Skutečné platební nástroje zahrnují flexibilní systém kombinování úvěrů a schopnosti generovat pasivní příjem. Jednou z nich je kreditní karta s možností cashback - vrácení části peněz z určitého typu operací: různé druhy plateb za spotřební zboží a služby. Takový produkt v důsledku preferenčního bezúročného období využívání vypůjčených prostředků na místech je výhodnější než debetní.
Co je to cash back karta
Vydávající banka uzavírá vzájemně výhodné dohody o partnerství s obchodními podniky, jejichž hlavním bodem je poskytování slev pro kupující zboží a služeb. Partneři finančních organizací jsou obchodní řetězce, cestovní kanceláře, hypermarkety, kosmetické salony, fitness kluby, online megamolly (např. EBay, Aliexpress).
Náhrada nákladů se provádí v hotovosti nebo bonusových bodech na účet kupujícího, který zaplatil za zboží a / nebo služby kartou, v procentech z kupní ceny. Tato možnost je často vázána na kreditní karty - jejich držitelé aktivně nakupují s využitím vypůjčených prostředků banky. Plastové karty s velkým cashbackem jsou finančním nástrojem, který majiteli odhaluje horizont zákaznických práv.
Výhoda peněžní karty s cashbackem
Vzhledem k vysoké mezibankovní konkurenci úvěrových produktů nabízených finančními institucemi se podmínky používání často mění. Před zakoupením karty by měl spotřebitel služby pečlivě přezkoumat nabídku. Chcete-li získat maximální užitek z kreditní karty s vrácením části prostředků, uveďte následující nuance:
- Náklady na roční údržbu. Většinu vrácené částky po nákupu může „jíst“ na účet zákazníka.
- Je možné si na kartě ponechat vlastní peníze? Zda je příjem pasivních příjmů na konci roku, jaká je jeho úroková sazba.
- Které organizace jsou zařazeny do seznamu společností nabízejících držiteli karty částečné vrácení nákupů. Jaké je jeho procento.
- Existuje vyšší procento návratnosti pro určité skupiny zboží a / nebo služeb.
Způsoby, jak ušetřit
Doba trvání odkladu - preferenční časové období pro využití úvěrových prostředků poskytnutých bankou klientovi k úhradě urgentních akvizic - přímo ovlivňuje úspory dlužníka finančních prostředků. Čím déle je možné splácet dluhové peníze bez úroků, tím výhodnější je bankovní karta s cashbackem pro jejího držitele.
Pro občany, kteří raději tráví dovolenou v zahraničí, je důležité mít pro cestující speciální podmínky. Půjčovny automobilů mohou zmrazit velké částky peněz na zákaznické kartě (například pro účely pojištění). Pokud poskytnete kreditní kartu, společnost - prodávající služby - dočasně zablokuje finanční prostředky banky v rámci úvěrového limitu. Zájem o ně není účtován.
Osobní finanční prostředky klienta, které mohou být pro něj užitečné během cesty do zahraničí, zůstanou k dispozici. Cestovní kreditní karta, zpravidla zahrnuje řadu privilegií pro cestující občany: návrat univerzálních mil, které mohou být vynaloženy na letenku pro všechny společnosti, pojištění na úkor finanční organizace (například All Airlines Tinkoff Bank).
Jak si vybrat nejlepší kartu
Aby bylo možné určit vlastnosti optimálního produktu, měl by spotřebitel pečlivě prozkoumat co nejvíce finančních návrhů. Příznivá kreditní karta s cashback je výsledkem volby s přihlédnutím k následujícím obecným pravidlům. Zde jsou:
- Řiďte se frekvencí nákupů, které provedete v preferované kategorii - návratnost může dosáhnout 10%.
- Vyberte produkt s minimálním množstvím omezení.
- Zajistěte, aby se bankovní organizace postarala o transparentnost podmínek: neexistují žádné skryté poplatky, náklady na roční údržbu jsou jasně definovány, individuální roční úroková sazba z úvěrů je pevně stanovena, jsou vytvořeny bonusové programy a seznamy společností účastnících se refundace.
- Zaměřte se na dobu odkladu.
Maximální cashback na kartě
Náhrada peněžních prostředků po nákupu kreditní kartou cashback nepřesahuje 10% hodnoty zboží a / nebo služeb. Privilegované programy částečné úhrady výdajů zpravidla znamenají použití určité kategorie (například Cesty nebo Kavárny a Restaurace). Pouze pokud je zvolen, může se držitel karty spolehnout na maximální cashback. Spotřebitel s tematickou variací denních nákladů je výhodnější používat kreditní kartu s nízkým procentem návratnosti, ale rozšiřuje se o zaplacení jakéhokoli zboží a služeb.
Druhy operací bez dobíjení hotovosti
Možnost náhrady je vytvořena finančními institucemi s cílem povzbudit zákazníka, aby aktivně platil kartou za zboží a služby svých partnerů. Pro určitý počet operací není k dispozici návrat. To platí zejména pro fondy zaměřené na placení za hazardní hry, sázky na loterie nebo loterie. Frodování - použití „plastu“ pro získání odměny za provádění imaginárních nákupů - je potlačeno díky vyloučení z počtu transakcí podléhajících cashbacku, převodů na jiné účty nebo elektronické peněženky.
Měsíční bankovní limit pro refundace
Finanční instituce často omezují maximální měsíční částku splácení - to znamená limit, na který nebudou peníze nebo bonusové body narůstat. Do začátku roku 2022-2023 nebyl cashback zdaněn, pokud nepřekročil 2% kupní ceny, neboli 4000 rublů měsíčně. Tyto ukazatele tvořily většinu bankovních omezení. Od ledna tohoto roku je cashback zcela osvobozen od daní.
Náklady na servis kreditních karet
Tato možnost přímo závisí na standardu produktu a hodnocení spolehlivosti bank. Renomované finanční instituce si mohou dovolit levné (v rámci tisíce rublů) nebo bezplatnou roční kreditní kartu s cashbackem. Častěji se jedná o výrobky standardu Classic. Elitní "plast" třídy Gold nebo Platinum, které poskytují VIP služby, zvýšené procento kompenzací a pokročilé funkce, může stát majitele dokonce 30 tisíc rublů ročně.
Nejziskovější cashback karta v roce 2022-2023
Rozmanitost produktů moderního finančního trhu komplikuje hledání spotřebitele, který se musí uchýlit k analýze recenzí úvěrových nabídek. Jaká bude nejlepší karta s cashbackem - výsledek individuální volby. Co-branded kreditní karta je produkt vydaný bankovní institucí ve spolupráci s ochrannou známkou. Mělo by být vybráno s ohledem na potřeby zákazníků, založené na seznamu společností, jejichž produkty a / nebo služby by klient raději nakupoval častěji a ochotněji.
CASH BACK od společnosti Alfa-Bank
MasterCard standardní kreditní karta s volným vydáním, možnost registrace bez potvrzení o příjmu. Pro objednání produktu přes internet se musíte zaregistrovat na oficiálních stránkách banky a vyplnit online přihlášku. Kartu lze získat prostřednictvím kurýrního doručení. Alfa-Bank má pro klienty žádající o zpracování úvěru požadavky na věk od 21 do 70 let.
Podmínky:
- limit úvěru - až 0, 5 milionu rublů;
- úroková sazba: 25, 99 - 33, 99% pa (stanoveno individuálně);
- bezúročné dobropisování - 60 dní;
- roční náklady na údržbu - 3 990 rublů;
- SMS informování - 59 s. měsíčně;
- doba platnosti - 3 roky;
- splácení - měsíční splátky ve výši 5% z částky dluhu (ale ne méně než 320 rublů);
- Výběr hotovosti z bankomatu, pokladny:
- provize - 4, 9% (500 p. minimum);
- limit - 120 tisíc rublů / měsíc.
Služba Cashback:
- účtovány, pokud karta zaplatila za zboží a / nebo služby ve výši nejméně 20 000 s. za měsíc;
- návratnost od 1 do 10% hodnoty zboží a / nebo služeb:
- z nákupů na čerpacích stanicích (dále jen „čerpací stanice“) - 10%;
- z výdajů ve stravovacích zařízeních (kavárny, restaurace) - 5%;
- ze všech ostatních - 1%;
- nesmí překročit 3 000 r. za měsíc.
VTB multicard
Nový produkt s příznivými tarify a možností „Spoření“ je multi-card VTB. Věková hranice pro zákazníky, kteří žádají o úvěr: 21 - 65 let. Podmínky:
- limit úvěru - až 1 milion rublů (vypočteno individuálně bankou);
- úroková sazba - 26% ročně;
- bezúročné dobropisování - 50 dní;
- SMS informování - 59 s. měsíčně;
- doba platnosti - 3 roky;
- splácení - v měsíčních splátkách tvořících nejméně 3% celkové částky dluhu;
- až do výše 10% pasivního příjmu ročně ze zůstatku vlastních zdrojů na kartovém účtu;
- výběr hotovosti prostřednictvím bankomatů, pokladen:
- žádná provize;
- limit - 150 tisíc rublů / měsíc;
- náklady na údržbu - 249 str. / měsíc., zdarma, pokud je alespoň jedna z položek provedena (měsíčně):
|
platební příkaz |
tisíc r. |
|
množství akvizic na kartě není menší |
15 |
|
bilance není nižší |
|
|
příjmy z právnické osoby na kartový účet z |
|
|
důchodové dávky |
|
Služba Cashback (k dispozici je pouze jedna možnost, ale můžete ji změnit měsíčně):
|
Název volby |
Popis programu, typ platby |
Množství nákupů (minimálně tisíc rublů / měsíc) |
Návrat |
Pasivní příjem (% odměny na účtu) |
|
|
% |
Limit (maximální částka, r. / Měsíc.) |
||||
|
"Auto" |
Parkování, palivo u čerpacích stanic |
5 - 15 |
2 |
15 tis |
5 |
|
15 - 75 |
5 |
5 |
|||
|
75 |
10 |
10 |
|||
|
"Restaurace" |
Účty ve stravovacích zařízeních, vstupenky do divadla, kino |
5 - 15 |
2 |
5 |
|
|
15 - 75 |
5 |
5 |
|||
|
75 |
10 |
10 |
|||
|
Cash Back |
Spotřební zboží, služby |
5 - 15 |
1 |
5 |
|
|
15 - 75 |
1.5 |
5 |
|||
|
75 |
2 |
10 |
|||
|
"Kolekce" |
|
5 - 15 |
1 |
ne |
|
|
15 - 75 |
2 |
||||
|
75 |
4 |
||||
|
"Cestování" |
|
5 - 15 |
1 |
||
|
15 - 75 |
2 |
||||
|
75 |
4 |
||||
|
"Úspory" |
Jakékoliv nákupy |
5 - 15 |
ne |
9 |
|
|
15 - 75 |
9.5 |
||||
|
75 |
10 |
||||
Kreditní karta "Halva" od Sovcombank
Produkt s rychlým řešením je okamžitá nezaplacená kreditní karta "Halva" s cashbackem. Žádost může být podána online - zvažuje se do 5 minut. Věkové limity Sovcombank pro žadatele: od 20 do 75 let. Možnost nákupu s kartou prostřednictvím splátek a její trvání určuje partnerský obchod vydávající banky. Podmínky:
- limit úvěru - až 350 000 rublů;
- úroková sazba - 10% ročně;
- doba odkladu je až 730 dnů;
- zdarma:
- uvolnění;
- roční údržba;
- SMS informování;
- doba platnosti - 5 let;
- vyplacení - vypočteno individuálně;
- výběr hotovosti:
- pro úvěrové fondy - neposkytnuté;
- za vlastní peníze - bez provize, limit - 100 tisíc rublů / měsíc.
- služba cashback:
- 1, 5% z celkové hodnoty nákupů;
- částka náhrady nesmí překročit 1 500 str. / měsíc.
MAXIMÁLNÍ CLASSIC od UBRD
Produkt s rychlým rozhodnutím Ural Bank Rekonstrukce a rozvoje "Maximum" je non-name kreditní kartu s cashback a možnost zpracování bez potvrzení o příjmu. Věkové limity pro žadatele: od 25 do 60 let. Podmínky:
- úvěrový limit - až 150 000 rublů;
- bezúročné dobropisování - 60 dní;
- roční náklady na údržbu - 1 500 rublů;
- bezplatné vydávání a SMS informace;
- doba platnosti - 3 roky;
- splácení - měsíční splátky ve výši 3% z částky dluhu;
- Výběr hotovosti v bankomatu, v pokladně:
- provize - 4% (500 p. minimum);
- limit: denně - 100 tisíc rublů, měsíčně - 1 milion rublů.
Služba Cashback:
- bonusové kategorie (z nichž si můžete vybrat jedenkrát měsíčně):
- "Kavárny a restaurace";
- Volný čas;
- "Domácí spotřebiče";
- maximální přípustná výše náhrady je 500 rublů za měsíc;
- procento:
- pro nákupy spadající do kategorie bonusů - 10%;
- ze všech ostatních - 1%.
Prostor od Home Credit Bank
Produkt s prémiovým debetem s cashbackem Visa Platinum je vydáván občanům, kteří dosáhli 18 let, neexistuje horní hranice věku. Podporuje program "Benefit" - pro všechny operace na kartě jsou nashromážděné bonusy, s nimiž můžete vrátit plnou nebo částečnou kupní cenu, včetně utilit a účtenek. Jednorázové platební body by neměly překročit 100 tis.
Další možnosti služby cashback:
- 3% vrácení částky nákupu v kategorii "čerpací stanice", "kavárny a restaurace", "cestování" (ne více než 3000 bodů za měsíc);
- 1% všech ostatních bezhotovostních plateb, včetně internetového bankovnictví - 1% (ne více než 2 000 bodů měsíčně).
Podmínky:
- roční náklady na údržbu - 1 188 rublů;
- SMS informování - 59 s. měsíčně;
- doba platnosti - 3 roky;
- procentní podíl pasivních příjmů na konci roku:
- 10 000 - 500 000 s. - 7%;
- od 0, 5 milionu p. - 3%;
- výběr hotovosti prostřednictvím bankomatů, pokladen:
- provize - 0%;
- limit: denně - 500 tisíc rublů, měsíčně - 1, 5 milionu rublů.
Tinkoff Aliexpress
Produkt speciálně navržený Tinkoff Bank pro pohodlné online nakupování. Předpokládá vrácení 5% z nákupů na slavném čínském megamollu Aliexpress. Pro každý jiný výnos bude 1% jejich hodnoty. To se provádí prostřednictvím přírůstku bodů, které mohou být vyměněny za rublů one-to-one a vynaložené na jakékoli zboží v hodnotě 500 rublů a více.
Použít pro návrh výrobku přes internet. Věkové požadavky na dlužníka v úvěrové „plasticitě“ Tinkoffa patří mezi nejvěrnější: od 18 do 70 let včetně. Podmínky:
- úvěrový limit - až 700 000 rublů;
- úroková sazba: 23, 9 - 29, 9% pa (stanoveno individuálně);
- bezúročné dobropisování - 55 dní;
- roční náklady na údržbu - 990 rublů;
- dodávka hotového výrobku do vašeho domova nebo kanceláře je možná, provádí se v celém Rusku;
- SMS informování - 59 s. měsíčně;
- doba platnosti - 3 roky;
- splácení - má individuální rysy (zpravidla v měsíčních platbách do 8% z dlužné částky);
- výběr hotovosti prostřednictvím bankomatů, pokladen:
- Komise: až 100 tisíc rublů. - 390 str., Více než 100 tis. - 390 s. plus 2%;
- Limit Komise - až 1 milion rublů. v jedné operaci.
Citibank Cash Back World
Personalizovaný produktový standard MasterCard Standart, který vyžaduje design dokumentárních důkazů o příjmech. Věkové požadavky Citibank pro dlužníky: od 22 do 60 let. Aplikace pro "plast" může být vyplněna on-line, je dovoleno dodat hotový výrobek do vašeho domova nebo kanceláře. Podporuje možnost bezkontaktní platby pro veřejnou dopravu.
Podmínky:
- limit úvěru - až 300 000 rublů;
- úroková sazba: 13, 9 - 32, 9% pa (stanoveno individuálně);
- bezúročné dobropisování - 50 dní;
- roční náklady na údržbu - 950 rublů;
- SMS informování - 89 str. měsíčně;
- doba platnosti - 3 roky;
- je možné ukládat a využívat vlastní zdroje, procento pasivních příjmů není na konci roku stanoveno;
- splácení - v měsíčních splátkách ve výši 5% z částky dluhu (ale ne méně než 300 rublů);
- poplatek za výběr hotovosti pouze prostřednictvím „nativních“ bankomatů, pokladen - 4, 9% (minimálně 490 rublů).
Služba Cashback:
- z bezhotovostních nákupů - 1%;
- ze zahraničních nákladů nebo plateb uskutečněných přes internet v cizí měně - 2% (nabídka je platná od 01/01/2022-2023 do 12/31/2018);
- z účtů zaplacených v maloobchodních prodejnách kategorií „Auto díly a pneumatiky“, „Kosmetika a parfumerie“, „Květiny“ - 5%, ale ne více než 3 000 rublů / měsíc,
- uvítací bonus (za propagaci od 01.01.2022-2023 do 31.12.2018), účtovaný po nákupu ve výši 30 tisíc rublů, dokončený nejpozději 45 dnů ode dne vydání karty - 1 000 s.
Double Cashback z Promsvyazbank
Osobní Visa karta standard Visa Classic s možností registrace bez potvrzení o příjmu. Věková hranice stanovená Promsvyazbank pro dlužníky: 21 - 63 let v době podání žádosti. Podmínky:
- limit úvěru - až 600 000 rublů;
- úroková sazba: 26% ročně;
- bezúročné dobropisování - 55 dní;
- roční náklady na údržbu - 990 rublů;
- SMS informování - 69 s. měsíčně;
- doba platnosti - 3 roky;
- splácení - měsíční splátky ve výši 5% částky dluhu (plus úroky po uplynutí lhůty odkladu);
- Výběr hotovosti z bankomatu, pokladny:
- provize - 3, 9% (minimálně 390 rublů);
- limit: denně - 500 tisíc rublů, měsíčně - 2 miliony rublů.
Služba Cashback:
- 1 - 10% z každého nákupu;
- Poplatek se účtuje měsíčně, 7., ve formě bodů nebo mil (můžete přenést jeden na druhého do rublů prostřednictvím svého osobního účtu);
- maximální možná částka, která má být vrácena, je 2000 rublů za měsíc.
|
Kategorie výdajů |
% náhrady |
|
Platba účtů v kavárnách a restauracích |
10 |
|
Vstupenky na kino |
10 |
|
Taxi |
10 |
|
Carsharing |
10 |
|
Nabíjecí karty |
1 |
|
Jiné |
1 |
Credit MasterCard Platinum Prestige Bank Absolut
Prémiový produkt pro preferované zákazníky s možností registrace bez potvrzení o příjmu. Absolut Bank zavedla genderové rozdíly ve věkových limitech pro žadatele o kreditní kartu: pro muže - od 23 do 60 let a pro ženy - od 23 do 55 let. Doba posuzování žádostí nepřesahuje 3 dny. Podmínky:
- úvěrový limit - buď do 750 000 rublů, nebo do 15 000 USD, nebo do 10 000 EUR;
- úroková sazba: 16 - 23% pa (stanoveno individuálně);
- Měna účtu vybrat z: ruských rublů, amerických dolarů, eur;
- bezúročné dobropisování - 56 dní;
- roční náklady na údržbu - 6 000 rublů;
- bezplatné vydávání a SMS informace;
- doba platnosti - 3 roky;
- splácení - v měsíčních splátkách ve výši 10% z výše dluhu (ale ne méně než 150 rublů / 5 USD / 4 eur), plus úroky po uplynutí doby odkladu;
- Výběr hotovosti z bankomatu, pokladny:
- provize - 3, 9% (ale ne méně než 290 p / EUR / 5 euro);
- limit: denně - 0, 5 mil. p. / 8 tisíc amerických dolarů / 8 tisíc EUR, měsíčně - 1 milion p. / 20 tis. USD / 20 tis.
- omezení počtu operací - ne více než 6 denně.
Od 10. dubna 2022-2023 společnost Absolut Bank aktivovala program Absolute Cashback pro držitele plastů, které vydala. За все совершаемые клиентом приобретения с использованием карты или ее реквизитов начисляются бонусные баллы, которые можно перевести в рубли, доллары США или евро один к одному и потратить на оплату товаров и услуг. Возврат осуществляется в первый рабочий день каждого календарного месяца, следующего за тем, в котором была совершена покупка.
В зависимости от типа карты клиенту возвращается до 10% с потраченной суммы в трех избранных льготных категориях покупок. Их устанавливает сам банк раз в квартал. Узнать актуальные подробности можно на официальном сайте финансовой организации непосредственно перед тем, как оформлять продукт. За все остальные приобретения, совершенные с помощью «пластика», держателю перечисляется кэшбэк в размере 1% от их стоимости.
«Infinite» от Московского Индустриального Банка
Привилегированный карточный продукт стандарта Visa, сформированный для состоятельных владельцев с высоким уровнем дохода. Гарантирует VIP-сервис и предоставление эксклюзивных услуг во время совершения зарубежных поездок в любую точку мира. Банк ограничивает возраст претендентов: от 20 до 65 лет. Podmínky:
- лимит займа – до 700 000 рублей;
- процентная ставка: 20% годовых;
- беспроцентный период кредитования – 55 дней (распространяется и на снятие наличных средств);
- стоимость ежегодного обслуживания в рамках платы за услуги пакета «Приоритет» – 30 тыс. р.;
- допускается хранение и использование собственных средств – на остаток не меньше 50 000 р. начисляется 1% пассивного дохода;
- смс-информирование и выпуск бесплатные;
- срок действия – 1 год;
- погашение – ежемесячными внесениями платежей в размере 5% от суммы долга (плюс начисленные проценты после истечения грейс-периода);
- комиссия за снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы – 4, 9%.
Бонусные опции:
- Кэшбэк – магазины-партнеры могут вернуть до 10% от стоимости покупок (актуальные подробности можно узнать на официальном сайте финансовой организации).
- Участие в программах:
- лояльности Visa (проводятся акции и розыгрыши призов для постоянных клиентов);
- «Страхование покупок»;
- «Расширенная гарантия»;
- «Страхование выезжающих за рубеж» (этот тип расходов держателя карточки полностью покрываются банком);
- Услуги:
- «Консьерж-сервис» – опция льготного использования элитных сетей обслуживания мирового уровня для VIP-клиентов.
- Экстренные выдача наличных и замена кредитки.
- Дополнительный выпуск карты «Priority Pass» (не является банковской), дающей право доступа к использованию VIP-, бизнес-залов первого класса международных аэропортов мира.
«Карта Хозяина» от Россельхозбанка
Кредитка стандарта Visa Classic или MasterCard Standart с кэшбэком, которая предполагает наличие собственных средств, но опции начисления процента пассивного дохода на остаток по ней не предусмотрено. Возрастные ограничения для претендентов: от 21 до 65 лет. Документальное подтверждение дохода заявителем обязательно. Podmínky:
- лимит займа: от 10 тыс. до 1 млн рублей (определяется индивидуально);
- процентная ставка: 23, 9% годовых;
- беспроцентный период кредитования – 55 дней;
- стоимость обслуживания: первый год – бесплатно, далее – 900 р./год;
- смс-информирование – 59 р. měsíčně;
- выпускается бесплатно;
- doba platnosti - 3 roky;
- погашение – ежемесячными платежами в размере 3% от суммы долга (плюс проценты по истечению грейс-периода);
- снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
- комиссия – 3, 9% (350 р. минимум);
- лимит: ежедневный - 250 тыс. р., ежемесячный – 1 млн р.;
- кэшбэк-сервис:
- возврат до 5% стоимости покупок;
- с оплаты счетов в кафе и ресторанах, супермаркетах, интернет-магазинах, аптеках, кинотеатрах, других торгово-сервисных предприятиях – 1%;
- с безналичного расчета на АЗС – 5%.
Video
Recenze
Мария, 21
Обзавелась «пластиком» «Тинькофф Aliexpress» ради кэшбэка. Следить за ним оказалось удобно: нужно открыть список операций – рядом с каждой будет обозначена и сумма возврата. Воспользоваться им получится только в конце месяца – это минус. Плюсы – не сгорают неиспользованные баллы, как я подумала сначала, грейс-период длится 55 дней. В целом довольна.
Геннадий, 43
Много путешествую, хотел получить Priority Pass и возврат с покупок в элитных иностранных магазинах. Приобрел статусную кредитку «Infinite» у Московского Индустриального Банка. Недостаток – высокая стоимость годового обслуживания. Карта-донор – дебетовая карточка с высоким остатком, которой я досрочно покрываю расходы по кредитке, используя интернет-банкинг – усиливает преимущества продукта.