Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Podle občanského zákoníku znamená smlouva o půjčce mezi jednotlivci, že jedna strana převádí peníze nebo jiné položky s určitými druhovými charakteristikami na druhou stranu. Jedná se o jeden z nejběžnějších typů transakcí. Zaručuje, že dlužník vrátí peníze nebo položky ve stejném množství - je to jeho povinností. Bez jeho realizace nemá právo transakci zrušit. Považuje se za jednostranně závaznou, protože věřitel má pouze práva.

Co je to smlouva o půjčce

Jde o název dokumentu, který odráží dohodu mezi stranami o převodu peněžní částky, cizí měny nebo jakýchkoli věcí za určité období, po které se vrátí ve stejné výši a kvalitě. Když věřitel převede peníze nebo věci dlužníkovi, úvěrová transakce nabývá účinku. Jeho předmětem mohou být objekty, které nemají výjimečné vlastnosti a jsou z právního hlediska snadno nahrazeny podobnými.

Hlavní rysy

Dokument potvrzující úvěr má několik charakteristických znaků, které jej odlišují od ostatních transakcí. Hlavní jsou následující znaky:

  • předmětem smlouvy je činnost dlužníka vrátit přijaté peníze nebo rovnou částku přijatých věcí;
  • pro dlužníka se předpokládá, že existuje pravomoc nakládat s dluhovým předmětem, díky kterému je možné použít peníze nebo jiné věci;
  • skutečný charakter, protože dokument začíná fungovat od data poskytnutí peněz nebo předmětu;
  • Úvěrová smlouva je jednostranná - ukládá dlužníkovi závazky a poskytuje věřiteli práva.

Právní úprava

Postup pro vypracování dokumentu a plnění jeho povinností se řídí občanským zákoníkem Ruské federace. V článku. 807 občanského zákoníku stanoví jeho definici, začátek akce, předměty a rysy ustanovení. V souladu s pravidly umění. 808-818 definuje formu transakce, povinnosti, důsledky ztráty jejich bezpečnosti a porušení uzavřených podmínek. Vysvětlují také postup pro zpochybňování, prohlašování dokumentu za neuzavřené a podrobně zkoumá typy: zamýšlené použití, směnku, dluhopis atd.

Formulář smlouvy

Podle článku 808 je transakce uzavřena písemně za předpokladu, že vypůjčená částka je desetinásobek minimální mzdy. Totéž platí, pokud je věřitel právnickou osobou. V tomto případě musí být smlouva o úvěru předložena písemně, bez ohledu na výši. Pokud tyto podmínky neexistují, může být orální. Při potvrzení dluhu poskytl účtenku nebo jiný doklad o převodu peněz nebo věcí. V případě sporu je to vhodný důkaz.

Hodnota smlouvy o peněžním úvěru

Po dohodě stran může být dluh v důsledku prodeje, pronájmu majetku nebo jiných důvodů nahrazen závazkem z úvěru. Charakteristickým rysem je vyjasnění ukončení předchozích podmínek transakce. Neobsahuje-li informace o úrocích za přijaté částky nebo o sankcích za pozdní návrat, považuje se za bezdůvodné. Plnění závazků je často zajištěno bankovní zárukou, ručením nebo zástavou.

Oblast působnosti 1. \ T

Hodnota úvěrové smlouvy se vztahuje na všechny vztahy, kde dochází k převodu peněz do vlastnictví nebo výměnných věcí. Zavazuje je vrátit ve stejném množství a kvalitě. Legislativa vymezila tuto operaci s širokým rozsahem působnosti při úpravě obchodních úvěrových závazků ve formě:

  • záloha;
  • záloha;
  • splátky nebo odkladu platby za zboží, služby nebo stavební práce.

Základní podmínky

Podle občanského zákoníku základní podmínky zahrnují objekt, předmět a nuance, na kterých strany smlouvy o půjčce dosáhnou dohody. Ty se řídí článkem 432 občanského zákoníku. Hlavní charakteristiky materiálových podmínek:

  1. Předmětem jednání jsou úkony dlužníka při převodu věřitele na stejnou kvalitu a množství věcí, které byly přijaty, nebo na splacení peněžního dluhu.
  2. Předmětem jsou peníze nebo jiné věci, které mají obecné vlastnosti, tj. které mohou být vyměnitelné.
  3. Smluvními podmínkami jsou písemný popis částky, datum vrácení a využití prostředků, je-li to nutné - výše úrokové platby. Dohoda je uzavřena, pokud se strany dohodnou na všech uvedených ustanoveních.

Zobrazení

Články 814-817 občanského zákoníku se zabývají hlavními typy těchto transakcí. Klasifikace identifikuje následující čtyři typy:

  1. Smlouva o úvěru. Získané finanční prostředky slouží k dosažení určitých cílů.
  2. Směnárna Pro tuto jistotu má majitel právo požadovat zaplacení závazku ze šuplíku.
  3. Bond Jeho držitel je oprávněn obdržet nejen nominální hodnotu, ale i majetkový ekvivalent.
  4. Domácí vládní úvěr (státní půjčka). V tomto případě je věřitelem právnická osoba nebo občan a dlužníkem je Ruská federace.

Mezi jednotlivci

Dohoda o půjčce mezi jednotlivci může být podána ústně nebo písemně. Poslední možnost předpokládá, že převedená částka je desetinásobkem minimální mzdy. Potvrzení při uzavření smlouvy může být podpisem svědků, že finanční prostředky jsou dlužníkovi poskytnuty. Často jsou převedeny z bankovního účtu na jiný nepeněžní účet. Úvěrová dohoda mezi jednotlivci má několik dalších funkcí:

  • pokud byla smlouva podepsána na částku vyšší, než jaká byla skutečně přijata, má dlužník právo tuto skutečnost u soudu napadnout;
  • v tomto případě je transakce uzavřena na základě skutečné částky.

Mezi právnickými osobami

V tomto případě jsou obě strany právnickými osobami. V takové situaci se vyžaduje povinná písemná registrace bez ohledu na částku, na kterou se převedený předmět posuzuje. Během dohody se strany musí dohodnout na procentním podílu pro výpočet poplatků za používání položky. Není-li to zdokumentováno, je možné použít bankovní sazbu platnou v době podpisu smlouvy.

Úroky jsou splatné měsíčně v průběhu transakčního období. To platí i pro vydávání úvěrů z obnovitelných zdrojů. Další konstrukční prvky:

  • základní podmínkou je období, protože na konci dlužník musí zaplatit všechny peníze nebo aktiva;
  • pokud lhůta transakce nebyla stanovena, musí dlužník peníze vrátit do 30 kalendářních dnů ode dne podání žádosti;
  • Dokument je zpracován v požadovaném počtu kopií a podepsán zástupci obou stran.

Mezi fyzickou a právnickou osobou

Tato odrůda se výrazně liší od předchozích dvou - má dvě varianty vývoje událostí s charakteristickými charakteristikami:

  1. Právnická osoba vydává fyzické peníze ve formě úročených nebo bezúročných půjček. Věřitelem je banka nebo jiná úvěrová organizace (věřitel).
  2. Jednotlivec půjčuje legální. Mnohé společnosti se uchylují k takovýmto metodám, pokud mají problémy se získáním úvěru. Věřitel může být dokonce zaměstnancem nebo zakladatelem společnosti. Smlouva je zajištěna majetkem společnosti nebo zastavenými položkami.

Od kdy je smlouva o úvěru považována za uzavřenou

Tato operace je klasifikována jako reálná. To znamená, že začíná jednat až po skutečném převodu finančních prostředků nebo věcí od věřitele k dlužníkovi. Z této podmínky vyplývá, že důležitým bodem je skutečnost, že položka byla přijata, která musí být podložena správně vypracovaným dokumentem. To je nezbytné, aby v budoucnu dlužník mohl spor smlouvu, pokud ve skutečnosti obdržel méně. Je-li dokument vyhotoven písemně, je zbaven práva na výpověď.

Obsah úvěrové smlouvy

Vzhledem k jednostrannosti dokumentu obsahuje informace o povinnosti vrátit předmět transakce dlužníkem. Dokument popisuje složení a podmínky, na které se strany dohodly:

  • úvěrový předmět;
  • doba návratnosti;
  • zájmu;
  • způsob splácení dluhu;
  • způsob splácení.

Smluvní strany

Vzorová smlouva o úvěru má dvě strany - dlužník přijímá peníze nebo věci a věřitel je za určitých podmínek převádí. Mohou to být všechny předměty občanského práva - fyzické osoby nebo právnické osoby. V prvním případě se uvede příjmení, jméno a patronymie osoby a ve druhém úplném názvu organizace nebo společnosti.

Způsob poskytování

Pro zajištění návratnosti dluhu dlužníkem se používají různé způsoby zajištění. Hlavní jsou následující metody:

  1. Trest Jedná se o sankce nebo pokuty, které zavazují dlužníka k včasnému plnění jeho povinností. V praxi, po soudu, pokuta ne více než částka jistiny je účtován.
  2. Slib To je jeden z nejspolehlivějších způsobů, jak zajistit. Dlužník poskytuje jakoukoli nemovitost na kauci, která neumožňuje, aby byla prodána, zastavena nebo darována před zaplacením dluhu.
  3. Surety. Zahrnuje zapojení třetích stran, které se stanou ručiteli splácení dluhu. Jsou povinni platit na stejné úrovni jako dlužník.

Zájem

Strana, která získala úvěr, je povinna ji vrátit ve stanovené lhůtě. Pokud dokument neobsahuje potvrzení, že transakce je bezplatná, má věřitel plné právo platit úroky z úvěrové smlouvy. Rozhodnutí o výši jejich příjmu je konečně přijato národní bankou, pokud strany nemohou dosáhnout dohody. Procento bude rovné bance v okamžiku zaplacení dluhu v regionu bydliště dlužníka. Taková transakce se považuje za zaplacenou.

Skutečnost, že dluh je bezúročný, musí být uvedena v dokumentu. V opačném případě bude na tuto částku uložen bankovní úrok. Volný obchod je možný:

  • je-li smlouva na částku nejvýše 10 minimálních mezd nebo se nevztahuje na podnikatelskou činnost;
  • pokud objekt není peníze, ale jiné věci s obecnými atributy.

Možnosti splácení

Strany mají právo nezávisle určovat a dokumentovat způsob splácení dluhu. Peníze se platí buď v jedné výši najednou, nebo v částech za několik plateb. Pokud se smluvní podmínky nedotkly úroků, účtují se měsíčně. Návratnost dluhu může být zajištěna písemně, poté je při převodu hotovosti vystavena účtenka. Bezhotovostní metoda je potvrzena bankovními výpisy a šeky.

Dodatečné dohody stran

Pokud dlužník nemůže vzhledem k životním okolnostem splnit své závazky, má možnost se z tohoto ustanovení přiměřeně dostat pomocí dodatečné dohody. Jedná se o oficiální dokument stanovený zákonem. Smlouva je uzavřena písemně a musí být podepsána oběma stranami. Dokument částečně nebo zcela mění podmínky hlavního dluhového závazku a častěji se týká změny načasování platby nebo refinancování.

Plnění povinností

Podle článku 810 občanského zákoníku, po uzavření transakce, dlužník vrátí obdrženou částku věřiteli. Termín a velikost jsou určeny dokumentární dohodou obou stran. Porušení povinností dlužníkem vede k sankci nebo žádosti věřitele o včasné plnění povinností. Aby se předešlo negativním důsledkům, je důležité znát postup pro vrácení vypůjčených peněz nebo věcí.

Návratová politika

Dlužník převádí peníze jasně definovaným způsobem a částkou. V případě bezúročné transakce může být částka vrácena včas bez souhlasu věřitele, ale s jednou podmínkou - pokud smlouva nestanoví jinak. Je-li úvěr zaplacen, pak je povolená částka vrácena pouze se souhlasem strany, která peněžní prostředky vydala. Pokud lhůty nejsou stanoveny, dlužník se zavazuje vrátit předmět transakce věřiteli do 30 dnů ode dne jeho jmenování.

Porušení povinnosti dlužníkem

Pokud dlužník poruší smluvní podmínky, má věřitel právo požadovat zvýšení nákladů na inflaci a úroků z prodlení za pozdní platby. Sankce za tento vývoj nenastanou. Smluvní list může obsahovat informace o sankci. Je vyjádřena jako pokuta nebo pokuta. Jsou psány pouze v procentech. Sankce je 100% vzniklého dluhu a pokuta je 0, 5% z celkové částky za každý den splatnosti.

Příklad plnění smlouvy

Dokument by měl být vypracován co nejpodrobněji, aby se předešlo dvojímu výkladu všech vět. Za tímto účelem jasně uvádí všechny dohody stran bez jakýchkoliv zkratek. Seznam toho, co by mělo být uvedeno v textu dohody:

  • místo původu - obec, město nebo město;
  • datum přípravy - specifikováno v místním čase v době podpisu smlouvy;
  • příjmení, jméno, patronymie obou stran a další údaje, které pomohou vyhnout se záměně s plným jmenovkou (někdy s údaji o cestovním pasu, datem a místem narození);
  • množství peněz, pořadí jejich převodu;
  • úroková sazba za rok, za měsíc nebo za každý den transakce, načasování jejich platby;
  • období návratnosti ve formě konkrétního data nebo výskytu určité události;
  • způsob splácení - v hotovosti nebo bezhotovostně;
  • další podmínky dohodou stran;
  • podpisy stran s dekódováním.

Vzorová smlouva o půjčce mezi jednotlivci

Charakteristickým rysem této vzorové formuláře je označení jednotlivců jako dlužníka a věřitele. Dokument uvádí jejich příjmení, křestní jméno a prostřední jméno. Zbytek šablony zůstává standardní, obsahuje informace o předmětu transakce, výši nebo množství, postupu pro splacení dluhu a opatření v případě nedodržení písemných podmínek smlouvy.

Úvěrová smlouva pro individuální právní subjekt - vzorek

Pokud je dokument vypracován mezi fyzickou osobou a právnickou osobou, jsou strany transakce označeny odlišně. Tradičně, věřitel je uveden jako první, a dlužník je druhý. Pro jednotlivce je předepsáno příjmení, křestní jméno a patronymic. Právní - zobrazuje se ve formě názvu organizace, například společnosti s ručením omezeným "Ulybka". Dále je zapsáno DIČ a OGRN (hlavní registrační číslo státu) a jeho adresa. Zbývající položky jsou stejné jako u standardního vzorku.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance