Půjčování peněz na každodenní potřeby je v současné době populární - občané nechtějí čekat, dokud neuloží částku na nákup věcí, které se jim líbí, a raději nakupují na úvěr. Zvláštní druh spotřebitelského úvěru lze přičítat přijímání peněz na kreditních kartách s dobou odkladu, díky čemuž je klient schopen využívat bezúročné půjčky.
Jaká je doba odkladu na kreditní kartě?
Kreditní kartou se rozumí bankovní produkty určené pro příjem vypůjčených prostředků a provádění vypořádacích operací. Charakteristické rysy vydávání kreditů za bankovní karty s dobou odkladu ze spotřebitelského úvěru jsou:
- Termín. Výpůjčky se provádějí na obnovitelném základě po splacení předchozího dluhu a nemají žádnou lhůtu.
- Částka. Pomocí karty můžete použít libovolnou částku v rámci úvěrového limitu.
- Bezhotovostní platby. Vydání úvěru na preferenční kreditní karty neznamená bezúročný výběr hotovosti, bez provize z poplatků, připsané peníze musí být vynaloženy bankovním převodem na úhradu nákupů, letenek nebo služeb.
- Bezplatné využití úvěru. Stanoví se lhůta, ve které se poplatek za půjčování neúčtuje.
- Cashback. Možnost získání příjmu z opcí spojených s kartou.
Hlavním rysem tohoto způsobu výpůjčky je doba odkladu poskytovaná bankou na kreditní kartu - doba, po kterou dlužník vynakládá úvěrové fondy a úrok není účtován. Držitel může bezhotovostní půjčku na kartu použít za dvou podmínek:
- včasné měsíční platby;
- vrátit zbývající částku dluhu před uplynutím doby odkladu.
Doba trvání Grace
Většina úvěrových institucí stanoví dobu bezúročného čerpání vypůjčených prostředků do 55 dnů. Existují finanční instituce, které nabízejí kreditní karty s velkou dobou odkladu, mezi něž patří banky:
- Avangard - 200 dnů;
- Alfa Bank - 100 dní;
- Mail Bank - 120 dní;
- Kiwi - 365 dní.
Výhody a nevýhody
Karty půjčky mají klady a zápory. Kladné body kreditních karet zahrnují:
- nedostatek úrokových plateb v období odkladu;
- možnost získání příjmu z připojení cashback;
- Můžete použít peníze v požadovaných částkách v rámci limitu;
- Můžete kontrolovat své výdaje bankovními výpisy;
- kreditní karty s dobou odkladu mohou být vypočteny celosvětově v jakékoli měně bez předchozí výměny, operace převodu probíhá automaticky v okamžiku platby;
- peníze na kreditní kartě nepodléhají deklaraci při překročení hranice.
Mezi nevýhody kreditních karet patří:
- placené proplacení peněz - banky za výběry hotovosti udržují vysokou provizi;
- Výpočet lhůty pro lhůtu odkladu je komplikovaný postup.
Jak vypočítat dobu odkladu
Rozsah bankovních služeb zahrnuje připojení SMS oznámení na kartu dlužníka s informacemi o výši a datu měsíční splátky, období a výši splácení zbývajícího dluhu. Existuje několik metod výpočtu doby odkladu, takže když uzavíráte smlouvu, uživatel se musí zeptat, jaká metoda bude použita pro výpočet maximálního data splatnosti dluhu, aby byla zachována výhoda.
S datem stanoveným bankou
Pro výpočet doby odkladu je nastaveno referenční datum. Začátek období odkladu může být:
- následující den měsíce následujícího po dni vzniku výpisu všech klientů v bance;
- den v měsíci, individuálně určený bankou pro každého klienta;
- datum prvního nákupu;
- datum vydání kreditní karty;
- datum aktivace karty.
Pro zjednodušení výpočtů je celé období rozděleno na výkaznictví a vypořádání. Od data počátku vykazovaného období se započítává 30 dnů a dluh uživatele karty se stanoví ke dni konečnému. Po skončení účetního období je klientovi poskytnut čas (20-25 dní), aby dluh vrátil bez zaplacení úroků. 30 dní pro použití vypůjčených prostředků a 25 dnů pro splacení dluhu - za maximální dobu odkladu se považuje pouze 55 dní, pokud k výdajům došlo v první den. Klient bude muset peníze vrátit po 25 dnech, pokud byl úvěr vyčerpán poslední den.
Od transakce
Výhodnější pro zákazníky je způsob počítání doby odkladu z účtu výdajů vynaloženého na kartě. Tato možnost výpočtu doby odkladu se považuje za pevně stanovenou, držitel karty využívá práva poskytnutého na bezúročné využívání finančních prostředků v plné výši. Nejziskovější možností je počítat čas odkladu pro každou transakci zvlášť.
Jak získat kreditní kartu s dobou odkladu
Finanční instituce poskytují karetní úvěry snadněji než spotřebitelské úvěry. Odběratelé platů, kteří dostávají mzdu, důchod nebo jiné sociální dávky na bankovním účtu, nabídky k vydání kreditní karty vedle debetní karty pocházejí z banky. Existují požadavky na získání karty se stanoveným kreditním limitem.
Požadavky na dlužníka
Banka se snaží vydávat kreditní karty s dobou odkladu solventním zákazníkům, proto kontroluje příjmy potenciálního dlužníka a jeho disciplínu - předchozí úvěrovou historii. Uživatel karty musí mít minimální příjem stanovený bankou nebo významný majetek (automobil) - v případě nesrovnalosti v úrovni příjmů nebo nedostatku potvrzení. Staňte se majitelem kreditní karty mohou být osoby po 21 letech
Úvěrové podmínky
Při výběru kreditní karty je důležité pečlivě si přečíst dokument, prozkoumat podmínky služby a úvěru. Kromě doby odkladu jsou důležité:
- Náklady na roční údržbu.
- SMS informování. Je nutné kontrolovat datum a výši splácení dluhu, ale za informace je účtován poplatek.
- Výše poplatku za výběr hotovosti. Všechny banky za proplacení úvěru činí poplatek 2-8%. Ve většině finančních institucí nejsou výběry hotovosti pokryty lhůtou odkladu. Finanční instituce někdy přidávají finanční prostředky na veřejné služby nebo jiné služby do seznamu transakcí, které nejsou způsobilé pro dávky.
- Měsíční platba. Smlouva stanoví minimální výši příspěvku (5-10% dluhu) nezbytnou pro povinnou platbu v případě nezaplacení dluhu.
- Kreditní limit. Nastaví maximální částku, kterou lze použít. Velikost limitu je ovlivněna věkem, příjmem zákazníků, úvěrovou historií. Časem se může limit zvýšit.
Úroková sazba mimo období odkladu
Důležitou podmínkou ve smlouvě jsou náklady na úvěr po překročení doby odkladu. Mimo dobu odkladu je zákazníkovi účtován úrok z nesplaceného zůstatku dluhu. Velikost úrokových sazeb se v jednotlivých bankách liší a závisí na třídě kreditní karty:
- Mail Bank (Element 120) - 27, 9%;
- Avantgarda - 21%.
- Kiwi (svědomí) - 10%;
Nejlepší kreditní karty s dobou milosti
Klient, který má v úmyslu využít půjčku pouze v době odkladu, potřebuje kreditní kartu s bezúročným maximálním trváním. Rating ruských bank za účelem poskytování dlouhodobého bezúročného využívání peněz je následující:
- Sberbank (Visa a Mastercard Gold) - 50 dní;
- Alpha Bank (100 dní Classic) - 100 dní;
- Mail Bank (Element 120) - 120 dní;
- Promsvyazbank (Supercard) - 145 dnů;
- Kiwi (svědomí) - 365 dní.
Náklady a podmínky zákaznického servisu pro uvedené bankovní karty jsou uvedeny v tabulce:
|
Banky |
Kreditní limit |
Úroková sazba |
Náklady na služby (rublů za rok) |
Minimální platba (%) |
|
Sberbank |
600 000 |
25, 9% |
- |
5 |
|
Alpha banka |
500 000 |
23, 99% |
990 |
5 |
|
Pochtabank |
500 000 |
27, 9% |
900 |
5 |
|
Promsvyazbank |
600 000 |
34, 9% |
- |
5 |
|
Kiwi |
300 000 |
10% |
- |
5 |
Jak používat dobu odkladu kreditní karty
Kreditní kartu lze použít nejen k doplnění vlastních prostředků. Karta může přinést příjem disciplinovanému a finančně kompetentnímu klientovi. Jak na to lze vidět příkladem:
- Zaplatit a dát peníze na vklad za příjem.
- Vytvořte co-branding kartu. Tato kreditní karta je vhodná k získání výhod z přírůstku bonusových bodů, které jsou odečteny od výše následných nákupů, nákladů na služby. Na kreditní kartě Lukoil-Uralsib Bank v rámci věrnostního programu lze tedy nashromážděné body vynaložit na nákupy, nákup vstupenek, platbu za hotelové pokoje, pronájem aut.
- Když je dosaženo lhůty pro provedení dluhu na předchozí kreditní kartě, můžete si objednat kartu Tinkoff Platinum Bank. Tato kreditní karta umožňuje splácení dalších úvěrů s provizí 0%. V důsledku toho může klient získat úroky z vkladu plus úspory z provádění plateb ve výši 5-20%.
Splácení dluhu
Úvěrové služby poskytované bankovními kreditními kartami jsou placeny, jejich náklady se pohybují od 700 do 900 rublů ročně, ale některé finanční instituce (Sberbank, Promsvyaz, Kiwi) takový poplatek neúčtují. Při zřízení roční služby finanční instituce odebere ihned po vydání kreditní karty za dluh náklady na platbu z karty. Tato částka musí být splacena před uplynutím doby odkladu. Uživatelé plastů mohou splácet své dluhy:
- prostřednictvím bankomatů v hotovosti a bezhotovostním převodem;
- pomocí online bankovního převodu peněz.
Dluh z kreditní karty můžete zaplatit dvěma způsoby:
- Splatit celou částku dluhu před koncem lhůty odkladu a ušetřit na úrokové platby.
- Měsíční vklad minimální částku určenou bankou, která zahrnuje výši splátek a úrok.
Co dělat, pokud uplynula doba odkladu karty
Pokud neexistují žádné prostředky na splacení dluhu na konci období odkladu, může dlužník učinit až do určitého data částku, kterou má k dispozici, avšak ne nižší, než je minimální splátka stanovená bankou. V případě nezaplacení stanovené částky; zavedení fondů, které jsou nižší než stanovená velikost; porušení lhůty splatnosti na kreditní kartě klienta podléhá pokutám.