Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Mladé rodiny, které mají dítě, často potřebují zlepšit své životní podmínky. Přetížení života nepřispívá k normálnímu vývoji a výchově dítěte. Pro tyto osoby poskytuje stát programy na podporu mateřského kapitálu. Peníze mohou být použity pro různé účely, vč. zlepšení životních podmínek. Naučte se, jak získat půjčku, máte-li certifikát pro mateřskou společnost, který bankovní organizace pracují se státními podpůrnými programy pro rodiny se dvěma nebo více dětmi.

Co je mateřský kapitál

Peněžní dary přidělené státem při narození nebo přijetí druhého a následujících dětí od 1. 1. 2007 se nazývají mateřský kapitál. Představuje certifikát za určitou částku, který by se měl každoročně zvyšovat. Ekonomická vnitřní krize, inflace přispěla ke zmrazení indexace přidělených finančních prostředků. Hodnota matkapitala zaznamenala na 453 tisíc rublů. do roku 2022-2023

Nároky na peníze mohou občané Ruské federace (dále jen Ruská federace), kteří měli nebo se narodili, dosáhnout věku tří let. Po této době mohou občané požádat o finanční pomoc na dobu neurčitou. Peníze se vkládají do následujících kategorií jednotlivců:

  • žena, která porodila nebo přijala druhé dítě k adopci;
  • muže, který zůstává jediným opatrovníkem druhého nebo dalších dětí, pokud povolení k osvojení vstoupilo v platnost po 1. lednu 2007;
  • dítě, u něhož soud dospěl k zániku opatrovnictví dospělými, kteří se mohou kvalifikovat pro matkapital.

Vlastnosti použití přilákat půjčku

Legislativa stanoví, že volba občanů při investování do mateřských fondů je omezena na určité cíle. Jakékoli proplacení finančního certifikátu je nezákonné. Jednotlivci, kteří používají podvodné režimy k získání peněz na matkapitalu, byli postaveni před soud. Likvidace prostředků může být pro tyto účely:

  • peněžité části mateřského důchodu;
  • úvěr na bydlení z mateřského kapitálu;
  • výplata vzdělávacích služeb pro dítě;
  • Měsíční peněžité dotace pro novorozence.

Stát stanoví, že je možné vzít půjčku v rámci matkapitalu, pokud je zaměřena na zlepšení životních podmínek rodiny, jejíž finanční situace se po situaci s výskytem dítěte zhoršila. Výdaje na spotřebitelské půjčky jsou zakázány. Certifikát lze použít k splacení hlavní části úvěru spolu s úroky v splátkách nebo k úhradě z počáteční splátky.

Druhy úvěrů

Stát pečlivě sleduje plnění požadavků při poskytování úvěru a zastavuje pokusy o zneužití finančních prostředků. O půjčku zajištěnou mateřským kapitálem se můžete ucházet, pokud existuje důkaz, že bude vynaložena na zlepšení životních podmínek mladé rodiny, a nikoli na nákup drahého zboží. Peníze se používají pro tyto účely:

  • hypotéky;
  • stavba bytového domu samostatně;
  • účast na společné výstavbě;
  • nabytí dokončeného vlastnictví nebo bytu;
  • kardinální rekonstrukce, rozšíření prostoru dostupného bydlení.

Hypoteční úvěr

Pokud mladí manželé předpokládají možnost získání hypotečního úvěru, nebo občané si již půjčili prostředky na tento typ úvěrů, pak můžete poslat prostředky kapitálu na splacení stávajícího dluhu nebo zaplacení zálohy. Je třeba vzít v úvahu, že není možné nakládat se státními penězi nezávisle, platnost výdajů prostředků kontroluje Penzijní fond Ruské federace (dále jen Penzijní fond Ruské federace).

Konečné rozhodnutí o převodu finančních prostředků do banky, která úvěr poskytuje, se provádí po kontrole všech informací poskytnutých dlužníkem o jeho platební schopnosti, přesnosti údajů o zamýšleném použití certifikátu. Můžete utrácet peníze na zálohu nebo uhasit již existující dluh, pokud bydlení splňuje požadavky Penzijního fondu Ruské federace. Majetek musí být registrován pro všechny domácnosti včetně nezaopatřených osob.

Půjčka na výstavbu domu pod mateřským kapitálem

Mnozí občané dávají přednost samostatnému zapojení do individuální bytové výstavby (IZhS), spíše než nákup bytu. Výše mateřského kapitálu nepokrývá všechny náklady na výstavbu domu, ale pomůže snížit celkovou cenu budovy. Za získané stavební materiály můžete zaplatit půjčku. Chcete-li snížit pravděpodobnost odmítnutí vydávat peníze do Penzijního fondu Ruské federace, musíte vědět předem o všech právních složitosti státních dotací na výstavbu domu.

Je nutné předem zajistit pozemek, na kterém bude stavba postavena, která má majetek, aby nevznikly stížnosti na zamýšlené využití úvěru. Přidělení půjčky na mateřský kapitál je doprovázena důkladnou inspekcí penzijního fondu Ruské federace všech smluv dlužníka s firmami plánujícími město, takže se musíte připravit na příchod inspekce budoucího staveniště.

Pro nákup hotového bydlení

Úvěr s využitím „dětských“ peněz může být přidělen na nákup hotových bytů nebo domů na sekundárním trhu s nemovitostmi. Získané bydlení by nemělo být v havarijním stavu, chátrajícím stavu a podíl jeho opotřebení by podle obecních údajů neměl překročit 50%. Nebude možné koupit malý venkovský dům mimo město na úvěr s využitím mateřského kapitálu bez instalace inženýrských komunikací. Nabyté nemovitosti musí splňovat charakteristiky bytu podle kritérií Penzijního fondu Ruské federace, který disponuje přidělenými penězi.

Je možné vzít půjčku v rámci mateřského kapitálu v hotovosti

Všechny výpočty na certifikátu by měly být prováděny pouze v bezhotovostní podobě. Od roku 2022-2023 je zakázáno vyhánět půjčky přijaté v mikrofinančních organizacích (MFI) za pomoci matkapitalu. Certifikát nelze odebrat. Tato opatření vznikla v rozporu s nedovoleným oběhem veřejných prostředků. Pro účast na podvodných schématech při vyplacení matkapitala poskytuje trestněprávní odpovědnost jednotlivcům, jejichž certifikát byl použit k provádění nelegálních úkonů.

Regulační rámec

Jednorázové vydání mateřského kapitálu upravuje spolkový zákon č. 256-FZ ze dne 29. prosince 2006 „O dalších opatřeních státní podpory rodin s dětmi“. Aby bylo zajištěno cílené využívání rozpočtových prostředků, přijala vláda Ruské federace řadu usnesení, která stanoví podmínky pro používání certifikátu a seznam dokumentace potřebné pro získání dávek.

Finanční a úvěrové organizace vydávající půjčky s využitím matkapitalu se řídí dopisem Centrální banky Ruské federace ze dne 10.02.2009, č. 21-T „O implementaci Federálního zákona o dalších opatřeních státní podpory rodin s dětmi“. Přidělování prostředků na nákup bydlení je stanoveno nařízením vlády Ruské federace ze dne 12.12.2007 č. 862 „O pravidlech pro přidělování finančních prostředků (část prostředků) mateřského (rodinného) kapitálu pro zlepšení podmínek bydlení“.

Podmínky služby

Pro získání vypůjčených prostředků s využitím matkapitalu je nutné, aby získaný majetek splňoval určitá omezení. Penzijní fond Ruské federace předkládá takové požadavky na bydlení nakoupené na úvěr:

  • Pokud si koupíte hotový byt nebo dům, musí být obývatelný, mít veškerou komunikaci.
  • Je zakázáno kupovat úvěrový majetek vztahující se k nouzovému fondu, který se nosí o 50% nebo více.
  • Dlužník, stejně jako všichni členové domácnosti, kteří mají registraci na stejném území, by neměli vlastnit nemovitosti, a pro každého člena rodiny by nemělo být více než 18 m2 bydlení.
  • Bydlení by nemělo mít soudní zátěž, přislíbeno.
  • Byt zakoupený na úvěr musí být vydán dlužníkovi s majetkovou účastí všech členů rodiny.

Jak si vzít půjčku pod mateřským kapitálem

Navzdory tomu, že získání úvěru na bydlení je jednou z hlavních podmínek pro využití mateřského nebo rodinného kapitálu, rodiče druhé nebo další děti budou muset před přijetím vládních dotací sbírat spoustu dokumentů a tvrdě pracovat. Zaměstnanci banky a Penzijní fond Ruské federace sledují zákonnost transakcí, přesnost informací poskytnutých dlužníkem. Máte-li pochybnosti o zamýšleném využití finančních prostředků, může být žádost o úvěr zamítnuta.

Pořadí registrace

Chcete-li použít certifikát kapitálového kapitálu pro platby na úvěr na bydlení, musíte jednat v určitém pořadí, aby se zvýšila šance na poskytnutí finančních prostředků. Dlužník, který chce zmírnit úvěrové zatížení, musí učinit následující kroky:

  1. Získat certifikát pro matkapital.
  2. Vyberte si finanční instituci, která pracuje s programy státní podpory pro mladé rodiny s dětmi.
  3. Vyberte si nejvhodnější hypoteční produkt.
  4. Určete, zda bude certifikát použit k úhradě jistiny nebo počáteční splátky úvěru.
  5. Předložte do banky potřebné doklady a vydejte úvěrovou smlouvu.
  6. Obraťte se na PF Ruské federace s oficiálními dokumenty a podejte žádost o účelové využití peněz na úhradu úvěru na bydlení.
  7. Získat povolení k použití financí, čekat na převod peněz na účet věřitele.
  8. V případě potřeby sestavte nový harmonogram splácení dluhů s přihlédnutím k uvedeným dotacím.
  9. Zaregistrovat nabytý majetek ve společném majetku s přihlédnutím ke všem rodinným příslušníkům, včetně malých dětí, k získání katastrálního pasu pro obydlí.

Seznam požadovaných dokumentů

Pro získání úvěru je třeba předem připravit dokumentaci. Dlužník bude muset poskytnout bance následující úřední doklady:

  • osvědčení o mateřském (rodinném) kapitálu (dále jen „MSC“), kopie a originál;
  • formulář žádosti o státní podporu;
  • údaje o příjmech ve formě 2-NDFL za posledních 3-6 měsíců;
  • výpis z penzijního fondu na saldo spoření na osobním účtu určeném pro rodinný kapitál;
  • pas, druhé identifikační číslo;
  • údaje o příjmu spoludlužníka, pokud bankovní produkt zahrnuje účast třetích stran na zaplacení úvěru;
  • informace o nabytém majetku.

Po vydání úvěru musí občan požádat Penzijní fond Ruské federace o povolení k použití rodinného kapitálu. Žadatel bude potřebovat takový soubor dokumentů:

  • průkaz totožnosti;
  • certifikát matkypitalu, originál a kopie ověřené notářem;
  • rodné listy dětí;
  • originál a kopii smlouvy o hypotečním úvěru s bankou;
  • Podrobnosti o účtu vypořádání úvěru, kde má převést peníze.

Co banky poskytují úvěr pod mateřským kapitálem

Mnoho bank nepřijímá certifikát na matkapitalu jako zajištění úvěru, protože PF RF může zvážit žádost o přidělení prostředků na splacení úvěru na 1-2 měsíce. Pro věřitele je to velmi dlouhá doba. Žádat o hypoteční potřebu spolehlivých velkých bank. Seznam struktur komerčního bankovnictví, které poskytují levné úvěry a pracují s klienty s matkapitalem, je uveden v tabulce níže:

Název banky

Přeplatek úvěru, %

Maximální částka na vydání, milion rublů

Doba trvání úvěrové smlouvy, roky

Zvláštní podmínky

Sberbank Ruska

6-9.5

3-8

30

hypotéky, životní pojištění

VTB 24

9.1

90

50

záloha 10% z ceny apartmánu

Raiffeisenbank

9.25

26

30

spoluzakladatel

Binbank

9.3

10-20

30

počáteční platba ve výši 5%

Gazprombank

12-13

60

30

záloha ve výši 15-20%

Otevření banky

9.7

30

30

záloha 10-80%

Unicredit Bank

6

8

30

počáteční platba ve výši 20–50%

Sberbank Ruska

Lidé, kteří potřebují lepší podmínky bydlení, si mohou v Sberbank vzít půjčku pod mateřským kapitálem. Tato finanční struktura poskytuje peníze na nákup hotového nebo ve výstavbě bydlení. Můžete podat on-line žádost o úvěr. Dlužníci 21-75 let mohou podepsat smlouvu o úvěru na 6% za první tři roky trvání smlouvy. Poté se přeplatek zvýší na 9, 5%. Obyvatelé Moskvy a regionu jsou poskytovány až 8 milionů rublů, občané žijící v jiných regionech mohou získat až 3 miliony rublů.

Můžete si koupit byt, dům s pozemkem nebo městský dům, pokud zaplatíte až 20% z ceny zakoupeného bydlení. Nové nemovitosti jsou zakoupeny od developerů s bankovní akreditací. Budeme muset pojistit zakoupený byt, život dlužníka, aby provedl hodnocení odborné znalosti bydlení. Žadatel je povinen mít cestovní pas s povolením k pobytu v oblasti převzetí financí, doklady o nemovitostech, informace o výdělcích ve formě Sberbank nebo 2-NDFL, kopii a originál dokumentu MSK.

VTB 24

Vypůjčené finance, s výhradou státní podpory na VTB 24, je možné pro nákup nově postaveného nebo dokončeného bytu. Hlavní podmínkou pro příjem peněz je platba 10% hodnoty zakoupeného bytu. Pokud dlužník nepředloží doklady potvrzující příjem příjmů, přeplatek bude 9, 6% s jednorázovou platbou ve výši 30% z ceny nemovitosti. Nárok na získání peněz mohou občané Ruska 21-70 let.

Vydáno 0, 6 - 90 milionů p. po dobu 30 let podléhá pojištění zakoupeného majetku, života a zdraví dlužníka. Pokud je nemovitost zakoupena s rozlohou více než 65 metrů čtverečních, přeplatek bude 8, 9%, a první splátka - 20% z ceny bydlení. Dluh zaniká stejnými anuitními platbami. Je nutné předložit informace o vzdělání, příjmech podle formy banky nebo 2-NDFL, pracovní zkušenosti, cestovního pasu žadatele a spoludlužníka, originálu certifikátu MSK, pracovního záznamu s přílohami, řidičského průkazu žadatele.

Raiffeisenbank

Tato úvěrová a finanční organizace poskytuje vlastníkům certifikátu MSK právo užívat programy nákupu bydlení na primárním, sekundárním trhu s nemovitostmi nebo položit existující byt nebo dům. Nákup úvěrů na nemovitosti v rámci mateřského kapitálu lze poskytnout pouze za předpokladu, že není zatížen dluhovými závazky.

Osoby ve věku 21-70 let mohou získat až 26 milionů r. 30 let s přeplatkem 9, 5%. Podobné podmínky nabízí banka v rámci programu zástavy dostupného bydlení. Byt je možné dokoupit v nově postaveném domě pouze v případě, že je objekt schválen bankou, s výhradou účasti na majetkové účasti (DDU). Vydáno do 26 milionů p. po dobu 30 let na 9, 25%. Měli byste mít pas, informace o narození dětí, manželství, kopii pracovního záznamu, potvrzení o práci, potvrzení o příjmech ve formě banky nebo 2-NDFL, SNILS, původní dokument MSK.

Binbank

Občané s dětmi, Binbank nabízí získat 3-8 milionů rublů po dobu 30 let, se sníženou sazbou 6% po dobu 3-8 let, v závislosti na počtu dětí v rodině. Dále, před vypršením úvěrové smlouvy, budete muset zaplatit dluh s přeplatkem 9, 5% ročně. K zakoupení hotového bytu nebo bydlení v novostavbě je možné pouze od právnické osoby. Měli byste mít cestovní pas, certifikát ve formě banky nebo 2-NDFL o výdělku, informace potvrzující zaměstnání uchazeče, informace o registrovaných rodinných příslušnících, doklady o nemovitostech, potvrzení MSK.

Gazprombank

Jednotlivci starší 20 let si mohou pořídit hypotéku od Gazprombank, aby si koupili byt na sekundárním nebo primárním trhu s nemovitostmi s certifikátem splácení dluhu MSK. Vydáno do 45 milionů p. po dobu 30 let s přeplatkem ve výši 13% ročně. Pokud si koupíte chalupu nebo městský dům postavený partnery banky, pak si můžete vzít 60 milionů rublů na 12, 75% po dobu 30 let. Dlužník je povinen předložit cestovní pas, informace o zaměstnání po dobu nejméně jednoho roku, dobrou úvěrovou historii, certifikát o příjmech 2-NDFL, SNILS, TIN a další dokumenty na žádost zaměstnanců banky.

Otevření banky

Rusové 21-65 let zkušeností s posledním zaměstnavatelem po dobu nejméně 3 měsíců, kteří mají dokument MSC, mohou získat úvěr na otevření banky na nákup hotového bytu. Vydáno do 30 milionů p. po dobu 5-30 let s počátečním příspěvkem 10-80%. Měli byste mít občanský průkaz, kopii pracovního záznamu, informace o výdělku 2-NDFL, výpis z evidence všech členů domácnosti, kteří jsou registrováni společně, SNILS, DIČ žadatele, dokumentaci k nabytému majetku, osvědčení o IIC. Výše emise nesmí překročit 85% hodnoty nabytého majetku.

Unicredit Bank

Tato společnost vydává příznivý úvěr na bydlení občanům se dvěma nebo více dětmi. Diskontní sazba 6% po dobu 3 let při narození druhého dítěte je poskytována. Poté bude přeplatek záviset na klíčové sazbě centrální banky Ruské federace. Můžete si koupit od právnické osoby připravené nebo nově postavené chaty, domu, bytu nebo refinancovat existující hypotéky, se zástavou bydlení. Dlužník předloží cestovní pas, původní MSK, oddací list, narození dětí, kopii pracovního záznamu, údaje o příjmech 2-NDFL nebo ve formě věřitele, dokumentaci o zastavené nemovitosti.

Příkaz na splácení úvěru

Finanční prostředky přidělené v rámci programu státní podpory lze použít na splacení dluhu z existujícího úvěru na bydlení. Vlastník hypotéky by měl jednat takto:

  1. Vezměte si bankovní potvrzení o současných hypotečních nedoplatcích, s úroky.
  2. Poskytnout tyto informace zaměstnancům Penzijního fondu Ruské federace, spolu s titulními doklady potvrzujícími vlastnictví nemovitosti, další listiny, na žádost zaměstnanců této organizace.
  3. Počkejte na písemné oznámení o kladném rozhodnutí. Přichází 1-2 měsíce po podání žádosti u Penzijního fondu Ruské federace o využívání IMS.
  4. Po převodu peněz provést postup pro vydání úvěrové smlouvy s přípravou nového splátkového kalendáře, který zohlední uvedené finanční prostředky.

Výhody a nevýhody půjčky pomocí matkapitala

Občané, kteří chtějí zlepšit životní úroveň prostřednictvím získání nového bydlení, aktivně využívají MSC. Program státní podpory při nákupu nemovitosti má následující výhody:

  • umožňuje nákup pohodlného pohodlného bydlení pro osoby s různými příjmy, zatížené nezaopatřenými osobami;
  • snižuje celkové náklady na půjčku;
  • snižuje sociální napětí ve společnosti.

Nevýhodou je program státního započítávání nákupů domů mladými rodinami pomocí matkapitalu. Mezi ně patří následující nevýhody:

  • omezený počet bank pracujících s MSC při poskytování úvěru;
  • rozsáhlý soubor dokumentace potřebný pro zpracování úvěru;
  • dlouhodobé zvážení aplikace PF RF;
  • nákup bytu nebo domu v nové budově pouze od developerů akreditovaných bankou.

Video

Pomozte vývoji webu a sdílení článku s přáteli!

Kategorie:

Finance