby, ve kterém jsou měsíční splátky stejné. Pro pochopení toho, zda je předčasné splacení úvěru na bydlení v Sberbank rentabilní, je nutné zvážit každou z metod zvlášť.
S diferencovaným splátkovým kalendářem
Zpočátku je nutné vysvětlit podstatu techniky. Hlavní dluh s tímto přístupem je rozdělen na počet příspěvků dohodnutých s klientem, takže číslo zůstává stejné. Úroky se účtují z měsíčního zůstatku úvěrového účtu. Z tohoto důvodu jsou počáteční platby s takovým rozvrhem velké, a naopak jsou minimální, neboť se skládají pouze z měsíční části hlavního dluhu az toho plynoucích úroků.
Pro srovnání, je výhodné splácet hypotéku před termínem, níže jsou tabulky, pomocí kterých můžete porovnat, kolik se celková částka zaplaceného úroku snižuje, pokud pokaždé uděláte stejnou částku peněz. Výpočet byl proveden podle následujících parametrů:
- výše úvěru - 600000 str.;
- doba splatnosti - 12 měsíců;
- úroková sazba - 12% ročně;
- velikost měsíční platby změněna a nastavena na 60000 s.
Diferencovaný přístup
|
Měsíc |
Zůstatek dluhu |
Částka měsíční platby |
Měsíční procento |
Výše úroku |
Částka, která má být zaplacena | ||
|
1 |
600 000 |
50 000 |
0, 01 |
6000 |
56000 |
||
|
2 |
550000 |
50 000 |
0, 01 |
5500 |
55500 |
||
|
3 |
500 000 |
50 000 |
0, 01 |
5000 |
55 000 |
||
|
4 |
450000 |
50 000 |
0, 01 |
4500 |
54500 |
||
|
5 |
400 000 |
50 000 |
0, 01 |
4000 |
54000 |
||
|
6 |
350000 |
50 000 |
0, 01 |
3500 |
53500 |
||
|
7 |
300 000 |
50 000 |
0, 01 |
3000 |
53, 000 |
||
|
8 |
250 000 |
50 000 |
0, 01 |
2500 |
52500 |
||
|
9 |
200 000 |
50 000 |
0, 01 |
2000 |
52, 000 |
||
|
10 |
150000 |
50 000 |
0, 01 |
1500 |
51500 |
||
|
11 |
100 000 |
50 000 |
0, 01 |
1000 |
51, 000 |
||
|
12 |
50 000 |
50 000 |
0, 01 |
500 |
50, 500 |
||
|
CELKOVÁ PŘEHLED |
39 000 | ||||||
Diferenciální přístup s předčasným splacením
|
Měsíc |
Zůstatek dluhu |
Částka měsíční platby |
Měsíční procento |
Výše úroku |
Částka, která má být zaplacena |
|
1 |
600 000 |
60 000 |
0, 01 |
6000 |
66, 000 |
|
2 |
540 000 |
60 000 |
0, 01 |
5400 |
65400 |
|
3 |
480000 |
60 000 |
0, 01 |
4800 |
64800 |
|
4 |
420000 |
60 000 |
0, 01 |
4200 |
64200 |
|
5 |
360000 |
60 000 |
0, 01 |
3600 |
63600 |
|
6 |
300 000 |
60 000 |
0, 01 |
3000 |
63000 |
|
7 |
240000 |
60 000 |
0, 01 |
2400 |
62400 |
|
8 |
180000 |
60 000 |
0, 01 |
1800 |
61800 |
|
9 |
120 000 |
60 000 |
0, 01 |
1200 |
61200 |
|
10 |
60 000 |
60 000 |
0, 01 |
600 |
60600 |
|
CELKOVÁ PŘEHLED |
33, 000 | ||||
Jak vidíte, za rok bude celková výše úspor 6 000 rublů a splátkový kalendář bude zkrácen o 2 měsíce.
S anuitními platbami
Platba je vypočtena podle určitého vzorce a její podstatou je platit měsíční částky rovné. Pomáhá plánovat náklady na rodinný rozpočet a dluhovou službu. Tabulky ukazují, jak se konečná platba snižuje o měsíce, pokud vyděláte více peněz:
Anuita s předčasným splacením části dluhu
|
Měsíc |
Základní výpočet |
Kalkulace s 1 zálohy |
Výpočet se 2 zálohami |
Kalkulace se 3 zálohami |
|
1 |
53309, 27 |
60 000 |
60 000 |
60 000 |
|
2 |
53309, 27 |
52085 |
60 000 |
60 000 |
|
3 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
60 000 |
|
4 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
5 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
6 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
7 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
8 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
9 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
10 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
11 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
12 |
53309, 27 |
52085 |
50679 |
49031 |
|
639711, 28 |
632935 |
626790 |
621279 |
Anuita se snížením počtu platebních lhůt
|
Období |
11 období |
10 období |
9 období |
|
1 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
2 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
3 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
4 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
5 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
6 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
7 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
8 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
9 |
57872 |
63349 |
70044 |
|
10 |
57872 |
63349 | |
|
11 |
57872 | ||
|
CELKEM |
636592 |
633490 |
630396 |
Podmínky předčasného splacení hypotéky v Sberbank
Podle podmínek Sberbank je proces předčasného splacení hypotéky možný pouze na principu snížení měsíční platby. Jak je vidět z výše uvedených výpočtů, není to zcela ziskové, protože celková částka je snížena o malou částku. Je prospěšné pouze těm, kteří chtějí snížit měsíční zátěž, například tím, že zaplatí část dluhu dotací nebo mateřským kapitálem. Pokud v důsledku toho byly zaplaceny dodatečné peníze, musíte napsat žádost o vrácení úroků.
Jak splatit hypotéku v Sberbank předem - návod krok za krokem
Je-li otázka, zda je možné uhrazit hypotéku před termínem v Sberbank, srozumitelná, pak ne každý ví, jak tuto operaci provést, aby byly finanční prostředky řádně a včas zaplaceny. Nejprve musíte říci, že to může provést pouze osoba, na kterou je hypoteční úvěr vydán, pokud hypoteční smlouva nestanoví jinak. Je možné vložit peníze do pokladny na základě plné plné moci. Postup netrvá dlouho a skládá se z několika fází:
- Datum je vybráno nejpozději jeden den před zaplacením. Je lepší to udělat za 3-5 dní, protože vždy existuje riziko selhání softwaru. Den by měl být nutně pracovní - víkendy a svátky nejsou vhodné.
- Musíte přijít do pobočky Sberbank a napsat prohlášení o částečném nebo úplném zaplacení úvěru. Formulář lze získat od zaměstnance úvěrové instituce.
- Doplňte účet, ze kterého vám bude připsána požadovaná částka.
- Na druhý den dostanete nový platební plán.
Předčasné splacení hypotečního úvěru prostřednictvím Sberbank online - postup
Pokud má klient bankovní kartu (sleva je poskytována klientům mzdy při registraci hypotéky), existuje možnost předčasného splacení hypotéky ve Sberbank prostřednictvím vzdálené údržby, jinými slovy internetového bankovnictví. Systém je velmi výhodný při placení úvěrů, protože není třeba stát v nečinnosti u pokladny.
Částečné
Před složením zálohy na částečné uzavření úvěru je nutné se ujistit, že na kartě jsou peníze, jinak platba nebude provedena. Minimální částka pro dnešek není stanovena, takže může být jakákoliv podle uvážení plátce. Pokud jsou na účtu peníze, můžete pokračovat přímo k platbě:
- zadejte svůj osobní účet;
- vyberte menu "Kredity" a klikněte na "Předčasné splacení";
- vyberte možnosti platby;
- Označte běžný účet a kartu, na které budou peníze zaúčtovány;
- odložit datum platby (kdy se plánuje uzavření úvěru);
- řídit splatnou částku;
- klikněte na "Vytvořit požadavek";
- vyberte "Potvrdit SMS";
- zadejte heslo přijaté telefonem.
Dokončeno
Pokud máte prostředky a touhu realizovat závěrečné uzavření úvěru, musíte provést podobné akce, jak je popsáno výše. Těsně před vyplněním je třeba zvolit možnost "Úplné splacení". Jediná otázka, která může nastat, je množství peněz. Při vyplňování online formuláře musíte zadat číslo, které bude odpovídat datu. Můžete to určit sami pomocí kalkulačky úvěru na webové stránce Sberbank nebo zadáním přímo na pobočce banky.
Přepočet hypoték v případě předčasného splacení - kalkulačka
Částku, kterou budete muset zaplatit, můžete zjistit po uložení dodatečných prostředků pomocí speciálních hypotečních kalkulaček na internetu nebo přímo na internetových stránkách Sberbank. Kromě toho můžete nezávisle provést přepočet a nahradit hodnoty ve vzorci:
[FORMULA V SCREENSHOTS]
Kde A je měsíční platba;
i je měsíční úroková sazba úvěru (ročně děleno 12);
n - počet měsíců splácení hypotéky;
S je výše úvěru.
Můžete provádět výpočty v aplikaci Excel. Chcete-li to provést, zkopírujte do buňky následující výraz:
= PTL (X; Y; -Z)
a místo X, Y, Z nahraďte hodnoty:
X - měsíční sazba úvěru (může být vyjádřena v procentech, například 1% nebo v setinách - 0, 01);
Y - počet měsíců splácení hypotéky;
Z - částka (zůstatek) úvěru.
Video
Recenze
Naděžda, 32 let
Vzali si půjčku na vybudování bytu před narozením druhého dítěte. Když jsme přijali mateřský kapitál, rozhodli jsme se tyto prostředky poslat na částečné předčasné splacení hypotéky v Sberbank. Obrátili jsme se k kanceláři, kde jsme všichni detailně namalovali. V důsledku toho se výrazně snížily splátky úvěrů.
Valentine, 30 let
Když jsem vyšel z mateřské dovolené, měsíční příjem naší rodiny se stal velkým. Z tohoto důvodu jsme se rozhodli předčasně uzavřít hypotéku. Platíme velkou měsíční částku, takže každý měsíc dostáváme nový přepočet. Operace jsou prováděny prostřednictvím služby Sberbank Online, která nikdy neuspěla.